การประกันความพิการระยะยาวช่วยปกป้องรายได้ของคุณและช่วยให้ครอบครัวของคุณมีระยะเวลานาน (นานกว่าหกเดือน) ที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้และคุณจะกลายเป็นผู้พิการอย่างถาวร
นโยบายการประกันความพิการ
นโยบายการประกันความพิการส่วนใหญ่มีความคล้ายคลึงและแตกต่างกันไปบ้างกับผู้ให้บริการแต่ละราย มีสองประเภทพื้นฐานของการประกันความพิการคือความพิการระยะสั้น (STD) และความพิการในระยะยาว (LTD) ส่วนพื้นฐานของนโยบายการประกันความพิการคือ:
- ระยะเวลากำจัด: นี่เป็นช่วงเวลาที่คุณต้องปิดการใช้งานก่อนที่คุณจะสามารถเรียกร้องและได้รับเงินชดเชย แทนที่จะต้องเสียค่าปรับตามที่คุณทำกับการประกันภัยรถยนต์ / บ้านคุณมี ระยะเวลาการ รอคอยหรือการ กำจัด ระยะเวลาการกำจัดจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายความพิการและผู้ให้บริการประกันภัย
- ระดับอาชีพ: ผู้จัดชั้นประกันภัยใช้ประกันภัยชั้นเรียนเพื่อพิจารณาเบี้ยประกันภัยของคุณตามอาชีพของคุณ บางอาชีพมีปัจจัยเสี่ยงมากกว่าคนอื่น ๆ และต้องการเบี้ยประกันที่สูงขึ้น พรีเมี่ยมขึ้นอยู่กับระดับการประกอบอาชีพจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ
- คำจำกัดความของนโยบาย: คำจำกัดความของนโยบายจะอธิบายคำศัพท์ที่ใช้ในนโยบายผู้ขับขี่ (ความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เพิ่มเข้ามาในนโยบายด้วยการรับรองและค่าเบี้ยประกันภัย) และการจำแนกประเภทความพิการที่แตกต่างกันเช่นงาน ของตัวเอง (ไม่สามารถปฏิบัติงานตามหน้าที่จริงของคุณ) หรือเหตุการณ์ ใด ๆ (ไม่สามารถปฏิบัติหน้าที่ใด ๆ ที่คุณมีคุณสมบัติเพียงพอที่จะปฏิบัติงานได้)
- จำนวนเงินผลประโยชน์: จำนวนเงินที่คุณมีสิทธิได้รับหากคุณมีสิทธิเรียกร้องเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ คุณอาจได้รับสิทธิประโยชน์ด้านความพิการโดยไม่ต้องเสียภาษีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อเสนอของคุณ
- ระยะเวลารับผลประโยชน์ที่อนุญาตคือระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะได้รับการชำระเงินประกันความพิการ ซึ่งจะแตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายของคุณ ความพิการในระยะยาวอาจมีอายุการใช้งานจนถึงอายุเกษียณและความพิการระยะสั้นมีระยะเวลาสั้นกว่าโดยปกติจะใช้เวลาไม่กี่เดือนถึงสองสามปี
- ผู้ขับขี่ในนโยบาย: ผู้ขับขี่ในนโยบายคือส่วนที่ครอบคลุมสำหรับการเพิ่มเบี้ยประกันภัย (ปกป้องผลประโยชน์ของคุณต่อเงินเฟ้อ) จิตประสาท (คุณสามารถลดเบี้ยประกันภัยโดยการ จำกัด การเรียกร้องค่าเสียหายสำหรับความผิดปกติทางจิต / ประสาท); อุบัติเหตุทางการแพทย์ไรเดอร์ (เพิ่มความคุ้มครองที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุ) มีหลายประเภทของผู้ขับขี่ที่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายความพิการที่คุณมีและผู้ให้บริการประกันภัยของคุณ
ผู้ให้บริการประกันความพิการ
ไม่มีใครเคยคาดว่าจะต้องการประกันความพิการ แต่ถ้าวันนั้นมาถึงจะจ่ายให้รู้ว่าตัวเลือกของคุณ นี่คือบางส่วนของผู้ให้บริการที่ดีที่สุดของการประกันความพิการในตลาดในวันนี้
บริษัท เหล่านี้ทั้งหมดมีการให้คะแนนทางการเงินที่ดีเยี่ยมจากองค์กรจัดอันดับเครดิตเช่น AM Best
1. กลุ่มธุรกิจการเงินหลัก ดำเนินธุรกิจมาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2422 และมีการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ "A +" จาก AM Best Principal ให้การประกันความพิการระยะยาวสูงสุดไม่เกิน 20,000 ดอลลาร์สำหรับความพิการทั้งปวงและทุพพลภาพทั้งหมด ผลประโยชน์ที่พักที่เหมาะสมจ่ายสำหรับการปรับในที่ทำงานของคุณเพื่อช่วยให้คุณกลับไปทำงาน การจ่ายเงินเร่งรัดสามารถใช้ได้ถ้าคุณมีอาการป่วยเป็นขั้ว การประกันความพิการระยะสั้นสามารถใช้ได้ทั้งความพิการบางส่วนและทั้งหมด มีทั้งนโยบายในระยะสั้นและระยะยาวแก่กลุ่มพนักงาน ผู้ขับขี่สามารถหาข้อมูลเกี่ยวกับการคลอดบุตรครอบคลุมผู้รอดชีวิตและคนพิการที่ไม่เกี่ยวข้องกับการทำงานได้
2. การ์เดียนไลฟ์ ก่อตั้งขึ้นเมื่อปีพ. ศ. 2403 และมีการจัดอันดับที่ดีกว่า "A ++" จาก AM Best และเสนอการประกันความพิการ 4 ประเภท
ตัวเลือก " ผู้ให้บริการพลัส" ให้การประกันความพิการในระยะยาวกับคำนิยาม "ความเป็นส่วนตัว" ที่แท้จริงของความพิการทั้งหมด คุณสามารถเลือกระยะเวลาการได้รับประโยชน์ 2, 5 หรือ 10 ปีขึ้นไปอายุ 65-67 ขึ้นอยู่กับระดับการประกอบอาชีพของคุณ มีการให้ความช่วยเหลือผู้ขับขี่รถยนต์และคนพิการที่เป็นประโยชน์
3. ฮาร์ตฟอร์ด ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2353 และได้รับการจัดอันดับเป็น "A" จาก AM Best ประกันความพิการมีไว้สำหรับนายจ้างสำหรับการประกันความพิการทั้งในระยะยาวและระยะสั้น ความคุ้มครองคนพิการระยะยาวผ่านแผนนายจ้างที่มีทรัพยากรอาชีวศึกษาและการฟื้นฟูสมรรถภาพเครดิตการดูแลครอบครัวและผลประโยชน์จากการเปลี่ยนแปลงสถานที่ทำงาน ผลประโยชน์บางส่วนมีให้สำหรับพนักงานที่ทำงานนอกเวลาที่กลับมาทำงาน ความคุ้มครองคนพิการระยะสั้นผ่านความคุ้มครองของนายจ้างจะให้ผลประโยชน์สูงสุดถึง 2,000 เหรียญต่อสัปดาห์โดยไม่มีข้อ จำกัด ด้านเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน พนักงานที่ทำงานเต็มเวลาและนอกเวลาทำงานจะได้รับความคุ้มครอง การสนับสนุนมีไว้สำหรับปัญหาทางอารมณ์กฎหมายและการเงินกับผู้เชี่ยวชาญด้านผลประโยชน์ที่สามารถตอบคำถามเกี่ยวกับการรักษาพยาบาลและการอ้างสิทธิ์ได้ การสนับสนุนมีให้โดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับพนักงานหรือนายจ้าง
4. MetLife เป็นที่รู้จักสำหรับแผนประกันความพิการของตนเองและมีการจัดอันดับที่ดีกว่า "A +" จาก AM Best มีแผนประกันความพิการสำหรับบุคคลธรรมดาสามแผนคือ (1) MetLife Income Guard: มีตัวเลือกครอบคลุมสำหรับผู้บริหารและผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์ที่มีประโยชน์ซึ่งสามารถปรับแต่งได้ (2) OMNI Essentials: คุ้มครองรายได้โดยรวมที่ปรับแต่งได้และเหมาะสำหรับผู้ถือกรมธรรม์ในงบประมาณ ความคุ้มครองนี้ไม่สามารถใช้ได้ในแคลิฟอร์เนีย (3) Saver-Saver เงินเดือนเฉพาะ: แผนสำหรับผู้บริโภคใน CA สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการแพทย์และผู้บริหาร ผู้ขับขี่นโยบายสามารถเพิ่มความครอบคลุมสำหรับผลประโยชน์ของโรงพยาบาลถึง $ 500 ต่อวัน; ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์อุบัติเหตุ Rider จ่าย $ 1,000 - $ 5,000 สำหรับค่ารักษาพยาบาลใด ๆ หลังเกิดอุบัติเหตุการคืนผลประโยชน์ Rider เป็นทางเลือกที่จะได้รับเงินคืนที่ไม่ได้ใช้และ Social Rider ประกันสังคมจ่ายเพิ่มเติมให้กับผู้ถือกรมธรรม์ที่ไม่ได้รับค่าชดเชยแรงงานหรือสวัสดิการทางสังคม .
