เรียนรู้ว่าแผนงานรอตัดบัญชีภาษีทำงานอย่างไร
ต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับมาตรการออมและการลงทุนที่รอตัดบัญชีภาษีต่างๆ:
ความหมายของสิ่งที่ต้องเสียภาษีคืออะไร?
บัญชีจะถูกหักภาษีหากไม่มีการเสียภาษีเนื่องจากรายได้ที่ได้รับในบัญชี ความสามารถในการเลื่อนภาษีจากผลตอบแทนของการลงทุนให้กับประชาชนได้ 2 วิธี ประโยชน์หลักมาในรูปแบบของการเติบโตปลอดภาษี เป็นทางเลือกในการจ่ายภาษีให้กับผลตอบแทนปัจจุบันของการลงทุนภาษีจะได้รับเงินเฉพาะในวันที่ในอนาคตทำให้การลงทุนสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในปัจจุบัน ประโยชน์ที่สองของการลงทุนรอการตัดบัญชีภาษีก็คือพวกเขามักจะเกิดขึ้นในช่วงปีที่ผ่านมาเมื่อรายได้และภาษีมักจะสูงกว่ารายได้และภาษีในช่วงเกษียณ การใช้บัญชีการลงทุนรอการตัดบัญชีภาษีมักเป็นการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเมื่อคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในขณะนี้เมื่อเทียบกับวงเล็บภาษีรายได้ที่คุณคาดว่าจะต้องเสียภาษีในอนาคตเมื่อคุณต้องถอนเงิน
ตัวอย่างบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีคืออะไร
แผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง (เช่น แผน 401 (k) , 457 หรือ 403 (ข) ) เป็นตัวอย่างของการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่หักภาษีซึ่งจะช่วยให้พนักงานที่เข้าร่วมโครงการมีส่วนร่วมในอัตราร้อยละของเงินเดือนก่อนหักภาษีและสั่งจ่ายเงิน บัญชีการลงทุนอย่างน้อยหนึ่งบัญชี
IRA แบบปกติ (เรียกอีกอย่างว่าแบบดั้งเดิม) IRA ยังเป็นภาษีที่รอการตัดบัญชี เงินค่างวดและค่าชดใช้เงินของ กรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดจะ ใช้เป็นบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ARA Roth ไม่ได้เป็นเพียงภาษีรอการตัดบัญชี; เป็นบัญชีปลอดภาษี บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนด้านภาษีซึ่งจะให้รายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษี
หากใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม HSAs ยังปลอดภาษี
บัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีแตกต่างจากบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีอย่างไร
บุคคลไม่สามารถสร้างบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษีได้ อย่างไรก็ตามพวกเขาอาจลงทุนในพันธบัตรที่จ่ายดอกเบี้ยที่เสียภาษี โดยปกติดอกเบี้ยดังกล่าวได้รับการยกเว้นจากภาษีของรัฐบาลกลาง อย่างไรก็ตามหากพันธบัตรดังกล่าวแสดงถึงหนี้ของรัฐอื่นที่ไม่ใช่ถิ่นที่อยู่ของบุคคลนั้นดอกเบี้ยดังกล่าวจะต้องเสียภาษีเมื่อ คืนภาษีเงินได้ ของ รัฐ
มันทำงานอย่างไรถ้าบัญชี ไม่ได้ รอการตัดบัญชีภาษี?
การลงทุนทั้งหมดมีศักยภาพในการจ่ายรายได้เพิ่มมูลค่าหรือทั้งสองอย่าง รายได้มาจากสองแหล่งที่มาหลัก: ดอกเบี้ยและเงินปันผล หากการลงทุนมีไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีรายได้จะถูกเพิ่มเข้าไปใน รายได้ที่ต้องเสียภาษี ของเจ้าของสำหรับปีและส่งผลให้เกิดภาระภาษีมากขึ้น การขายสินทรัพย์ที่เก็บไว้ใน บัญชีที่ต้องเสียภาษี ซึ่งขายได้มากกว่าที่ลงทุนจะทำให้รายได้และภาษีเงินได้เพิ่มขึ้น จะไม่มีการเรียกเก็บภาษีใด ๆ ในกรณีที่มีการลงทุนในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีซึ่งเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญในการถือครองเงินลงทุนในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีดังกล่าว
จนกว่าภาษีจะรอการตัดบัญชีเมื่อใด
วันหนึ่งคุณจะจ่ายภาษี หนี้สินภาษีไม่ได้เกิดขึ้นจากผลการดำเนินงานด้านการลงทุนอย่างไรก็ตาม
แต่คุณจะเป็นหนี้ภาษีขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณแจกจ่ายให้กับตัวเองโดยปกติจะจ่ายสำหรับสิ่งที่คุณอาจต้องการหรือต้องการ ดังนั้นในสถานการณ์ที่เหมาะรายได้จะไม่เก็บภาษีจนกว่าจะถึงวัยเกษียณเมื่อคุณอาจอยู่ใน วงเล็บภาษีที่ ต่ำกว่า แม้ว่าวงเล็บภาษีของคุณจะไม่หมดอายุในการเกษียณอายุ แต่คุณก็ยังมีแนวโน้มที่จะได้รับประโยชน์จากบัญชีที่รอการตัดบัญชีเนื่องจากภาษีในอนาคตจะดีกว่าในทุกๆปีตั้งแต่ตอนนี้และเมื่อคุณจ่ายเงินให้กับพวกเขาเป็นอย่างอื่น
ฉันจะได้รับการหักภาษีหรือไม่?
โปรดทราบว่า บัญชีที่รอการตัดบัญชี บาง รายการ เช่น 401 (k) หรือ IRA หักลดหย่อน ภาษีจะหักภาษี ในปีที่คุณบริจาค บัญชีเดบิตรอการตัดบัญชีทั้งหมดไม่ได้สร้างการหักเงินดังกล่าวอย่างไรก็ตาม ในทั้งสองกรณีบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีจะกำหนดการโอนภาษีในแต่ละปีต่อ ๆ ไป
อัปเดตโดย Scott Spann