ยืมเงินเพื่อซื้อที่ดิน

ที่จะได้รับเงินกู้ยืมเพื่อซื้อที่ดิน

ซื้อที่ดินช่วยให้คุณสามารถสร้างบ้านในฝันของคุณหรืออนุรักษ์ธรรมชาติได้ อย่างไรก็ตามที่ดินอาจมีราคาแพงในพื้นที่ที่มีความต้องการสูงดังนั้นคุณอาจต้องการเงินกู้เพื่อซื้อที่ดินของคุณ คุณอาจคิดว่าที่ดินเป็นเงินลงทุนที่ปลอดภัย (โดยทั่ว ๆ ไป "พวกเขาไม่ได้ทำอะไรมากขึ้น") แต่ผู้ให้กู้มองว่าเงินให้กู้ยืมที่ดินมีความเสี่ยงดังนั้นกระบวนการอนุมัติอาจยุ่งยากกว่าสินเชื่อบ้านมาตรฐาน

ความสะดวกและต้นทุนการยืมจะขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์สินที่คุณกำลังซื้อ:

1. ที่ดินที่คุณตั้งใจจะสร้างขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้
2. ที่ดินเปล่าที่คุณไม่ต้องการพัฒนา

ส่วนใหญ่เงินกู้ยืมจากที่ดินเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่ค่อนข้างยาวนานประมาณสองถึงห้าปีก่อนที่จะ มีการชำระเงินด้วยบอลลูน อย่างไรก็ตามเงินกู้ระยะยาวมีอยู่ (หรือคุณสามารถเปลี่ยนเป็นเงินกู้ระยะยาวได้) โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณกำลังสร้างบ้านที่อยู่อาศัยในที่พัก

ซื้อและสร้างในขั้นตอนเดียว

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ยินดีที่จะให้ยืมเมื่อคุณมีแผนจะสร้างทรัพย์สินของคุณ ถือครองที่ดินดิบเป็นเก็งกำไร อาคารมีความเสี่ยง แต่ธนาคารมีความสะดวกสบายมากขึ้นหากคุณจะเพิ่มมูลค่าให้กับทรัพย์สิน (เช่นการเพิ่มที่อยู่อาศัยเป็นต้น)

สินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง: คุณอาจจะสามารถใช้เงินกู้ประเภทเดียวเพื่อ ซื้อที่ดินและการก่อสร้างกองทุน นี้ช่วยให้คุณประสบผ่านเอกสารน้อยและค่าใช้จ่ายปิดน้อยลง นอกจากนี้คุณยังสามารถระดมเงินทุนสำหรับโครงการทั้งหมด (รวมถึงการสร้างเสร็จ) - คุณจะไม่ติดขัดที่ดินขณะที่คุณกำลังมองหาผู้ให้กู้

แผนการสร้าง: หากต้องการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างคุณจะต้องเสนอแผนการให้ผู้ให้กู้ของคุณซึ่งจะต้องการเห็นว่าผู้สร้างที่มีประสบการณ์กำลังทำงาน เงินจะกระจายตามระยะเวลาเนื่องจากโครงการดำเนินไปเรื่อย ๆ ผู้รับเหมาของคุณจะต้องปฏิบัติตามหากต้องการรับเงิน

คุณสมบัติสินเชื่อ: สินเชื่อก่อสร้างเป็นสินเชื่อระยะสั้นโดยปกติจะใช้ การชำระดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว และมีอายุการใช้งานไม่ถึงหนึ่งปี (ซึ่งเป็นโครงการที่แล้วเสร็จแล้ว) หลังจากนั้นเงินกู้อาจถูกแปลงเป็นเงินกู้มาตรฐาน 30 ปีหรือ 15 ปีมาตรฐานหรือคุณจะรีไฟแนนซ์เงินกู้โดยใช้โครงสร้างที่เพิ่งสร้างขึ้น เพื่อเป็นหลักประกัน

การชำระเงินดาวน์: เพื่อกู้เงินค่าที่ดินและค่าก่อสร้างคุณจะต้อง ชำระเงินดาวน์ วางแผนที่จะเกิดขึ้น 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าในอนาคตของบ้าน

พื้นที่แล้วกับที่ดินเปล่า

หากคุณซื้อสินค้าจำนวนมากที่มีระบบสาธารณูปโภคและการเข้าถึงถนนแล้วคุณจะได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น

