สิ่งที่ต้องพิจารณาหากคุณซื้อเงินลงทุนจากต่างประเทศ
ให้ความสำคัญกับการหักภาษี ณ ที่จ่ายและการถือหุ้นแบบคู่เพราะบางรายจะจ่ายเงินปันผลให้กับ Roth IRA ของคุณ
บริษัท ต่างชาติจำนวนมากที่มีรายชื่อคู่กันในหลายประเทศ ทำให้บางประเทศสามารถระงับ ภาษีเงินปันผล ให้แก่นักลงทุนต่างชาติได้ 0% (เช่นสหราชอาณาจักร) และบางรายลดลงมาก (เช่น 30% ในประเทศฝรั่งเศส) .
ตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบคือยักษ์น้ำมันและก๊าซธรรมชาติ Royal Dutch Shell บริษัท มีหุ้นสองประเภทคือหุ้น Class A และ Class B รายละเอียดที่เกิดขึ้นจริงมีความซับซ้อนและเกี่ยวข้องกับสนธิสัญญาด้านภาษีระหว่างประเทศ แต่บรรทัดล่างคือถ้าคุณเป็นพลเมืองอเมริกันคุณอาจจะทำได้ดีกว่าโดยการเป็นเจ้าของหุ้น Class B เพราะไม่มีการหักภาษี ณ ที่ จ่าย ผลผลิต
เพื่อให้ตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงขึ้นอยู่กับราคาการซื้อขายเมื่อฉันเริ่มเผยแพร่บทความนี้ในปีพ. ศ. 2555 Roth IRA มูลค่า 100,000 ดอลลาร์ที่ลงทุนในหุ้น Royal Dutch Shell Class A จะได้รับเงินปันผลเป็นเงินสด 4,700 เหรียญต่อปี Roth IRA $ 100,000 คนเดียวกันที่ลงทุนในหุ้น Royal Dutch Shell Class B จะได้รับเงินปันผลเป็นเงินสดจำนวน 5,300 เหรียญต่อปี
นั่นคือผลตอบแทนเงินสดเพิ่มขึ้น 12.77% สำหรับการเป็นเจ้าของสิ่งที่มีประสิทธิภาพในปริมาณที่แท้จริงของสินทรัพย์เดียวกัน เมื่อไม่กี่ทศวรรษที่ผ่านมาในขณะที่เงินปันผลถูกนำกลับมาลงทุนความแตกต่างระหว่างความมั่งคั่งระหว่างผู้ถือหุ้น Class A และ Class B ที่ถือครองหุ้นผ่าน Roth IRA จะเพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณจนกระทั่งผู้ถือหุ้นกลุ่มบีได้รับเงินลงทุนเป็นจำนวนมากหลายครั้ง ผู้ถือหุ้นในกลุ่ม A
ในทางตรงกันข้ามคุณต้องการซื้อหุ้นของ Total, SA ซึ่งเป็น บริษัท ยักษ์น้ำมันของฝรั่งเศสเงินจำนวนเดียวกันนี้จะสร้างรายได้เงินปันผล 5,000 เหรียญ แต่รัฐบาลฝรั่งเศสจะใช้เงิน 1,500 เหรียญและส่ง Roth IRA เหลือ 3,500 เหรียญ หากคุณมีหุ้นที่ถืออยู่ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณสามารถยื่นเครดิตภาษีจากต่างประเทศกับ IRS และนำเงินจำนวนดังกล่าวกลับคืนมา
