- เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณโดยปกติจะอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 1% ถึง 2% ต่อปี ยิ่งคุณมีทรัพย์สินมากเท่าใดคุณก็ยิ่งลดค่าธรรมเนียมลงเท่านั้น
- ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่านพวกเขา
- การรวมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นบางครั้งเรียกว่า "fee-based"
- อัตราชั่วโมง.
- ค่าแบนเพื่อดำเนินการตามโครงการที่ระบุ
- ค่าธรรมเนียมรายไตรมาสหรือรายปี
รายละเอียดเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระเงินแต่ละรายการมีดังต่อไปนี้
1. เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าบัญชี
นี่เป็นวิธีหนึ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษาการลงทุนจะคิดค่าบริการ
เมื่อคุณจ้างที่ปรึกษาที่ได้รับการชดเชยด้วยวิธีนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะเข้าใจว่าพวกเขาให้การจัดการการลงทุน และ การวางแผนทางการเงินหรือเพียงแค่การจัดการการลงทุน คาดว่าจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นหากมีการวางแผนการเงินแบบเต็มรูปแบบพร้อมกับการจัดการการลงทุน
นอกจากนี้คุณยังต้องการขอให้ที่ปรึกษาที่คิดค่าบริการด้วยวิธีนี้หากเป็นค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีแนวโน้มที่จะใช้เงินทุนต่ำในบัญชีของคุณลดค่าใช้จ่ายโดยรวมที่คุณจะจ่าย ที่ปรึกษาด้านค่าบริการอาจเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นได้นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากสินทรัพย์
ด้วยเปอร์เซ็นต์ของข้อตกลงการชำระเงินสินทรัพย์เนื่องจากมูลค่าบัญชีของคุณเติบโตขึ้นที่ปรึกษาจะทำเงินได้มากขึ้น หากค่าบัญชีของคุณลดลงพวกเขาจะให้เงินน้อยลง ด้วยวิธีนี้พวกเขาจึงมีแรงจูงใจในการเพิ่มจำนวนบัญชีของคุณและลดความสูญเสีย
ลูกค้าจำนวนมากเช่นโครงสร้างนี้เป็นค่าธรรมเนียมถูกตัดสิทธิ์จากบัญชีดังนั้นจึงไม่ต้องมีการเขียนเช็คและค่าธรรมเนียมไม่จำเป็นต้องมาจากงบประมาณรายเดือน
และค่าธรรมเนียมที่หักจาก IRA จะได้รับการชำระเงินด้วยเงินสกุลก่อนหักภาษีซึ่งอาจเหมาะสำหรับผู้ที่เกษียณอายุ
ค่าธรรมเนียมการจัดการสินทรัพย์โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 2.0% ต่อปีในระดับสูงถึง 0.50% ต่อปีที่ระดับต่ำ โดยปกติคุณมีทรัพย์สินมากขึ้นค่าที่ลดลง
นักวางแผนบางคนมีรูปแบบที่น่าสนใจในตัวเลือกการชำระเงินนี้เช่นนักวางแผนที่คิดค่าเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าสุทธิหรือเป้าหมายที่จะให้คำปรึกษาด้านอาชีพ เพื่อช่วยเพิ่มรายได้ของคุณ)
เครื่องมือค้นหาที่ปรึกษาออนไลน์ จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถค้นหาโดยใช้เกณฑ์เฉพาะเช่นโครงสร้างการชำระเงินประเภทใดที่ที่ปรึกษาใช้
2. ค่าคอมมิชชั่น
นี่เป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดที่พนักงานขายทางการเงินเรียกเก็บเงินสำหรับบริการของตน บางคนเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ดี บางคนเป็นเพียงพนักงานขายที่ดี คำแนะนำของพวกเขาอาจได้รับอิทธิพลจากวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชย
ค่าคอมมิชชั่นสามารถนำมาใช้ในรูปแบบของยอดขายของ Front-end ที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมซึ่งอาจมีการจ่ายเงินค่าคอมมิชชั่นสำหรับเงินรายได้หรือค่าคอมมิชชั่นให้กับที่ปรึกษาโดยตรงจาก บริษัท ที่ลงทุนเช่นในกรณีที่มีการขายสินค้าที่ไม่ใช่แบบสาธารณะ ซื้อขาย REITs
ขอคำอธิบายที่ชัดเจนว่าจะจ่ายเงินที่ปรึกษาและเท่าไหร่ที่พวกเขาจะได้รับหากคุณซื้อเงินลงทุนหรือผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พวกเขาแนะนำ
3. การรวมค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
ที่ปรึกษาหลายท่านสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นได้ พวกเขามักใช้ระยะเวลาค่าธรรมเนียม สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมและที่ปรึกษาค่าธรรมเนียม ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นไม่สามารถเก็บค่าคอมมิชชั่นได้
