นิยามโครงสร้างและตัวอย่างงานที่ขี้เกียจ
ดังนั้นการขี้เกียจเป็นสิ่งที่ดีเมื่อมันมาถึงการลงทุน! พอร์ตการลงทุนที่ขี้เกียจดีที่สุดสามารถได้รับผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยในขณะที่เสี่ยงต่อความเสี่ยงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยเนื่องจากคุณลักษณะที่สำคัญ ๆ ของกลยุทธ์ "ตั้งค่าและลืม" ง่ายๆ
ต่อไปนี้คือวิธีเริ่มต้นสร้างงานที่ขี้เกียจของคุณเอง:
ลงทุนในกองทุนดัชนี
การลงทุนในดัชนีชี้ไป ที่หลักภูมิปัญญาของความเกียจคร้าน: เนื่องจากกองทุนรวมหรือกองทุนที่ได้รับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (ETFs) ไม่ได้ รับการจัดการอย่างแข็งขัน ผลการดำเนินงานที่ไม่เป็นธรรมชาติของพวกเขาทำให้ประสิทธิภาพการทำงานที่ตรงกับผลการดำเนินงานของตลาดในวงกว้างของดัชนีที่กำหนดมากกว่าพยายามที่จะ " ตลาด." ในคำอื่นผู้จัดการกองทุนรวมอาจมีความรู้สึกอ่อนไหวต่ออารมณ์ความรู้สึกของมนุษย์และทำให้เกิดข้อผิดพลาดของมนุษย์ในฐานะนักลงทุนมือสมัครเล่น ดังนั้นมืออาชีพสามารถตัดสินใจลงทุนได้ไม่ดีโดยการมีส่วนร่วมใน ระยะเวลาของตลาดที่ โง่เขลา
ตั้งแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP)
อะไรที่ดีกว่าที่จะขี้เกียจ (และฉลาดกว่า) โดยการทำทั้งหมดของการซื้อกองทุนรวมในอนาคตของคุณโดยอัตโนมัติ?
คุณสามารถทำได้โดยตั้งค่า แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบหรือ SIP ร่วมกับ บริษัท กองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณเลือก คุณไม่เพียง แต่นำตัวคุณเองออกจากความเสี่ยงของเวลาในตลาดเท่านั้น แต่คุณใช้ประโยชน์จาก ค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ย ของ ดอลล่า ร์ซึ่งจะช่วยลดราคาหุ้นโดยเฉลี่ยของการลงทุนโดยการซื้อหุ้นในราคาคงที่และสามารถซื้อหุ้นได้มากขึ้นเมื่อราคาต่ำและหุ้นน้อยลง ราคาสูง
ใช้ No-Load Funds
ควรไม่มีเกมง่ายๆในการใช้ เงินที่ไม่มีภาระ สำหรับผลงานที่ขี้เกียจของคุณ เงินที่ไม่มีภาระไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายเรียกว่าโหลดซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อเป็นรูปแบบการชำระเงินให้กับโบรกเกอร์หุ้นและที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ สำหรับการบริการของพวกเขา เมื่อคุณทำสิ่งต่างๆด้วยตัวเองซึ่งเป็นไปได้ทั้งหมดกับกองทุนรวมไม่จำเป็นต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่ม นอกจากนี้การรักษาต้นทุนต่ำจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนของคุณ
สร้างผลงานที่เรียบง่ายของกองทุนรวม
โครงสร้างพอร์ตโฟลิโอระยะยาวทั่วไปคือกลุ่ม ธุรกิจหลักและดาวเทียม ที่มีการจัดตั้งขึ้นเพียงแค่ว่ามันคืออะไรเลือก "แกนกลาง" เช่นกองทุนดัชนี S & P 500 ที่ดีที่สุด นี่จะเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของพอร์ตการลงทุน เงินทุนอื่น ๆ ในพอร์ทโฟลิโอมีสัดส่วนน้อยลง เหล่านี้คือ "ดาวเทียม" วัตถุประสงค์หลักของการออกแบบพอร์ทโฟลิโอนี้คือการลดความเสี่ยงจากการกระจายความเสี่ยง (การวางไข่ในตะกร้าต่างๆ) ในขณะที่มีประสิทธิภาพสูงกว่า (มีผลตอบแทนสูงกว่า) เป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับการปฏิบัติงานเช่น S & P 500 Index โดยสรุปแล้วผลงานหลักและดาวเทียมจะหวังผลตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยโดยมีความเสี่ยงต่ำกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับนักลงทุน
ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้อ่อนลง
การปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวม คือการกลับการจัดสรรการลงทุนในปัจจุบันของคุณกลับไปเป็นการจัดสรรการลงทุน เดิม
ดังนั้นการปรับสมดุลใหม่จะต้องมีการซื้อและ / หรือขายหุ้นของกองทุนรวมบางส่วนหรือทั้งหมดของคุณเพื่อให้เปอร์เซ็นต์การจัดสรรกลับคืนสู่สมดุล ตัวอย่างเช่นหากผลงานที่ขี้เกียจของคุณประกอบด้วย 4 กองทุนรวมจัดสรรให้ 25% แต่ละรายการคุณจะวางธุรกิจการซื้อขายซื้อและขายที่เหมาะสมเพื่อกลับไปใช้การจัดสรรเหล่านี้เป็นระยะ ๆ กล่าวอีกนัยหนึ่งการปรับสมดุลใหม่เป็นลักษณะการบำรุงรักษาที่สำคัญในการสร้างผลงานของกองทุนรวมเช่นเดียวกับการเปลี่ยนน้ำมันหรือปรับแต่งคือการบำรุงรักษารถของคุณอย่างต่อเนื่อง ในบางกรณีคุณอาจสามารถตั้งค่าสมดุลใหม่ "อัตโนมัติ" ได้ ทั้งสองวิธีนี้คุณควรทำแบบนี้ทุกๆปี มากกว่านี้ไม่จำเป็นจริงๆ เพียงแค่เลือกวันที่เช่นวันเกิดหรือวันปีใหม่หรือสิ่งที่น่าจดจำและสมดุลอีกครั้ง!
