เปลี่ยนรายได้ดอกเบี้ยจากบัญชีเกษียณเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี
- เป็นเจ้าของการลงทุนเพื่อการลงทุนภายในบัญชีการเกษียณอายุที่ปลอดภาษีและหักภาษี
- การเพิ่มทุนและการจ่ายเงินปันผลที่เหมาะสมทำให้เกิดการลงทุนนอกบัญชีเกษียณ
ขั้นตอนการเลือกประเภทบัญชีที่จะลงทุนในสินทรัพย์นั้นคือสถานที่ตั้งของสินทรัพย์
ทำไมการขยับตำแหน่งการลงทุนลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี?
มีสาเหตุหลายประการที่กลยุทธ์ตำแหน่งของสินทรัพย์ทำงานเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี
- รายได้ดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนระยะสั้นจะถูกหักภาษีในอัตราที่สูงกว่า กำไรจากเงินทุนระยะยาว และรายได้เงินปันผลที่เหมาะสม
- รายได้ดอกเบี้ยและกำไรจากเงินทุนระยะสั้นภายในบัญชีเกษียณจะไม่ถูกรายงานว่าเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีแก่คุณในแต่ละปี ครั้งเดียวที่คุณรายงานรายได้ที่ต้องเสียภาษีจากบัญชีเกษียณคือเมื่อคุณถอนตัว (การหมุนเวียนและการโอนเมื่อทำอย่างถูกต้องจะไม่นับเป็นการถอนเงิน)
- เมื่ออยู่นอกบัญชีเกษียณเงินลงทุนที่มีขาดทุนสามารถขายได้เพื่อ สร้างการสูญเสียเงินทุน ที่จะชดเชยผลกำไรจากเงินทุนอื่น ๆ คุณไม่สามารถสร้างความสูญเสียจากการลงทุนได้เมื่ออยู่ในบัญชีเกษียณอายุ
- เมื่อคุณเป็นเจ้าของการลงทุนที่สร้างรายได้ที่มีคุณภาพและมีผลกำไรระยะยาวภายในบัญชีเกษียณอายุที่รอตัดบัญชีภาษีคุณจะไม่ได้รับประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าสำหรับรายได้จากการลงทุนประเภทนี้เนื่องจากการถอนเงินทั้งหมดจากบัญชีเกษียณรอตัดบัญชีภาษีจะถูกเก็บภาษี ตามอัตราภาษีเงินได้ของคุณ
ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างง่ายๆที่แสดงถึงบุคคลที่ได้รับการจัดสรรหุ้น 50% / กองทุนหุ้นและพันธบัตร / ซีดี 50% ในกรณีนี้พวกเขาเป็นเจ้าของหุ้นทั้งหมด / กองทุนรวมหุ้นใน IRA และพันธบัตร / ซีดีทั้งหมดในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
ตัวอย่างง่าย ๆ ว่าสถานที่ตั้งของสินทรัพย์ลดค่าภาษีของคุณอย่างไร
สถานที่ตั้งกลยุทธ์ 1 - Non-tax portfolio:
- บัญชี IRA: 100,000 ดอลลาร์ในหุ้น / กองทุนรวมหุ้น
- Non-Retirement Account: 100,000 เหรียญในตราสารหนี้ / CD's yielding เฉลี่ย 5% (Ahhh คุณไม่ต้องการอะไรในวันที่ CD จ่าย 5%?)
- 100,000 ดอลลาร์นี้มีรายได้ทางภาษี 5,000 ดอลลาร์ซึ่งไหลผ่านไปยังการคืนภาษีของคุณในแต่ละปี คุณต้องจ่ายภาษี 5,000 ดอลลาร์
สถานที่ตั้งกลยุทธ์ 2 - พอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี:
- IRA Account: 100,000 เหรียญในตราสารหนี้หรือ CD ที่ให้ผลผลิตเฉลี่ย 5%
- ขณะนี้ไม่มีรายได้ที่ต้องเสียภาษีในแต่ละปียกเว้นกรณีที่คุณเลือกที่จะถอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณ - บัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ: 100,000 ดอลลาร์ในหุ้น / กองทุนรวมหุ้น
- กำไรในแต่ละปีต้องมีการรายงานในแต่ละปี แต่ตอนนี้เมื่อมีความ สูญเสีย สามารถใช้เพื่อชดเชยการเพิ่มทุนได้ มากที่สุดคุณอาจคาดหวังเกี่ยวกับ $ 3,000 ของผลกำไรระยะยาวทั้งหมด / เงินปันผลที่มีคุณภาพต่อ $ 100k ลงทุนในกองทุนดัชนีขนาดใหญ่
- กำไรระยะยาวจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่ารายได้ดอกเบี้ยและในบางกรณีจะไม่ถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย
- คุณสามารถใช้ กองทุน passive index ซึ่งสามารถลดการกระจายกำไรได้เป็นประจำทุกปี
สมมติว่าใครบางคนอยู่ในวงเล็บภาษี 25% ในผลงานแรกพวกเขาจะจ่ายเงิน 1,250 เหรียญต่อปีในภาษีสำหรับรายได้ดอกเบี้ย 5,000 เหรียญ
ในพอร์ทโฟลิโอที่สองเงินกำไรสูงสุด / เงินปันผลที่ได้รับในระยะยาว 3,000 เหรียญจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ดังนั้นคุณจะจ่ายเงินเพียง 450 ดอลลาร์จากกำไร
นั่นคือเงินออม 800 เหรียญต่อปีและเมื่อบัญชีมีขนาดใหญ่ขึ้นการประหยัดภาษีจะเพิ่มขึ้น
แต่รอคอยเก็บสำรองไว้
แน่นอนสามัญสำนึกบอกว่าคุณจะไม่ลงทุนเงินที่ไม่ใช่การเกษียณอายุทั้งหมดของคุณในหุ้น / กองทุนรวมหุ้น คุณต้องเก็บเงินไว้เป็นจำนวนเพียงพอในการ สงวนเงินสด ในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุเป็นกองทุนฉุกเฉิน
เงินสดสำรอง / กองทุนฉุกเฉินมักลงทุนในสิ่งต่างๆเช่นตลาดเงินซีดีและ การลงทุนที่ปลอดภัย อื่น ๆ ที่จะสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษี