เคล็ดลับการออมภาษีล่าสุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ
ไม่มีใครชอบจ่ายภาษีให้กับลุงแซมมากกว่าที่จำเป็นอย่างยิ่ง โชคดีที่รหัสภาษี IRS ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่างสำหรับการมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุต่างๆเพื่อช่วยลดภาษีของเรา แต่เมื่อถึงสิ้นปีแนวทางการลดภาษีของเราสำหรับปีภาษีในปี พ.ศ. 2558 กลายเป็นข้อ จำกัด น้อยมาก
ต่อไปนี้เป็นทางเลือกสุดท้ายในไม่กี่นาทีที่สามารถช่วยลดภาษีของคุณได้ในขณะนี้ (หรือหลัง) ในขณะที่คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ:
ให้เงินอุดหนุนในนาทีสุดท้ายในแผนเกษียณอายุ 401 (k) หรือ 403 (ข) วิธีหนึ่งในการลดภาษีเงินได้ในขณะที่ประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุคือการเพิ่มเงินบริจาคก่อนหักภาษีในแผน 401 (k) หรือ 403 (b) หากคุณได้รับการคุ้มครองโดยหนึ่งในแผนการเกษียณอายุเหล่านี้ในที่ทำงาน ขีด จำกัด ของ IRS สำหรับ แผน 401 (k) และ 403 (b) คือ 18,000 ดอลลาร์ในปี 2015 ($ 24,000 สำหรับอายุ 50 ปีขึ้นไป) และขีด จำกัด นี้ไม่รวม การมีส่วนร่วมที่ตรงกัน ถ้าคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมได้ถึงจำนวนเงินสูงสุดในปีนี้อย่างน้อยให้แน่ใจว่าคุณได้รับการจับคู่นายจ้างเต็มรูปแบบหากมีให้ ติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถนำเงินมาใช้ได้มากขึ้นภายในสิ้นปี
มีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) อีกกลยุทธ์ลดภาษีทั่วไปที่สามารถใช้สำหรับการเกษียณอายุคือการทำให้ผลงานที่ถูกหักลดหย่อนต่อ IRA วงเงินการสนับสนุนคือ 100% ของค่าชดเชยสูงสุด 5,500 เหรียญ (6,500 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) หรือรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปีนี้หากค่าชดเชยของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด เหล่านี้
โปรดจำไว้ว่าถ้าคุณมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุผ่านนายจ้างของคุณแล้วความสามารถในการหักผลงานเหล่านี้จะ จำกัด อยู่ในรายได้ของคุณ สำหรับปีภาษีปี พ.ศ. 2558 ความสามารถในการหักค่าตอบแทนของ IRA จะไม่เป็นทางเลือกหากคุณเป็นผู้ยื่นแบบรายเดียวที่มีรายได้ขั้นต้นปรับ (Adjusted Income Adjustment Magi) ที่ 71,000 เหรียญขึ้นไป (118,000 ดอลลาร์สำหรับการแต่งงานแบบคู่สมรส)
หากคุณแต่งงานกับการยื่นร่วมกับคู่สมรสที่ครอบคลุมโดยแผน แต่คุณไม่ได้คุณยังสามารถให้ผลงานหัก IRA ได้หาก MAGI อยู่ต่ำกว่า $ 193,000
ใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ หากคุณเป็นเจ้าของกิจการ โอกาสเพิ่มเติมในการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุในบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการและตนเอง SEP IRA , IRAs แบบง่าย และ Solo 401 (k) s เป็นตัวเลือกการออมเพื่อการเกษียณอายุยอดนิยมสำหรับการจ้างงานตนเอง IRAs แบบง่ายจะต้องมีการตั้งค่าก่อนวันที่ 1 ตุลาคมและแผน Solo 401 (k) ต้องตั้งขึ้นภายในวันที่ 31 ธันวาคมอย่างไรก็ตาม SEP-IRAs สามารถกำหนดได้จนถึงวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป (15 ตุลาคมถ้ายื่นต่ออายุ)
เคล็ดลับการวางแผนภาษีสำหรับปีสำหรับผู้ให้บริการอิสระและบุคคลที่ทำงานด้วยตนเอง
บัญชี Roth สามารถช่วยลดภาษีเงินได้ในอนาคตของคุณได้ หากนายจ้างของคุณมีตัวเลือก Roth 401 (k) หรือ Roth 403 (b) คุณอาจต้องการพิจารณาการบริจาคเงินเข้าบัญชีเหล่านี้หากคุณไม่จำเป็นต้องได้รับ การหักภาษี ในปีปัจจุบัน เงินสมทบก่อนหักภาษีกับแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างหรือกับ IRA ที่หักลดอาจเป็นประโยชน์น้อยกว่าหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าไม่ได้อยู่ในช่วงรายปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณหรือหากคุณคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น อนาคต.
