สร้างมูลค่าสุทธิของคุณได้ง่ายขึ้นด้วยกลยุทธ์การลงทุน 3 รูปแบบนี้
รวมพลังคู่ของ Roth 401 (k) และ Roth IRA
สำหรับข้อดีของการเกษียณอายุที่ดีที่สุดถ้าคุณมีคุณสมบัติและใส่กันเงินพอที่จะเรื่องในแง่ของการที่มีอิทธิพลต่อวงเล็บภาษีของคุณเมื่อคุณไปที่จะถอนเงินในภายหลังในการตั้งค่าที่พักอาศัยที่ดีที่สุดเพียงครั้งเดียวสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ภายใต้สถานการณ์ส่วนใหญ่, น่าจะเป็นส่วนผสมของ Roth 401 (k) และ Roth IRA เกือบทุกคนสามารถเปิด Roth IRA ที่ บริษัท นายหน้าซื้อขายลด แต่ด้วย Roth 401 (k) คุณอาจต้องโชคดีพอที่จะทำงานในธุรกิจที่มีข้อเสนอเดียว (ถ้าไม่ทำให้พอดีจนกว่าจะทำ - ไม่มีเหตุผลที่ไม่ได้มีอยู่ในเมนูของตัวเลือกบัญชีเกษียณในวันนี้และอายุ) หรือเป็นตัวเองเพื่อให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับ บุคคล Roth 401 (k)
บัญชีเกษียณทั้งสองแบบนี้ช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินภาษีหลังหักภาษี (นั่นคือคุณไม่ต้องเสียภาษีสำหรับจำนวนเงินที่คุณเตะในแต่ละปีจนถึง ขีด จำกัด การบริจาค ซึ่งแตกต่างจาก IRA แบบ ปกติ และ ปกติ 401 (k) คู่ค้า) แต่ภายใต้กฎที่มีผลบังคับใช้อยู่ในปัจจุบันคุณ 1. ) ไม่ต้องเสียเงินภาษีในส่วนของกำไรจากเงินทุน เงินปันผลดอกเบี้ยเช่า หรือรายได้อื่น ๆ ที่เกิดจากสินทรัพย์หรือหลักทรัพย์ที่ถืออยู่ภายใน บัญชีตัวเองให้ทุกกฎมีการปฏิบัติตาม 2) คุณสามารถหลีกเลี่ยงการแจกจ่ายที่จำเป็นบังคับ (RMDs) เมื่อคุณมาถึง 70.5 ปีใน Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถประกอบเงินของคุณปลอดภาษีนาน (โชคร้ายที่คุณ จะ ต้องทำในแผน Roth 401 (k) ของคุณ) และ 3) ถ้าคุณตายทายาทของคุณสามารถเพลิดเพลินกับการเก็บภาษีเพิ่มเติมได้ตั้งแต่ 5 ถึง 6 ปีสำหรับตัวเองขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่แน่นอนของการเสียชีวิตของคุณโดยการกลิ้ง มากกว่าเงินที่ได้รับไป IRA สืบทอด
หากคุณเป็นนักลงทุนที่เกษียณอายุอย่างครอบงำ จริงๆ ที่ต้องการเก็บทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณสามารถทำได้จากมือของรัฐบาลและคุณมีคุณสมบัติ (ไม่ทุกคน) คุณสามารถเพิ่ม Pseudo-Traditional IRA ในรูปแบบของ Health Savings Account หรือ HSA ด้านบนของการนี้เพื่อจับข้อ จำกัด ผลงานประจำปีแม้กระทั่งมากขึ้นที่สามารถเพิ่มขึ้นถึงเงินจริงบางส่วนตามเวลาที่คุณมาถึงปีทองของคุณ
นั่นเป็นหัวข้อที่ซับซ้อนกว่าขอบเขตของบทความนี้
ลงทะเบียนเพื่อเพิ่ม 401 (k) การมีส่วนร่วม
นายจ้างรายใหญ่ส่วนใหญ่เสนอให้มีการปรับ อัตราเงินเฟ้อ เป็นประจำทุกปีใน อัตรา ค่าจ้างขั้นต่ำ อาจไม่มากนักและอาจทำให้คุณไม่สามารถ ซื้อความเท่าเทียมกันของการซื้อ ได้ แต่คุณสามารถหาผล กำไรได้ อย่างมีประสิทธิภาพโดยไปที่แผนกทรัพยากรบุคคลและขอให้ลงชื่อสมัครใช้สิ่งที่เรียกว่าการเพิ่ม 401 (k) ที่เพิ่มขึ้น
