กองทุนรวมที่ทำงานได้ดีในการปรับสมดุลความเสี่ยงและผลตอบแทน
คำว่า "ปลอดภัย" เป็นคำที่สัมพันธ์กัน หากคุณต้องการซื้อเงินลงทุนที่มีหลักประกันว่าจะไม่สูญเสียคุณจะไม่พบสิ่งใดที่สามารถกำหนดได้อย่างถูกต้องเช่นการลงทุนเช่น หุ้น พันธบัตร และกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงต่อการสูญเสียเงินต้น
หากคุณต้องการเงินต้นที่รับประกันคุณจะต้องวางเงินไว้ในบัญชีธนาคารหรือบัตรเงินฝาก (CD) แต่เพื่อแลกกับการรับประกันคุณจะโชคดีที่ได้พบกับสิ่งที่มีรายได้มากกว่า 1% โดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก FDIC เป็นผู้ประกันตน
ไม่มีอะไร "รับประกัน" (นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ทำให้เข้าใจผิดเพียงไม่กี่รายการซึ่งมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่) ที่ฉันเคยเห็นมาตลอด 15 ปีในฐานะที่ปรึกษาด้านการลงทุนซึ่งจ่ายเงินให้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อซึ่งเฉลี่ยประมาณ 3% หากคุณมีรายได้น้อยกว่านั้นคุณกำลังทำสิ่งที่ฉันเรียกว่า "การสูญเสียเงินอย่างปลอดภัย"
ความคิดพื้นฐานของการลงทุนคือการสร้างความมั่งคั่งซึ่งสามารถทำได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยการได้รับอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนโดยเฉลี่ยที่ส่งผลต่ออัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลา หากคุณไม่ทำเช่นนี้เงินของคุณจะคุ้มค่าน้อยกว่าในอนาคตมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ที่เป็นหลักสูญเสียเงิน! ไม่เหมาะกับนิยามของความปลอดภัยหรือไม่?
กองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดที่คุณสามารถซื้อได้
ก่อนที่จะมีตัวอย่างของกองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดให้เรากำหนดความหมายของความปลอดภัย
ก่อนอื่นโปรดจำไว้ว่าความปลอดภัยไม่ได้หมายถึงรับประกันเสมอ ปลอดภัยโดยทั่วไปหมายถึงการปกป้องเงินฝากออมทรัพย์ของคุณซึ่งรวมถึงการอยู่ข้างหน้าของอัตราเงินเฟ้อ ดังนั้นแดกดันเพื่อให้ปลอดภัยจากอัตราเงินเฟ้อคุณต้องใช้เวลาอย่างน้อยความเสี่ยงเล็กน้อย มิฉะนั้นคุณจะสูญเสียเงินในลักษณะที่ถือว่าเป็นการลักลอบค้าประเวณีซึ่งธนาคารถือเงินของคุณและจ่ายดอกเบี้ยให้คุณในขณะที่พวกเขาลงทุนในอัตราที่สูงกว่านี้หรือปล่อยกู้ให้กับลูกค้าธนาคารรายอื่น ๆ อัตรา
แต่อีกครั้งเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อโดยเฉลี่ยคุณต้องใช้ความเสี่ยงในระดับหนึ่งซึ่งหมายความว่าคุณต้องยินดีที่จะยอมรับการลดลงของมูลค่าตลาดโดยย่อเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนโดยเฉลี่ยสูงกว่า 3% เวลา.
