วิธีการและเมื่อใช้วันที่กองทุนรวมเป้าหมาย
เป็นวันที่กองทุนเกษียณอายุเป้าหมายที่เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
บางทีความได้เปรียบที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของกองทุนเกษียณอายุวันที่เป้าหมายคือความเรียบง่าย
โดยการตั้งค่าการ จัดสรรสินทรัพย์ ที่เหมาะสมสำหรับวันเกษียณที่ระบุไว้และโดยการลดหุ้นและเพิ่มจำนวนหุ้นกู้อย่างช้าๆกองทุนสำรองเลี้ยงชีพตามวันที่กำหนดไว้ในทางทฤษฎีจะเป็นการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกลงทุนทั้งหมดให้กับคุณ แต่คำสำคัญในประโยคนี้คือ "ในทางทฤษฎี"
เนื่องจากไม่มีโครงสร้างการลงทุนแบบ "หนึ่งขนาดเหมาะกับทุกประเภท" มีหลายตัวแปรที่ต้องพิจารณาเช่นอายุขัยอายุความเสี่ยงและบัญชีออมทรัพย์การลงทุนทางเลือกหรือการสนับสนุนผู้จัดการกองทุนที่กำหนดวันที่เกษียณอายุใดก็ได้ไม่ทราบว่าการจัดสรรสินทรัพย์และการเลือกลงทุนเป็นจริง ให้นักลงทุน ผู้จัดการกองทุนสามารถใช้สามัญและค่าเฉลี่ยซึ่งอาจหรือไม่เหมาะสมสำหรับบางคน
นักลงทุนจำนวนมากไม่มีความปรารถนาหรือเวลาที่จะเรียนรู้วิธีการสร้างผลงานของ กองทุนรวม เพื่อการเกษียณอายุ
นักลงทุนจำนวนมากยังรู้สึกสับสนเกี่ยวกับการเปลี่ยนการจัดสรรสินทรัพย์ของตนในช่วงเวลาเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุเนื่องจากวันที่เป้าหมายใกล้เข้ามามากขึ้น
ตัวอย่างเช่นภูมิปัญญาดั้งเดิมในศตวรรษที่ 20 คือการจัดสรรพันธบัตรของคุณคืออายุและหุ้นของคุณคือส่วนที่เหลือ ดังนั้นถ้าคุณอายุ 55 ปีคุณจะจัดสรรหุ้นกู้ 55% และหุ้น 45%
อย่างไรก็ตามเราอยู่ในศตวรรษที่ 21 และตอนนี้อายุขัยเฉลี่ยขึ้นไปกลางทศวรรษ 70 เกษียณอายุต้องระมัดระวังไม่ให้เกินไปหัวโบราณเกินไป
หากไม่มีเหตุผลอื่นใดผู้สมัครที่เหมาะสมที่สุดสำหรับกองทุนเกษียณอายุที่กำหนดเป้าหมายเป็นบุคคลที่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุมากที่สุดหรือทั้งหมดในบัญชีเดียวเช่น 401 (k) หรือ IRA และบุคคลที่ไม่มี ต้องการ, ความรู้หรือเวลาในการเรียนรู้เกี่ยวกับโครงสร้างและกลยุทธ์การลงทุน
วันที่เป้าหมายของกองทุนเกษียณอายุที่ดีที่สุด
บุคคลทั่วไปโดยใช้วันที่เกษียณอายุของกลุ่มเป้าหมายอาจไม่มีความสนใจในการค้นคว้าตัวเลือกต่างๆนับร้อยให้แก่นักลงทุนทุกวันนี้ คล้ายกับการเลือกกองทุนรวมอื่น ๆ กองทุนเป้าหมายที่ดีที่สุดคือกองทุนที่มี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยรายละเอียดความเสี่ยง / รายได้ปานกลางพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายและ มีผลการดำเนินงานในระยะยาว เฉลี่ยสูงกว่าค่าเฉลี่ยใน ระยะยาว นอกจากนี้ยังควรพิจารณาเฉพาะวันที่กองทุนมีประวัติการกระทำอย่างน้อย 5 ปีเท่านั้น
กับที่กล่าวว่าฉันให้คุณครอบครัวกองทุนรวมที่เสนอที่ดีที่สุดเป้าหมายวันที่กองทุนเกษียณที่ผ่านเกณฑ์การคัดเลือกของฉัน:
- Vanguard Investments : กษัตริย์ของกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำเป็นทางเลือกที่เป็นธรรมชาติสำหรับวันที่เป้าหมายที่ดีที่สุดครอบครัวกองทุนรวม ไม่เพียง แต่ Vanguard เสนอกองทุนเกษียณอายุเป้าหมายของพวกเขามานานกว่า 10 ปีแล้วพวกเขาใช้กองทุนดัชนีของพวกเขาเพื่อเป็นผู้ถือครองหลักสำหรับแต่ละพอร์ตโฟลิโอ ดังนั้นนักลงทุนที่ใช้กองทุนเป้าหมายของ Vanguard จึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับผลตอบแทน "เฉลี่ย" อย่างน้อยโดยมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย
- Fidelity Investments : คล้ายคลึงกับ Vanguard Fidelity มีการเลือกใช้กองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำและกองทุนเสรีภาพของพวกเขาสนับสนุนประเพณีดังกล่าว Fidelity ได้เสนอกองทุนเกษียณอายุที่กำหนดเป้าหมายไว้นานกว่า บริษัท กองทุนรวมอื่น ๆ ส่วนใหญ่และประวัติการทำงานที่ยาวนานของพวกเขาแสดงให้เห็นถึงทักษะในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีต้นทุนต่ำและมีความหลากหลายในวงกว้าง
มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหลายครอบครัวที่มีเงินเกษียณอายุตามเป้าหมาย การกล่าวถึงที่นี่คือ กองทุนรวม T.Rowe Price พวกเขาไม่ได้ตัดของฉันเพราะพอร์ตการลงทุนของพวกเขามีแนวโน้มที่จะมีความเข้มข้นสูงขึ้นของหุ้นในการจัดสรรของพวกเขา ซึ่งมักเป็นเป้าหมายที่รอบคอบในช่วงต้นปีของการออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่ความเสี่ยงจากความเสี่ยง (และผลตอบแทนที่ลดลงในตลาดล่าง) อาจมีความผันผวนมากสำหรับนักลงทุนบางรายที่มี ความเสี่ยง ต่ำ
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์