5. ประกันชีวิต บริษัท ประกันภัย ให้ความหลากหลายของแผนประกันความพิการในทุกรัฐ (นโยบายนิวยอร์กมี underwritten โดย บริษัท ประกันชีวิตประกันชีวิตของ New York) บริษัท มีคะแนน "A ++" จาก AM Best การประกันความพิการผ่านการรับรองจะได้รับการต่ออายุที่รับประกันถึงอายุ 67 ปีและมีผลประโยชน์ให้กับความพิการทั้งบางส่วนและยอดรวม ข้อ จำกัด และข้อยกเว้นอาจใช้กับผลประโยชน์ทางนโยบาย แผนความพิการมีให้ใช้ทั้งแผนรายบุคคลและกลุ่มสำหรับพนักงาน ระยะเวลาการได้รับประโยชน์หรือ 1, 2, 5 หรือ 10 ปีขึ้นไปอายุ 65-67 ปีและมีการค้ำประกันการต่ออายุ ประโยชน์ในการแก้ไขบ้านผลประโยชน์ของผู้รอดชีวิตและผลประโยชน์ในการฟื้นฟูสมรรถภาพทางวิชาชีพมีอยู่ในนโยบาย ความคุ้มครองเพิ่มเติมสามารถเพิ่มได้โดยผู้ขับขี่นโยบายเพื่อเพิ่มผลประโยชน์โดยอัตโนมัติ, ผลประโยชน์คนพิการภัยพิบัติ, ความไม่มั่นคงและการคุ้มครองความเจ็บป่วยที่สำคัญ
6. Riversource เริ่มดำเนินกิจการมาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2437 และมีการจัดอันดับความมั่นคงทางการเงินแบบ "A +" จาก AM Best แผนคุ้มครองรายได้สองแผนมีให้ผ่าน RiverSource, Income Protection และ Income Protection Plus แผนทั้งสองเสนอผลประโยชน์รายเดือนฟรีรายได้ภาษี ความคุ้มครองมีการประกันถึงอายุ 65 ปีค่าใช้จ่ายของผู้ขับขี่ที่มีชีวิตเพิ่มความคุ้มครองเพื่อช่วยปกป้องคุณจากการเพิ่มขึ้นของค่าครองชีพ
7. Mutual of Omaha เป็นหนึ่งในชื่อที่รู้จักกันดีในการประกัน บริษัท ได้รับการจัดอันดับจาก AM Best "A +" และมีทั้งประกันความพิการระยะยาวและระยะสั้น นโยบายระยะสั้นสามารถใช้ได้สำหรับผู้ที่มีอายุ 18-61 ปีโดยมีผลประโยชน์สูงสุด 5,000 เหรียญต่อเดือนและสามารถต่ออายุได้ตั้งแต่อายุ 67 ปีความคุ้มครองครอบคลุมสำหรับชั้นเรียนอาชีพส่วนใหญ่และสามารถเพิ่มนโยบายสำหรับผู้พิการทางนโยบายเพื่อขยายคำจำกัดความของนโยบาย "ของตัวเอง" ได้ ระยะเวลาผลประโยชน์ของคุณ ความพิการระยะยาวสามารถใช้ได้สำหรับเด็กอายุ 18-61 ปีและรับประกันความสามารถในการทดแทนได้จนถึงอายุ 67 ปีโดยได้รับประโยชน์สูงสุด 12,000 เหรียญต่อเดือน ผู้มีส่วนได้เสียในนโยบายสามารถขยายคำจำกัดความในอาชีพได้
8. บริษัท Ameritas Life Insurance ดำเนิน ธุรกิจมาตั้งแต่ปี พ.ศ. 2430 และได้รับการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ดีจาก AM Best บริษัท มีนโยบายด้านความพิการในระยะยาวและระยะสั้นที่มีอายุการใช้งาน 2, 5 หรือ 10 ปีสำหรับผู้ที่มีอายุ 67-70 ปี นโยบายมีการประกันการหมุนเวียนและมีประโยชน์ต่อสุขภาพที่ดีในตัวนโยบายซึ่งจะช่วยลดระยะเวลากำจัดโดยสองวันสำหรับทุกปีที่คุณกำลังเรียกร้องฟรี สิทธิประโยชน์อื่น ๆ รวมถึงการสละสิทธิ์ของพรีเมี่ยมที่มีการอนุมัติการอนุมัติการผ่าตัดผ่าตัดหลังหกเดือนเครื่องสำอางพิการ (ความพิการเนื่องจากขั้นตอนการเลือกปฏิบัติ) และการคืนเงินสำหรับเบี้ยประกันทางการแพทย์ของ COBRA หากคุณตกงานเนื่องจากความพิการ ผู้ขับขี่สามารถหารายได้ค่าครองชีพความหายนะความพิการทางเลือกในอนาคตที่เพิ่มขึ้นและความพิการที่เพิ่มขึ้นหากคุณยังคงทำงานอยู่ในที่ทำงาน แต่มีรายได้ลดลงเนื่องจากการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วย