คุณอาจพูดบางอย่างเช่น "ฉันต้องการให้คุณหัก 5% ของเช็คเอาท์ของฉันจากนั้นเพิ่มยอดเงินดังกล่าวลง 2% ของเช็คทุกเดือนต่อไปจนกว่าคุณจะหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ตัวอย่างเช่นในปีนี้คุณจะหัก 5% ในปีหน้าคุณจะหัก 7% ปีต่อจากนี้คุณจะหักภาษี 9% และจะดำเนินต่อไปจนถึงปีที่ 6 คุณจะได้รับเงินเต็มจำนวน 15% " หากพวกเขาทำแบบนี้เป็นไปไม่ได้คุณอาจต้องการกดดันเพราะ บริษัท ส่วนใหญ่ควรมีกลไกในการรองรับคำขอนี้ซึ่งคนงานหลายคนยังไม่ทราบว่ามีอยู่
ทำอย่างถูกต้องคุณอาจจะไม่ได้สังเกตเห็นความแตกต่างวิถีชีวิตใด ๆ ทำเร็วพอในอาชีพของคุณการเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นเล็ก ๆ เหล่านี้อาจส่งผลให้มีรายได้นับหมื่นหรือหลายร้อยหลายพันดอลลาร์ที่เพิ่มขึ้นในความมั่งคั่งส่วนเกินที่คุณมิฉะนั้นจะไม่มี
มันย้อนไปถึงคำพูดเก่า ๆ ที่โด่งดังโดย Overeaters Anonymous: "Out of sight, out of mind" มันเป็นความจริงสำหรับเงินเช่นเดียวกับอาหาร แท้ที่จริงนี่เป็นเคล็ดลับเบื้องหลัง กลยุทธ์ "ชำระเงินด้วยตัวคุณเอง" ซึ่งทำงานได้ดีสำหรับผู้เกษียณอายุหลายคน
สร้างผลงานการลงทุนที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณด้วยแผนการซื้อหุ้นโดยตรง
ก่อนที่เราจะพูดถึงแผนการซื้อหุ้นโดยตรงให้เราหารือเกี่ยวกับความสำคัญของสินทรัพย์การลงทุนที่ไม่ใช่การเกษียณอายุและ "พื้นฐานขั้นสูง" ถ้าคุณเติบโตขึ้นมาในครอบครัวที่ร่ำรวยหรือมีที่ปรึกษาด้านการเงินที่เข้าใจวิธีการสร้างมูลค่าสุทธิราคาจะดีครอบครัวของคุณไม่ได้ลงทุนสินทรัพย์การลงทุนที่ไม่ใช่การเกษียณอายุในลักษณะที่มีความหมาย นั่นเป็นความอัปยศเพราะทำอย่างถูกต้องคุณสามารถเพลิดเพลินกับการ จ่ายเงินปันผล หรือค่าเช่าในช่วงปีที่ทำงานของคุณเงินดอลลาร์แต่ละไถกลับเข้ามาในที่เก็บของคุณซื้อ รายได้ของครัวเรือน เพิ่มเติม
แม้จะดีกว่าถ้าคุณตายจากการถือครองหุ้นหรือการรักษาความปลอดภัยที่คล้ายคลึงกันทายาทของคุณมักจะมีสิทธิ์ได้รับสิ่งที่เรียกว่า "พื้นฐานขั้นสูง" ในภาษาอังกฤษธรรมดานั่นหมายความว่าราคาที่คุณจ่ายสำหรับปีหุ้นอาจถึงสิบปีก่อนจะกลายเป็นเรื่องไม่สำคัญและ ภาษีทั้งหมดที่คุณต้องการจะได้รับการยกย่องเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น จะได้รับการอภัยอย่างมีประสิทธิภาพ! เป็นหนึ่งในสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดสำหรับอาหารกลางวันฟรีทางเศรษฐกิจที่บุตรหลานของคุณหรือผู้รับประโยชน์คนอื่น ๆ จะได้รับ อย่าประมาทความน่าดึงดูดใจของมัน
