การจัดโครงสร้างค่าธรรมเนียมของคุณแตกต่างกันอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยลง
การหักภาษีสำหรับค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงิน
เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมในการจัดเตรียมภาษีค่าธรรมเนียมการจัดการลงทุนและค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินอาจใช้เป็น รายการแยกรายได้แยกประเภท อื่น ๆ ในการคืนภาษีของคุณ แต่เพียงเท่าที่เกิน 2% ของรายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณ
ตัวอย่าง: หาก AGI ของคุณมีมูลค่า 100,000 เหรียญและคุณมีค่าใช้จ่ายด้านการวางแผนบัญชีและ / หรือการจัดการด้านการเงิน 3,000 บาทคุณจะไม่ได้รับการหักเงิน 2,000 ดอลลาร์แรก แต่คุณจะสามารถหักเงิน 1,000 ดอลลาร์ล่าสุดได้ จำนวนเงินที่เกินกว่า 2% ของ AGI ของคุณ
หลายคนจ่ายค่าธรรมเนียมดังกล่าวด้วยเช็คโดยใช้ดอลลาร์หลังหักภาษีเนื่องจากถือว่าเป็นวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำ แต่ถ้าคุณมีเงินอยู่ใน IRA อาจมีวิธีที่ดีกว่าในการจ่ายค่าธรรมเนียมดังกล่าวเพื่อที่จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลงหลังจากหักภาษี
การจ่ายค่าธรรมเนียมออกจาก IRA
สำหรับค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนหรือค่าธรรมเนียมการวางแผนทางการเงินที่มีโครงสร้างเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์คุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมโดยตรงจากบัญชีที่มีการจัดการ หากเป็นบัญชี IRA เมื่อคุณชำระค่าธรรมเนียมด้วยวิธีนี้จะไม่ถือว่าเป็นการถอนเงิน แต่ถือว่าเป็นค่าใช้จ่ายในการลงทุนและทำให้คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมด้วยเงินก่อนหักภาษี ทุกๆ 1,000 ดอลลาร์ของค่าธรรมเนียมที่ชำระด้วยวิธีนี้หากคุณอยู่ในอัตราภาษีขั้นต่ำ 25% จากนั้นก็จะเสียค่าใช้จ่ายประมาณ 750 เหรียญ
เป็นการสมควรที่จะชำระค่าธรรมเนียมโดยตรงจาก IRA แบบเดิม ๆ เมื่อทำได้ อย่างไรก็ตามมันไม่สมเหตุสมผลในการทำเช่นนี้กับ Roth IRAs ทำไม? เงิน Roth IRA จะไม่ต้องเสียภาษี ดังนั้นคุณต้องการให้เงินเติบโตปลอดภาษีตราบเท่าที่เป็นไปได้ เงินแบบ IRA จะเสียภาษีในวันหนึ่งและโดยการจ่ายค่าธรรมเนียมออกจากบัญชีประเภทนี้คุณจะหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินได้ในส่วนนั้น
ขออภัยคุณสามารถชำระค่าบริการส่วนหนึ่งจาก IRA ได้จาก IRA เท่านั้น ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมี 500,000 ดอลลาร์ในบัญชี IRA และ 100,000 ดอลลาร์ในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและคุณจ่ายค่าธรรมเนียม 1% ต่อปีเงินจำนวน 5,000 ดอลลาร์ที่เป็นของ IRA สามารถหักออกจาก IRA ได้ แต่ 1,000 ดอลลาร์ที่เป็นของบุคคลที่ไม่ใช่ ไม่สามารถตัดบัญชี IRA จาก IRA ได้
ค่าธรรมเนียมกองทุนรวมภายในและค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์
เมื่อคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมค่าธรรมเนียมจะเรียกเก็บในรูปของ อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ค่าใช้จ่ายนี้จะถูกหักออกจากการคืนทุนก่อนที่หุ้นของคุณจะได้รับการจัดสรรให้กับคุณ สาระสำคัญคือผลตอบแทน (หรือผลตอบแทน) ที่ไม่เคยได้รับรายงานจากคุณเนื่องจากส่วนนั้นถูกนำมาใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายโดยตรง ด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่จำเป็นต้องรวมค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและอ้างสิทธิ์เป็นหัก
วิธีนี้ใช้วิธีเดียวกับต้นทุนการค้ามากที่สุด ถ้าคุณซื้อหุ้นและจ่ายเงิน $ 9.95 สำหรับการค้านั้นจะมีการเพิ่มมูลค่า 9.95 ดอลลาร์ต่อต้นทุนของหุ้น - ดังนั้นเมื่อคุณขายหุ้นการเพิ่มทุนจะลดลงตามจำนวนต้นทุนการซื้อขาย
การจ่ายเงินเพื่อขอคำแนะนำ
ที่ปรึกษาการลงทุนบางแห่งเสนอบริการวางแผนด้านการเงินรวมถึงบริการจัดทำภาษี โดยปกติจะเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอพิเศษที่รวมไว้และจะ เรียกเก็บจากเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่จัดการ
คุณอาจพบว่าเมื่อคุณดูค่าใช้จ่ายบนพื้นฐานทางภาษีหลังจากบริการเหล่านี้มีความเหมาะสมอย่างแปลกใจ
สิ่งอื่นที่ควรพิจารณาคือต้นทุนของ กองทุนรวม ที่มีการจัดการ อย่างกระตือรือร้น ซึ่งมีทีมผู้บริหารของนักวิเคราะห์วิจัยที่กำลังศึกษาข้อมูลตลาดหุ้นด้วยความพยายามที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายมากขึ้นในการจ่ายเงินให้กับนักวิเคราะห์การวิจัยของทีมนี้เงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันมีค่าธรรมเนียมกองทุนสูงกว่าปกติ 1% ต่อปี
แทนที่จะใช้เงินที่ได้รับการจัดการอย่างแข็งขันคุณสามารถจ้าง ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ซึ่งใช้กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเพื่อสร้างผลงาน กองทุนเหล่านี้มักมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายน้อยกว่า. 30% การจัดโครงสร้างบริการด้วยวิธีนี้เป็นพื้นฐานหลังหักภาษีคุณอาจได้รับคำแนะนำส่วนตัวเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเดียวกัน
บัญชีที่มีการจัดการแยกกัน
สำหรับครอบครัวที่มีมูลค่าสูงที่มีสินทรัพย์ที่ลงทุนจำนวนมากที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะแนะนำ บัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหากแทนกองทุนรวม
ตอนนี้คุณเป็นเจ้าของหุ้นโดยตรงดังนั้นจึงไม่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย แต่ค่าธรรมเนียมทั้งหมดจะได้รับการชำระเงินในรูปแบบค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนที่หักจากบัญชี หากเป็น IRA ค่าธรรมเนียมที่หักจาก IRA จะได้รับการชำระด้วยเงินสกุลก่อนหักภาษี หากบัญชีเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่การเกษียณอายุจะต้องหักวงเงินเบ็ดเตล็ด 2%