ทำเงินค่ารักษาพยาบาลจริงๆทำลายล้างครอบครัวของอเมริกาหรือไม่?
ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น ทำให้สถิติเหล่านี้ดูน่าเชื่อถือ
แต่ทำไมพวกเขาจึงแตกต่างกัน? และอะไรคือผลกระทบที่แท้จริงของ การล้มละลายทางการแพทย์ ต่อเศรษฐกิจ วิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในการหลีกเลี่ยงการเป็นหนึ่งในสถิติเหล่านี้คืออะไร
ข้อมูลการล้มละลายทางการแพทย์
เหตุผลหนึ่งที่ทำให้การประมาณค่าต่างๆแตกต่างกันไปดังนั้นจึงมีการดำเนินการในหลาย ๆ ปี ช่วงหลายปีที่ผ่านมากำลังเกิด ภาวะถดถอยครั้งใหญ่ ส่งผลให้อัตราการล้มละลายของทุกประเภทพุ่งสูงขึ้น การล้มละลายผู้บริโภค เพิ่มขึ้นจาก 822,590 คนในปี 2550 เป็น 1.5 ล้านคนในปี 2553 ตั้งแต่นั้นมาพวกเขาได้ลดลงเหลือ 770,846 รายในปี 2560
นี่เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้ประมาณการประธานาธิบดีโอบามาสูงมาก ในปี 2552 มีการล้มละลาย 1.4 ล้านครั้ง โอบามาคำนวณจากผลการศึกษาของฮาร์วาร์ดเมื่อปีพ. ศ. 2552 โดยผู้ช่วยของเขาเอลิซาเบ ธ วอร์เรน กล่าวว่าร้อยละ 62.1 ของการล้มละลายทั้งหมดเป็นเพราะค่ารักษาพยาบาล นักวิจัยให้สัมภาษณ์ผู้ที่ยื่นคำร้องขอล้มละลายระหว่างเดือนมกราคมถึงเดือนเมษายนปี 2550 โดยระบุสาเหตุทางการแพทย์ว่าจะรวมถึงผู้ที่จำนองบ้านไว้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล
นอกจากนี้ยังรวมถึงผู้ที่มีค่ารักษาพยาบาลสูงกว่า 1,000 เหรียญหรือเสียชีวิตอย่างน้อย 2 สัปดาห์เนื่องจากเจ็บป่วย นักวิทยาศาสตร์หลายคนวิพากษ์วิจารณ์นักวิจัยว่ามีความกว้างมากเกินไปรวมถึงเหตุผลสองประการสุดท้ายด้วย
ถึงแม้การคำนวณของโอบามาก็ยังสูงอยู่เล็กน้อย ทวีคูณ 1.4 ล้านการล้มละลายโดยการศึกษาของฮาร์วาร์ดร้อยละ 62.1 และคุณได้รับ 877,372 การล้มละลายที่สร้างขึ้นโดยค่ารักษาพยาบาล
ในปี 2011 นักวิจัย Tal Gross และ Matthew Notowidigbo พบว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ออกมาจากกระเป๋าทำให้ร้อยละ 26 ของการล้มละลาย การศึกษาของพวกเขาดูเฉพาะที่ลูกหนี้ที่มีรายได้ต่ำเท่านั้น
ในปี 2013 มีการศึกษาสองเรื่องที่ทำข้อสรุปที่ต่างกันอย่างสิ้นเชิง รายงานโดย Nerdwallet Health ได้รับรายงานอย่างกว้างขวางที่สุด นักวิจัยได้ประเมินความคาดหวังของพวกเขาในการศึกษา Harvard ปี 2009 พวกเขาไม่รวมการล้มละลายเนื่องจากการสูญเสียงานจากปัญหาทางการแพทย์ นักวิจัยรายงานว่าร้อยละ 57.1 มีความแม่นยำมากขึ้น
หลังจากนั้นปีซีเอ็นบีซีรายงานว่า Nerdwallet พบว่าตั๋วเงินทางการแพทย์ทำให้ ชาวอเมริกัน 646,812 ราย ประกาศล้มละลาย CNBC อนุมานได้ว่าทุกคนในครอบครัวของพวกเขา ครัวเรือนโดยเฉลี่ยมี 3 คนซึ่งหมายถึง 2 ล้านคนที่ ได้รับผลกระทบ