ลองจินตนาการถึงบัณฑิตวิทยาลัยที่ประสบความสำเร็จในระดับเยาวชนที่ประหยัดเงินได้ 10,000 เหรียญต่อปี เธอวางเงินไว้และได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนโดยเฉลี่ย ทุกๆปีเป็นเวลา 40 ปีข้างหน้าเธอขยันหมั่นเพียรไป 10,000 เหรียญในเงินฝากออมทรัพย์ของเธอโดยไม่มีการปรับจำนวนเงินที่บันทึกไว้เพื่อสะท้อนเงินเฟ้อโดยการลงทุนในหุ้นเดิม (สมมติว่า เป็นหุ้นที่จ่ายเงินปันผลที่ไม่ใช่เงินปันผล เพื่อความเรียบง่ายเพื่อมุ่งเน้นไปที่จุดที่ใหญ่ขึ้น) จะเป็น 400,000 ดอลลาร์ หุ้นจะมีมูลค่า 4,425,926 ดอลลาร์ มีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีจำนวน 4,026,926 ดอลลาร์ซึ่งจะเป็นหนี้ได้ถ้าเธอชำระบัญชีตำแหน่งดังกล่าว
ถ้าเธอตายในขณะที่ยังถือครองหุ้นอยู่แม้ว่าลูก ๆ ของเธอ (หรือทายาทคนอื่น ๆ ) จะได้รับเงินทั้งหมด 4,425,926 ดอลลาร์ จากนั้นกรมสรรพากรก็แสร้งทำเป็นว่าพวกเขาจ่ายเงินเต็มจำนวน 4,425,926 ดอลลาร์ให้แก่หุ้นซึ่งหมายความว่าภาษีกำไรจากเงินทุนจะไม่ได้รับการชำระหนี้หากมีการจำหน่ายต่อไป
ทำไมไม่แค่ให้หุ้นในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่? นี่อาจเป็นกลยุทธ์ภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพสำหรับผู้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์และต้องการใช้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปี แต่มักจะดีกว่าที่จะให้เงินสดเพื่อให้สามารถซื้อหุ้นใหม่ได้ทันที หากคุณให้ของขวัญหุ้นในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ทายาทของคุณจะไม่สามารถเพิ่มมูลค่าได้ ผู้รับต้องรายงานต้นทุนเบื้องต้นของคุณแม้ว่าจะเป็นเพียงเศษเสี้ยวของมูลค่าตลาดในปัจจุบันก็ตาม หากไม่เป็นเช่นนั้นกรมสรรพากรจะถือว่าเป็นค่าใช้จ่าย $ 0 และจะหักภาษีทั้งหมดในตลาดเมื่อเลิกกิจการ! ในทำนองเดียวกันถ้าคุณขายหุ้นในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่และของขวัญของพวกเขาเงินที่คุณเป็นหนี้ภาษีซึ่งในที่สุดลดมรดกของพวกเขาต่อไป เรากำลังพูดถึงเงินจริง ภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสมนี้เป็นพิเศษ $ 1,210,000 หรือเพื่อให้คุณสามารถที่จะใส่ในมือของครอบครัวมากกว่ามือของนักการเมืองที่จะไปใช้มันในสงครามและเรื่องไร้สาระอื่น ๆ
วิธีที่รวดเร็วและถูกที่สุดในการเริ่มต้นสร้างสินทรัพย์เช่นนี้คือการใช้ประโยชน์จากแผนการซื้อสต็อกโดยตรงหรือ DRIPs ซึ่งธุรกิจหลายแห่งนำเสนอ นี่เป็นบัญชีพิเศษที่อนุญาตให้คุณซื้อสิทธิ์การเป็นเจ้าของโดยตรงจาก บริษัท ผ่านตัวแทนโอนที่จัดการเอกสาร หุ้นชิปสีฟ้า จำนวนมากใน Fortune 500 จ่ายเงินทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมดของค่าใช้จ่ายเพื่อให้คุณสามารถลงทุนได้เพียง $ 50 ต่อเดือนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย พวกเขาแม้จะให้หุ้นเศษส่วนของคุณเพื่อให้คุณไม่ต้องรอที่จะสร้างยอดเงินสดของคุณเพื่อให้ได้มือของคุณในสต็อกมากขึ้น คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชีเช็คหรือบัญชีออมทรัพย์ของคุณโดยตรงได้หากต้องการสร้างแหล่งที่มาของกระแสเงินสดสำหรับครอบครัวของคุณ
