หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการลงทุนทั่วไป
มันลงมาคณิตศาสตร์พื้นฐาน
พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีที่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติ
เป็นความจริงที่ว่าปลอดภาษีพันธบัตรเทศบาลให้ผลตอบแทนน้อยกว่าคู่ค้าที่ต้องเสียภาษี (พันธบัตรของ บริษัท พันธบัตรตั๋วเงินคลังและอื่น ๆ ) หากต้องการทำให้เท่าเทียมกันคุณต้องคำนวณสิ่งที่เรียกว่าผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษี ซึ่งคุณสามารถอ่านเพิ่มเติม ได้ ในปี พ.ศ. 2559 พันธบัตรรัฐวิสาหกิจของ AAA อายุ 20 ปีซึ่งต้องเสียภาษีอยู่ในอัตราร้อยละ 3.90 ในขณะที่พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษี AAA อายุ 20 ปีมีอัตราผลตอบแทน 2.19%
ความแตกต่างของ 1.71% ไม่เป็นนัย
ลองนึกภาพคุณมีเงิน 100,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA ซึ่งสร้างขึ้นมาเป็นเวลาหลายปีในการ ประหยัดเงิน อย่างรอบคอบ ประโยชน์ที่สำคัญของ Roth IRA ของคุณก็คือเกือบทุกรายได้ภายในเปลือกป้องกันของมันเป็นอิสระจากภาษี ไม่มีภาษีเงินปันผลไม่มีภาษีดอกเบี้ยไม่มีภาษีเช่าและไม่มี ภาษีเพิ่มทุน ในกรณีนี้คุณจะมองไปที่พันธบัตรทั้งสองซึ่งได้รับการจัดอันดับ AAA และทั้งคู่มีอายุครบ 20 ปี
แต่พันธบัตรของ บริษัท จะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณเป็นจำนวน 3,900 เหรียญต่อปีในขณะที่พันธบัตรเทศบาลจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณเป็นจำนวน 2,190 เหรียญต่อปี ไม่มีเหตุผลคนจะให้ขึ้น 1,710 $ ในเงินสดฟรีที่นั่งอยู่บนโต๊ะ พลังของ Roth IRA ของคุณดีมากจน ทำให้ พันธบัตรขององค์กรไม่ต้องเสียภาษีเช่นกัน!
ให้ความสำคัญกับตำแหน่งของสินทรัพย์หากคุณมี Roth IRA
มีประเภทของกลยุทธ์การจัดการพอร์ตโฟลิโอที่เรียกว่า การวางตำแหน่งสินทรัพย์ ซึ่งเป็นปัจจัยในสถานการณ์เหล่านี้หลายแห่งซึ่งขึ้นอยู่กับ Roth IRA เมื่อมองไปที่ ตำแหน่งที่ คุณสร้าง รายได้แบบพาสซีฟ และมองหาประเภทของรายได้ที่เสียภาษีโดยขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาอยู่ที่ใดคนที่ฝึกซ้อมสินทรัพย์จะจัดให้มีการใช้ชีวิตทางการเงินเพื่อเพิ่มเงินสดหลังหักภาษีทั้งหมดที่เขาหรือเธอสามารถทำได้ เก็บ.
วาดภาพด้วยตัวคุณเองโดยไม่มีสินทรัพย์ใด ๆ ยกเว้นผลงาน 500,000 ดอลลาร์ที่มี 250,000 ดอลลาร์ใน Roth IRA และ 250,000 ดอลลาร์ใน บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ คุณมีเพียงสองการลงทุน อันดับแรกคือชุดพันธบัตรที่จ่าย 5% ต่อปีหรือ 12,500 ดอลลาร์ต่อปี ข้อที่สองคือกลุ่ม หุ้นสีน้ำเงิน ที่ไม่จ่ายเงินปันผล
หากคุณใส่หุ้นที่จ่ายเงินปันผลที่ไม่ใช่เงินปันผลใน Roth IRA ซึ่งถือครองพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และคุณอยู่ในวงเล็บ 35% คุณจะต้องมีรายได้เงินสด 8,125 ดอลลาร์ต่อปี
อย่างไรก็ตามหากคุณเปลี่ยนการลงทุนทั้งสองและใส่พันธบัตรที่ต้องเสียภาษีใน Roth IRA และหุ้นที่ไม่ได้จ่ายเงินปันผลจ่ายในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณจะได้รับเพื่อให้ทั้งหมด $ 12,500 นั่นคือเงินเพิ่ม 4,375 ดอลลาร์หรือ 53.85% มากกว่าที่คุณจะมีอย่างอื่นเนื่องจากทั้งหมดนี้เป็นเพราะคุณดำรงตำแหน่งการลงทุนของคุณ
เรื่องเล็ก ๆ เหล่านี้มีความสำคัญโดยเฉพาะช่วงเวลาที่ยาวนาน เงินลงทุนเพิ่ม 4,375 ดอลลาร์ที่ 10% เป็นเวลา 50 ปีอยู่ที่เกือบ 5,100,000 เหรียญ การจ่ายเงินเป็นสิ่งที่ค่อนข้างจริงจังในการเฝ้าระวังเฉพาะทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของเท่านั้น แต่คุณจะเก็บข้อมูลเหล่านั้นไว้ที่ใด
กฎทั่วไปสำหรับ Roth IRA Investments
แม้ว่าสถานการณ์ของแต่ละคนจะแตกต่างกันและควรคำนึงถึงในการตัดสินใจทางการเงินกฎทั่วไปสำหรับการลงทุนของ Roth IRA คือคุณควรมุ่งมั่นที่จะวางหลักทรัพย์และสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพน้อยที่สุดใน IRA เองในขณะที่ถือหุ้นอยู่ หลักทรัพย์และสินทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพทางภาษีมากที่สุดผ่านประเภทบัญชีมาตรฐานอื่น ๆ รวมถึง การลงทะเบียนโดยตรง DRIPs และบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
สินทรัพย์ที่มีแนวโน้มที่จะชื่นชมเป็นดุลยภาพทางภาษีโดยเนื้อแท้เทียบกับผู้ที่สังหารการสร้างความมั่งคั่งส่วนใหญ่ในรูปของเงินสด
พันธบัตรองค์กรปกติมักจะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ Roth IRA เช่นเดียวกับ หุ้นปันผลที่ ให้ผล ตอบแทนสูง และ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์