Facebook Meme สรุปบทความเดียวกันนี้เพื่อให้ได้ตัวเลขประมาณการของการล้มละลายทางการแพทย์จำนวน 643,000 รายการ นักปรัชญา Snopes ใช้การศึกษาเพื่อหักล้าง Facebook meme ซึ่งกล่าวว่าชาวอเมริกัน 643,000 คนล้มละลายในแต่ละปีเนื่องจากค่ารักษาพยาบาล
นอกจากนี้ในปี 2013 ทนายความล้มละลายแดเนียลออสตินพบว่าร้อยละ 26 ของการล้มละลายเป็นหลักเนื่องจากค่ารักษาพยาบาล เขานับเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่มีขนาดใหญ่เป็นสาเหตุหลักของการล้มละลาย
ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีขนาดใหญ่มากกว่าร้อยละ 50 ของหนี้ทั้งหมดของผู้ถูกร้องหรือมากกว่าร้อยละ 50 ของรายได้ของตน จำนวนการล้มละลายส่วนบุคคลทั้งหมดในปี 2556 มีจำนวน 1,038,720 ราย คูณด้วย 26 เปอร์เซ็นต์โดยการล้มละลายทั้งหมดและคุณได้รับ การล้มละลาย 270,067 ครั้ง
ในปี ค.ศ. 2015 Kaiser Family Foundation พบว่าค่ารักษาพยาบาลทำให้ ผู้ใหญ่ 1 ล้านคน ประกาศล้มละลาย การสำรวจพบว่าร้อยละ 26 ของชาวอเมริกันอายุ 18-64 พยายามที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาล ตามการสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐนั่นคือ 52 ล้านผู้ใหญ่ การสำรวจพบว่า 2 เปอร์เซ็นต์หรือ 1 ล้านคนกล่าวว่าพวกเขาประกาศล้มละลายในปีนั้น
คุณสามารถเชื่อได้ใคร?
นักวิจัยไม่เห็นด้วยกับจำนวนเงินค่ารักษาพยาบาลที่ก่อให้เกิดการล้มละลาย ปัญหาที่ใหญ่ที่สุดในการตอบคำถามก็คือการยื่นขอล้มละลายไม่จำเป็นต้องระบุเหตุผล เป็นผลให้การประมาณขึ้นอยู่กับการสำรวจ
วิธีการแตกต่างจากการศึกษาเพื่อการศึกษา ขึ้นอยู่กับว่านักวิจัยและผู้ตอบแบบสำรวจระบุว่าหนี้ทางการแพทย์เป็นอย่างไร
ประการที่สองความหลากหลายของปัจจัยที่ทำให้เกิดการล้มละลาย คนส่วนใหญ่ที่มีหนี้สินทางการแพทย์มีหนี้สินอื่น ๆ พวกเขาอาจมีรายได้น้อยเงินออมน้อยและการสูญเสียงาน ที่ทำให้ยากที่จะตรวจสอบว่า bankrutpcy เป็นเพราะหนี้ทางการแพทย์เพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่นการศึกษาของมูลนิธิ Kaiser Family Foundation พบว่ามีเพียง 3 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าความผิดพลาดของพวกเขาเป็นเพราะหนี้ทางการแพทย์ แต่อีก 8 เปอร์เซ็นต์กล่าวว่าเป็นเพราะการรวมกันของหนี้ทางการแพทย์และอื่น ๆ
นอกจากนี้ยังพบว่าผู้เอาประกันภัยมีแนวโน้มที่จะประกาศล้มละลาย (3 เปอร์เซ็นต์) มากกว่าผู้ที่ไม่มีประกันภัย (1 เปอร์เซ็นต์) นั่นอาจเป็นเพราะพวกเขาคิดว่าพวกเขาได้รับการคุ้มครองจากตั๋วเงินทางการแพทย์ หลายคนไม่ได้เตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่ถูกหักลดหย่อนและค่าประกัน coinsurance ที่ไม่คาดคิด เกือบหนึ่งในสามไม่ได้ตระหนักว่าโรงพยาบาลหรือบริการบางแห่งไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของแผนของพวกเขา หนึ่งในสี่พบว่าการประกันปฏิเสธการเรียกร้องของพวกเขา