หากหุ้นถูกจัดขึ้นใน Roth IRA ของคุณคุณจะออกจากโชค ลดลงอัตราเงินปันผลตอบแทนจาก 5.00% เป็น 3.50% และทำให้ บริษัท น่าสนใจน้อยกว่า บริษัท อื่นเช่น Royal Dutch Shell Class B หรือ ConocoPhillips การคำนวณค่าที่แท้จริงของคุณจะต้องมีการปรับภาษีบางอย่างเนื่องจากแต่ละประเทศอนุญาตให้คุณเก็บผลกำไรไว้ในจำนวนที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณถือครองกรรมสิทธิ์
เข้าใจว่าความผันผวนของสกุลเงินสามารถทำให้ Roth IRA ของคุณมีความผันผวนมากกว่าหุ้นของธุรกิจที่อ้างอิงได้
คิดว่ามันเป็นจุดเริ่มต้นของเดือนมกราคมปี 2008 คุณมี 100,000 ดอลลาร์นั่งอยู่ใน Roth IRA คุณตัดสินใจว่าต้องการซื้อหุ้นของ Nintendo คุณแปลงสกุลเงินดอลลาร์ทั้งหมดใน Roth IRA ของคุณให้เป็นเงินเยนญี่ปุ่นซึ่งจะมีจำนวน¥ 11,415,000 คุณสามารถซื้อหุ้น 200 หุ้นได้ 57,075 เยนต่อหุ้น
คุณนั่งและไม่ทำอะไรกับหุ้น Nintendo ของคุณ ในปี 2551 คุณได้รับเงินปันผลจำนวน 252,000 เยนในปี 2552 คุณได้รับเงิน 288,000 เยนโดยในปี 2553 คุณได้รับเงิน 186,000 เยนโดยในปี 2554 คุณได้รับเงิน 90,000 เยนและในปี 2012 คุณได้รับเงินปันผล 20,000 เยน
ดังนั้น Roth IRA ของคุณเก็บรวบรวม 836,000 เยนในการจ่ายเงินปันผลก่อนหักภาษีในช่วงปีที่คุณถือหุ้น เมื่อตอนแรกที่ฉันเผยแพร่บทความนี้ในเดือนธันวาคม 2012 Nintendo ขายหุ้น 9,070 เยนต่อหุ้นโดยให้มูลค่ารวม 1,814,000 เยนรวมมูลค่า 2,650,000 เยน
นั่นหมายความว่าสำหรับการรอคอยอย่างอดทนเกือบหกปีคุณ เสีย เงิน 8,765,000 เยนหรือ 76.78% ของเงินลงทุนเริ่มแรกของคุณ คุณต้องการล้างมือของคุณจากข้อตกลงทั้งหมดเพื่อให้คุณขายหุ้นและจ้องมองที่¥ 2,650,000 นั่งอยู่ใน Roth IRA ของคุณ คุณโทรมาที่โบรกเกอร์ของคุณและแปลกลับมาเป็นดอลลาร์สหรัฐฯและพบว่าตัวเองอยู่ที่ $ 30,789
ตอนแรกมันไม่สมเหตุสมผล คุณเสียเงิน 76.78% ของเงินลงทุนของคุณ แต่ที่นี่คุณมีขาดทุนเพียง 69.21% เท่านั้น ที่อื่นที่ 7.57% มีต้นกำเนิดจากการหักล้างหมึกสีแดงของคุณหรือไม่? มันเกี่ยวข้องกับอัตราการแปลงสกุลเงิน ประเทศสหรัฐอเมริกามีการขาดดุลมหาศาลและเห็นค่าเงินดอลลาร์ที่สูญหายไปเมื่อเทียบกับเงินเยน ในปี 2012 คุณสามารถซื้อดอลลาร์เพิ่มเติมสำหรับเยนทุกกว่าที่คุณสามารถกลับมาในปี 2008
