10 กองทุนตราสารหนี้ที่มีอัตราผลตอบแทนสูงที่สุด

กองทุนรวมตราสารหนี้เหล่านี้เป็นทางเลือกยอดนิยมสำหรับการลงทุนในระดับ High-Yield

หากคุณต้องการสร้างผลงานที่หลากหลายสำหรับการลงทุนที่สร้างรายได้คุณจะต้องมีกองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อเติมเต็ม เงินปันผล ของคุณ

เมื่อค้นหากองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพียงแค่ต้องแน่ใจว่าคุณไม่เพียง แต่มองหาผลตอบแทนสูงสุดเท่านั้น มีคุณสมบัติอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อมองหาแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุดที่จะซื้อ

อะไรคือพันธบัตรอัตราผลตอบแทนสูง?

หรือที่เรียกว่าเป็น พันธบัตรขยะพันธบัตร ที่ให้ผลตอบแทนสูงคือพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเนื่องจากการให้คะแนนเครดิตต่ำ

โดยพันธบัตรหรือนิติบุคคลที่ออกพันธบัตรมีการจัดอันดับเครดิตคุณภาพต่ำกว่า ระดับการลงทุน (อันดับเครดิตของ Standard & Poor's ต่ำกว่า BBB หรือต่ำกว่า Baa จากสถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือของ Moody's) AAA สูงที่สุด) พันธบัตรอาจได้รับการจัดอันดับเครดิตต่ำกว่าเนื่องจากความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ในส่วนของกิจการที่ออกพันธบัตร

ดังนั้นความเสี่ยงจากความเสี่ยงที่สูงขึ้นนี้ผู้ออกพันธบัตรดังกล่าวจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงเพื่อชดเชยกับนักลงทุนในการรับความเสี่ยงในการซื้อพันธบัตร

คิดคะแนนเครดิตส่วนบุคคล โดยทั่วไปผู้กู้ยืมจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หรือบัตรเครดิตที่สูงกว่าผู้กู้ที่มีเครดิตดีหรือยอดเยี่ยม เป็นแนวคิดเดียวกันกับหน่วยงานที่ออกพันธบัตรซึ่งสามารถเป็น บริษัท สาธารณูปโภคที่สาธารณชนเป็นเจ้าของและรัฐรัฐบาลท้องถิ่นและรัฐบาลกลาง

วิธีการเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่มีผลตอบแทนสูงที่สุด

ก่อนซื้อกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือการลงทุนอื่น ๆ มีข้อควรพิจารณาในการวิจัยและวิเคราะห์

ต่อไปนี้เป็นประเด็นสำคัญหรือหลักเกณฑ์ในการเลือกกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด:

• ประเภทของบัญชี: หากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะถูกเก็บไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีคุณอาจต้องการพิจารณาซื้อกองทุนพันธบัตรของรัฐบาลที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งจะสร้างรายได้ที่ปลอดภาษีในระดับรายได้ของรัฐบาลกลาง รายได้ที่ต้องเสียภาษีไม่ใช่การพิจารณาบัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีเช่น IRAs และ 401 (k) เนื่องจากรายได้ไม่ต้องเสียภาษีให้กับผู้ลงทุนในขณะที่กองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะมีไว้ในบัญชี

• วงเล็บภาษี: เสริมและชี้แจงประเด็นก่อนหน้านี้กองทุนพันธบัตรปลอดภาษีเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับนักลงทุนในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นซึ่งการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีอาจเป็นลำดับความสำคัญสูงกว่าเมื่อเทียบกับผู้ลงทุนในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่า ในการวัดประโยชน์ของการใช้กองทุนพันธบัตรปลอดภาษีนักลงทุนสามารถ คำนวณผลตอบแทนที่เทียบเท่ากับภาษี ซึ่งบางครั้งเรียกว่า ผลตอบแทน จากการหักภาษี
• ผลตอบแทนทาง ภาษีเทียบเท่า : อัตราผลตอบแทนที่เทียบเท่ากับ ภาษี = อัตราดอกเบี้ย÷ (1 - อัตราภาษีของคุณ)
• ความเสี่ยง: กลุ่มพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงจะได้รับผลตอบแทนที่เหมือนหุ้นซึ่งหมายความว่าประสิทธิภาพจะสูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ทั่วไป อย่างไรก็ตามการลดลงอาจรุนแรงมากขึ้น ตัวอย่างเช่นในปีพ. ศ. 2551 ซึ่งเป็นปีปฏิทินยอดของวิกฤตสินเชื่อกองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดลดลง 5 ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ขณะที่กองทุนพันธบัตรเดิมมีการเพิ่มขึ้น 5-10% ในปีถัดไปกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงมีอัตราการเติบโตสูงถึงร้อยละ 10 ถึงร้อยละ 20 ในขณะที่กองทุนพันธบัตรเดิมยังคงมีเสถียรภาพอยู่ในช่วง 5-7 เปอร์เซ็นต์ บรรทัดล่าง: หากคุณไม่พอใจกับความผันผวนของราคากองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจไม่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ การพิจารณาที่ดีขึ้นอาจเป็นกองทุนดัชนีพันธบัตรเช่นดัชนี Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) ซึ่งติดตาม ดัชนี Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index

