ภาษีและสินเชื่อที่อยู่อาศัย ก่อนการ เกษียณอายุ
หากคุณเป็นผู้ใหญ่วัยทำงานที่มีวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นและระบุการหักภาษีคุณสามารถใช้ประโยชน์จากรูปแบบการ "arbitrage ภาษี" การเก็งกำไรภาษีเป็นวิธีที่อธิบายถึงธุรกรรมทางกฎหมายที่คุณสามารถใช้เพื่อใช้ประโยชน์จากมาตรการจูงใจด้านภาษี
ตัวอย่างเช่นในขณะที่ทำงานคุณสามารถเลือกที่จะ ไม่ ชำระเงินเพิ่มในการจำนองของคุณแทนที่จะใช้ประโยชน์จากการสมทบให้กับบัญชีเกษียณที่หักภาษีเช่น 401 (k) แผน 403 (b) บัญชีหรือโดยการหักเงินสมทบ ไปยังบัญชี IRA แบบเดิม
เทคนิคการประหยัดภาษีนี้ใช้ได้ผลถ้าคุณสามารถหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับการจำนองของคุณและหักเงินสมทบเข้าบัญชีหักเงินภาษีที่สามารถหักลดหย่อน กลยุทธ์นี้มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงสุด ถ้าเป็นคุณแล้วจ่ายเงินพิเศษเกี่ยวกับการจำนองของคุณอาจจะไม่ตัดสินใจทางการเงินที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เว้นแต่คุณจะได้รับการหักเงินสมทบที่หักภาษีแล้วในแผนการเกษียณอายุแล้ว
อย่าตัดสินใจนี้ขึ้นอยู่กับภาษีเพียงอย่างเดียว นอกจากนี้คุณยังต้องการพิจารณาถึงระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่คุณพอใจเมื่อเทียบกับ ผลตอบแทนจาก การไถ่ถอนภาระผูกพันที่ ปลอด จากความเสี่ยง
โดยทั่วไปครอบครัวที่มีรายได้สุทธิ / ครอบครัวที่มีรายได้สูงกว่าจะ ได้รับประโยชน์จากการใช้หนี้อย่างชาญฉลาด ในขณะที่ครอบครัวที่มีรายได้น้อยหรือมีรายได้ต่ำกว่าจะดีกว่าเมื่อพวกเขามุ่งจ่ายหนี้
นอกจากนี้คุณต้องการสร้างสมดุลระหว่างการลงทุนที่ต้องเสียภาษีและการหักภาษีเงินได้ ถ้าคุณทำไม่ได้การลงทุนรอการตัดบัญชี อาจทำให้คุณเสียชีวิต ในปีที่เกษียณอายุได้
ภาษีและสินเชื่อที่อยู่อาศัย หลัง เกษียณอายุ
เมื่อเกษียณอายุแล้วสถานการณ์ทางภาษีของคุณอาจมีการเปลี่ยนแปลง มีแนวโน้มว่าคุณจะอยู่ในอัตราภาษีที่ต่ำกว่า ถ้าเป็นเช่นนั้นแล้วการหักดอกเบี้ยจำนองจะไม่เป็นผลดีต่อคุณ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษี 33% ในขณะที่ทำงาน แต่ตอนนี้กำลังเกษียณแล้วอัตราภาษีของคุณอยู่ที่ 15% จากนั้นเงินดอลลาร์ของดอกเบี้ยจำนองที่หักล้างอยู่ในขณะนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ 18 เซนต์น้อยกว่าที่เคยทำเมื่ออัตราภาษีของคุณอยู่ สูงกว่า
นอกจากนี้หากคุณมีเงินลงทุนในบัญชีที่ต้องเสียภาษีผลประโยชน์จากการลงทุนเหล่านี้จะเพิ่มรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณที่ปรับแล้วและอาจมีผลต่อจำนวนเงิน ภาษีที่คุณจ่ายให้ กับผลประโยชน์การเกษียณอายุของ Social Security
ขึ้นอยู่กับ สถานการณ์ทางภาษีส่วนบุคคล ของคุณเมื่อคุณเกษียณแล้วอาจทำให้การวางตำแหน่งการลงทุนที่ต้องเสียภาษีอีกครั้งเพื่อชดเชยการจำนองของคุณซึ่งอาจช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีจนถึงจุดที่คุณจะต้องเสียภาษีเกี่ยวกับผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณน้อยลง
หากคุณกำลังคิดที่จะถอนการลงทุนจากบัญชีเกษียณอายุรอตัดบัญชีเพื่อชดเชยการจำนองของคุณโปรดใช้ความระมัดระวัง การถอนเงินออกจากบัญชีรอตัดบัญชีภาษีจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่คุณถอนตัว
ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณใช้เงินเป็นจำนวนมากจาก IRA หรือ 401 (k) รายได้เสริมอาจทำให้คุณชนกับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยการถอนเงินการถอนเงินออกเป็นจำนวนที่น้อยกว่าที่จะถอนออกไปในหลายปีปฏิทิน ตัวอย่างเช่นคุณสามารถถอนเงินในเดือนธันวาคมแล้วทันทีในเดือนมกราคมถัดไปแล้วอีกครั้งในเดือนมกราคมต่อไปจึงใช้เงินออกสิบสามเดือน แต่กระจายออกไปสามปีปฏิทิน
ด้วยการใช้ความคิดอย่างรอบคอบในการจดจำนองเป็นเครื่องมือทางการเงินคุณสามารถกำหนดเวลาที่ต้องเสียภาษีมากที่สุดเพื่อชำระเงิน