วิธีการเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุดในการลงทุนในระยะสั้น
นักลงทุนส่วนใหญ่มีเป้าหมายการออมเงินระยะสั้นและความต้องการทางการเงินมากกว่าเป้าหมายการลงทุนในระยะยาว เหตุผลทั่วไปบางประการสำหรับการลงทุนในระยะสั้น ได้แก่ การได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิมหรือพยายามที่จะบรรลุผลตอบแทนที่สามารถรักษาอัตราเงินเฟ้อได้
เป้าหมายระยะสั้นที่เฉพาะเจาะจงอาจรวมถึงเงินทุนฉุกเฉินวันหยุดพักผ่อนหรือการชำระเงินดาวน์สำหรับการซื้อยานพาหนะ
อะไรคือการลงทุนระยะสั้น?
เมื่อคุณอ่านหรือได้ยินเกี่ยวกับ การลงทุนระยะสั้น คำศัพท์โดยทั่วไปหมายถึงการลงทุนเป็นระยะเวลาน้อยกว่าสามปี สิ่งสำคัญคือต้องจดจำไว้ว่าหลักทรัพย์การลงทุนจำนวนมากรวมถึงหุ้นกองทุนรวมพันธบัตรและกองทุนรวมตราสารหนี้ไม่เหมาะสมสำหรับระยะเวลาการลงทุนน้อยกว่า 3 ปี ด้วยเหตุนี้จึงจำเป็นต้องทราบและเข้าใจว่าการลงทุนใดเหมาะสมสำหรับระยะเวลาสั้น ๆ และสิ่งใดที่ไม่เหมาะสม
โดยทั่วไปหุ้นและกองทุนรวมหุ้นไม่เหมาะสมสำหรับการลงทุนระยะสั้นเนื่องจากโอกาสในการสูญเสียคุณค่าในกรอบเวลาดังกล่าวมากเกินไปสำหรับนักลงทุนที่มีความเสี่ยงในการแลกเปลี่ยนผลตอบแทนที่สูงขึ้น กองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่มีความเหมาะสมกับการลงทุนระยะสั้น อย่างไรก็ตามหากมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยนักลงทุนอาจต้องการหลีกเลี่ยง เงินทุนระยะยาว เนื่องจากความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย
กองทุนรวมเหมาะสำหรับการลงทุนระยะสั้น
นักลงทุนบางรายและนักลงทุนทั่วไปอาจต้องการ ใช้เงินในตลาดเงิน เพื่อหาสภาพคล่องและความปลอดภัย แต่กองทุนพันธบัตรมักให้ผลตอบแทนและผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับระยะเวลาสั้น ๆ ตั้งแต่หนึ่งปีถึงสามปี
ต่อไปนี้คือประเภทกองทุนตราสารหนี้เหล่านี้เพื่อพิจารณาเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นของคุณ:
- กองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นแบบ Ultra-Short-Term สามารถเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสูงกว่ากองทุนในตลาดเงิน แต่ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ากองทุนตราสารหนี้ที่มีระยะเวลานานกว่า ในบางสภาพแวดล้อมเช่นระยะเวลาการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอาจเป็นไปได้ว่ากองทุนพันธบัตรระยะสั้นจะไม่ดีไปกว่ากองทุนตลาดเงิน ดังนั้นนักลงทุนจะต้องเลือกอย่างรอบคอบระหว่างสอง โดยทั่วไปกองทุนพันธบัตรระยะสั้นสามารถให้ผลตอบแทนต่อปีได้ 2% ถึง 3% โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงระยะเวลาสองปีหรือมากกว่า
- พันธบัตรระยะสั้น ส่วนใหญ่ลงทุนในพันธบัตรที่มีอายุไม่เกิน 4 ปี นักลงทุนมีแนวโน้มที่จะชอบกองทุนพันธบัตรระยะสั้นเพราะพวกเขามี ความอ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ อย่างไรก็ตามกองทุนตราสารหนี้ระยะสั้นมีผลตอบแทนเฉลี่ยต่อวันต่ำกว่ากองทุนตราสารหนี้ระยะปานกลางและระยะยาว อัตราผลตอบแทนเงินปานกลางที่คาดว่าจะอยู่ในช่วงระยะเวลา 3 ปีอยู่ที่ประมาณ 3% ถึง 4% สำหรับกองทุนพันธบัตรระยะสั้น อัตราผลตอบแทนนี้เพียงพอต่ออัตราเงินเฟ้อ
- กองทุนพันธบัตรระยะปานกลาง ลงทุนในพันธบัตรซึ่งมีอายุเฉลี่ยระหว่าง 4 ถึง 10 ปีแม้ว่ากองทุนพันธบัตรเหล่านี้จะยังคงมีความเหมาะสมสำหรับรอบระยะเวลาน้อยกว่าสามปีกองทุนพันธบัตรเหล่านี้มีผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลโดยรวมเฉลี่ยประมาณ 5% อย่างไรก็ตามโปรดจำไว้ว่าความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยสำหรับกองทุนพันธบัตรระยะปานกลางสูงกว่ากองทุนที่มีระยะเวลาสั้นกว่า ดังนั้นหากอัตราดอกเบี้ยที่คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในอนาคตอันใกล้ (และในช่วงเวลาที่คาดการณ์ไว้) นักลงทุนอาจต้องการหลีกเลี่ยงกองทุนพันธบัตรระยะปานกลาง
เป็นคำสุดท้ายในการออมและการลงทุนในระยะสั้นนักลงทุนควรจำไว้ว่าการ ยอมรับความเสี่ยง มีบทบาทเช่นเดียวกับการลงทุนเป็นเวลานาน ตัวอย่างเช่นหากนักลงทุนไม่พอใจกับโอกาสในการสูญเสียเงินต้นในช่วงการลงทุนหรือการออมเงินอาจเหมาะสำหรับนักลงทุนรายดังกล่าวที่จะใช้ยานพาหนะที่ปลอดภัยและมีสภาพคล่องมากขึ้นเช่นกองทุนตลาดเงินบัตรเงินฝากหรือธนาคาร บัญชีออมทรัพย์สำหรับความต้องการของพวกเขา
Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์