เป็นที่ปรึกษาทางการเงินอิสระหรือไม่?

วิธีการหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ดีที่จะทำงานให้กับคุณ

ฉันเป็นผู้ให้คำปรึกษาทางการเงินอิสระและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในฐานะที่ปรึกษาค่าแรงเท่านั้นซึ่งหมายความว่าฉันไม่สามารถรับค่าคอมมิชชั่นจากการขายประกันหรือผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนได้ ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นได้และจะอ้างถึงตัวเองว่า "ค่าธรรมเนียม" รูปแบบการชดเชยอย่างใดอย่างหนึ่งอย่างแท้จริงให้ คำแนะนำที่ เป็นกลาง? ฉันจะเป็นคนแรกที่บอกคุณว่าคำตอบคือไม่

รูปแบบการชดเชยทุกรูปแบบในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีข้อบกพร่องโดยธรรมชาติ ลองดู วิธีการที่คุณจ่ายเงินให้กับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นอิสระ ซึ่งอาจเป็นค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวและดูว่าอาจส่งผลต่อคำแนะนำที่พวกเขาให้หรือไม่

ภาพลวงตาของคำแนะนำอย่างไม่เป็นธรรมกับที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้น

ประการแรก สิ่งที่ไม่เพียง แต่หมายถึงค่า ? หมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินอิสระของคุณจะได้รับการชดเชยโดยตรงจากคุณสำหรับบริการที่จัดส่ง พวกเขาเป็นตัวแทนของคุณ พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เป็นค่าบริการแบบแบนสำหรับโครงการเช่นการจัดทำ แผนการเงิน อัตรารายชั่วโมงเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณหรือเป็นค่าธรรมเนียมรายปีหรือรายไตรมาส

รูปแบบค่าใช้จ่ายที่พบได้บ่อยที่สุดคือที่ปรึกษาซึ่งคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการ ลองดูตัวอย่างสองแบบซึ่งอาจทำให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์

1. คุณควรจะชำระเงินจำนองของคุณหรือไม่?

หากคุณถอนเงินออกจากบัญชีที่ที่ปรึกษาของคุณจัดการชำระคืนเงินกู้จำนองของคุณพวกเขาจะให้เงินน้อยลง

อย่างไรก็ตามเรื่องนี้ที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นอิสระที่ดีจะทำการวิเคราะห์อย่างละเอียดและหากผลประโยชน์สูงสุดของคุณขึ้นอยู่กับรายได้สินทรัพย์อัตราภาษีและเป้าหมายพวกเขาจะแนะนำให้คุณ เลิกกิจการเพื่อชำระคืนการจำนองของคุณ โดยไม่คำนึงถึงว่าอย่างไร พวกเขาจะได้รับการชดเชย

ในความมั่งคั่งของผลตอบแทนของตลาดที่แข็งแกร่งผมเห็นที่ปรึกษาจำนวนมากแนะนำให้ลูกค้าของพวกเขาไม่เพียง แต่ไม่ได้จ่ายเงินออกจำนองของพวกเขา แต่จะออกสินเชื่อบ้านส่วนที่เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะเพื่อนำเงินมาลงทุน

นี่เป็นเรื่องที่น่ากลัว ที่ปรึกษาทุกคนที่ฉันเห็นแนะนำกลยุทธ์นี้ได้รับประโยชน์ทางเศรษฐกิจส่วนบุคคลบางอย่างเมื่อลูกค้าลงทุนเงินของพวกเขา ที่ปรึกษาเหล่านี้ส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นผู้ให้คำปรึกษา แต่เพียงผู้เดียว พวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นคนที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาแนะนำ

ทำไมมันจึงไม่น่าจะเห็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวแนะนำกลยุทธ์นี้แม้ว่าจะทำให้พวกเขามีเงินมากขึ้น? เนื่องจากเงินเดิมพันสูงกว่าหากพวกเขาแนะนำสิ่งที่ไม่ดีสำหรับคุณ ตามกฎหมายพวกเขาจะรับผิดชอบต่อคำแนะนำที่พวกเขาให้และคำแนะนำจะต้องถือว่าเป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ กฎเช่นเดียวกันโชคไม่ดีไม่เป็นยังนำไปใช้กับที่ปรึกษารับหน้าที่

2 คุณควรจะซื้อเงินรายปีหรือไม่?

เงินรายปีมีการค้ำประกันที่ไม่ซ้ำกันบางอย่างในขณะที่คุณเข้าสู่วัยเกษียณ สำหรับผู้ที่ไม่มีแหล่งรายได้ที่ได้รับการค้ำประกันนอกเหนือจากประกันสังคมการจัดสรรเงินลงทุนบางส่วนให้เป็นเงินปีสามารถทำให้เข้าใจได้

แต่น่าเสียดายที่ค่างวดส่วนใหญ่ยังคงได้รับมอบหมายให้เป็นผลิตภัณฑ์เพื่อเป็นที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นที่ฉันต้องทำวิจัยเพิ่มเติมเพื่อหาผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีการโหลด (ไม่มีภาระหมายความว่าพวกเขาจ่ายค่าคอมมิชชั่นใด ๆ และเพื่อให้ค่าใช้จ่ายภายในผลิตภัณฑ์ต่ำ) ที่มี คุณลักษณะที่ได้รับการรับรองสำหรับลูกค้าของฉัน

ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเป็นกลุ่มได้รับทราบว่ามีความลำเอียงต่อเงินรายปีในบางกรณีด้วยเหตุผลที่ดี แต่ในกรณีอื่น ๆ ในความคิดของฉันอคติมาเพราะถ้าลูกค้าดึงเงินออกจากบัญชีที่มีการจัดการที่ ที่ปรึกษาคิดค่าธรรมเนียมและทำให้เป็นเงินรายปีผู้ให้คำปรึกษาจะให้เงินน้อยลง อคตินี้จะต้องเอาชนะ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีการออกผลิตภัณฑ์ใหม่ที่ไม่มีการโหลดเป็นจำนวนมากและการวิจัยใหม่ ๆ ได้มีการตรวจสอบการใช้เงินรายปีในปริมาณที่เหมาะสมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของผลงานการกระจายรายได้

โดยภาพรวมผมคิดว่าที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่ายที่เป็นอิสระเท่านั้นจำเป็นที่จะต้องมีการศึกษาต่อใหม่ ๆ และดูเป็นรูปธรรม ว่าผลิตภัณฑ์ที่ มีอายุการใช้งานที่ เหมาะสมสามารถเพิ่มมูลค่าในระยะเวลาเกษียณอายุ ของชีวิตลูกค้าได้อย่างไร

ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ปฏิบัติตามค่าธรรมเนียมซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมและเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นจะมีผลิตภัณฑ์เงินทดแทนเพิ่มเติมที่มีให้และจะได้รับค่าคอมมิชชั่นหากคุณซื้อผลิตภัณฑ์เหล่านั้น

อีกครั้งโดยไม่คำนึงว่าจะได้รับการชดเชยอย่างไรที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ดีจะนำเสนอโซลูชันที่ตรงกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของคุณ เพื่อให้เป็นผู้บริโภคที่ดีคุณจำเป็นต้องตระหนักถึงวิธีการชดเชยและวิธีการที่อาจมีผลต่อคำแนะนำของพวกเขา

นอกจากนี้คุณยังต้องตั้งคำถามที่ยากและค้นหาคำตอบที่ตรงไปตรงมา ถ้ามีคนเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นในลักษณะตรงไปข้างหน้านั่นเป็นสัญญาณที่ดี

ความขัดแย้งเกี่ยวกับรูปแบบรายชั่วโมงของค่าตอบแทนอย่างไร?

การจ่ายที่ปรึกษาทางการเงินรายชั่วโมงของคุณสามารถทำงานได้ดี - ถ้าคุณจะทำตามคำแนะนำที่ให้ไว้ ที่ปรึกษารายชั่วโมงที่ฉันได้พูดกับได้แสดงความไม่พอใจที่พวกเขาให้ลูกค้าของพวกเขารายการของการดำเนินการที่จะใช้และเมื่อพวกเขาพบกับพวกเขาอีกครั้งลูกค้าไม่ปฏิบัติตามผ่านคำแนะนำใด ๆ

ในอดีตฉันได้เสนอบริการรายชั่วโมงและได้รับประสบการณ์ด้วยตัวเอง ฉันได้เฝ้าดูคนทำ ผิดพลาดราคาแพงด้วยเงินของพวกเขา ที่สามารถป้องกันได้หากพวกเขามีความสัมพันธ์ที่ครอบคลุมมากขึ้นกับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่พวกเขาต้องการคำแนะนำเพียงครั้งเดียวในชั่วขณะหนึ่งและพลาดไปมาก

