ความรับผิดทางภาษีสามารถขึ้นอยู่กับแหล่งที่มาของรายได้การเกษียณอายุของคุณ
การหักเงินและการยกเว้น
ใช้ประโยชน์จากการหักล้างตามมาตรฐานหรือแยกประเภทและการยกเว้นส่วนบุคคล ทั้งหมดเหล่านี้ช่วยกำหนดจำนวนรายได้ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี ผู้เกษียณสามารถประสานงานกับการจ่ายภาษีจำนองภาษีอสังหาริมทรัพย์และค่ารักษาพยาบาลได้
เร่งรัดการสมทบเงินเพื่อการเลี้ยงชีพ
พิจารณาเร่งการแจกแจงการเกษียณอายุหากคุณมีการหักเงินจำนวนมากที่มีอยู่ คุณอาจถอนเงินเกษียณมากกว่าที่คุณต้องการในปีที่การหักเงินของคุณเกินกว่ารายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเพิ่มเติมในปีอนาคตหากคุณใช้การถอนเงินที่มีขนาดใหญ่มากขึ้นในขณะนี้เมื่อมีศูนย์หรืออัตราภาษีต่ำกว่าในภายหลัง
ชะลอแผนการจำหน่ายเพื่อการเกษียณอายุ
ด้านพลิกไปยังกลยุทธ์นี้คือการเลื่อนการกระจายแผนเกษียณอายุของคุณจนกว่าคุณจะต้องการพวกเขาหรือพวกเขากลายเป็นที่ต้องการโดยกฎหมายภาษีอากร การเก็บรักษาการกระจายภาษีที่ต้องเสียภาษีให้น้อยที่สุดจะช่วยเพิ่มรายได้ให้กับปีภาษีในอนาคตหากคุณคาดหวังว่าคุณจะตกอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในเวลานั้น
ผู้เสียภาษีต้องเริ่มถอนเงินจาก 401 (k) s ของพวกเขาและ IRA แผนแบบดั้งเดิมเมื่อพวกเขามาถึงอายุ 70 1/2 การกระจายต้องเริ่มต้นภายในวันที่ 1 เมษายนของปีถัดจากปีที่พวกเขามาถึงวันเกิดนั้น นี่เรียกว่า "วันที่เริ่มต้นที่ต้องการ" จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องแจกจ่ายคือยอดบัญชีของคุณหารด้วยตัวเลขอายุขัยที่เผยแพร่โดยกรมสรรพากรในสิ่งพิมพ์ 590
คุณสามารถใช้ เครื่องคิดเลข บนเว็บเพื่อประมาณค่าการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการได้ วางแผนที่จะถอนเงินอย่างน้อยจำนวนขั้นต่ำที่ต้องใช้จากบัญชี IRA และ 401 (k) ของคุณ Roth IRAs และบัญชี Roth 401 (k) ที่ได้รับการยกเว้นจากกฎ การแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น
เครดิตภาษีสำหรับผู้สูงอายุ
อย่ามองข้าม เครดิตสำหรับผู้สูงอายุ เครดิตภาษีพิเศษนี้สามารถเรียกร้องได้โดยผู้เสียภาษีที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไป แต่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดไว้ต้องใช้การวางแผนอย่างรอบคอบ - รายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณจะต้องตกอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด บางประการ
เพิ่มรายได้ที่ปลอดภาษีให้สูงสุด
ผู้เสียภาษีสามารถยกเว้นได้ถึง 250,000 ดอลลาร์จากภาษีเงินได้เมื่อพวกเขา ขายบ้านหลัก ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าที่ 500,000 เหรียญหากคุณแต่งงาน ดอกเบี้ยรับจาก พันธบัตรเทศบาล ยังได้รับการยกเว้นภาษี
วิธีรายได้เกษียณจะถูกหักภาษี
ผู้เกษียณมักได้รับรายได้จากหลากหลายแหล่งรวมถึงสิทธิประโยชน์ประกันสังคมและการกระจายจากเงินบำนาญค่างวด IRAs และแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ แต่ละรายการมีกฎภาษีแตกต่างกันเล็กน้อย
ประกันสังคม
สวัสดิการประกันสังคมของคุณอาจไม่เสียภาษีหรือเสียภาษีบางส่วนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้โดยรวมของคุณจากทุกแหล่ง การหาว่าผลประโยชน์ของคุณจะถูกรวมไว้เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีเกี่ยวข้องกับ วิชาคณิตศาสตร์บ้าง แต่ควรทำเพื่อการวางแผนและคุณจะต้องทำการคำนวณต่อไปในเวลาที่เสียภาษี
เงินบำนาญหรือรายได้ประจำปี
เงินบำนาญหรือรายได้เงินรายปีของคุณอาจถูกหักภาษีทั้งหมดหรือบางส่วน
การแจกจ่ายของคุณจะต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์หากคุณจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณทั้งหมดด้วยเงินที่รอการตัดบัญชีภาษี แต่ถ้าคุณมีส่วนร่วมใด ๆ เงินหลังหักภาษีเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในแผนของคุณคุณจะมี พื้นฐานค่าใช้จ่าย บางส่วนในสัญญาตามแผน ส่วนหนึ่งของการแจกจ่ายของคุณจะได้รับการชดเชยโดยไม่เสียภาษีของต้นทุนดังกล่าวและเฉพาะส่วนที่เหลือจะเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
IRS Publication 575, Pension and Annuity Income ให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการหาจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษี แต่ผู้ดูแลระบบแผนของคุณควรสามารถคำนวณส่วนที่ต้องเสียภาษีในการจ่ายเงินบำนาญของคุณให้กับคุณได้ ติดต่อผู้ดูแลระบบเพื่อหาว่าเงินบำนาญของคุณเป็นอย่างไรและจะต้องเสียค่าใช้จ่ายใดในการชำระเงินเหล่านั้น
IRA Distributions
การแจกจ่ายจาก บัญชีเกษียณ ของคุณ แต่ละราย อาจมีการเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ต้องเสียภาษีบางส่วนหรือไม่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ ขึ้นอยู่กับชนิดของ IRA ที่คุณมี หากคุณมี IRA แบบดั้งเดิมที่ หักค่าใช้จ่ายการแจกแจงของคุณจะต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ คุณให้เงินสนับสนุนโดยใช้ดอลลาร์ที่หักภาษีและภาษีจะถูกหักภาษีทั้งที่มีส่วนร่วมและรายได้จนกว่าพวกเขาจะถอนออก
หากคุณมีพื้นฐานในแบบ IRA แบบไม่สามารถหักเงินได้การแจกแจงของคุณจะต้องเสียภาษีบางส่วน ส่วนหนึ่งของการกระจายของคุณหมายถึงการกลับมาของการลงทุนที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนและส่วนนั้นจะได้รับการปลอดภาษี
การแจกจ่ายจาก Roth IRAs เป็นไปอย่างสมบูรณ์แบบฟรีตราบเท่าที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นพื้นฐานประการแรกการบริจาค Roth IRA ครั้งแรกของคุณทำอย่างน้อย ห้าปี ก่อนการแจกจ่ายใด ๆ และเงินทุนจะถูกแจกจ่ายหลังจากที่คุณอายุถึง 59 1/2
แผน 401 (k)
การแจกจ่ายจากแผน 401 (k) ของนายจ้างของคุณเป็นสิ่งที่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์เนื่องจากเงินช่วยเหลือดังกล่าวได้รับการยกเว้นจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีในขณะที่พวกเขาทำ การแจกจ่ายจากบัญชี Roth 401 (k) จะได้รับการปฏิบัติเหมือนกับการแจกแจง Roth IRA