ลดการเรียกเก็บเงินภาษีโดยการสร้างยอดคงเหลือและใช้กลยุทธ์ตำแหน่งของสินทรัพย์
ภาษีเกี่ยวกับเรื่องการถอนเงิน
เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีรอตัดบัญชีภาษีจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาในปีปฏิทินที่คุณถอนตัว
หากคุณต้องการเงินเพิ่มสำหรับวันหยุดคุณกำลังซื้อรถคันใหม่หรือช่วยสมาชิกในครอบครัวเงินส่วนเกินที่เบิกถอนอาจชนคุณเข้าสู่ วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น คุณอาจพบว่าตัวเองจ่ายเงิน 25 เซ็นต์หรือมากกว่าในแต่ละสกุลเงินที่คุณถอน
การถอนเงินมีผลต่อการเก็บภาษีประกันสังคม
นอกเหนือจากการถอนเงินจากบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่ถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาแล้วยังอาจส่งผลกระทบต่อรายได้ประกันสังคมของคุณได้มากน้อยเพียงใด การถอนแต่ละครั้งอาจทำให้รายได้ประกันสังคมของคุณขึ้นอยู่กับการจัดเก็บภาษี
มีสูตรที่กำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณจะถูกเก็บภาษี หนึ่งในองค์ประกอบของสูตรนี้คือ "รายได้อื่น ๆ " ที่คุณมี การถอนเงิน IRA เพิ่มเติมช่วยเพิ่มรายได้อื่น ๆ และอาจทำให้รายได้ประกันสังคมของคุณเพิ่มขึ้นในการถูกหักภาษี
ไม่กี่เกษียณอายุพบว่าพวกเขาจ่ายเงินมากกว่า 40 เซนต์ในภาษีต่อดอลลาร์ของการถอน IRA เนื่องจากการถอน IRA ของพวกเขาก่อให้เกิดการประกันสังคมของพวกเขามากขึ้นที่จะถูกหักภาษี
สถานการณ์นี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้เสมอ แต่ถ้าคุณวางแผนล่วงหน้าคุณอาจจะสามารถลดผลกระทบทางภาษีโดยการบันทึกด้วยวิธีที่ชาญฉลาดทางภาษี
การสร้างถังภาษีที่หลากหลายสามารถลดค่าภาษีสำหรับอายุการใช้งานของคุณได้
แทนที่จะวางเงินทั้งหมดของคุณไว้ในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีให้สร้างบัญชีทั้งหลังหักภาษีและบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี
ทำงานร่วมกับ CPA หรือ วางแผนรายได้ เพื่อ เกษียณอายุ เพื่อประเมินวงเล็บภาษีของคุณเมื่อเกษียณอายุ ถ้าเป็นเรื่องเดียวกันหรือสูงกว่าตอนนี้ให้พิจารณาการ ระดมทุนบัญชี Roth แทน IRA แบบหักภาษี และทำให้ Roth มีส่วนร่วมในแผน 401 (k) หรือ 403 (b) ของคุณ (หากแผนการดังกล่าวอนุญาต)
ในขณะที่คุณอยู่ใกล้เกษียณอายุก็จะเป็นสิ่งสำคัญที่จะมีความสมดุลของเงิน หลังหักภาษีและก่อนหักภาษี แม้ว่าคุณจะได้รับการหักเงินในขณะนี้โดยการวางแผนล่วงหน้าคุณจะสร้างความยืดหยุ่นทางการเงินที่อาจเป็นประโยชน์เมื่อคุณเกษียณอายุแล้ว
ใช้กลยุทธ์ตำแหน่งของสถานที่เพื่อประหยัดมากยิ่งขึ้น
ในขณะที่คุณสร้างบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีและหลังหักภาษี (สิ่งที่ฉันเรียกว่า "บัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ" ซึ่งอาจเป็นบัญชีนายหน้าหรือกองทุนรวมที่ไม่ได้กำหนดให้เป็น IRA) คุณสามารถใช้กลยุทธ์ตำแหน่งสินทรัพย์เพื่อสร้าง แผนของคุณมากยิ่งขึ้นเป็นมิตรกับภาษี!
สินทรัพย์ที่มีรายได้สูงในบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีและการลงทุนหมุนเวียนต่ำที่สร้างรายได้ที่มีคุณภาพและการเพิ่มทุนระยะยาวในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณซึ่งคุณจะได้รับ 1099 แต่ละปี.
การลงทุนเช่นพันธบัตรที่ต้องเสียภาษี (ซึ่งสร้างรายได้ดอกเบี้ย) และกองทุนหุ้นขนาดเล็ก (ซึ่งโดยปกติจะมีการหมุนเวียนสูงและสร้างผลกำไรระยะสั้นเพิ่มเติม) สามารถเริ่มต้นรายได้จากการลงทุนประเภทนี้ในบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่คุณต้องจ่าย ไม่มีภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน - โดยไม่คำนึงถึงกิจกรรมการลงทุนที่อิงกับรายได้
การถือครองภาษีอย่างมีประสิทธิภาพเช่น กองทุนที่จัดการโดยภาษีกองทุน หุ้นขนาดใหญ่และ กองทุนรายได้เงินปันผล อาจอยู่ในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณซึ่งคุณสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราภาษีที่ต่ำกว่าเพื่อนำไปใช้กับการจ่ายเงินปันผลที่เหมาะสมและการเพิ่มทุนระยะยาว
หากการถือครองเดียวกันนี้เป็นของคุณภายในบัญชีการเกษียณอายุของคุณเงินปันผลที่มีสิทธิ์และผลกำไรในระยะยาวจะถูกเก็บภาษีโดยใช้อัตราภาษีเงินได้ที่สูงขึ้นเนื่องจากการถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดที่รายงานโดยภาษีถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีโดยทั่วไปและการเบิกถอนไม่ได้ รักษาลักษณะพื้นฐานของรายได้เช่นการจ่ายเงินปันผลหรือการเพิ่มทุน
Bottom Line
เรื่องภาษี การสร้างบัญชีดุลบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีและภาษีหัก ณ ที่จ่ายและการบันทึกการถือครองการลงทุนภายในบัญชีเหล่านี้ในแบบที่มีประสิทธิภาพทางภาษีคุณสามารถประหยัดภาษีได้หลายพันรายการตลอดอายุการลงทุนของคุณ