ที่ดินดิบ: ที่ดิน ดิบยังคงสามารถจัดหาได้ แต่ผู้ให้กู้มีความลังเลใจมากขึ้น (ยกเว้นกรณีที่เป็นแบบอย่างสำหรับพื้นที่ของคุณตัวอย่างเช่นบางพื้นที่ต้องพึ่งพาโพรเพนหลุมและระบบบำบัดน้ำเสีย) มีราคาแพงที่จะเพิ่มสิ่งต่างๆเช่นท่อระบายน้ำและกระแสไฟฟ้าไปยังสถานที่ของคุณและมีโอกาสมากมายที่ค่าใช้จ่ายและความล่าช้าที่ไม่คาดคิด

การชำระเงินดาวน์: หากคุณซื้อสินค้าจำนวนมาก (เช่นในส่วนแบ่งการพัฒนาเป็นต้น) คุณอาจจะสามารถลดลงได้เพียง 10 หรือ 20 เปอร์เซ็นต์ สำหรับที่ดินเปล่าให้วางแผนอย่างน้อย 30 เปอร์เซ็นต์และคุณอาจต้องนำ 50 เปอร์เซ็นต์มาวางบนโต๊ะเพื่อขออนุมัติ

คุณลักษณะสินเชื่อ: ล็อตที่เสร็จสิ้นแล้วมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้ดังนั้นพวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะเสนอสินเชื่อเพื่อการก่อสร้างแบบขั้นตอนเดียวที่แปลงเป็นสินเชื่อถาวร "ถาวร" (หรือ 30 ปี) หลังจากการก่อสร้างแล้วเสร็จ มีจำนวนมากยังไม่เสร็จผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะรักษาเงื่อนไขการให้กู้ยืมระยะสั้น (เช่นห้าถึงสิบปีเป็นต้น)

การลดความเสี่ยงจากผู้ให้กู้: หากคุณซื้อที่ดินเปล่าคุณไม่จำเป็นต้องไปหาเงินกู้ที่ไม่เหมาะสม คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับการจัดการที่ดีหากคุณช่วยผู้ให้กู้จัดการความเสี่ยง อาจเป็นไปได้ที่จะได้รับเงินกู้ระยะยาวลดอัตราดอกเบี้ยและข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดเล็กลง ปัจจัยที่ช่วยให้:

1. คะแนนเครดิต สูง (สูงกว่า 680) แสดงให้เห็นว่าคุณได้ยืมและชำระคืนแล้วในอดีต
2. อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำต่อการแสดงว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่จะต้องชำระเงิน

1. เงินกู้จำนวนเล็กน้อยส่งผลให้เกิดการชำระเงินที่ต่ำกว่าและทรัพย์สินที่น่าจะขายได้ง่ายกว่ามาก

ไม่มีแผนพัฒนา

หากคุณกำลังจะซื้อที่ดินโดยไม่มีแผนจะสร้างบ้านหรือโครงสร้างทางธุรกิจบนบกการได้รับเงินกู้จะเป็นเรื่องยากขึ้น อย่างไรก็ตามมีหลายทางเลือกในการระดมทุน

ธนาคารในประเทศและสหภาพเครดิต: เริ่มต้นด้วยการสอบถามกับสถาบันการเงินที่อยู่ใกล้กับที่ดินที่คุณวางแผนจะซื้อ หากคุณยังไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ผู้ให้กู้ในพื้นที่ของคุณ (และ ผู้ให้กู้ออนไลน์ ) อาจลังเลที่จะอนุมัติเงินกู้เพื่อเป็นที่ว่าง สถาบันท้องถิ่นรู้ตลาดท้องถิ่นและอาจมีส่วนได้เสียในการอำนวยความสะดวกในการขายในพื้นที่ที่คุณกำลังมองหา แม้ว่าสถาบันในประเทศอาจจะยินดีที่จะให้ยืมพวกเขาอาจจะยังคงต้องการถึงร้อยละ 50 ในส่วนของผู้ถือหุ้นและเงินกู้ยืมระยะสั้นค่อนข้าง

ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้าน: หากคุณมี ส่วนได้เสียในบ้าน คุณอาจจะสามารถกู้ยืมเงินจากผู้ถือหุ้นนั้นได้ ด้วยการจำนองครั้งที่สอง ด้วยวิธีนี้คุณอาจจะสามารถจัดหาเงินทุนทั้งหมดของที่ดินและหลีกเลี่ยงการใช้เงินกู้เพิ่มเติม อย่างไรก็ตามคุณมีความเสี่ยงที่สำคัญในการใช้บ้านของคุณเป็นหลักประกัน - หากคุณไม่สามารถชำระเงินด้วยเงินกู้ได้ผู้ให้กู้ของคุณสามารถ นำบ้านของคุณไปยึดทรัพย์ ได้ ข่าวดีก็คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อบ้านอาจต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ซื้อที่ดิน

ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์: โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจะใช้อสังหาริมทรัพย์เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจหรือการลงทุนผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์อาจเป็นทางเลือก หากต้องการได้รับการอนุมัติคุณจะต้องโน้มน้าวให้เจ้าหน้าที่สินเชื่อทราบว่าคุณมีความเสี่ยงที่เหมาะสม การชำระคืนอาจใช้เวลาเพียงสิบปีหรือน้อยกว่า แต่การชำระเงินอาจมีการคำนวณโดยใช้ กำหนดการตัดจำหน่าย อายุ 15 ปีหรือ 30 ปี ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์อาจจะมีความสามารถในการให้หลักประกันเพิ่มเติม พวกเขาอาจช่วยให้คุณสามารถ ค้ำประกันส่วนบุคคล กับที่อยู่อาศัยของคุณหรือคุณอาจสามารถใช้สินทรัพย์อื่น (เช่นการถือครองหรืออุปกรณ์การลงทุน) เป็นหลักประกัน

การจัดหาเงินทุนของเจ้าของ: หากคุณไม่สามารถกู้เงินจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนเจ้าของปัจจุบันของอสังหาริมทรัพย์อาจยินดีที่จะจัดหาเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับที่ดินเปล่าเจ้าของอาจรู้ว่ามันยากสำหรับผู้ซื้อที่จะได้รับเงินจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมและพวกเขาอาจจะไม่รีบร้อนที่จะออก ในสถานการณ์เหล่านั้นเจ้าของมักได้รับการชำระเงินดาวน์ที่ค่อนข้างใหญ่ แต่ทุกอย่างสามารถต่อรองได้ ระยะเวลาการชำระหนี้ 5- หรือ 10 ปีเป็นเรื่องปกติ แต่การชำระเงินอาจมีการคำนวณโดยใช้ตารางเวลาตัดจำหน่ายที่ยาวขึ้น ประโยชน์ของการจัดหาเงินทุนของเจ้าของคือคุณจะไม่เสียค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีเดียวกันกับที่คุณต้องจ่ายให้กับผู้ให้กู้แบบเดิม (แต่ยังคงคุ้มค่ากับการวิจัยเรื่องชื่อและเขตแดน) เจ้าของที่ดินที่ซื่อสัตย์สามารถทำข้อผิดพลาดได้

ผู้ให้กู้เฉพาะ: หากคุณกำลังรอเวลาที่เหมาะสมในการสร้างหรือเลือกออกแบบบ้านคุณอาจต้องใช้โซลูชันด้านบน แต่ถ้าคุณมีแผนการที่ผิดปกติสำหรับพร็อพเพอร์ตี้ของคุณอาจมีผู้ให้กู้ซึ่งมุ่งเน้นการใช้ที่ดินของคุณ แตกต่างจากธนาคาร (การทำงานกับคนที่สร้างบ้านส่วนใหญ่) ผู้ให้กู้เฉพาะทำให้จุดของความเข้าใจในความเสี่ยงและประโยชน์ของเหตุผลอื่น ๆ สำหรับการเป็นเจ้าของที่ดิน พวกเขาจะเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับคุณเพราะพวกเขาไม่จำเป็นต้องค้นหาข้อตกลงแบบครั้งเดียว ผู้ให้กู้เหล่านี้อาจเป็นระดับภูมิภาคหรือระดับประเทศเพื่อค้นหาข้อมูลออนไลน์ในสิ่งที่คุณต้องการทราบ ตัวอย่างเช่น:

• การอนุรักษ์ทรัพยากรธรรมชาติ
• นันทนาการกลางแจ้งในทรัพย์สินส่วนตัว
• ฟาร์มพลังงานแสงอาทิตย์หรือลม
• เสาสัญญาณโทรศัพท์มือถือหรือออกอากาศ
• การใช้การเกษตรหรือปศุสัตว์รวมทั้งการเลี้ยงปศุสัตว์ฟาร์มอินทรีย์ฟาร์มอดิเรกและการขึ้นรถม้า

