การควบรวมและการรีไฟแนนซ์สินเชื่อภาคเอกชน

คุณสามารถรวมสินเชื่อภาคเอกชนและรัฐบาลกลางได้หรือไม่?

การรวม เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เอกชนสามารถช่วยลดความยุ่งยากและลดการชำระเงินรายเดือนของคุณได้ อย่างไรก็ตามมีหลายวิธีในการจัดการหนี้สินของคุณ เรียนรู้ข้อดีและข้อเสียดังนั้นคุณจึงไม่ทำสิ่งที่แย่ลงและให้ผลประโยชน์ที่มีคุณค่าในแพคเกจเงินกู้ของคุณ

การควบรวมและการรีไฟแนนซ์

ก่อนที่คุณจะกรอกใบสมัครคุณจำเป็นต้องชี้แจงรายละเอียดเล็กน้อย คุณจำเป็นต้องทราบว่าคุณมี เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชน หรือเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ของรัฐบาลกลาง หรือบางส่วนหรือไม่

ถัดไปตัดสินใจว่าจะให้กู้ยืมเงินเพื่อปล่อยให้คนเดียวและคนที่จะรีไฟแนนซ์หรือรวมเข้าด้วยกัน

การรวม เป็นเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาเท่านั้น นี่เป็นความสับสนให้กับนักเรียนและผู้สำเร็จการศึกษาที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนเนื่องจากการ "รวม" หนี้หมายถึงการรวมเงินกู้หลายรูปแบบไว้ในเงินกู้เดียว (ซึ่ง เป็นไปได้ กับการกู้ยืมเงินของนักศึกษาเอกชน - เมื่อคุณรีไฟแนนซ์) เงินให้สินเชื่อรวมโดยตรงของรัฐบาลกลางช่วยให้คุณสามารถรวมเงินกู้หลายรายการเข้าไว้ในขณะเดียวกันก็รักษา ผลประโยชน์ทั้งหมดของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง อัตราดอกเบี้ยของคุณจะกลายเป็นยอดคงเหลือที่ถ่วงน้ำหนักของเงินให้กู้ยืมที่คุณมีอยู่และคุณสามารถเลือกระยะเวลาการจ่ายเงินใหม่ได้

การรีไฟแนนซ์ มีไว้สำหรับสินเชื่อเพื่อการศึกษาเอกชน และ เงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลาง เมื่อคุณรีไฟแนนซ์คุณ จ่ายหนี้ที่มีอยู่ด้วยเงินกู้ใหม่ - นึกคิดเงินกู้ใหม่ดีกว่าเงินกู้ที่คุณจ่าย. ในทางเทคนิคคุณยังสามารถรวมเงินให้กู้ยืมได้หลายรูปแบบ แต่กับผู้ให้กู้เอกชนคุณไม่สามารถรวบรวมและรักษาผลประโยชน์เช่นเดียวกันกับที่ได้รับจากโครงการของรัฐบาล

การรวมเงินกู้ของรัฐบาลกลางกับผู้ให้กู้เอกชน

ผู้ให้กู้เอกชนหลายรายกระตือรือร้นที่จะรวมเงินกู้ประเภทใดก็ตามที่คุณมีรวมถึงเงินกู้ของรัฐบาลกลางด้วย อย่างไรก็ตามเมื่อคุณย้ายเงินให้กู้ยืมของรัฐบาลกลางออกจากโปรแกรม Department of Education (และเป็นโปรแกรมส่วนตัว) คุณจะให้สิทธิประโยชน์ ที่มาพร้อมกับเงินให้กู้ยืมสำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลาง - เงินให้กู้ยืมของคุณจะกลายเป็นเงินกู้ยืมของนักเรียน เอกชน

ประโยชน์ของเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางรวมถึง:

