กองทุนรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ

ความหมายและตัวอย่างของกองทุนรวมรายได้ที่ดีที่สุด

หนึ่งในแง่มุมที่สำคัญที่สุดของการวางแผนการเกษียณอายุคือการรู้จักกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุด แต่รายได้จากการเกษียณอายุกองทุนรวมและวิธีการที่นักลงทุนสามารถหากองทุนที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของพวกเขา?

นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการลงทุนในกองทุนรวมในการเกษียณอายุ:

ข้อกำหนดเกี่ยวกับรายได้จากการเกษียณอายุ

รายได้เพื่อการเกษียณกองทุนรวมประกอบด้วยพอร์ตหุ้นพันธบัตรและเงินสดและเหมาะสำหรับนักลงทุนที่เข้ามาหรือเข้าเกษียณอายุแล้ว

วัตถุประสงค์ของพอร์ตการลงทุนเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของ การจัดสรรสินทรัพย์แบบอนุรักษ์นิยม พอร์ตการลงทุนเหล่านี้มีเป้าหมายเพื่อให้นักลงทุนมีรายได้ตลอดการเกษียณอายุ

วิธีการหารายได้ที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุกองทุนรวม

โดยทั่วไปกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดมีวัตถุประสงค์พื้นฐานที่จะรักษาความสมดุลของสินทรัพย์รายได้และการเติบโตโดยจัดลำดับความสำคัญตามลำดับดังกล่าว ตัวอย่างเช่นความสำคัญสูงสุดคือการบรรลุผลตอบแทนที่เป็นบวก (มากกว่าศูนย์เปอร์เซ็นต์); ลำดับความสำคัญที่สองคือเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนที่ได้หรือสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ และลำดับความสำคัญต่ำสุดซึ่งไม่ใช่เป้าหมาย "คือการเติบโตของสินทรัพย์ เนื่องจากการเติบโตอย่างมีนัยสำคัญเหนืออัตราเงินเฟ้อจะต้องเผชิญกับ ความเสี่ยงด้านตลาด มากเกินไปซึ่งจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการสูญเสียเงินต้น

ในแง่ง่ายคุณต้องการหากองทุนรายได้สำหรับการเกษียณอายุที่มีอัตราผลตอบแทนต่อปีเฉลี่ย 3.00% ถึง 4.00% นอกจากนี้ควรให้ความสำคัญกับผลตอบแทนของกองทุน 5 ปีและ 10 ปีและให้ความสนใจกับ ผลการดำเนินงานในระยะสั้น

นอกจากนี้คุณยังต้องการหากองทุน ที่ไม่มีภาระที่ดีที่สุดที่ มี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ต่ำ คุณจำเป็นต้องเก็บเงินทุกครั้งที่เป็นไปได้สำหรับรายได้การเกษียณอายุของคุณ!

ตัวอย่างรายได้กองทุนเกษียณอายุที่ดีที่สุด

เพื่อทำการค้นหากองทุนรายได้ที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุฉันใช้ซอฟต์แวร์ Principia Pro ของ Morningstar แต่คุณสามารถใช้ เว็บไซต์ที่ดีที่สุดเพื่อการวิจัยกองทุนรวม

รวมทั้ง ประเภทของชั้นเรียน ทั้งหมดพบว่ามีกองทุนเกษียณอายุมากกว่า 300 ราย ในการ จำกัด การค้นหาของฉันฉันไม่รวมเงินทุนจดทะเบียนทั้งหมดและกองทุนสำรองคืนให้กองทุนทั้งหมดที่มีค่าธรรมเนียม 12b-1 และกองทุนทั้งหมดที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงกว่า 0.50% ลดลงเหลือเพียงแค่ 15 กองทุนเท่านั้น ของกองทุนเหล่านั้นฉันเลือกหนึ่งที่มีการ จัดสรรสินทรัพย์ปานกลาง และหนึ่งที่มีการจัดสรรอนุรักษ์นิยม:

กองทุนรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ: Vanguard Managed Payout Distribution กองทุนโฟกัสผู้ลงทุน (VDPFX)

Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund (VDPFX) เป็นหนึ่งในสามกองทุนรวมที่ Vanguard เรียกว่า "Payout Funds" ซึ่งเป็น "วัตถุประสงค์เพื่อเสริมรายได้การเกษียณอายุของนักลงทุนโดยการจ่ายเงินแจกจ่ายรายเดือนให้แตกต่างกัน (หรือ 'การจ่ายเงินรางวัล')"

แม้ว่า VPDFX มีการจัดสรรความเสี่ยงปานกลาง (ประมาณ 70% ของหุ้น / 30% ของหุ้นกู้เงินสดและ "อื่น ๆ " ตาม Morningstar) แต่ก็มีการจัดสรรสินทรัพย์ที่ระมัดระวังที่สุดและอัตราการจ่ายเงินรายเดือนสูงสุดสำหรับกองทุนการจ่ายเงิน Vanguard สามแห่ง วัตถุประสงค์หลักของกองทุนคือการรักษาสมดุลของเงินต้นและรายได้ให้เหมาะสมกับการเกษียณอายุ การจัดสรรในระดับปานกลางอาจเป็นเรื่องที่เป็นหลุมเป็นบ่อในแง่ของ ความผันผวน ของนักลงทุนบางราย แต่ศักยภาพในการดำเนินงานในระยะยาวสูงกว่าเงินกองทุนเกษียณอายุแบบระมัดระวังมากขึ้น

การผสมผสานกันของ กองทุนดัชนีแนวหน้า มีแนวโน้มที่จะดึงดูดผู้เกษียณหลายคนที่มีแนวโน้มว่าจะใช้กองทุน Vanguard และ / หรือดัชนี

กองทุนรายได้เพื่อการเลี้ยงชีพ: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)

Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) เป็นกลุ่มอนุรักษ์นิยมมากกว่ากองทุน Vanguard Managed Payout Fund โดยมีกองทุนรวม Fidelity Fidelity ซึ่งตาม Fidelity พยายามที่จะรักษาการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีเสถียรภาพของกองทุน Fidelity Fund รวมถึงหมวดต่างๆเช่นกองทุนหุ้นสหรัฐฯ , กองทุนหุ้นระหว่างประเทศและช่วงของกองทุนพันธบัตร

FFFAX เป็นหนึ่งในกองทุนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่เก่าแก่ที่สุดและมีผลตอบแทนในอดีตตั้งแต่ 4% ถึง 5% ซึ่งเป็นเป้าหมายที่ดีสำหรับการรักษาอัตราเงินเฟ้อล่วงหน้า

ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาคือการรับประกันผลการดำเนินงานในอนาคต แต่เมื่อคุณสามารถลดหรือขจัดผลงานได้เช่นภาระค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายที่สูงคุณสามารถให้รายได้เกษียณได้อย่างน้อยกว่าที่คุณคาดหวัง

Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์