กองทุนรวมที่ปลอดภัยที่สุดที่สามารถจับคู่หรืออยู่เหนือระดับเงินเฟ้อในระดับเล็ก ๆ ก็คือ กองทุนพันธบัตร ในความเป็นจริงมีประเภทตราสารหนี้เฉพาะอย่างหนึ่งซึ่งมักใช้เป็นเกณฑ์อ้างอิงสำหรับสิ่งที่เรียกว่า "อัตราปลอดความเสี่ยง" และนั่นคือ พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ
ทางเลือกที่ดีสำหรับกองทุนตราสารหนี้ที่ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ได้แก่ ดัชนีพันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น Vanguard ( VSBSX ) และ รายได้รัฐบาลกลางของ Fidelity (FSTGX) VSBIX มีเฉพาะตั้งแต่ปีพ. ศ. 2553 เท่านั้น แต่สำหรับกองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่ขาดทุนกว่า 2% ในปีพ. ศ. 2556 และกองทุนนี้ยังคงมีผลตอบแทนเป็นบวก 0.29% FSTGX ขาดทุน 1.26% ในปีนั้น แต่น่าจะเฉลี่ยระหว่าง 3% ถึง 4% สำหรับผลตอบแทนระยะยาวในขณะที่ VSBSX จะไม่ได้รับมากกว่า 3%
โปรดทราบว่าฉันได้กล่าวถึง "ขาดทุน" ด้วยเงินเหล่านี้ เนื่องจากนักลงทุนไม่ถือครองพันธบัตร (ถือหุ้นในกองทุนรวม) กองทุน พันธบัตรอาจสูญเสียเงิน แม้ว่ากองทุนตราสารหนี้เฉลี่ยจะมีการลดลงเพียงเล็กน้อยในรอบหนึ่งปีปฏิทินภายในเวลาประมาณเจ็ดถึงสิบปี
ด้วยเหตุนี้ระยะเวลาในการลงทุนอย่างน้อย 3 ปีเหมาะสำหรับการลงทุนในกองทุนพันธบัตร
กองทุนรวมที่ดีที่สุดเพื่อความมั่นคง
เมื่อนักลงทุนกล่าวว่าพวกเขาต้องการความปลอดภัยพวกเขามักจะหมายความว่าพวกเขาต้องการความมั่นคงในราคาหรือความผันผวนต่ำในมูลค่า ประเภทของกองทุนรวมเพื่อความมั่นคงโดยปกติจะเป็น กองทุนที่สมดุล หรือ กองทุนเพื่อ การเกษียณอายุตามเป้าหมาย ซึ่งเป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นหุ้นกู้และเงินสดหรือกองทุนรวมอื่น ๆ ภายในหนึ่งกองทุน
บางครั้งเรียกว่า "กองทุน" กองทุนที่สมดุลและกองทุนวันที่เป้าหมายสามารถกระจายการถือครองได้ในลักษณะที่สูญเสียน้อยมาก แต่ผลตอบแทนในระยะยาวสูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่
หนึ่งในกองทุนที่ดีที่สุดที่มีประวัติความเป็นมาของผลตอบแทนที่มั่นคงเหนืออัตราเงินเฟ้อคือ รายได้จากกองหน้า Wellsley (VWINX) หนึ่งในปีที่แย่ที่สุดสำหรับหุ้นคือปีพ. ศ. 2551 เมื่อดัชนี S & P 500 ลดลง 37%
VWINX มีขาดทุนเพียง 9.8% ซึ่งเต้น 90% ของกองทุนรวมที่จัดสรรอนุรักษ์นิยมทั้งหมด ผลตอบแทนระยะยาว (10 ปีหรือมากกว่า) เฉลี่ยเกือบ 7% ในคำอื่นนักลงทุนผู้ป่วยที่ไม่คิดถึงการสูญเสียเป็นครั้งคราวประมาณ 10% ในหนึ่งปีจากประมาณ 10 ปี แต่ยังคงได้รับอัตราผลตอบแทนต่อปีอย่างมีนัยสำคัญสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อสามารถพิจารณา VWINX
สำหรับกองทุนเกษียณอายุเป้าหมาย - วันที่ความเสี่ยงต่ำที่สุดกองทุนที่มีเสถียรภาพมากที่สุดจะเป็นผู้ที่มีเป้าหมายเป็นปีที่ใกล้เคียงกับปีปัจจุบัน ตัวอย่างเช่นเมื่อฉันเขียนจดหมายฉบับนี้ปีนี้ก็คือปี 2015 สำหรับความมั่นคงด้านราคาที่ดีที่สุดฉันอาจเลือกกองทุนเช่นการ เกษียณอายุในปีหน้า Vanguard 2015 (VTXVX) ซึ่งมีอยู่แล้วในเชิงอนุรักษ์นิยม (ประมาณ 45% หุ้นพันธบัตร 45% และ 5% เงินสดในเดือนกรกฎาคม 2015) และจะค่อยๆได้รับความระมัดระวังมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
ด้านล่างเกี่ยวกับการลงทุนเพื่อความปลอดภัยและความมั่นคง
ก่อนที่จะตัดสินใจเพื่อความปลอดภัยหรือความมั่นคงขั้นต้นของคุณต้องแน่ใจว่าได้ทราบถึงความสำคัญของคุณ ถ้าคุณต้องการเงินของคุณในเวลาไม่ถึงสามปีคุณไม่ควรลงทุนในกองทุนรวม และถ้าความสำคัญของคุณคือความปลอดภัยและคุณไม่ทราบว่ามีรายได้ใกล้เคียงกับศูนย์ดอกเบี้ยกองทุนรวมอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด
แต่ถ้าคุณต้องการให้อัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น (หรือดีกว่า) กับการลงทุนของคุณคุณจะต้องใช้ความเสี่ยงในระดับหนึ่งและยินดีที่จะเห็นการลดลงอย่างไม่สม่ำเสมอ แต่หลีกเลี่ยงไม่ได้ในเรื่องมูลค่า
หากคุณไม่แน่ใจว่าความเสี่ยงเท่าไหร่เหมาะสมกับคุณให้ลองวัด ความเสี่ยง ของคุณ