• โปรแกรมการ ชำระคืน รายได้ที่ให้รายได้ไม่มากเมื่อรายได้ของคุณต่ำ
• ให้อภัยสินเชื่อ ขึ้นอยู่กับอาชีพของคุณในการบริการสาธารณะหรือปัจจัยอื่น ๆ
• การผ่อนปรนและความอดทน: ความสามารถในการ ระงับการชำระเงินชั่วคราว ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก (ผู้ให้กู้เอกชนบางรายนำเสนอคุณลักษณะเหล่านี้แม้ว่าโดยทั่วไปจะมีความใจกว้างน้อยกว่า)
• ง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติ ในการกู้ยืมเงินบางอย่างที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิต (และไม่มีผู้ให้บริการ)
• ดอกเบี้ย จ่ายในขณะที่คุณอยู่ในโรงเรียน
• อัตราดอกเบี้ยคง ที่ที่อาจต่ำกว่าที่คุณสามารถรับด้วยตัวคุณเอง
• ระยะเวลาผ่อนผัน ที่ไม่ต้องชำระเงินในโรงเรียน

สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมโปรดดูคำอธิบายของ Department of Education เกี่ยวกับหนี้ภาคเอกชนและรัฐบาลกลาง เป็นไปได้ว่าคุณไม่ จำเป็นต้อง ได้รับสิทธิประโยชน์เหล่านี้ แต่อย่างน้อยคุณควรรู้ว่าอะไรที่เป็นอันตราย

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อภาคเอกชน

เมื่อคุณกู้ยืมเงินจากผู้ให้กู้เอกชน (รวมถึงเมื่อคุณรีไฟแนนซ์) คุณจำเป็นต้องมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ตามเครดิตและรายได้ของคุณ

คะแนนเครดิต ขึ้นอยู่กับ ประวัติการกู้ยืมของ คุณ ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณได้ยืมเงินและชำระคืนเงินกู้อื่นเรียบร้อยแล้ว หากคุณเคยให้กู้ยืมเงินในอดีตและคุณต้องจ่ายเงินตามกำหนดเวลาเสมอเครดิตของคุณควรอยู่ในเกณฑ์ดี

หากคุณไม่มีประวัติกู้ยืม ( หรือคุณผิดนัด เงินกู้ยืม) คุณจะต้อง สร้างประวัติเครดิต เพื่อให้ได้รับเงินกู้ที่ดีที่สุด

รายได้ของคุณ ให้เงินที่คุณจะใช้ในการชำระเงินรายเดือนและผู้ให้กู้ต้องการดูรายได้ที่มีอยู่ในแต่ละเดือน เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ใหม่หรือไม่ผู้ให้กู้เอกชนใช้ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ น้อยกว่าที่คุณจ่ายต่อหนี้ทุกเดือน (รวมถึงบัตรเครดิตและการชำระเงินรถยนต์) ดีกว่า

หากคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เอกชนโดยพิจารณาจากเครดิตและรายได้ของคุณเองคุณอาจ ได้รับความช่วยเหลือจาก cosigner Cosigners จะ ขอกู้เงินกับคุณ และลงนามในสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้จะเพิ่มรายได้และข้อมูลเครดิตของคุณให้กับแอ็พพลิเคชันเพื่อให้ผู้มีอำนาจมากและมีรายได้มากเป็นอันดับที่ดีที่สุด

แต่น่าเสียดายที่ cosigner ของคุณเสี่ยงเป็นอย่างมากโดยการช่วยคุณให้ออกไปถ้าคุณไม่ชำระเงินกู้ยืมเงินเครดิตของผู้ค้ำประกันจะได้รับความทุกข์ทรมานและผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บหนี้ จากคุณ และ เจ้านายของคุณ ได้

เมื่อรวมเงินให้สินเชื่อภาคเอกชนคุณสามารถใช้สินเชื่อประเภทใดก็ได้ที่คุณต้องการ (ตราบเท่าที่ผู้ให้กู้รายใหม่ของคุณช่วยให้คุณสามารถชำระเงินกู้ภาคเอกชนได้)

