คุณเคยพยายามที่จะ "เวลา" ตลาดหุ้นหรือไม่? คุณซื้อบ้านก่อนที่คุณจะพร้อมหรือยังเพราะเจ้าของบ้านเป็นผู้ลงทุนที่ดี? คุณรักษาความสมดุลของบัตรเครดิตเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?
นี่คือการเคลื่อนย้ายเงินทั่วไปและถ้าคุณทำอย่างใดอย่างหนึ่งคุณอาจคิดว่าคุณกำลังติดตามภูมิปัญญาด้านการเงินส่วนบุคคลที่พยายามและความจริง แต่เหมือนภูมิปัญญาดั้งเดิมมากพวกเขาไม่ได้เกือบเป็นสมาร์ทที่พวกเขาเสียง
ต่อไปนี้คือการย้ายเงินใบ้ที่คุณต้องคลายออกจากคลังแสงของคุณไม่ว่าจะมีความรู้สึกมากขนาดไหน
Dumb Move: ไม่มีบัตรเครดิตเนื่องจากจะทำให้เกิดหนี้
มันเป็นเวลาเกือบแปดปีแล้วนับตั้งแต่เกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่และอีกสองในสามของผู้คนที่มีอายุระหว่าง 18 ถึง 29 ปีไม่มีบัตรเครดิตตามการสำรวจ Bankrate "ดูเหมือนสมาร์ทเพราะคุณไม่เสี่ยงต่อหนี้ แต่ก็ไม่ฉลาดเพราะคุณไม่ได้สร้างเครดิตของคุณ" ซาร่าห์ Newcomb ผู้เขียนเรื่อง "Loaded: Money, Psychology และ How To Get Ahead โดยไม่ต้องออก ค่านิยมของคุณหลัง "หลายพันปี - เช่นเดียวกับคนในรุ่นอื่น ๆ ที่ไม่มีบัตรเครดิตในชื่อของตัวเอง - มีสิ่งที่เรียกว่า" ไฟล์เครดิตบาง "นั่นคือเครดิตอุตสาหกรรมกล่าวว่ามีน้อยไปไม่มี เครดิต ประวัติ และสามารถถือคุณกลับเมื่อคุณต้องการใช้สำหรับการจำนองหรือรถเงินกู้ นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการจ่ายเงินเกินกว่าที่จำเป็นสำหรับเจ้าของบ้านและการประกันภัยรถยนต์
การย้ายข้อมูลอัจฉริยะ: หากคุณคิดว่าคุณจะรับผิดชอบกับชิ้นส่วนพลาสติกชิ้นแรกให้ขอให้ธนาคารผู้ออกเงินให้วงเงินต่ำเทียม จากนั้นใส่ข้อมูลอัตโนมัติอัตโนมัติหนึ่งหรือสองใบลงในบัตรและกำหนดเวลาการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีการตรวจสอบของคุณเพื่อให้ครอบคลุม คุณจะไม่มีทางช้าและเครดิตของคุณจะดีขึ้น
และถ้าคุณถูกเปิดลงสำหรับบัตร? บัตรที่มีความปลอดภัยซึ่งคุณสามารถฝากเงินกับธนาคารผู้ออกบัตรคือบัตรที่มีล้อเลื่อนที่สามารถทำให้คุณมีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งได้
Dumb Move: รักษาความสมดุลของบัตรเครดิตเพื่อสร้างเครดิต
หนึ่งในผู้ให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตของคุณคือการใช้เครดิต การใช้งานของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของ วงเงินเครดิต ที่คุณใช้จริงและคิดเป็นประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนของคุณ หากคุณมีวงเงินไม่เกิน 1,000 เหรียญและใบเสร็จของคุณคือ 550 เหรียญคุณใช้ 55 เปอร์เซ็นต์ สูงเกินไป - ดีที่สุดสำหรับคะแนนของคุณหากคุณใช้วงเงินเครดิตไม่เกิน 30 เปอร์เซ็นต์ในเวลาใดก็ได้ และถือความสมดุลจากเดือนต่อเดือนและการจ่ายดอกเบี้ยไม่ได้ช่วยให้คะแนนของคุณเลย แต่จะทำร้ายกระเป๋าสตางค์ของคุณ: อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 15 เปอร์เซ็นต์ ยอดคงเหลือ 3,000 เหรียญซึ่งจะเสียค่าใช้จ่าย 450 ดอลลาร์ต่อปี
การย้ายแบบสมาร์ท: คุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือนโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยใด ๆ และหากการใช้งานโดยทั่วไปของคุณทำให้คุณใช้เกินขีด จำกัด มากเกินไปคุณสามารถแก้ปัญหาได้สองวิธี: คุณสามารถขอวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นจากนั้นไม่ใช้ความจุเพิ่มเติมหรือคุณสามารถเรียกเก็บเงินได้มากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน .
