ค้นหาว่าจะใช้เวลาออกจากการแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการได้อย่างไร
คุณต้องปฏิบัติตามกฎบางอย่างเกี่ยวกับ การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ จากบัญชีการเกษียณอายุของคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้นโดยเฉพาะเมื่อคุณอายุ 70 1/2 กฎเหล่านี้ใช้บังคับหากคุณรับบัญชีเกษียณโดยไม่คำนึงว่าคุณอายุเท่าไรในเวลานั้น พวกเขาสั่งการเมื่อคุณต้องเริ่มถอนเงินจากการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณและในสิ่งที่จำนวนเงิน พวกเขาใช้กับ IRAs ส่วนใหญ่ยกเว้น: การถอนเงินไม่จำเป็นต้องใช้จาก Roth IRA จนกว่าจะถึงแก่ความตาย
กฎเหล่านี้อาจทำให้เกิดการเสียเปรียบด้านภาษีรวมถึงอาการปวดหัวอื่น ๆ หากพวกเขาจับตัวคุณออกจากยามดังนั้นดีที่สุดคือเตรียมพร้อม คุณสามารถคาดการณ์การแจกแจงในอนาคตของคุณเพื่อที่คุณจะได้รู้ว่าคุณต้องถอนรายปีเท่าใดและวางแผนการเกษียณอายุของคุณให้เหมาะสม
การคำนวณ RMD แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณใช้การแจกจ่ายที่ต้องการในปีปัจจุบันหรือการแจกจ่ายของผู้รับผลประโยชน์ดังนั้นคุณควรเลือกเครื่องคิดเลข RMD ตามสิ่งที่คุณต้องการคำนวณ
01 การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
เครื่องคิดเลขจะประมาณการ RMD ของคุณสำหรับปีอนาคตทั้งหมดเมื่อคุณป้อนอัตราผลตอบแทนโดยประมาณ การทำเช่นนี้อาจมีประโยชน์มากเมื่อคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเนื่องจากการจัดจำหน่ายที่มีขนาดใหญ่ซึ่งอาจเกิดขึ้นภายหลังอาจทำให้คุณต้องอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น
โปรดจำไว้ว่าบางครั้งก็ไม่สมควรที่จะรอจนกว่าจะถอนอายุเกษียณบัญชี 70 หากการกระจายที่จำเป็นของคุณจะมีขนาดใหญ่ขึ้นในภายหลังให้พิจารณาแผนซึ่งคุณสามารถถอนออกจากบัญชีเหล่านี้ได้เมื่ออายุน้อยกว่า
02 ถ้าคุณอายุเกิน 70 ตอนนี้
คุณต้องใช้ยอดคงเหลือในบัญชีสิ้นปีของปีที่แล้วเนื่องจากสูตรที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องถอนจะขึ้นอยู่กับยอดดุล 31 ธันวาคมของคุณจากปีที่แล้ว
นอกจากนี้ยังคำนึงถึงอายุสิ้นปีของคุณในปีที่จัดจำหน่าย หากคุณมีหลาย IRA ที่จัดขึ้นในสถาบันอื่นคุณสามารถเพิ่มยอดรวมและใช้ RMD จากบัญชีเดียวได้ แต่คุณอาจต้องการพิจารณารวมบัญชีของคุณเพื่อให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นในแต่ละปี
03 สืบทอด IRA
คุณต้องปฏิบัติตามกฎ RMD เมื่อคุณได้รับบัญชีการเกษียณอายุเช่นกัน ตัวอย่างเช่นแม้ว่า Roth IRA ไม่มี RMD สำหรับเจ้าของบัญชีเดิมคุณต้องใช้ RMD หากคุณได้รับมรดก ใช้เครื่องคิดเลข RMD ของ Bankrate เพื่อคำนวณการกระจายผลบังคับเหล่านี้
กฎแตกต่างกันเล็กน้อยกว่าถ้าเป็นบัญชีของคุณเอง คุณต้องอายุของผู้เสียชีวิตด้วยความตายรวมทั้งยอดคงเหลือในบัญชีสิ้นปีก่อน
จากนั้นคุณจะใช้อายุของคุณ ณ สิ้นปีสำหรับปีที่คุณคำนวณการแจกจ่าย กฎเหล่านี้อาจทำให้เกิดอาการปวดได้ แต่ช่วยให้คุณสามารถยืดอายุบัญชีที่สืบทอดได้และใช้เวลากระจายอย่างช้าๆตลอดอายุขัยของคุณและนี่อาจเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง