วิธีแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์สามารถทำงานให้คุณได้
แต่มีบางสิ่งที่สำคัญที่ต้องระวังก่อนที่คุณจะรวม robo-advisors ไว้ในแผนการลงทุนสำหรับการเกษียณอายุของคุณ
คำปรึกษา robo หมายถึงแพลตฟอร์มการลงทุนโดยอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริทึมเพื่อให้เหมาะกับการลงทุนตามความสะดวกสบายของคุณด้วยความเสี่ยงและระยะเวลาของคุณ แพลตฟอร์มเหล่านี้เรียกตามชื่อต่างๆเช่นที่ปรึกษาการลงทุนอัตโนมัติแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์หรือแพลตฟอร์มคำแนะนำแบบดิจิทัล
แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์หรือที่ปรึกษา robo เป็นเงินลงทุนอัตโนมัติที่เริ่มต้นในปีพ. ศ. 2551 และได้รับการเสนอขายให้แก่ผู้บริโภคในระดับที่กว้างขึ้นตั้งแต่ปีพ. ศ. 2543 ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) เป็นประเภทการลงทุนหลัก พอร์ตการลงทุนโดยทั่วไปประกอบด้วยการรวมกลุ่มสินทรัพย์เช่นหุ้นและพันธบัตร นอกจากนี้ยังมีประเภทของสินทรัพย์ทางเลือกอื่น ๆ เช่นอสังหาริมทรัพย์ทรัพยากรธรรมชาติและสินค้าโภคภัณฑ์หลายแพลตฟอร์มเหล่านี้
แม้ว่าแพลตฟอร์มที่ปรึกษาดิจิทัลเหล่านี้จะจัดการเพียงเล็กน้อยของสินทรัพย์การลงทุนโดยรวมในประเทศของพวกเขา แต่พวกเขากำลังเติบโตอย่างรวดเร็วและจะยังคงเป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนการวางแผนการเกษียณอายุในหลายปีต่อไป คาดว่าที่ปรึกษา robo จะบริหารจัดการประมาณ 2 ล้านล้านเหรียญภายในปี 2563
เช่นเดียวกับกรณีการลงทุนใหม่ ๆ มักมีการถกเถียงกันมากเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการนำเอาแพลตฟอร์มประเภทนี้มาใช้ในแผนการลงทุนที่หลากหลายสำหรับการเกษียณอายุ
นี่คือข้อดีและข้อเสียของการใช้แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์
ข้อดี:
วิธีการแบบง่ายที่มีการเข้าถึงได้ง่าย ไม่น่าแปลกใจที่ความสะดวกในการเข้าถึงออนไลน์เป็นคุณลักษณะหลักของแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์ นักลงทุนที่มีความชำนาญด้านเทคนิคสามารถใช้งานได้ง่ายและมีบัญชีผ่านความสะดวกและง่ายดายของคอมพิวเตอร์หรือสมาร์ทโฟน ข้อมูลบัญชีพร้อมให้บริการตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและมีการอัปเดตประสิทธิภาพตามความต้องการ การเข้าถึงนี้ครอบคลุมถึงสินทรัพย์ขั้นต่ำที่จำเป็นในการตั้งค่าบัญชีและที่ปรึกษา robo เป็นที่รู้จักสำหรับจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่ต่ำสุดในการเริ่มต้น ที่ปรึกษา robo บางแห่งไม่มีบัญชีใด ๆ ที่จำเป็นต้องใช้ขั้นต่ำซึ่งจะช่วยลดจุดเริ่มต้นของนักลงทุนได้อย่างมาก ในการเปรียบเทียบหลายที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ลงทะเบียนของมนุษย์ (RIAs) ปกติมีบัญชีขั้นต่ำที่ต่ำกว่าซึ่งอาจเป็น 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่า แต่ลูกค้า robo-advisor หลายคนชอบการตั้งค่าบัญชีโดยอัตโนมัติ หลังจากตอบคำถามเบื้องต้นจำนวนหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อประเมินความเสี่ยงและเป้าหมายที่ยอมรับได้สำหรับการลงทุนของคุณการจัดสรรพอร์ตการลงทุนที่แนะนำจะนำเสนอแก่นักลงทุนซึ่งมีตัวเลือกในการอัปเดตการจัดสรรให้มีความเสี่ยงมากหรือน้อย