• สินเชื่อเพื่อการศึกษาสินเชื่อภาคเอกชนของเอกชน ได้รับการออกแบบสำหรับการรีไฟแนนซ์หนี้ส่วนบุคคลของคุณ แต่คุณจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับ การชำระเงินขนาดใหญ่เหล่านั้น (อีกครั้งอาจจะมี cosigner) เงินให้กู้ยืมเหล่านี้อาจมีคุณสมบัติที่เหมาะสำหรับผู้ยืมเช่นการหยุดพักชั่วคราวจากการชำระเงินระหว่างว่างงาน
• สินเชื่อส่วนบุคคล จากธนาคารสหภาพสินเชื่อ หรือผู้ให้กู้ออนไลน์ สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์เกือบใด ๆ รวมถึงการจ่ายหนี้นักเรียน ด้วยเงินกู้ส่วนบุคคลคุณไม่จำเป็นต้อง จำนำหลักประกัน หรือใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ใช้บ้านของคุณเพื่อค้ำประกันเงินกู้ ดังนั้นคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินและอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า อย่างไรก็ตามความเสี่ยงที่จะทำให้บ้านของคุณอยู่ในสายการผลิต: ถ้าคุณไม่สามารถชำระเงินได้ คุณต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์ (เช่นเดียวกับความเสียหายเครดิต) ยิ่งไปกว่านั้นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านหรือที่เรียกว่าการจำนองที่สองมัก มีราคาปิดสูง

ทำไมต้องรีไฟแนนซ์? ทำไมไม่?

การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินและทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น แต่ก็อาจทำให้เกิดปัญหา

ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น เป็นภัยคุกคามที่ใหญ่ที่สุดเมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อการศึกษาเอกชน นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการสมัครและปิดบัญชีแล้วคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุการกู้ยืมของคุณหากคุณรีไฟแนนซ์ แม้ว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในเงินกู้ใหม่ของคุณ ระยะเวลาการชำระหนี้ที่ยาวนานขึ้น (ตัวอย่างเช่นเงินกู้ที่จะชำระคืนภายใน 20 ปีแทนที่จะเป็น 10) อาจทำให้ต้นทุนของคุณเพิ่มขึ้น ก่อนที่คุณจะยืดออกการชำระเงินเหล่านั้น ดำเนินการคำนวณเงินกู้บางส่วน และเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย

อัตราที่ต่ำกว่า หากคุณมีคุณสมบัติจะเป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณยืมเงินกับผู้ให้กู้เอกชน แต่อาจมีโอกาสที่จะลดต้นทุนการกู้ยืมของคุณ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเครดิตของคุณอาจดีขึ้นหรือคู่แข่งรายใหม่ ๆ อาจกระตือรือร้นที่จะให้ยืมในอัตราที่น่าสนใจยิ่งขึ้น

อัตราดอกเบี้ยคง ที่สามารถคาดการณ์ ได้ หากเงินให้กู้ยืมของคุณมีอัตราผันแปรคุณอาจจะประหลาดใจถ้าอัตรานี้จะเพิ่มสูงขึ้นในอนาคต อย่างไรก็ตามอัตราการเปลี่ยนแปลงมักจะเริ่มต้นต่ำกว่าอัตราคงที่และอัตราอาจไม่จริงย้ายมาก - เวลาเท่านั้นที่จะบอก หากคุณสามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระดับต่ำและคุณกังวลเกี่ยวกับอัตราที่เพิ่มขึ้นการ รีไฟแนนซ์อาจทำให้รู้สึก ได้

หากคุณใช้ cosigner เพื่อขออนุมัติคุณอาจสามารถรีไฟแนนซ์ได้ โดยไม่ต้อง ใช้ cosigner การทำเช่นนี้ช่วยให้เพื่อน ๆ และครอบครัวของคุณปิดเบ็ดและช่วยให้พวกเขา ยืมที่อื่นได้หากต้องการ แต่คุณอาจไม่ จำเป็นต้อง รีไฟแนนซ์เพื่อลบ cosigner - ขอให้ผู้ให้กู้ในปัจจุบันของคุณเกี่ยวกับ "cosigner release" ถ้าเป็นความสำคัญสูงสุดของคุณ

