พื้นฐานของการลงทุนในกองทุนรวม
คุณสามารถไปได้โดยลำพังและซื้อกองทุนรวมจาก บริษัท กองทุนรวมที่ ไม่มีภาระ (เช่น Vanguard หรือ T. Rowe Price หรือจาก บริษัท นายหน้าส่วนลด (เช่น Schwab หรือ Fidelity)
คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษา อย่างไรก็ตามเมื่อเลือกวิธีที่คุณต้องการซื้อกองทุนรวมคุณควรพิจารณาปัจจัยต่างๆที่จะมีผลต่อการลงทุนของคุณเช่นปัจจัยต่างๆเช่น ค่าใช้จ่ายค่า บริการและความพร้อมของกองทุนรวม
การขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญในการซื้อกองทุนรวม
คำถามที่พบบ่อยที่สุดที่นักลงทุนจะถามเมื่อต้องการ คำแนะนำในการซื้อกองทุน รวม ได้แก่ "ฉันจะไปหาคำแนะนำที่ไหน" และ "ฉันจะจ่ายเงินเท่าไหร่" คุณมีทางเลือกหลายประการ คุณสามารถจ้างที่ปรึกษาที่ทำงานให้กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แบบเต็มรูปแบบ บริษัท นายหน้าส่วนลด บริษัท กองทุนรวมธนาคารที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) หรือ บริษัท ประกันภัย
ทำการบ้านก่อนทำการซื้อกองทุนรวม
เพื่อให้เข้าใจถึงต้นทุนของคำแนะนำคุณจะต้องทำการบ้านเล็กน้อยถามคำถามและขอให้มีการเปิดเผยข้อมูลทั้งหมดจากที่ปรึกษาแต่ละราย ไม่ต้องสงสัยเลยว่าหากคุณขอคำแนะนำคุณจะต้องเสียค่าบริการ
แต่คำถามอื่นที่อาจให้ความชัดเจนในการเลือกที่ปรึกษาคือ "ฉันจะได้รับบริการอะไรบ้างสำหรับค่าธรรมเนียมที่ฉันจ่าย" ที่ปรึกษาเพียงแค่ชำระเงินเพื่อทำธุรกรรมเขา / เธอจ่ายเพื่อให้คำแนะนำในการลงทุนหรือเขา / เธอเสนอการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม? คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจว่าที่ปรึกษาจะคุ้มค่าหรือไม่
ต้นทุนของที่ปรึกษาคืออะไร?
หากคุณเลือกที่จะ จ้างที่ปรึกษาเพื่อซื้อกองทุนรวมของ คุณคุณมีทางเลือกหลายประการในการจ่ายเงินให้กับเขา ในกรณีส่วนใหญ่ที่ปรึกษาจะกำหนดวิธีการที่เขา / เธอจะได้รับเงิน (ขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาทำงานให้กับธนาคาร, บริษัท นายหน้า, RIA ฯลฯ ) คุณสามารถคาดหวังที่จะชำระค่าใช้จ่ายในการขายล่วงหน้าสำหรับการทำธุรกรรมซื้อแต่ละครั้งค่าใช้จ่ายสำหรับการขายหลังสิ้นสุดสำหรับการขายแต่ละครั้งหรือค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนประจำปี ค่าใช้จ่ายในการขายอาจสูงถึง 7% และค่าธรรมเนียมการลงทุนต่อปีอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่. 75% ถึง 1.50% ของสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหาร นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการขายหรือค่าธรรมเนียมการลงทุนประจำปีแล้ว บริษัท จัดการกองทุนจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการบริหารกองทุน
ลงทุนในกองทุนรวมด้วยตนเอง
ถ้าคุณเลือกที่จะไปคนเดียวก็ยังคงเป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่คุณจะถูกเรียกเก็บโดย บริษัท กองทุนรวม ไม่มีภาระไม่ได้หมายความว่า "ฟรี" การจัดการและค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะถูกเรียกเก็บเงินโดย บริษัท กองทุนเสมอและควรได้รับการวิจัยก่อนการลงทุน
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการจัดการและการดำเนินงานแล้วหากคุณซื้อกองทุนรวมที่ไม่มีภาระผูกพันคุณอาจชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมผ่านนายหน้าส่วนลดหรือ บริษัท กองทุนรวม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มีตั้งแต่ 0 ถึง 75 เหรียญขึ้นอยู่กับขนาดของรายการและกองทุนรวมที่ซื้อ
เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องสังเกตด้วยว่าเงินจำนวนมากจะคิดค่าธรรมเนียมการไถ่ถอน 2% หากคุณขายหุ้นในกองทุนภายใน 90 วันนับจากวันที่ซื้อ
หากคุณเป็นคนที่ทำมันด้วยตัวคุณเองและต้องการไปคนเดียวในโลกของกองทุนรวมคุณจะไม่ขาดแคลนทางเลือกอื่น ๆ ที่มีให้คุณ มีโบรกเกอร์และ บริษัท กองทุนรวมหลายแห่งที่ให้โอกาสในการลงทุนโดยตรงและมีหลาย บริษัท ที่เปิดให้บริการทางออนไลน์
ซื้อกองทุนรวม: ขั้นตอนถัดไป
ดังนั้นคุณจึงตัดสินใจที่จะเพิ่มกองทุนรวมเพื่อสร้างผลงานที่สมดุล คุณมีความรู้ความเข้าใจในการซื้อกองทุนรวมมากขึ้นและจะเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร จากนั้นคุณควรเริ่มต้นการ วิจัยกองทุนส่วนบุคคล ด้วยความเข้าใจอย่างเต็มรูปแบบของค่าธรรมเนียม ขั้นตอนต่อไปคือการตัดสินใจว่าจะซื้อกองทุนใดในบริบทของผลงานโดยรวมของคุณ