ฉันได้เขียนบล็อกส่วนบุคคลของฉันในอดีตเกี่ยวกับครอบครัวของฉันตั้งค่าไว้สำหรับน้องสาวคนสุดท้องของฉันซึ่งในไม่กี่ปีหลังจากสำเร็จการศึกษาจากวิทยาลัยควรมีเงินเพิ่มอีก $ 15,000 + นั่งลงในหุ้น Coca-Cola ไปยัง DRIP ถ้าเธอไม่เคยบันทึกเงินอื่น ๆ แต่ลืมเรื่องหุ้นของเธอทั้งหมดโดยเวลาที่เธอถึงจุดสิ้นสุดของอายุขัยของเธอที่เธอจะนั่งอยู่บนประมาณ $ 3,774,566 ในหุ้นโค้กสมมติว่า อัตราเฉลี่ยของผลตอบแทน (ซึ่งในกรณีของโค้ก, อาจจะอนุรักษ์นิยมเพราะมันได้รับการสนับสนุนอย่างใกล้ชิดตลาดที่กว้างขึ้นโดย 3% ถึง 4% มาเกือบศตวรรษเนื่องจากธุรกิจต้นแบบโม้ผลตอบแทนสูงเช่นทุน) ค่าใช้จ่ายของเธอจะอยู่ที่ 9,000 เหรียญหรือมากกว่านั้นทั้งหมดมีพรสวรรค์ เด็กและลูกหลานของเธอจะได้รับมรดกโดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ทั้งหมด ทุกแห่ง นี่เป็นวิธีการผสมที่น่าทึ่งคือเมื่อทิ้งไว้คนเดียวเป็นเวลานาน การรู้ว่ารหัสภาษีสามารถให้ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดแก่คุณได้อย่างไร
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคนจริงๆในโลกแห่งความเป็นจริงทำแบบนี้อยู่ตลอดเวลา นี่ไม่ได้เป็นเพียงแค่การใช้นามธรรมเท่านั้น ผู้ชายและผู้หญิงจำนวนมากสร้างความมั่งคั่งด้วยวิธีนี้ ฉันเพิ่งเขียนเกี่ยวกับเศรษฐีลับอีกคนหนึ่งซึ่งคราวนี้เป็นภารโรงค่าจ้างขั้นต่ำที่ใกล้เคียงที่สุดซึ่งสร้างแคชที่ซ่อนไว้จำนวน 8,000,000 เหรียญขึ้นไปในหุ้นที่ซื้อผ่านแผนต้นทุนต่ำหรือไม่มีค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เขาได้ซื้อกิจการที่แตกต่างกัน 95 แห่งซึ่งเป็นธุรกิจที่คุณรู้จักเช่น Colgate-Palmolive, Coca-Cola, McCormick, Johnson & Johnson - อย่างขยันขันแข็งในการส่งเงินออมเจียมเนื้อเจียมตัวของเขาเมื่อใดก็ตามที่เขาทำได้และมัก ซื้อหุ้นโดยไม่มีนายหน้า จากนั้นเขาก็รับ รายได้ passive จากการตรวจสอบเงินปันผลและ reinvested เงินปันผลเหล่านั้น ส่วนสุดยอด? เขาไม่ได้ลงทุนจนกว่าเขาจะอายุ 30 ปี นี้ไม่ได้เป็นบาง bloomer ต้นที่ทำทุกอย่างถูกต้อง เขาแค่ติดอยู่กับมันผ่านทุกสิ่งทุกอย่าง ตลาดหมี, ตลาดหมี, สงคราม, การกระแทกน้ำมัน, การล่มของแฟลช, การโจมตีของผู้ก่อการร้าย, การเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี, การบริหารงานของประธานาธิบดี
ทำไมคนอื่นไม่พูดถึงแผนการเหล่านี้ล่ะ? พวกเขาไม่เซ็กซี่ คนอยากรวยอย่างรวดเร็ว สิ่งเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณรวยได้ แต่ต้องใช้เวลาหลายทศวรรษเป็น ค่าเฉลี่ยของค่าเฉลี่ย ของผู้ป่วย โดยเฉลี่ย ฉันคิดว่าคุณจะได้รับเก่าอย่างไรก็ตาม (ถ้าคุณโชคดี) ดังนั้นทำไมไม่ปลูกเทียบเท่าของต้นโอ๊กทางการเงิน? คุณจะได้เพลิดเพลินไปกับบางส่วนของร่ม แต่คนที่คุณสูญเสียมากที่สุดจะมีการเริ่มต้นหัวใหญ่ในชีวิตด้วยภูมิปัญญาและระเบียบวินัยของคุณ