ใช้ตัวอย่าง Portfolio ที่ดีที่สุด
ตัวอย่างที่เป็นที่นิยมของกลุ่มคนขี้เกียจคือกลุ่มกองทุน สันถวไมตรี สามกองทุนที่ มีกองทุนแนวหน้า มีมากกว่าหนึ่งวิธีในการจัดสรรเงินสาม แต่นี่เป็นวิธีหนึ่งที่จะทำ:
40% Vanguard Total Stock Index Index กองทุนรวม
30% Vanguard Total กองทุนระหว่างประเทศดัชนีหุ้น
30% Vanguard Total Index Index Index กองทุนรวม
ในตัวอย่างนี้นักลงทุนสามารถใช้ Vanguard Investments ซึ่งเป็นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่มีการเลือกใช้ดัชนีที่ไม่มีภาระให้มากนักในขณะที่ใช้เงินทุนที่กระจายการลงทุนในตลาดทุนประเภทต่างๆ (หุ้นขนาดใหญ่หุ้นขนาดกลาง - (ทั้งในสหรัฐอเมริกาและต่างประเทศ) และการเปิดรับตลาดตราสารหนี้ในวงกว้าง
Lazy Portfolio Option: ลงทุนกับกองทุนรวมเพียงแห่งเดียว
แทนที่จะสร้างผลงานที่ขี้เกียจของคุณเองคุณสามารถเลือกผลงานที่น่าสนใจที่สุดของทั้งหมด - ผลงานของ กองทุนเดียว ! คุณสามารถใช้ กองทุนที่สมดุล ซึ่งปกติจะมีการจัดสรรหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่ระบุและคงที่ ตัวอย่างเช่นกองทุนที่สมดุลจำนวนมากมีสัดส่วนการลงทุนปานกลาง 60% หุ้นพันธบัตร 30% และเงินสด 10% อื่น ๆ มีทั้งก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยมมากขึ้น
อีกทางเลือกหนึ่งของกองทุนคือการใช้ กองทุนเป้าหมาย ซึ่งเป็นกองทุนที่ลงทุนในวันที่ใดเวลาหนึ่ง เงินเหล่านี้เป็นไปตามแผน 401 (k) และสามารถนำไปใช้ในแนวทางเดียวได้ หากลงทุนเพื่อการเกษียณอายุคุณอาจพิจารณากองทุนเกษียณอายุเป้าหมายของกองหน้า ตัวอย่างเช่นใครบางคนที่วางแผนจะเกษียณอายุในหรือใกล้ปีพ. ศ. 2573 สามารถใช้ Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX) ได้ เมื่อถึงปีเกษียณอายุเป้าหมายผู้จัดการกองทุนจะค่อยๆลดการจัดสรรหุ้นและเพิ่มพันธบัตรและการจัดสรรเงินสด (เปลี่ยนจากก้าวร้าวไปเป็นปานกลางถึงอนุรักษ์นิยม) เมื่อเวลาผ่านไป
ผู้ซื้อระวัง: Target-Date Funds เป็นสุดยอด "ผลงานที่ขี้เกียจ" แต่ไม่มีกองทุนใดที่เหมาะกับทุกกองทุน ตัวอย่างเช่นนักลงทุนที่ระมัดระวังอาจไม่สบายใจกับการจัดสรรงบประมาณตามเป้าหมายหากการจัดสรรมีความก้าวร้าวเกินไปสำหรับ ความเสี่ยงที่ เฉพาะเจาะจง ดังนั้นคุณอาจต้องทำการบ้านเล็กน้อยก่อนการลงทุนโดยการตรวจสอบการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนเป้าหมายวันที่
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์