สถานการณ์เช่นนี้สามารถทำงานในลักษณะอื่นได้เช่นกัน ในกรณีที่ไม่ถูกต้องคุณอาจมีการลงทุนที่ชื่นชมในค่าในสกุลเงินท้องถิ่น แต่เมื่อคุณแปลกลับไปที่ประเทศสหรัฐอเมริกาทำให้เกิดการสูญเสีย เพื่อป้องกันเรื่องนี้คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนของคุณหรือคุณอาจเก็บเงินไว้ในสกุลเงินท้องถิ่นและเดินทางไปที่ประเทศนั้นเพื่อใช้จ่ายเงินสด ตัวอย่างเช่นหากคุณมีบ้านพักตากอากาศในโตเกียวอัตราค่าเงินจะไม่สำคัญเท่าที่คุณเนื่องจากคุณสามารถอาศัยกินและซื้อสินค้าโดยใช้เงินเยนของคุณได้
ทำความเข้าใจว่าความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์สามารถส่งผลกระทบต่อการลงทุนของ Roth IRA ได้หรือไม่
เป็นเวลานานตั้งแต่สงครามโลกได้แตกออกและบริโภคดาวเคราะห์ เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้การเดิมพันทั้งหมดจะสิ้นสุดลงเนื่องจากทหารของประเทศใดประเทศหนึ่งมีแนวโน้มที่จะทำให้เป็นส่วนกลางของสินทรัพย์บางอย่างเพื่อความปลอดภัย ลองนึกภาพคุณมีเงินลงทุนสำคัญใน บริษัท รถยนต์ในประเทศจีน
ถ้าสหรัฐอเมริกาไปทำสงครามกับจีนรัฐบาลจีนมีแนวโน้มจะเดินเข้าไปในโรงงานเปลี่ยนชื่อธุรกิจและออกหุ้นใหม่ให้กับนักลงทุนในประเทศ ตอนนี้คุณไม่มีกรรมสิทธิ์แล้ว มันเกิดขึ้นในอดีตและมันจะเกิดขึ้นอีกครั้งในอนาคต
เรื่องนี้เกิดขึ้นทั่วยุโรปในช่วงสงครามโลกครั้งที่หนึ่งและครั้งที่สองเมื่อนักลงทุนเห็นว่าการถือครองผลงานข้ามประเทศของพวกเขาระเหยไปในเวลากลางคืนเนื่องจากฝ่ายต่างๆสอดคล้องกับอีกฝ่ายหนึ่ง นั่นไม่ได้หมายความว่าการลงทุนระหว่างประเทศใน Roth IRA ไม่คุ้มค่า ก็หมายความว่าคุณต้องใส่ใจกับโลก
เมื่อเลือกการลงทุนทั่วโลกสำหรับ Roth IRA ของคุณให้ตระหนักถึงประเทศที่แตกต่างกันใช้กฎทางบัญชีที่แตกต่างกัน
กฎการบัญชีสำหรับเม็กซิโกไม่เหมือนกันกับที่อยู่ในสหรัฐอเมริกา กฎการบัญชีในประเทศสหรัฐอเมริกาไม่เหมือนกับประเทศในเกาหลีใต้ หากคุณกำลังลงทุนทั่วโลกผ่าน Roth IRA ของคุณคุณจำเป็นต้องรู้วิธีวิเคราะห์ตัวเลขเพื่อไม่ให้คุณตื่นขึ้นมาพบว่าคุณได้ทำผิดพลาดที่น่ากลัว
เพื่อให้เป็นตัวอย่างในโลกแห่งความจริง: ในเม็กซิโก งบดุล งบกำไรขาดทุน และงบกระแสเงินสดจะปรับตาม อัตราเงินเฟ้อที่ ผ่านมาเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อที่สูงขึ้นที่เศรษฐกิจประสบ ซึ่งจะช่วยให้นักลงทุนสามารถรับทราบถึงสิ่งที่เกิดขึ้นกับองค์กรได้โดยไม่ทำให้เกิดผลกระทบจากสกุลเงิน เป็นวิธีการที่เหนือชั้นกว่าที่ใช้ในสหรัฐอเมริกาซึ่ง บริษัท สามารถแสดงผลกำไรเพิ่มขึ้น 4% เมื่ออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น 4% ในปีที่กำหนด