รายได้ดอกเบี้ยปลอดภาษีสำหรับการเกษียณอายุ
รายได้จากตราสารหนี้ในเขตเทศบาลได้รับการยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางและรัฐ
คิดว่าคุณอายุ 65 ปี คุณมีหนี้ไม่มีเป็นเจ้าของบ้านของคุณทันทีและมีเงินออม 500,000 เหรียญสร้างขึ้นจากการทำงานที่ยาวนาน
คุณมีทางเลือกในการลงทุนในหุ้นกู้ทั่วไปและการลงทุนในพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษี พันธบัตรรัฐวิสาหกิจมีอัตราผลตอบแทน 7% และพันธบัตรรัฐบาลปลอดภาษี 5%
นั่นหมายความว่าพันธบัตรของ บริษัท จะสร้าง รายได้ดอกเบี้ย 35,000 ดอลลาร์ ต่อ ปีสำหรับคุณเพื่อที่จะอยู่จ่ายค่าเก็บอาหารในตู้กับข้าวและยาในตู้ คุณจะต้องเสียภาษีรายได้จากเงินนี้ ในทางกลับกันพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีจะสร้างรายได้ดอกเบี้ย 25,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินเพียงครั้งเดียวในภาษีของรัฐบาลกลางหรือรัฐในพันธบัตรเหล่านี้หากคุณซื้อหลักทรัพย์ที่ออกในรัฐที่บ้านของคุณเอง
ตัวเลือกใดที่ดีกว่าสำหรับผลงานของคุณ เมื่อต้องการค้นพบคำตอบสำหรับคำถามนั้นคุณต้องคำนวณสิ่งที่เรียกว่า ผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษี โดยทั่วไปวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าของคุณพันธบัตรองค์กรที่ดีกว่าจะเป็นการลงทุนในขณะที่วงเล็บภาษีของคุณสูงกว่าพันธบัตรเทศบาลที่ดีกว่าปรากฏขึ้น
หนึ่งกับดักที่คุณควรหลีกเลี่ยงคือนิสัยนักลงทุนรายใหม่ ๆ ดูเหมือนจะหยิบยกขึ้นมาซึ่งทำให้พวกเขารีบใส่พันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีในแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการป้องกันจากภาษีเนื่องจากโครงสร้างโดยธรรมชาติของพวกเขา มันโง่! แม้ว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีสูงสุดที่เรียกเก็บในสหรัฐอเมริการายได้ภายใน แผน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอื่น ๆ ของคุณจะได้รับการป้องกันจาก IRS แล้วทำให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรขององค์กรเป็นทางเลือกที่ดีกว่าจากมุมมองด้านการจัดเก็บภาษีในเกือบทุกสถานการณ์
กฎที่มีประโยชน์: "ตรงข้ามดึงดูด: พันธบัตรภาษีไปในบัญชีปลอดภาษีและพันธบัตรปลอดภาษีไปในบัญชีที่ต้องเสียภาษี."
พันธบัตรเทศบาลอาจผันผวนน้อยกว่าหุ้น
ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาของพันธบัตรเทศบาลที่คุณถือไว้ในพอร์ตการลงทุนของคุณสินทรัพย์ของคุณอาจผันผวนมากหรือน้อยกว่า หุ้น โดยปกติแล้วพันธบัตรที่มีระยะเวลาสั้นกว่า (ซึ่งเร็วกว่า) จะผันผวนน้อยกว่าพันธบัตรของระยะเวลาที่ยาวนานกว่า (ซึ่งมีอายุหลายปีในอนาคต) ทุกสิ่งทุกอย่างมาพร้อมกับราคา - เพราะฉะนั้นคำปราศรัยทางเศรษฐกิจ "ไม่มีอะไรที่เป็นอาหารกลางวันฟรี" ระยะเวลาสั้น ๆ พันธบัตรมักจะได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าพันธบัตรที่มีระยะเวลานาน นั่นคือการค้าที่คุณต้องทำ (หมายเหตุ: สถานการณ์ที่ไม่ค่อยเกิดขึ้นทุกๆสองสามทศวรรษเมื่อไม่เป็นความจริงมันเรียกว่า "เส้นโค้งผลผลิตกลับ")
นักลงทุนรายใหม่หลายรายหาแนวคิดในการลงทุนในพันธบัตรของเมืองที่มีอารมณ์ดีกว่าการลงทุนในหุ้น
เมื่อคุณซื้อพันธบัตรเทศบาลในตลาดหลักเงินของคุณจะให้ยืมไปให้กับรัฐบาลท้องถิ่นหรือรัฐสำหรับโครงการที่ทำให้ชีวิตดีขึ้นสำหรับคนทั่วไป หากคุณซื้อพันธบัตรที่ออกโดยเขตการศึกษาเงินของคุณอาจจะถูกใช้เพื่อสร้างโรงเรียนหรือโรงยิมใหม่
หากคุณซื้อพันธบัตรเทศบาลที่ออกโดยบ้านเกิดของคุณเงินอาจใช้ในการสร้างถนนสะพานโรงพยาบาลโรงบำบัดน้ำเสียและงานสาธารณะอื่น ๆ
ในทุกกรณีเหล่านี้ผู้ออกพันธบัตรสัญญาว่าจะจ่ายดอกเบี้ยให้กับคุณ ในอนาคตเมื่อถึงวันครบกําหนดคุณจะได้รับผลตอบแทนจากมูลค่าที่ตราไว้ของหุ้นกู้ ในกรณีส่วนใหญ่อย่างแน่นอนในกรณีของพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีแบบดั้งเดิมนี้เท่ากับจำนวนเงินที่คุณให้ยืมผู้ออกตราสารหนี้เดิม
สำหรับนักลงทุนจำนวนมากรู้ความจริงง่ายๆนี้ว่าคุณจะได้รับเงินคืนจากจุดใดจุดหนึ่งในอนาคตตราบเท่าที่ผู้ออกพันธบัตรไม่ผิดนัดทำให้การถือครองพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีได้ง่ายขึ้นทั้งด้านจิตใจและอารมณ์ ส่วนตัวผมรู้ว่านักลงทุนที่เกษียณอายุนั่งอยู่บนพอร์ตเจ็ดรูปที่อัดแน่นไปด้วยพันธบัตรเทศบาลซึ่งไม่ทราบว่าราคาจะผันผวน แต่ใครเป็นคนที่ไม่สามารถแบกรับความคิดในการถือครองหุ้นได้ไม่ว่าจะมีคุณภาพสูงแค่ไหน ดีหลากหลายแม้รู้ว่าในช่วงเวลาที่ยาวนานของหุ้นอย่างแน่นอนพันธบัตร trounce ในแผนกกลับ
นักลงทุนรายใหม่ ๆ คิดว่าพันธบัตรเป็น "ปลอดภัย" มากกว่าหุ้นโดยไม่คำนึงถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นความเสี่ยงจาก อัตราเงินเฟ้อ อย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องลงทุนในหุ้นเพื่อสร้างความมั่งคั่ง ดังนั้นหากมุ่งเน้นการออมเงินลงทุนในตราสารหนี้เช่นพันธบัตรเทศบาลปลอดภาษีช่วยให้คุณนอนหลับได้ดีขึ้นในยามค่ำคืน มีการใช้ไม่ทำให้ตัวเองอนาถเพียงเพื่อให้บรรลุผลตอบแทนสูงกว่าถ้าคุณค้าสุขภาพของคุณสำหรับมัน