การลงทุนที่มีประสิทธิภาพ กระบวนการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญสำหรับที่ปรึกษาโรโบ ขั้นตอนการตั้งค่าบัญชีมักใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีและนักลงทุนที่มีความรู้ความเข้าใจด้วยความคิดที่ต้องทำด้วยตัวเองมักจะชื่นชมกับความง่ายในการดำเนินธุรกิจการค้า ในความเป็นจริงที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากกำลังใช้แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพของบริการจัดการพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา
การกระจายการลงทุนทันที หนึ่งในประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของการใช้แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติคือความสามารถในการลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายโดยทั่วไปแล้วจะขึ้นอยู่กับการวิจัยทฤษฎีพอร์ตการลงทุนที่ทันสมัย วิธีนี้จะเน้นไปที่การจัดสรรโดยรวมของคุณไปยังประเภทสินทรัพย์ที่สำคัญเช่นหุ้นหุ้นกู้และอสังหาริมทรัพย์
การเข้าถึงการลงทุนต้นทุนต่ำ แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์มักให้ทางเลือกต้นทุนต่ำกว่า บริษัท บริหารสินทรัพย์แบบดั้งเดิม
โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานที่ก่ออิฐและปูนซีเมนต์และพนักงานของมนุษย์น้อยลงที่ปรึกษาของ robo มักใช้บริการด้านการลงทุนที่คล้ายคลึงกันเพื่อลดค่าใช้จ่ายโดยรวม ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 0.2 ถึง 0.5% ของสินทรัพย์รวมภายใต้การบริหาร เมื่อเทียบกับค่าธรรมเนียมทั่วไปของ AUM ที่ร้อยละ 1 ถึงร้อยละ 1.5 คิดโดยที่ที่ปรึกษาทางการเงินค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าอาจส่งผลให้เกิดเงินออมที่มีนัยสำคัญเมื่อรวมตัวเมื่อเวลาผ่านไป
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติหลายแห่งนำเสนอการเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษี นี่คือขั้นตอนการหักกลบลบหนี้กับผลกำไรจากการขายเงินลงทุนอื่นเพื่อสร้างผลขาดทุน กระบวนการการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีมีศักยภาพในการเพิ่มผลตอบแทนหลังภาษี แต่การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีไม่จำเป็นต้องเป็นประโยชน์กับนักลงทุนทุกราย ตัวอย่างเช่นนักลงทุนในวงเล็บภาษี 15 เปอร์เซ็นต์จะต้องเสียภาษีในอัตราร้อยละ 0 สำหรับกำไรจากเงินทุน
แนะนำการลงทุนอย่างไม่เป็นทางการ ที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์อาจมีความผิดพลาดทางพฤติกรรมเช่นเดียวกับที่มีความสามารถในการทำให้แผนการลงทุนของนักลงทุนแต่ละรายเสียหายได้ ในทางตรงกันข้ามแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์สามารถช่วยลดศักยภาพของ บริษัท ที่ปรึกษาเพื่อแนะนำผลิตภัณฑ์ของตนเองหรือให้ความลำเอียงที่แสดงตนด้วยตนเองมีอิทธิพลต่อคำแนะนำในการลงทุน
จุดด้อย:
ที่ปรึกษาส่วนใหญ่ของ robo ไม่มีคำแนะนำส่วนบุคคล แม้ว่าที่ปรึกษาไฮบริดบางแห่งจะเสนอที่ปรึกษา robo กับคอมโพเนนต์ของมนุษย์แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติโดยส่วนใหญ่ไม่ได้ให้บริการแก่ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง คำนึงถึงหากที่ปรึกษา robo เสนอการเข้าถึงที่ปรึกษาของมนุษย์ผ่านทางโทรศัพท์อีเมลวิดีโอแชทหรือวิดีโอ ด้วยความรู้ทางการเงินในระดับต่ำในประเทศของเราที่ปรึกษา robo ถือว่าลูกค้าของพวกเขามีเป้าหมายทางการเงินที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน
คำแนะนำในการลงทุนเป็นเพียงส่วนเดียวของแผนทางการเงินเท่านั้น การเตรียมการสำหรับการเกษียณอายุเป็นเป้าหมายทางการเงินที่พบมากที่สุดและเป็นเหตุผลหลักที่ทำให้คนลงทุนในสถานที่แรก อย่างไรก็ตามหากคุณมีเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ เช่นการออมเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยของเด็กการจ่ายหนี้หรือการลงทุนในกระท่อมบนชายหาดการลงทุนของคุณจะต้องมีโครงสร้างที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับเป้าหมายเหล่านั้น จนถึงขณะนี้ยังไม่มีที่ปรึกษาด้าน robo ที่มีความสามารถในการประเมินว่ามันคุ้มค่าที่จะช่วยประหยัดในกรณีฉุกเฉินจ่ายหนี้หรือลงทุนเพื่อเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุ
การทำงานอัตโนมัติไม่ได้ช่วยลดการตัดสินใจที่ไม่ลงตัว แพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์อาจช่วยให้ผู้ใช้สร้างแผนการลงทุนโดยอัตโนมัติ แต่ตามที่กล่าวมาข้างต้นปัญญาประดิษฐ์ไม่สามารถแทนที่คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินได้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินด้านพฤติกรรมมักชี้ให้เห็นว่าสภาพของมนุษย์ทำให้เราตัดสินใจที่จะตัดสินใจทางการเงินอย่างสมเหตุสมผล ในขณะที่ระบบอัตโนมัติของกระบวนการลงทุนทำได้ง่ายขึ้นผ่านแพลตฟอร์มคำแนะนำแบบดิจิตอลที่ปรึกษา robo เหล่านี้ไม่ได้ช่วยลดความเป็นไปได้ที่คุณจะตัดสินใจด้วยการลงทุนของคุณ
แพลตฟอร์มคำแนะนำแบบดิจิทัลจำนวนมากไม่มีการประเมินความทนทานต่อความเสี่ยงที่ใช้งานง่าย กระบวนการในการกำหนดความอดทนของนักลงทุนสำหรับความเสี่ยงขึ้นอยู่กับหลักการทางวิทยาศาสตร์และการวิจัย สำหรับหลาย ๆ ประเภทคำถามที่ถามต้องใช้ความรู้ทางการเงินอย่างน้อยระดับพื้นฐานเพื่อให้คำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ในชีวิตจริงถูกต้อง แพลตฟอร์มการลงทุนอัตโนมัติโดยส่วนใหญ่ใช้แบบสอบถามออนไลน์สั้น ๆ เพื่อประเมินความเสี่ยงและเป้าหมายที่ยอมรับได้ อย่างไรก็ตามมีองค์ประกอบหลายประการของความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกระบวนการลงทุนและไม่มีเครื่องมือวัดความเสี่ยงเพียงตัวเดียวที่สามารถเรียกร้องความถูกต้องได้ 100 เปอร์เซ็นต์ในการประเมินความเสี่ยง ด้วยเหตุนี้นักวางแผนทางการเงินและผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจำนวนมากจึงเห็นพ้องกันว่าควรมีการอภิปรายในเชิงลึกมากขึ้นเพื่อให้สามารถรับมือกับความเสี่ยงของคุณในฐานะนักลงทุนได้อย่างเต็มที่
พวกเขาไม่มีประวัติยาวนาน เนื่องจากแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์มีขึ้นเพียงไม่ถึง 10 ปีนักลงทุนบางรายจึงสงสัยเกี่ยวกับความสามารถในระยะยาวของตนในการพยากรณ์ภาวะตกต่ำของตลาดเนื่องจากยังไม่ได้รับการทดสอบอย่างจริงจังในช่วงที่มีความผันผวนของตลาดเป็นอย่างมาก ที่ถูกกล่าวว่าอัลกอริทึมที่พวกเขาสร้างขึ้นได้ถูกนำมาใช้เพื่อทดสอบประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอในช่วงที่มีสภาวะตลาดที่แตกต่างกัน แต่เมื่อสุภาษิตโบราณไปแล้วอดีตไม่ได้เป็นตัวบ่งชี้ประสิทธิภาพในอนาคต
ที่ปรึกษาโรโบไม่ได้ให้คำแนะนำในการเกษียณอายุที่สร้างรายได้ผ่านกลยุทธ์การเบิกจ่าย วัตถุประสงค์หลักของการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นจริงสามารถใช้เงินเหล่านั้นในช่วงเกษียณอายุ ในขณะที่ที่ปรึกษา robo ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ Millennials และ Generation X มีความสนใจเพิ่มขึ้นระหว่าง Baby Boomers ด้วยเช่นกัน อย่างไรก็ตามเมื่อ Boomers เข้าสู่ขั้นตอนการแจกจ่ายเป็นสิ่งสำคัญที่จะใช้กลยุทธ์การเบิกจ่ายที่เป็นทั้งภาษีที่ชาญฉลาดและเน้นการเพิ่มรายได้ ผู้เกษียณอายุต้องระมัดระวังในการเลือกที่ปรึกษา robo เนื่องจาก บริษัท คำแนะนำแบบดิจิทัลบางแห่งให้คำแนะนำประเภทนี้ขณะที่บาง บริษัท ให้คำแนะนำ