NAPFA สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติมีลิขสิทธิ์โลโก้ "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น" ของพวกเขาและที่ปรึกษาของสมาชิกต้องส่งเอกสารและสาบานว่าพวกเขาไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือประกันใด ๆ NAPFA สามารถเป็นแหล่งข้อมูลที่ดีในการใช้งานหากคุณกำลังมองหาผู้วางแผนทางการเงินที่มีค่าใช้จ่ายหรือที่ปรึกษาการลงทุน
4. อัตรารายชั่วโมง
นี่อาจเป็นวิธีที่ดีในการจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำทางการเงินหากคุณยินดีที่จะใช้คำแนะนำด้วยตัวคุณเอง
ตัวอย่างเช่นคุณสามารถจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินให้กับอัตรารายชั่วโมงเพื่อบอกวิธีจัดสรรเงินลงทุนในแผน 401 (k) ของคุณ จากนั้นคุณจะต้องรับผิดชอบต่อการเปลี่ยนแปลงที่พวกเขาแนะนำ
เนื่องจากอัตรารายชั่วโมงไม่ได้เชื่อมโยงกับมูลค่าของเงินลงทุนหรือเกิดจากการซื้อการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ คุณจึงมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่เป็นประโยชน์
เช่นเดียวกับทนายหรือนักบัญชีอัตรารายชั่วโมงจะแตกต่างกันออกไปตั้งแต่ผู้วางแผนไปจนถึงผู้วางแผน คาดหวังที่จะจ่ายอัตรารายชั่วโมงที่สูงขึ้นสำหรับที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์หรือที่ปรึกษาที่มีสาขาวิชาเฉพาะทาง อัตราต่ำลงจะถูกเรียกเก็บโดยที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์น้อย
หากต้องการหาที่ปรึกษาที่เรียกเก็บค่าบริการรายชั่วโมงจาก Garrett Planning Network ซึ่งให้บริการค้นหาเพื่อเชื่อมโยงคุณกับเครือข่ายนักวางแผนที่ให้คำแนะนำในอัตรารายชั่วโมง
5. ค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลสำหรับโครงการเฉพาะ
เมื่อคุณต้องการโครงการที่เสร็จสมบูรณ์เช่น แผนการเกษียณอายุ เบื้องต้นคุณอาจรู้สึกเสียค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายแบนเพื่อให้มีคนแย่งหมายเลขและช่วยให้คุณเข้าใจชิ้นส่วนที่เคลื่อนที่ทั้งหมดที่เข้าสู่การวางแผนการวางแผนการเกษียณอายุอย่างถูกต้อง
เนื่องจากค่าธรรมเนียมคงที่ไม่ได้เชื่อมโยงกับมูลค่าของเงินลงทุนหรือเกิดจากการซื้อการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ คุณสามารถรู้สึกมั่นใจว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่เป็นกลาง
ควรมีการระบุค่าธรรมเนียมล่วงหน้าพร้อมด้วยคำอธิบายที่ชัดเจนว่าจะมีการระบุค่าธรรมเนียมใดบ้าง ถามว่ามีการประชุมติดตามผลหรือคำถามอื่น ๆ
6. ค่ารักษา
หากคุณมีสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นการเลือกใช้หุ้นอย่างต่อเนื่องธุรกิจขนาดเล็กสถานที่เช่าหรือความต้องการรายได้ประจำจากการลงทุนของคุณคุณอาจได้รับประโยชน์จากการจ่ายเงินสำหรับคำแนะนำอย่างต่อเนื่อง
เนื่องจากค่าธรรมเนียมการรักษาความปลอดภัยไม่ได้เชื่อมโยงกับมูลค่าของเงินลงทุนหรือเกิดจากการซื้อการลงทุนที่เฉพาะเจาะจงใด ๆ คุณจึงมั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับคำแนะนำที่เป็นกลาง
หลังจากเรียนรู้เกี่ยวกับความซับซ้อนของสถานการณ์ที่ปรึกษาของคุณจะสามารถบอกคุณได้ว่าค่าบริการรายเดือนหรือรายปีของคุณจะเท่าไรและบริการใดรวมอยู่ในค่าธรรมเนียมนั้น มีการจัดทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรโดยระบุรายละเอียดค่าธรรมเนียมและบริการ
ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าที่ปรึกษาการลงทุนของฉันจะได้รับชำระเงินอย่างไร?
โปรดสอบถามที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอคำอธิบายที่ชัดเจนว่าพวกเขาจะได้รับการชดเชยอย่างไรก่อนที่คุณจะจ้าง นี่เป็นคำถามหนึ่งที่คุณต้องการถามที่ปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น มองหาคำตอบตรงไปตรงมาตรงไปตรงมาและคัดออกจากคนที่พยายามหลีกเลี่ยงคำถามให้บอกว่าคุณไม่ต้องกังวลหรือแสดงว่าบริการฟรี
นอกจากนี้โปรดทราบว่าในบทความนี้ฉันใช้ที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ปรึกษาการลงทุนและนักวางแผนด้านการเงินแทนกัน แต่ชื่อของบุคคลอื่นอาจไม่สามารถให้บริการได้อย่างถูกต้องเกี่ยวกับบริการที่พวกเขาเสนอ คุณจะต้องถามคำถามเพื่อหาชนิดของการวางแผนหรือคำแนะนำที่พวกเขาให้