ในสถานการณ์เหล่านี้อาจทำให้บัญชี Roth ได้รับประโยชน์จากการเติบโตของรายได้ที่ปลอดภาษี โปรดจำไว้ว่า Roth IRA มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่แตกต่างกันกว่า IRA แบบหักเงิน แต่จำนวนเงินที่จ่ายสมทบจะเท่ากัน
วงเงินการบริจาคของ Roth IRA สำหรับปี 2015
หากคุณยังคงพยายามที่จะตัดสินใจว่า IRA ประเภทใดที่เหมาะกับคุณมากที่สุดโปรดตรวจสอบคู่มือฉบับดั้งเดิมที่เป็นประโยชน์กับ Roth IRA
พิจารณาจัดสรรเงินในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) หากคุณเข้าร่วมแผนประกันสุขภาพแบบ High Defeductible Health HSA จะเป็นทางเลือกที่ช่วยในการจ่ายเงินค่าใช้จ่ายในด้านสุขภาพในอนาคตพร้อมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีทันที HSAs ยังสร้างกลยุทธ์การประหยัดเงินในนาทีสุดท้ายที่ยอดเยี่ยมเพื่อช่วยลดภาษีเงินได้ของคุณ ในปี 2015 ข้อ จำกัด ของผลงาน HSA มีมูลค่า 3,350 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองส่วนบุคคลและ 6,650 เหรียญสหรัฐฯสำหรับความคุ้มครองครอบครัว
หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปจะมีการจ่ายเงินเพิ่ม 1,000 เหรียญขึ้นไปจนกว่าจะได้รับสิทธิ์ Medicare ตั้งแต่ 65
บัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพมีความโดดเด่นเนื่องจากมีการยกเว้นภาษีสามครั้ง เงินที่คุณใส่ลงใน HSA จะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและออกจากบัญชีของคุณฟรีตราบเท่าที่คุณใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล HSA มักถูกพิจารณาว่าเป็นพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญเนื่องจากไม่มีบทลงโทษสำหรับการใช้บัญชีเหล่านี้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ทางการแพทย์เมื่อคุณอายุ 65 ปี (การถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองหลังจากอายุ 65 ปีต้องเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้สามัญ)
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพและการเกษียณอายุ
การสมทบ HSA ยังสามารถทำได้จนถึงวันที่ 15 เมษายน 2016 สำหรับปีภาษีปี 2015 ความสะดวกและความเรียบง่ายในการทำผลงานผ่านการหักเงินเดือนโดยอัตโนมัติเป็นคุณลักษณะที่น่าสนใจของ HSA อย่างไรก็ตามผู้เข้าร่วม HSA หลายคนไม่ทราบเวลาที่ได้รับอนุญาตเพิ่มเติมเพื่อให้เงินช่วยเหลือสำหรับปีภาษีปี 2015 นอกเหนือจากการหักเงินเดือนโดยปกติ (ไม่รวมส่วนขยายใด ๆ ) เพื่อให้มีส่วนร่วมเพิ่มเติมใน HSA ของคุณหากคุณยังไม่ได้หักค่าคอมมิชชั่นจากการหักเงินเดือนจนกว่า 31 ธันวาคมเพื่อที่จะใช้ประโยชน์จากโอกาสในการประหยัดภาษีนี้คุณจะ ต้องมีส่วนร่วมโดยตรงกับบัญชี HSA โดยการเขียนเช็คโดยตรงหรือตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ
ข้อดีเพิ่มเติมในการลดหย่อนภาษีสำหรับผลงานของ HSA คือคุณไม่จำเป็นต้องระบุหักล้างเพื่อเรียกร้องการหักเงิน สำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษีเงินสมทบ HSA จะถือว่าอยู่เหนือการหักล้างบรรทัด ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถช่วยลดรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (AGI) ของคุณและอาจช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการหักภาษีและเครดิตอื่น ๆ ที่ขึ้นอยู่กับรายได้
หากคุณมีสุขภาพดีหรือไม่จำเป็นต้องเข้าถึงกองทุน HSA ของคุณไม่มีข้อกำหนด "ใช้หรือสูญเสีย" เช่นกรณีบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) เป็นผลให้คุณสามารถออกจากกองทุน HSA ในบัญชีของคุณต่อไปและปล่อยให้ยอดเงินของคุณเติบโตขึ้นเป็นปีที่เกษียณอายุของคุณ บัญชีออมทรัพย์สุขภาพยังมีตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายผ่านกองทุนรวมต่างๆที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว
ไม่เหมือนกับการบริจาคให้ IRA บัญชีออมทรัพย์สุขภาพไม่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ เพียงแค่ต้องทราบว่าคุณต้องได้รับการคุ้มครองโดยแผนประกันสุขภาพที่มีมูลค่าสูงที่มีบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพที่แนบมาในช่วงปีภาษี 2015 กำหนดเวลาในการทำ HSA คือวันที่ 15 เมษายนแม้ว่าคุณจะยื่นแบบขยาย
ประมาณการการประหยัดภาษีของคุณ หากคุณอยากทราบภาษีโดยประมาณสำหรับปีภาษีปี 2015 คุณไม่ต้องรอจนกว่าคุณจะยื่นแบบแสดงรายการภาษี เครื่องคิดเลขออมทรัพย์ก่อนหักภาษีนี้อาจถูกนำมาใช้เพื่อประเมินผลกระทบทางภาษีของการมีส่วนร่วมเพิ่มเติมในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง IRAs หักค่าเผื่อหนี้ที่ตนเองจัดทำขึ้นหรือ HSAs