พวกเขาทำประกันด้วยเงินจำนวนมากได้อย่างไร? หลังจาก หักค่าใช้จ่ายสูง การชำระเงินร่วมประกันและ วงเงินรายปี / อายุการใช้งาน แล้วประกันก็หมดลง บริษัท อื่น ๆ ปฏิเสธการเรียกร้องหรือยกเลิกเพียงแค่ประกัน
วิธีการหลีกเลี่ยงการล้มละลายทางการแพทย์
ไม่ใช่ความคิดที่ดีที่จะยื่นขอล้มละลายเพื่อเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาล สำหรับสิ่งหนึ่งที่ล้มละลายอยู่ในบันทึกของคุณเป็นเวลา 10 ปี คุณอาจไม่สามารถเช่าอพาร์ทเมนต์ได้รับเงินกู้รถยนต์หรือซื้อบ้าน นายจ้างบางคนจะปฏิเสธคำขอสมัครงานของคุณด้วยเหตุผลดังกล่าว
ในบางรัฐคุณอาจสูญเสียบ้านของคุณ ยกตัวอย่างเช่นเนบราสก้าปกป้องทุนจากบ้านได้เพียง 12,500 เหรียญเท่านั้น โดยรวมคุณอาจสูญเสียทรัพย์สินมูลค่า 100,968 เหรียญ การสูญเสียที่ใหญ่ที่สุดคือในเดลาแวร์ซึ่งคุณอาจสูญเสียเฉลี่ย 125,745 ดอลลาร์
นอกจากนี้การล้มละลายมีราคาแพง ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ 1,500 ถึง 3,000 เหรียญสำหรับบทที่ 7 กับทนายความ บทที่ 13 ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยอยู่ที่ 3,000 ถึง 4,000 เหรียญโดยใช้ทนายความ นั่นคือค่าใช้จ่ายเฉลี่ยทั่วประเทศ ค่าใช้จ่ายอาจสูงขึ้นในหลายรัฐทางตะวันออก
วิธีที่ดีที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงการล้มละลายทางการแพทย์คือการป้องกันไม่ให้ค่ารักษาพยาบาล เมื่อต้องการทำเช่นนี้คุณต้องป้องกันหรือจัดการกับโรคเรื้อรัง ราคาแพงที่สุดคือโรคเบาหวานที่ 26,971 ดอลลาร์ต่อครอบครัวและความผิดปกติทางระบบประสาทเช่นเส้นโลหิตตีบหลายเส้นโดยเฉลี่ย 34,167 เหรียญสหรัฐ ค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดคือการรักษาในโรงพยาบาลซึ่งก่อให้เกิดครึ่งหนึ่งของการล้มละลาย
ค่ารักษาพยาบาลสูงจากอุบัติเหตุไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ สำหรับสถานการณ์เหล่านั้นจำเป็นต้องมีเบาะรองนั่งทางการเงิน ถุงเท้าออกไปสามถึงหกเดือนของค่าใช้จ่ายในบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงิน เพียงหนึ่งในสามของชาวอเมริกันมีเงินออมมากกว่า 1,000 เหรียญ
จากการวิจัยพบว่าการประกันสุขภาพจะไม่สามารถปกป้องคุณได้อย่างสมบูรณ์ หลายคนถูกล้มละลายโดย deductibles สูงและค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าอื่น ๆ คุณควรจะมีจำนวนเงิน หักลดหย่อน ในการออมเงินอย่างน้อย