อย่างไรก็ตามฉันคิดว่าการจ่ายที่ปรึกษาของคุณเป็นรายชั่วโมงในบางกรณีเหมาะสม บริการวางแผนทางการเงินรายชั่วโมงจะดีมากหากคุณต้องการความช่วยเหลือเกี่ยวกับคำถามหรือการวิเคราะห์ที่เฉพาะเจาะจงหรือดียิ่งขึ้นหากคุณกำหนดความสัมพันธ์ที่ครอบคลุมมากขึ้นและยินดีที่จะจ่ายเงินเป็นจำนวนชั่วโมงที่จำเป็นสำหรับที่ปรึกษาเพื่อให้คำแนะนำแบบองค์รวม

สิ่งที่เกี่ยวกับความขัดแย้งกับรูปแบบของคณะกรรมาธิการ?

ดูเหมือนว่าฉันจะเป็นแบบจำลองที่แสดงถึงความขัดแย้งที่น่าสนใจส่วนใหญ่ ผมทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศและจากประสบการณ์ของผมมีวัฒนธรรมเพียงน้อยนิดที่เป็นแรงบันดาลใจให้คุณทำการวิเคราะห์ที่เป็นอิสระและเป็นสิ่งที่ถูกต้องสำหรับลูกค้าของคุณ ทุกอย่างเกี่ยวกับการขาย

เมื่อฉันเดินทางไปที่การประชุมการขาดความรู้โดยที่ปรึกษาเหล่านี้ / นายหน้าบางคนที่ได้ปฏิบัติตามที่ปรึกษาค่าใช้จ่ายที่เป็นอิสระทำให้ฉันประหลาดใจ เช่นฉันพวกเขาได้รับใบอนุญาตเป็นหลักทรัพย์และถูกส่งออกไปขาย แตกต่างจากฉันบางคนไม่เคยศึกษาต่อไกลเกินกว่าที่กำหนด

ที่ถูกกล่าวว่าฉันคิดว่ามีที่ปรึกษา GREAT ภายใต้รูปแบบการชดเชยทั้งหมดและฉันได้พบหลาย การค้นพบพวกเขาคือความท้าทาย

การหาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ยิ่งใหญ่

เริ่มต้นด้วยที่ปรึกษาทางการเงินอิสระที่ปฏิบัติตาม RIA หรือที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนแล้วสามารถช่วยขจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์บางอย่างได้ แต่ก็ไม่ใช่ทั้งหมด การมุ่งเน้นที่แท้จริงควรมุ่งเน้นไปที่ การหาที่ปรึกษาผู้มีประสบการณ์ที่มีประสบการณ์และมีความรู้ที่ใส่ใจเกี่ยวกับตัวคุณ และผู้ที่จะไม่เสี่ยงต่อความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น

คุณจะหาที่ปรึกษาดังกล่าวได้อย่างไร? นี่คือบางสิ่งที่ฉันมองหา:

• พวกเขาวางแผนหรือขายสินค้าหรือไม่?
• พวกเขารวม การวางแผนภาษี ไว้ในคำแนะนำของพวกเขาหรือไม่
• พวกเขามีวิธีการที่รอบคอบในการลงทุนหรือเพียงแค่วางลูกค้าลงในโปรแกรมโดยอัตโนมัติโดย บริษัท ของพวกเขา?
• พวกเขาเข้าใจความแตกต่างของกลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมหรือไม่?
• พวกเขาเข้าใจการลงทุนในช่วงการปลดเกษียณในชีวิตของตนเองเป็นเกมบอลที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิงกว่าการลงทุนเพื่อสะสมหรือไม่?

สิ่งที่คุณต้องทำคือใช้เวลาในการว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน หากคุณกำลังทำงานกับที่ปรึกษาที่เป็นเลิศและมีความรู้ดีๆไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินแค่ไหน หากคุณทำงานกับที่ปรึกษาผิดจรรยาบรรณหรือไม่มีประสบการณ์ก็จะไม่สำคัญว่าคุณจะต้องจ่ายเงินด้วยเช่นกัน คุณต้องการที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่?

ผมขอแนะนำให้คุณอ่าน Who's Watching Your Money: หลักการ 17 Paladin สำหรับการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน โดย Jack Waymire