การชำระเงินที่ต่ำกว่า อยู่เสมอดี แต่อาจมาในราคา มีสองวิธีในการลดการชำระเงินของคุณ: ใช้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือขยายระยะเวลาชำระคืนเงินกู้ (หรือทั้งสองอย่าง) ถ้ากระแสเงินสดเป็นปัญหาในตอนนี้คุณสามารถรับห้องหายใจได้โดยการรีไฟแนนซ์ - เพียงแค่หาเวลาก่อนถ้าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเพื่อความสะดวกสบายนั้น

การชำระเงินที่น้อยลง จะง่ายขึ้นในการติดตาม หากคุณมีเงินกู้ยืมจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันห้าสิ่งที่สามารถลื่นผ่านรอยร้าว การรีไฟแนนซ์และการรวมบัญชีจะทำให้การชำระเงินห้ารายการเป็นรายการเดียว แต่อาจไม่จำเป็นจนกว่าคุณจะได้รับประโยชน์ เพิ่มเติม จากข้อตกลงนี้ วันนี้เป็นเรื่องง่ายพอที่จะทำให้การชำระเงินเป็นไปโดยอัตโนมัติและ ให้ธนาคารของคุณจัดการกับทุกอย่าง

สินเชื่อรวมเอกชน

หากคุณมีหนี้นักเรียนที่สำคัญผู้ให้กู้เอกชนที่ให้ความสำคัญกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาน่าจะจบลงที่ด้านบนของรายการ เนื่องจากคุณไม่ได้ใช้โปรแกรมของรัฐบาลเงินกู้ยืมเหล่านี้เป็นเพียงแค่ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ มีตราเป็นเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ในการช็อปปิ้งระหว่างผู้ให้กู้คุณควรประเมินคุณลักษณะทั้งหมดด้านล่าง

อัตราดอกเบี้ย: อัตรา ของคุณเป็นหนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของเงินกู้ใหม่ของคุณ อัตราดอกเบี้ยของคุณสูงขึ้นดอกเบี้ย มากขึ้นคุณจะจ่าย ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ หากคุณวางแผนที่จะจ่ายหนี้อย่างแข็งขันในเวลาเพียงไม่กี่ปีอัตราดอกเบี้ยมีความสำคัญน้อยลง

ช่วยเหลือในช่วงเวลาที่ยากลำบาก: เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางให้ความช่วยเหลือเมื่อคุณตกงานหรือรายได้ของคุณต่ำ - คุณสามารถหยุดจ่ายเงินชั่วคราวได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมหรือความเสียหายกับเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้เอกชนไม่ค่อยมีน้ำใจเท่าไรนัก แต่อาจมี การผ่อนปรนการว่างงาน ในระยะเวลาสั้น ๆ และผลประโยชน์อื่น ๆ ค้นหาว่ามีอะไรบ้าง - ในกรณีนี้

เกณฑ์ที่จะมีคุณสมบัติ: ธนาคารอาจปฏิเสธใบสมัครของคุณ แต่ลองผู้ให้กู้รายอื่น ๆ หากคุณมี คะแนน FICO ต่ำผู้ให้กู้บางรายยินดีที่จะดูแหล่งข้อมูลทางเลือกเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือของคุณ ตัวอย่างเช่นพวกเขาอาจทบทวนประวัติการชำระเงินสาธารณูปโภคของคุณหรืออาจเป็นฐานตัดสินใจเกี่ยวกับรายได้และอาชีพของคุณ

ปล่อย Cosigner: ตอนนี้การได้รับการอนุมัติอาจเป็นความสำคัญหลักของคุณ หากคุณใช้ cosigner ลองใช้เงินกู้ที่มีนโยบายชัดเจนที่จะเผยแพร่ cosigner จากเงินกู้หลังจากที่คุณชำระเงินตรงตามเวลาที่กำหนด cosigner ของคุณกำลังทำสิ่งที่คุณโปรดปรานและคุณสามารถคืนความโปรดปรานโดยการลดความเสี่ยง แน่นอนคุณวางแผนที่จะชำระคืน แต่เกิดอุบัติเหตุขึ้นและจะเป็นการดีที่สุดที่จะลบ cosigners ออกโดยเร็วที่สุด