• พอร์ตการลงทุนอื่น ๆ : แม้ว่ากองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงจะมีความเสี่ยงด้านตลาดสูงกว่ากองทุนพันธบัตรปกติ แต่อาจเหมาะสมกับพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีกองทุนดัชนีพันธบัตรและกองทุนหุ้นแล้วกองทุนพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจเป็นคำชมเชยที่ดีที่จะเพิ่มความหลากหลายให้กับผลงานของคุณ

กองทุนตราสารหนี้ที่มีอัตราผลตอบแทนสูงที่สุด

เนื่องจากไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ให้ผลตอบแทนสูงเพียงอย่างเดียวเราจึงเน้นย้ำถึง 10 มาตรฐานที่สามารถปรับให้เข้ากับผลงานที่หลากหลายได้

โดยไม่มีคำสั่งใด ๆ นี่คือทางเลือกชั้นนำสำหรับกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง:

1. Vanguard High-Yield Tax Free (VWAHX): หากคุณกำลังมองหาผลตอบแทนสูงและต้องการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีด้วย กองทุนรวมที่ไม่มี ค่าใช้จ่ายต้นทุนต่ำ VWAHX อาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด ผลงานประกอบด้วยพันธบัตรเทศบาลกว่า 2,000 แห่งซึ่งปลอดภาษีในระดับรัฐบาลกลาง อัตราผลตอบแทนของ SEC สำหรับ VWAHX อยู่ที่ 2.87 เปอร์เซ็นต์และ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 0.19 เปอร์เซ็นต์หรือ 19 เหรียญต่อทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่ลงทุน การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ เช่นเดียวกับกรณีของกองทุนรวมแนวหน้าส่วนใหญ่คุณจะได้รับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าหากคุณซื้อหุ้น Admiral ซึ่งโดยปกติแล้วจะมีเงินลงทุนเริ่มต้นขั้นต่ำ 50,000 ดอลลาร์

