นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวมสำหรับแผน 401 (k)
กองทุนรวมที่ดีที่สุดสำหรับแผน 401 (k) จากมุมมองของนายจ้าง
อย่างน้อยที่สุดนายจ้างจะต้องเสนอตัวเลือกขั้นพื้นฐานอย่างน้อย 3 ประเภทแก่ผู้เข้าร่วม 401 (k): ตัวเลือกการลงทุนในหุ้นพันธบัตรและตัวเลือกเงินสดหรือความเสถียร
แต่มีนายจ้างน้อยมากที่มีพื้นฐานเพียงอย่างเดียว แผน 401 (k) ส่วนใหญ่มีตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกันหลายกองทุนรวมกันมากที่สุด
เมื่อนายจ้างเริ่มกระบวนการคัดเลือกตัวเลือกการลงทุนในแผน 401 (k) พวกเขาจะต้องใส่หมวกไว้ใจ ความไว้วางใจใส่เพียงเป็นคนที่มีความรับผิดชอบทางกฎหมายที่จะกระทำในลักษณะที่ทำให้ความสนใจของผู้อื่นไปข้างหน้าของตัวเอง ดังนั้นจึงควรจัดหา กองทุนรวมหลายประเภทจากหลายประเภท
นี่คือตัวอย่างของประเภทกองทุนที่จะรวมไว้ในแผน 401 (k) พร้อมกับคำอธิบายสั้น ๆ :
- กองทุนดัชนีเอสแอนด์พี 500 : กองทุนดัชนีที่ มีต้นทุนต่ำซึ่งลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่คือ "core hold" ที่ดีในการสร้างพอร์ตการลงทุน โปรดจำไว้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องเพิ่มทุนหุ้นขนาดใหญ่อื่น ๆ มิเช่นนั้นคุณจะอนุญาตให้ผู้เข้าร่วม 401 (k) ลงทุนในกองทุนรวมหลายแห่งที่มีวัตถุประสงค์คล้ายคลึงกันซึ่งเรียกว่าการ ซ้อนทับกันของกองทุน การลงทุนในกองทุนที่คล้ายกันไม่ใช่การกระจายความเสี่ยงที่ดี!
- กองทุนหุ้นต่างประเทศ : ไม่จำเป็นต้องมีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพดีๆมากกว่าหนึ่งแห่ง โปรดจำไว้ว่า "กองทุนหุ้นโลก" หรือ "กองทุนหุ้นทั่วโลก" สามารถลงทุนในหุ้นสหรัฐฯได้ แต่กองทุนหุ้นต่างประเทศที่แท้จริงจะลงทุนอย่างน้อย 80% ของสินทรัพย์ของกองทุนในหุ้นของ บริษัท นอกโลกของสหรัฐฯและตลาดหุ้นทั่วโลกสามารถมีสินทรัพย์มากกว่าหนึ่งในสามของสหรัฐอีกครั้งซึ่งอาจนำไปสู่ความทับซ้อน ติดกับหุ้นต่างประเทศ!
- กองทุนหุ้นขนาดเล็ก : หากคุณต้องการเสนอ (หรือลงทุนใน) ตัวเลือกกองทุนหุ้นก้าวร้าวทางเลือกที่ดีที่สามารถชมเชยกองทุนดัชนี S & P 500 เป็นกองทุนหุ้นขนาดเล็กที่มีหุ้นขนาดเล็ก หุ้นขนาดเล็กมีผลตอบแทนในระยะยาวสูงกว่าหุ้นขนาดใหญ่ แต่ส่วนหนึ่งของการจูงใจในแผน 401 (k) ก็คือพวกเขาไม่มีความสัมพันธ์กับดัชนี S & P 500 ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถเพิ่มความหลากหลายให้กับพอร์ตโฟลิโอได้
- กองทุนรวมตราสารหนี้ดัชนี : คุณต้องการเพียงหนึ่งกองทุนพันธบัตรที่ดีและกองทุนดัชนีพันธบัตรตลาดรวมจะให้ความเสี่ยงที่หลากหลายในตลาดตราสารหนี้ทั้งหมด
- กองทุนรวมตลาดเงิน : เงินสดสามารถเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย และบาง 401 (k) ผู้เข้าร่วมต้องการใช้ประโยชน์จากการแข่งขันนายจ้าง แต่กลัวที่จะลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร ดังนั้นกองทุนรวมตลาดเงินหรือกองทุน มูลค่ามีเสถียรภาพ จึงเป็นสิ่งจำเป็นในแผน 401 (k)
