ดู "ธงสีแดง" ที่สำคัญเหล่านี้ซึ่งส่งผลต่อผลตอบแทนการลงทุนของคุณ
หลีกเลี่ยงการลงทุนด้วยการยอมจำนน
เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณต้องการที่จะออกจาก (ยอมจำนน) การลงทุนด้วยเหตุผลใด? เงินลงทุนเช่น โบรกเกอร์ขายรายปี และ "B" หุ้นกองทุนรวม ค่าใช้จ่ายการยอมจำนนและทำให้ จำกัด ความยืดหยุ่น
ตัวอย่างเช่นการลงทุนที่มีการเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้อาจทำให้เกิดปัญหาในสถานการณ์เช่น
- หย่า: คู่ลงทุนร่วมกันเท่านั้นที่จะหย่าร้างไม่กี่ปีต่อมา พวกเขามีสองทางเลือก: จ่ายค่ายอมจำนนที่สูงจะได้รับจากการลงทุนร่วมกันของพวกเขาหรืออยู่ร่วมกันเป็นเวลาหกปี
- การย้าย: สมมติว่าคุณต้องการซื้อบ้านใหม่และต้องใช้เงินทุนในการวางขายจนกว่าบ้านหลังเก่าของคุณจะขาย สถานการณ์นี้อาจเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดกับการเปลี่ยนแปลงการจ้างงาน ด้วยการลงทุนที่มีการเรียกเก็บเงินค่าชดใช้คุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใด ๆ
- สุขภาพ: ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพสำหรับคุณหรือคนที่คุณรักอาจมีราคาแพง แม้ว่าเงินลงทุนที่อิงกับการประกันภัยบางประเภทอาจมีการเรียกเก็บเงินโดยไม่มีการลงโทษโดยเด็ดขาด แต่โดยรวมแล้วคุณต้องการการเข้าถึงเงินทุนทั้งหมดเมื่ออยู่ในสถานการณ์เช่นนี้
ระมัดระวังการลงทุนด้วยความสามารถทางการตลาด จำกัด
การลงทุนบางส่วนไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะลุกออกไป
เหล่านี้เรียกว่า "illiquid" ตัวอย่างเช่นการเป็นพาร์ทเนอร์ด้านอสังหาริมทรัพย์ตำแหน่งส่วนตัวการลงทุนในกองทุนเอกชนและ REIT ที่ไม่ได้ขายในตลาดหลักทรัพย์ (หรือมักเป็นสิ่งที่เรียกว่าการลงทุนแบบ "ทางเลือก") หากคุณมีเงินมากเกินไปในการลงทุนที่มิใช่ของเหลวคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่าย
การลงทุนประเภทอื่น ๆ เหล่านี้ให้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่โปรดจำไว้ว่าคุณเสี่ยงต่อการสูญเสียการลงทุนทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด กระจายความหลากหลายในประเภทสินทรัพย์และภาคการลงทุน และอย่าวางเงินเกินกว่า 15% ของคุณในโอกาสประเภทนี้
หลีกเลี่ยงการลงทุนซึ่งต้องการค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าสูงหรือยอดขาย
เงินลงทุนที่ เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้า อาจทำให้กลายเป็นเงินลงทุนที่ไม่ดีเนื่องจากที่ปรึกษาของคุณไม่มีแรงจูงใจในการให้บริการและการศึกษาแก่คุณอย่างต่อเนื่องเมื่อการลงทุนเป็นที่สิ้นสุด ตัวอย่างเช่น "กองทุนรวม", "โบรกเกอร์ที่ขายรายได้" และ "ประกันชีวิตแบบตัวแปรสากล" (VUL) เป็นเงินลงทุน