1. การลงทุนในตราสารหนี้ระยะยาวแนวหน้า (VWESX): นอกจากผลตอบแทนสูงนักลงทุนควรคาดหวังความเสี่ยงด้านตลาดที่สูงขึ้นเมื่อเทียบกับกองทุนตราสารหนี้เฉลี่ย อย่างไรก็ตาม VWESX มีการรวมกันของผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงที่ต่ำกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับพันธบัตรอายุของพันธบัตร พันธบัตรระยะยาวมักให้ผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตรระยะสั้นและระยะปานกลางและความเสี่ยงด้านเครดิตของพันธบัตรใน VWESX โดยเฉลี่ยอยู่ในระดับต่ำกว่า ระดับเครดิตคุณภาพการลงทุน เพียงเล็กน้อย อัตราผลตอบแทนปัจจุบันสำหรับ VWESX อยู่ที่ 3.57 เปอร์เซ็นต์ค่าใช้จ่ายเพียง 0.22 เปอร์เซ็นต์และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ ข้อควรระวังเกี่ยวกับกองทุนพันธบัตรระยะยาว: ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ย สูงกว่ากองทุนตราสารหนี้ที่มีพันธบัตรระยะเวลาเฉลี่ยต่ำกว่า ราคาอาจปรับตัวลดลงได้ อย่างไรก็ตามผลการดำเนินงานในระยะยาวคาดว่าจะสูงกว่ากองทุนพันธบัตรระยะเวลาสั้น ๆ
2. T. Rowe Price Corporate Income (PRPIX): กองทุนตราสารหนี้ชั้นนำอีกหนึ่งกองทุนที่ให้ผลตอบแทนที่ดีโดยไม่ต้องเผชิญกับความเสี่ยงด้านเครดิตมากเกินไปคือ PRPIX นอกจากนี้การเป็น กองทุนตราสารหนี้ระยะ ปานกลาง PRPIX ยังไม่มีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยเท่ากันกับกองทุนพันธบัตรระยะยาว รวมมูลค่าสูงสุดเหล่านี้ด้วยค่าใช้จ่ายต่ำ (0.60 เปอร์เซ็นต์) และการบริหารจัดการที่มีประสบการณ์ (ตั้งแต่ปี 2546) และคุณมีกองทุนตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุดแห่งหนึ่งในการซื้อ การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำสำหรับ PRPIX คือ 2,500 เหรียญ
3. Fidelity High Income (SPHIX): หากความสำคัญสูงสุดของคุณคือผลผลิต SPHIX เป็นตัวเลือกที่ดี อัตราผลตอบแทนปัจจุบันอยู่ที่ 5.23% ซึ่งเป็นอัตราที่ดีที่สุดสำหรับกองทุนรวมตราสารหนี้และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 0.72% มีความสมเหตุสมผล อย่างไรก็ตามคุณภาพเครดิตของผู้ถือครองส่วนใหญ่ต่ำกว่าระดับการลงทุน ดังนั้นหากคุณกำลังมองหากองทุนตราสารหนี้ที่ดีขยะ SPHIX เป็นมั่นเหมาะมูลค่าดู การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 2,500 เหรียญ
4. ระยะเวลาสั้น ๆ ของ Fidelity รายได้สูง (FSAHX): นักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสูง แต่ความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยต่ำจะต้องการดูที่ FSAHX คุณภาพของสินเชื่อต่ำจะสร้างความเสี่ยงทางการตลาดของตนเอง แต่การค้าออกเป็นผลตอบแทนสูง (4.03 เปอร์เซ็นต์) และระยะเวลาเฉลี่ยในระยะสั้นจะช่วยลดความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยโดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาวะที่อัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น ค่าใช้จ่ายสำหรับ FSAHX อยู่ที่ 0.80 เปอร์เซ็นต์และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 2,500 เหรียญ
5. Fidelity Capital & Income (FAGIX): กองทุนนี้มีความโดดเด่นในพื้นที่ที่ให้ผลผลิตสูงโดยจัดสรรส่วนแบ่งสินทรัพย์ (ประมาณ 20 เปอร์เซ็นต์) ให้เป็นหุ้นปันผล การได้รับความเสี่ยงจากการลงทุนเพิ่มความเสี่ยงด้านตลาดเล็กน้อย แต่ก็ยังสามารถทำผลงานน้ำได้ตลอดเวลา อัตราผลตอบแทนปัจจุบันสำหรับ FAGIX คือ 3.60 เปอร์เซ็นต์และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 0.73 เปอร์เซ็นต์ การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 2,500 เหรียญ
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): นักลงทุนที่มองหาผลตอบแทนสูงและต้องการเพิ่มความเสี่ยงในการรับพวกเขาจะชอบสิ่งที่พวกเขาเห็นใน VWEHX หุ้นส่วนใหญ่ประกอบด้วยหุ้นกู้ที่อยู่ต่ำกว่าระดับการลงทุน แต่อัตราผลตอบแทน 4.78% และค่าใช้จ่ายต่ำที่ 0.23% อาจเป็นผลดีต่อผู้ลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง การลงทุนเริ่มแรกขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ
7. ดัชนี Vanguard Long-Term Corporate Bond (VLTCX): หากคุณรักกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและต้องการให้ผลตอบแทนสูง VLTCX ควรอยู่ในรายชื่อสั้น ๆ ของคุณนอกเหนือจากผลงานของคุณ แม้ว่ากองทุนนี้จะมีอยู่ในหุ้น Admiral ของกองหน้าซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องมีเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำ 10,000 บาทเพื่อเริ่มต้นใช้งาน แต่อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำเพียง 0.07 เปอร์เซ็นต์และอัตราผลตอบแทนปัจจุบัน 4.07 เปอร์เซ็นต์ทำให้กองทุนนี้คุ้มค่ากับคุณ การพิจารณา
8. ยกเว้นภาษีแคลิฟอร์เนียระยะยาว (VCITX): แม้ว่า VCITX เป็นกองทุนพันธบัตรรัฐของรัฐรายได้จากกองทุนนี้ไม่ต้องเสียภาษีในระดับรัฐบาลกลางและระดับรัฐ (ถ้าคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่ออกพันธบัตรเทศบาล ) กองทุนพันธบัตรเทศบาลไม่ได้ให้ผลตอบแทนสูงสุด แต่เมื่อคุณอาศัยอยู่ในรัฐที่มีภาษีสูงรัฐและรัฐบาลกลางรวมผลผลิตที่มีประสิทธิภาพทางภาษีอาจมีนัยสำคัญ ผลผลิตของ VCITX อยู่ที่ 2.30 เปอร์เซ็นต์ เมื่อคุณคิดในอัตราผลตอบแทนที่เท่ากันทางภาษีก็จะปีนขึ้นไปเกือบร้อยละ 3.5 ค่าใช้จ่ายสำหรับ VCITX อยู่ที่ 0.19 เปอร์เซ็นต์และการลงทุนเริ่มต้นต่ำสุดคือ 3,000 เหรียญ
9. New York Long-Term Tax ยกเว้น (VNYTX): ด้วยเหตุผลเดียวกันกับ VCITX อาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับนักลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงในแคลิฟอร์เนียนักลงทุนในนิวยอร์กอาจพิจารณา VNYTX โปรดจำไว้ว่าสิทธิประโยชน์ของกองทุนที่ได้รับยกเว้นภาษีเป็นเพียงสำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น อัตราผลตอบแทนของ VNYTX อยู่ที่ 2.27 เปอร์เซ็นต์และผลตอบแทนรวมภาษีที่เทียบเท่ากับชาวนิวยอร์กส่วนใหญ่จะสูงกว่า 3.0 เปอร์เซ็นต์ ค่าใช้จ่ายสำหรับ VNYTX อยู่ที่ 0.19% และเงินลงทุนขั้นต่ำขั้นต่ำคือ 3,000 เหรียญ

Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์