- วันที่เป้าหมายกองทุนบำเหน็จบำนาญ : ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการเป้าหมายเป็นเงินทุนหมุนเวียน 401 (k) แผน ตามที่ระบุในชื่อกองทุนเหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกวันที่เป้าหมาย (ปีปฏิทิน) ที่ใกล้วันเกษียณที่ต้องการและจัดสรร 100% ของเหรียญ 401 (k) ให้กับกองทุนนี้ ตัวอย่างเช่นถ้าผู้เข้าร่วม 401 (k) คาดว่าจะเกษียณรอบปี 2035 พวกเขาสามารถจัดสรร 100% ของการบริจาค 401 (k) ให้กับกองทุนเกษียณอายุ 2035 วันที่กำหนดเป้าหมายและไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจัดการพอร์ตการลงทุนเพิ่มเติม เงินเหล่านี้สามารถทำให้เกิด "ดีฟอลต์" ของเงินทุนสำหรับผู้เข้าร่วม 401 (k) ที่ไม่ต้องการเลือกตัวเลือกการลงทุนของตนเอง เพื่อกำหนดช่วงวันที่เป้าหมายและขึ้นอยู่กับอายุประชากรของพนักงานแผนการ 401 (k) ส่วนใหญ่ควรเสนอช่วงวันเกษียณเป้าหมายจากปีพ. ศ. 2520 ถึงปี พ.ศ. 2593 และทศวรรษที่ผ่านมา
กองทุนที่เลวร้ายที่สุดสำหรับแผน 401 (k)
บางครั้งทางเลือกที่ดีที่สุดคือหลีกเลี่ยงทางเลือกที่เลวร้ายที่สุด นายจ้างมีความรอบคอบในการหลีกเลี่ยงการวางเงินทุนในแผน 401 (k) ที่อาจมีการลดลงของราคาในช่วงสั้น ๆ
และถ้าคุณเป็นพนักงานและแผน 401 (k) ของคุณรวมถึงตัวเลือกเหล่านี้บางอย่างให้ดำเนินการด้วยความระมัดระวัง!
- ตลาดเกิดใหม่ : นี่คือความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากหุ้นต่างประเทศ พวกเขาสามารถมีกำไรระยะสั้นใหญ่ แต่พวกเขายังสามารถมีการสูญเสียระยะสั้นใหญ่ ติดกับกองทุนหุ้นต่างประเทศ! แต่ถ้าคุณลงทุนในกองทุนตลาดเกิดใหม่ให้แน่ใจว่าคุณชมเชยกับกองทุนหุ้นต่างประเทศเป็นประจำและทำให้การรับเงินจากต่างประเทศทั้งหมดของคุณถึง 20% หรือน้อยกว่า
- กองทุนภาค : แม้ว่ากองทุนภาคจะสามารถใช้อย่างชาญฉลาดในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย แต่ก็ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีสำหรับแผน 401 (k) จากมุมมองของนายจ้าง / ความไว้วางใจการเพิ่มเงินทุนของภาคไปสู่แผน 401 (k) อาจเป็นการตัดสินใจที่ไม่น่าเชื่อถือ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าแผน 401 (k) ของคุณเสนอ กองทุนภาคเทคโนโลยี ที่มีผลตอบแทนเพียงร้อยละ 50 ซึ่งส่งผลให้เกิดการลงทุนประเภทอื่น ๆ ทั้งหมด ผู้เข้าร่วม 401 (k) ตัดสินใจลงทุน 100% ของเงินฝากออมทรัพย์เพื่อชีวิตของพวกเขาใน กองทุนเทคโนโลยี ปีถัดไปในปีก่อนที่พวกเขาคาดว่าจะเกษียณอายุภาคเทคโนโลยีลดลง 50% และมูลค่าบัญชีของผู้เข้าร่วมงานจะเท่าไร เราต้องการพูดมากขึ้นหรือไม่?
- กองทุนพันธบัตรมีอัตราผลตอบแทนสูง (Junk) : กองทุนรวม ประเภทนี้มีลักษณะคล้ายกับกองทุนอื่นที่มีความเสี่ยงสูง กองทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือที่เรียกว่ากองทุนตราสารหนี้ที่ไม่มีหลักประกันสามารถทำงานได้ดีเมื่อภาวะเศรษฐกิจดี แต่กองทุนเหล่านี้อาจมีช่วงเวลาแห่งการลดลงอย่างมากเช่นเดียวกับกองทุนหุ้นที่ก้าวร้าว จากมุมมองนายจ้าง / ความไว้วางใจคุณไม่ต้องการเสนอกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงแก่ผู้เข้าร่วม 401 คนเนื่องจากกองทุนพันธบัตรส่วนใหญ่เห็นว่าปลอดภัย ในปีที่เลวร้ายกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถลดลงได้ถึง 30% ขณะที่กองทุนดัชนีพันธบัตรอาจลดลง 5% หรือ 10% ที่เลวร้ายที่สุด
เพื่อสรุปเป้าหมายสำหรับนายจ้างและลูกจ้างเหมือนกันคือการทำงานที่ดีในการกระจายสินทรัพย์เพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ โปรดจำไว้ว่าผลตอบแทนของกองทุนรวมแต่ละกองทุนมีความสำคัญน้อยกว่าความหลากหลายในการลงทุน
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแนวคิดการกระจายการลงทุนที่หลากหลายให้ดูที่ บทความ ของเรา เกี่ยวกับวิธีการสร้างผลงานของกองทุนรวม
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์