เมื่อคุณจ่ายค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าจะไม่มีแรงจูงใจเพิ่มเติมสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้บริการแก่คุณอย่างต่อเนื่อง โปรดจำไว้ว่าวันนี้มี หลายวิธีที่จะจ่ายสำหรับคำแนะนำทางการเงิน และหลายคนไม่ได้เกี่ยวข้องกับการจ่ายค่าคอมมิชชั่น อาจมีบางครั้งที่อาจทำให้รู้สึกถึงการใส่ชิ้นส่วนเล็ก ๆ ของคุณลงในการลงทุนที่ต้องมีค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม แต่ควรน้อยที่สุด
ข้อยกเว้นนี้เป็นอสังหาริมทรัพย์ realtor ไม่มีภาระผูกพันอย่างต่อเนื่องในการให้บริการอสังหาริมทรัพย์ของคุณดังนั้นการจ่ายค่าคอมมิชชั่นในการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์จึงเหมาะสม
งานของพวกเขาคือการหาสถานที่ให้บริการที่เหมาะสมและเจรจาข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
หลีกเลี่ยงการลงทุนที่สับสน
การลงทุนที่ดีอาจกลายเป็นการลงทุนที่ไม่ดีเมื่อคุณไม่เข้าใจวิธีการทำงาน เมื่อคุณขาดความเข้าใจหรือความรู้คุณมีแนวโน้มที่จะตัดสินใจไม่ถูกต้อง หากโอกาสที่ฟังดูซับซ้อนหรือคุณไม่เข้าใจการลงทุนให้ทำหนึ่งในสามข้อต่อไปนี้:
- ถามคำถามเพิ่มเติม (ถ้ามีคนไม่เต็มใจที่จะให้คำตอบที่เป็นภาษาอังกฤษแบบธรรมดาให้เดินออกไป)
- เดินออกไปอย่างสุภาพ
- จ้างมืออาชีพเพื่อประเมินการลงทุน พวกเขาควรมีประกันภัยข้อผิดพลาดและการละเว้น
อย่าใส่เงินทั้งหมดของคุณในประเภทการลงทุนเดียวกัน
ทุกคนที่แนะนำให้คุณใส่เงินทั้งหมดในการลงทุนต่อไปนี้จะให้คำแนะนำในการลงทุนที่ไม่ดี ในขณะที่สิ่งต่อไปนี้อาจเป็นส่วนสำคัญในผลงานของคุณอย่าใส่เงินทั้งหมดลงในรายการใดรายการหนึ่ง:
- Annuities - Annuities สามารถรับประกันได้ว่าอาจมีความสำคัญต่อคุณ อย่างไรก็ตามหากมีคนแนะนำให้คุณนำเงินทั้งหมดของคุณทั้งภาษีที่ต้องเสียภาษีและเงินที่รอการตัดบัญชีทางภาษี (เช่นบัญชี IRA) ไปเป็นเงินรายปีนี่เป็นเรื่องไม่ฉลาดเนื่องจากมีค่าธรรมเนียมสูงและสภาพคล่อง จำกัด
- REIT's - REIT หรือ Real Estate Investment Trust เป็นเหมือนกองทุนรวมที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรืออสังหาริมทรัพย์รายย่อย REIT บางส่วนเป็นเงินลงทุนที่ดี อย่างไรก็ตามควรเป็นส่วนเล็ก ๆ ของผลงานโดยรวมของคุณ
- บัญชีรอตัดบัญชีภาษี - คุณต้องการสร้างยอดคงเหลือระหว่างบัญชีรอการตัดบัญชีภาษี (เช่นบัญชี IRA หรือ 401 (k)) และเงินหลังหักภาษี ถ้าเงินทั้งหมดของคุณอยู่ในบัญชีรอการตัดบัญชีภาษีก็สามารถกลับมาทำร้ายคุณเมื่อคุณออกจำนวนมากและ ภาษีที่ครบกำหนด
ในขณะที่คุณไม่ต้องการเงินทั้งหมดของคุณในการลงทุนเพียงประเภทเดียวคุณสามารถเลือกที่ปรึกษาหรือ บริษัท เดียวเพื่อจัดการกับการลงทุนได้หลากหลาย ตัวอย่างเช่นคุณสามารถใส่เงินทั้งหมดของคุณด้วย:
- บริษัท กองทุนรวมที่มีชื่อเสียงเช่น Vanguard หรือ Fidelity
- ที่ปรึกษาทางการเงินที่มี ชื่อเสียงเช่นเดียวกันหากพวกเขาใช้พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายสำหรับการลงทุนของคุณ
- บริษัท นายหน้ารายเดียวกันเช่น Charles Schwab , Fidelity หรือ TD Ameritrade ตราบใดที่เงินของคุณมีหลากหลายประเภทในการลงทุนภายในบัญชีดังกล่าว