เคล็ดลับสำหรับผู้ซื้อ

ทำการบ้านก่อนซื้อที่ดิน คุณอาจเห็นพร็อพเพอร์ตี้เป็นกระดานชนวนว่างเปล่าที่เต็มไปด้วยศักยภาพ แต่คุณไม่ต้องการเข้าสู่หัวของคุณ

ค่าใช้จ่าย ในการ ปิดบัญชี: นอกเหนือจากราคาซื้อคุณอาจมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีหากคุณได้รับเงินกู้ ค้นหาค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศค่าดำเนินการค่าตรวจสอบเครดิตค่า ประเมิน และอื่น ๆ หาจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายและตัดสินใจทางการเงินขั้นสุดท้ายโดยคำนึงถึงตัวเลขเหล่านั้น สำหรับสถานที่ให้บริการที่ไม่แพงค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีสามารถคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อได้

รับแบบสำรวจ: อย่าสันนิษฐานว่าเส้นรั้วปัจจุบันเครื่องหมายหรือคุณลักษณะทางภูมิศาสตร์ที่ "เห็นได้ชัด" จะแสดงเขตแดนคุณสมบัติได้อย่างถูกต้อง รับแบบเป็นมืออาชีพเพื่อทำการสำรวจเขตแดนและตรวจสอบก่อนตัดสินใจซื้อ เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในปัจจุบันอาจไม่ทราบว่าตนเองเป็นเจ้าของและจะเป็นปัญหาหลังจากที่คุณซื้อ

ตรวจสอบชื่อ: โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังยืมอย่างไม่เป็นทางการ (ใช้เงินทุนในบ้านหรือการจัดหาเงินของผู้ขายเช่น) ให้ทำในสิ่งที่ผู้ให้กู้มืออาชีพทำ - การค้นหาชื่อ ค้นหา ว่ามีข้อจำนองใด ๆ หรือเรื่องอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินก่อนที่คุณจะมอบเงินไว้

งบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ : เมื่อคุณเป็นเจ้าของที่ดินแล้วคุณอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ทบทวนค่าใช้จ่ายเหล่านั้นนอกเหนือจากการชำระคืนเงินกู้ที่คุณจะทำกับที่ดิน ค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นรวมถึง:

1. ภาษีเทศบาลหรือเขต (โปรดสอบถามจากที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติในการหักหรือไม่)
2. การประกันภัยในที่ดินว่างเปล่าหรืออาคารร้าง
3. ค่าธรรมเนียมเจ้าของบ้าน (HOA) ถ้ามี
4. ค่าบำรุงรักษาที่จำเป็นเช่นการซ่อมแซมเส้นรั้วการจัดการการระบายน้ำเป็นต้น
5. สร้างต้นทุนถ้าคุณตัดสินใจที่จะสร้างเพิ่มบริการหรือปรับปรุงการเข้าถึงสถานที่ให้บริการ
6. อนุญาตค่าธรรมเนียมสำหรับกิจกรรมใด ๆ ที่คุณได้วางแผนไว้ในทรัพย์สิน

รู้กฎ

เมื่อคุณเห็นที่ดินว่างเปล่าคุณอาจจะถือว่าสิ่งที่เป็นไปได้ อย่างไรก็ตามกฎหมายในท้องถิ่นและข้อกำหนดเกี่ยวกับการแบ่งเขตจะ จำกัด สิ่งที่คุณสามารถทำได้แม้จะอยู่ในทรัพย์สินส่วนตัวของคุณก็ตาม กฎ HOA อาจทำให้เกิดความหงุดหงิด พูดคุยกับเจ้าหน้าที่ท้องถิ่นทนายความอสังหาริมทรัพย์และเพื่อนบ้าน (ถ้าเป็นไปได้) ก่อนที่คุณจะตกลงซื้อ

หากคุณพบปัญหาใด ๆ เกี่ยวกับพร็อพเพอร์ตี้ที่คุณสนใจโปรดถามเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลง คุณอาจจะโชคดีหรือคุณอาจจะทำในสิ่งที่คุณต้องการหลังจากปฏิบัติตามขั้นตอนที่เหมาะสม (โดยการกรอกเอกสารและจ่ายค่าธรรมเนียม) มันอาจจะง่ายขึ้นถ้าคุณขออนุญาตแทนที่จะทำให้เพื่อนบ้านของคุณไม่พอใจ