Dumb Move: ชำระล่วงหน้าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาขณะที่ใช้จ่ายเงินเพื่อการเกษียณอายุ
คุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและต้องการจ่ายเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ดังนั้นเงินที่คุณมีในตอนสิ้นเดือนจะจ่ายเงินสูงกว่าค่าบริการรายเดือนของคุณและตัดไปที่เงินต้น ความเร่งด่วนของคุณเป็นที่เข้าใจได้ ชีวิตจะไม่ดีขึ้นถ้าพวกเขาเพิ่งไป? แต่การชำระเงินล่วงหน้าสำหรับนักศึกษาไม่ได้เป็นไปอย่างชาญฉลาดหากค่าใช้จ่ายนี้มาจากค่าใช้จ่ายในการออมระยะยาวเช่นการจ่ายเงิน 401 (k) (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับการจับคู่สกุลเงินของนายจ้าง) หรือชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง Newcomb กล่าว .
การย้ายอัจฉริยะ: ชำระเงินให้กู้ยืมแก่นักเรียน อย่างช้าๆและมั่นคงในขณะที่คุณสร้างอนาคตของคุณและใช้ประโยชน์จากผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้น การเลือกแผนการชำระคืนตามรายได้ (ซึ่งลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ) อาจดีกว่าแม้ว่าการจ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลาหลายปีจะหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยให้มากขึ้น
ดูค่าใช้จ่ายของหนี้เงินกู้สำหรับนักเรียนของคุณลบหักภาษีและเปรียบเทียบกับผลตอบแทนที่คุณจะได้รับโดยการวางเงินไปทำงานในรูปแบบอื่น
การย้ายใบ้: หางานทำก่อนและเลี้ยงดูในภายหลัง
คุณได้เจรจาเงินเดือนกับงานปัจจุบันของคุณแล้วหรือยัง? ถ้าไม่คุณไม่ได้อยู่คนเดียว บางคนถึง 41 เปอร์เซ็นต์ไม่ได้ตาม Salary.com หลายคนกลัวว่าการมีปากต่อปากเหนือเงินเดือนเริ่มต้นจะทำให้พวกเขาออกจากการทำงานสำหรับงานทั้งหมด แต่การเจรจาต่อรองไม่ได้สำหรับเงินเดือนที่มีการแข่งขันในช่วงเริ่มต้นของงานใหม่ ๆ ทำให้คุณเริ่มต้นธุรกิจการเงินที่ไม่ถูกต้องเนื่องจากโบนัสและการเพิ่มรายได้ทั้งหมดจะก้าวขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์
การย้ายแบบสมาร์ท: อย่าใช้ข้อเสนอแรก คุณมีแรงจูงใจมากที่สุดเมื่อพวกเขาต้องการคุณ แต่คุณยังไม่มี - และสิ่งสำคัญคือต้องรู้จักและใช้ประโยชน์จากช่วงเวลานั้น "คนคิดว่าคุณต้องขอสิ่งที่ยอมรับได้ แต่คุณควรถามตัวเองว่า" ฉันต้องทำอะไรเพื่อที่จะได้ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน? นั่นคือสิ่งที่เวลาของคุณมีค่า "Newcomb กล่าว นอกจากนี้โปรดเข้าใจว่าความคาดหวังจากด้านอื่น ๆ ของตารางคือคุณจะขอเพิ่มเติม การศึกษาจาก CareerBuilder แสดงให้เห็นร้อยละ 45 ของนายจ้างยินดีที่จะเจรจาข้อเสนองานครั้งแรกของคุณและในความเป็นจริงคาดว่าคุณจะทำเช่นนั้น คุณเพียงแค่ปล่อยให้ตัวเองลงถ้าคุณไม่ทำ
