กลยุทธ์ 90/10 ของเขา
ไม่ยากที่จะหาคนพร้อมที่จะให้คำแนะนำด้านเงิน แต่ถ้า วอร์เรนบัฟเฟตต์ เสนอคำแนะนำการเกษียณอายุคุณจะฟังบ้างไหม ด้วยมูลค่าสุทธิกว่า 90,000 ล้านเหรียญคำแนะนำของเขาอาจมีน้ำหนักมากกว่าส่วนใหญ่ แต่จะเหมาะกับคุณหรือไม่?
กลยุทธ์ 90/10 ของ Buffett
ในจดหมายฉบับหนึ่งปี 2014 สำหรับผู้ถือหุ้น Buffett กล่าวว่า "
คำแนะนำของฉันต่อนายทวารอาจไม่ง่ายกว่า: ใส่ 10% ของเงินสดในพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้นและ 90% ในกองทุนดัชนี S & P 500 ที่มีต้นทุนต่ำมาก ผมเชื่อว่าผลงานระยะยาวของทรัสต์จากนโยบายนี้จะดีกว่าผู้ที่ลงทุนมากที่สุดไม่ว่าจะเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญสถาบันหรือบุคคลที่จ้างผู้จัดการที่มีค่าใช้จ่ายสูง .
ขอแบ่งนี้ลง อันดับแรก กองทุนดัชนี คือกองทุนรวมหรือ กองทุนรวมการซื้อขาย ซึ่งเป็นไปตามผลการดำเนินงานของดัชนีบางประเภท ในกรณีนี้บัฟเฟตต์แนะนำกองทุนดัชนีที่ติดตามผลการดำเนินงานของดัชนี S & P 500 เมื่อดัชนี S & P 500 เพิ่มขึ้นกองทุนดัชนีก็เช่นกัน เขาแนะนำให้ลงทุน 90% ของเงินของคุณในกองทุนดัชนีหุ้น
บัฟเฟตต์แนะนำอีก 10% ให้กองทุนพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้ใช้กองทุนพันธบัตรเพื่อความปลอดภัยและความมั่นคงของรายได้ หากตลาดการเงินโดยรวมพุ่งสูงขึ้นกองทุนตราสารหนี้มักจะไม่ได้รับผลกระทบมากเท่ากับกองทุนหุ้น
หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมกองทุน
สุดท้าย Buffett เน้น "ต้นทุนต่ำ." การลงทุนไม่ฟรี หากคุณมีที่ปรึกษาทางการเงินพวกเขามักคิดค่าธรรมเนียมและหากคุณลงทุนในกองทุนรวม ETFs หรือผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ ที่มีค่าธรรมเนียม ผู้บริโภคบางรายพบว่าตัวเองโดนค่าธรรมเนียมสองเท่าเนื่องจากพวกเขาจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินและค่าธรรมเนียมกองทุน
ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว พิจารณาผู้ที่มีอายุ 25 ปีที่มีบัญชีเกษียณที่มียอดคงเหลือ 25,000 ดอลลาร์ พวกเขาเพิ่ม 10,000 เหรียญต่อปีและได้รับอัตราผลตอบแทน 7 เปอร์เซ็นต์และจะเกษียณอายุใน 40 ปี หากบุคคลนี้จ่ายค่าธรรมเนียม 1 เปอร์เซ็นต์จะเสียค่าใช้จ่ายเกือบ 600,000 เหรียญในระยะเวลา 40 ปี
การลงทุนในเงินทุนที่มีต้นทุนต่ำกว่าเช่นเค้าร่าง Buffett อาจช่วยให้บุคคลนี้ได้รับค่าตอบแทนมากกว่า 200,000 เหรียญซึ่งทำให้สามารถออกจากงานได้เกือบ 340,000 เหรียญขึ้นไป
ขัดกับภูมิปัญญาดั้งเดิม
แผนการเกษียณอายุของ Buffett จะไม่ได้รับคำแนะนำที่แจ่มแจ้งจากบางส่วนของชุมชนที่ปรึกษาทางการเงิน ภูมิปัญญาดั้งเดิมบอกว่าจะ กระจาย โดยใช้ส่วนผสมของหุ้นตราสารหนี้และกองทุนระหว่างประเทศ พอร์ตการลงทุนเพื่อการเลี้ยงชีพมักเต็มไปด้วยส่วนผสมของเงินมากเกินกว่า 2 เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงของพื้นที่ตลาดหนึ่งที่ต่ำกว่า
ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากก็จะมีปัญหากับการถ่วงน้ำหนักของบัฟเฟ็ต พวกเขาจะยืนยันว่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าในชีวิตของเขากลยุทธ์ของเขาวางน้ำหนักมากเกินไปในกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงที่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย 1 สามารถเช็ดออกเงินออมเพื่อการเกษียณอายุในปีต่อไป
กฎข้อหนึ่งที่รู้จักกันดีคือการลงทุนเป็นเปอร์เซ็นต์ของผลงานของคุณในกองทุนพันธบัตรให้เท่ากับอายุของคุณ หากคุณอายุ 50 ปีให้ลงทุนในพันธบัตรหรือพันธบัตรมูลค่า 50 เปอร์เซ็นต์ ที่ปรึกษาทางการเงินมักยอมรับว่าเรื่องนี้เป็นเรื่องที่อนุรักษ์นิยมและง่ายเกินไป แต่พวกเขาจะบอกว่าคำแนะนำของ Buffett มีความเสี่ยงเกินไป
ในที่สุดพวกเขาอาจจะโต้แย้งว่าเมื่อคุณมีมูลค่า 90 พันล้านดอลลาร์กลยุทธ์การลงทุนของคุณแตกต่างจากคนที่มีเงินออมน้อยที่สุดเพียงไม่กี่แสนในที่สุด
คุณควรทำอะไร?
คุณไม่สามารถควบคุมตลาดการลงทุนได้ในอนาคต แต่คุณสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายได้
ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นไม่ค่อยเท่ากับผลตอบแทนที่ดีกว่าดังนั้นเมื่อคุณเลือกเงินทุนสำหรับกองทุน 401 (k) หรือกองทุนเกษียณอายุอื่น ๆ ของคุณให้เลือกกองทุนดัชนีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ หากคุณกำลังใช้ที่ปรึกษาทางการเงินโปรดถามพวกเขาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของพวกเขา หากค่าใช้จ่ายรวมสูงกว่า 1 เปอร์เซ็นต์คุณอาจจ่ายเงินมากเกินไป แต่ชอบอะไรประเมินสิ่งที่คุณได้รับสำหรับค่าธรรมเนียมที่คุณจ่าย
โดยทั่วไปสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีความซับซ้อนมากขึ้นเท่าใดคุณก็ยิ่งต้องเสียค่าธรรมเนียมมากขึ้นเท่านั้น ในช่วงต้นชีวิตเมื่อคุณมียอดคงเหลือที่ค่อนข้างต่ำที่ปรึกษา robo อาจมีค่าพิจารณา
ประการที่สองไม่ตกสำหรับความคิดที่ว่าคุณสามารถ เอาชนะตลาด การวิจัยแสดงให้เห็นว่าเมื่อเวลาผ่านไปประสิทธิภาพของคุณจะสะท้อนประสิทธิภาพของตลาดโดยรวม การจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่พยายามเอาชนะตลาดอาจจะไม่คุ้มค่า
เกี่ยวกับ Simplicity
วิทยานิพนธ์การลงทุนของบัฟเฟตต์เกี่ยวกับความเรียบง่าย สร้างกลยุทธ์ที่มีราคาไม่แพงเข้าใจง่ายและขึ้นอยู่กับสิ่งที่ทศวรรษของการศึกษาแสดงให้เป็นจริง เป็นที่ดีที่สุดในการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณไว้วางใจและสร้างแผนการที่เหมาะสำหรับคุณ แต่แผนการเกษียณอายุของบัฟเฟิร์ตเป็นหนังสือเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จไม่เพียง แต่สำหรับตัวเขาเท่านั้น แต่ยังมีอีกหลายปีที่ผ่านมา