การย้ายใบ้: การซื้อบ้านเพราะเป็น "การลงทุน"
ที่ปรึกษาด้านการเงิน Carl ริชาร์ดส์ผู้ประพันธ์ "The Gap พฤติกรรม" เล่าถึงเวลาที่ผู้คนพูดกับเขาว่า "เป็นการลงทุนที่ดีที่สุดที่ฉันเคยทำมา!" คำโต้แย้งของเขาว่า "เป็นเพราะการลงทุนครั้งเดียวที่คุณ ' เคยมีขึ้นหรือไม่? "เขามีจุด มีความเชื่อกันมายาวนานว่าค่าทรัพย์สินไม่เคยลดลงเลย ... แล้วความผิดพลาดของตลาดที่อยู่อาศัยในปี 2008 และปี 2008 ในความเป็นจริงค่าบ้านในอดีตให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ theo Harvard's Joint Centre for Housing Studies และสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของ - ไม่ต้องกล่าวถึงการย้ายที่พักการจัดเก็บภาษีประกันภัยและการบำรุงรักษาซึ่งใช้พื้นที่ 1 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบ้านต่อปี
การย้ายอัจฉริยะ: ซื้อที่คุณต้องการอาศัยอยู่ - หรือยังคงเช่าต่อไปในขณะนี้ รายการซักผ้าค่าใช้จ่ายหมายความว่าคุณไม่ควรซื้อเลยถ้าคุณไม่คาดหวังว่าจะเข้าพักอย่างน้อยห้าปี
ถ้าคุณอยู่ในระยะยาวส่วนที่คุณสร้างขึ้นโดยการ จ่ายลง (หรือปิด) การจดจำนองของคุณ จะกลายเป็นบัญชีออมทรัพย์เสริมที่คุณสามารถใช้สำหรับการเกษียณอายุ แต่คุณไม่ควรยืดไปซื้อบ้านที่คุณไม่สามารถจ่ายได้อย่างแท้จริงเพียงเพราะคุณคิดว่าค่าทรัพย์สินเป็นเพราะป๊อป ถ้าคุณทำคุณจะไม่ซื้อหรือลงทุน - คุณคาดเดา และถ้าคุณเป็นนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพจริงๆนั่นเป็นความคิดที่ไม่ดี
ใบ้ย้าย: พยายามที่จะเวลาตลาด
เวลาตลาดลงมาเพื่อรู้ว่ามีสองสิ่ง: เมื่อไหร่ที่จะออกไปและเมื่อไหร่ที่จะกลับเข้ามาประการแรกการเล็บเป็นเรื่องยากมากและครั้งที่สองก็ยิ่งรุนแรงขึ้น ในขณะที่เราได้ยินเรื่องราวของนักลงทุนทั่วไปที่เข้ามาในเวลาที่เหมาะสม Richards ไม่เชื่อ "ไม่เชื่อเรื่อง" เขากล่าว "เชื่อว่าข้อมูล" และข้อมูลบอกว่าคุณไม่สามารถชนะในเกมนี้ได้
Smart Fix: ซื้ออย่างต่อเนื่องและเป็นเวลาหลายปี ริชาร์ดกล่าวว่าจะฉีกหน้าออกจาก Playbook ของ Warren Buffett : "สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณทำได้ก็คือขี้เกียจและเราควรจะเฉลิมฉลองความเป็นจริงนี้" และในขณะที่คุณอยู่ที่นั่นอย่าพยายามเอาชนะตลาดมากเกินไป ในขณะที่หุ้นแต่ละรายและกองทุนรวมที่ได้รับการจัดการเป็นที่น่าตื่นเต้น แต่ก็เป็นการลงทุนปกติในกองทุนดัชนีที่น่าเบื่อและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ซึ่งยังมีราคาถูกกว่าที่จะซื้อและเป็นเจ้าของ) ซึ่งมีแนวโน้มที่จะทำให้คุณเป็นเศรษฐีหลายคนในระยะยาว ถ้าคุณขี้เกียจพอนั่นคือ
กับ Kelly Hultgren