วิธีการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดใกล้ฉันในขั้นตอนง่ายๆ

01 ทำความเข้าใจประเภทของคำแนะนำทางการเงินที่มีอยู่

ที่ปรึกษาทางการเงินบางแห่งเสนอบริการวางแผนทางการเงิน แต่ไม่ได้มีการจัดการลงทุน คนอื่น ๆ จัดการการลงทุน แต่ให้การวางแผนทางการเงินเพียงเล็กน้อย บางคนมีความชำนาญในการวางแผนรายได้เกษียณซึ่งมุ่งเน้นไปที่ขั้นตอนการแจกจ่าย (สำหรับผู้ที่อยู่ใกล้หรือเกษียณอายุ) ในขณะที่คนอื่น ๆ ให้ความสนใจกับขั้นตอนการสะสม (สำหรับผู้ที่มีอายุน้อยกว่าสิบปีหรือมากกว่าเกษียณอายุ)

หากต้องการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณคุณจำเป็นต้องเข้าใจความแตกต่างในรูปแบบของบริการที่อาจมีให้คุณทราบ ว่าคุณต้องการคำแนะนำทางการเงินประเภทใด และทราบว่าบริการใดที่ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพให้บริการ ต่อไปนี้คือสรุปโดยย่อของประเภทบริการหลักสามประเภท:

• การวางแผนทางการเงิน มุ่งเน้นไปที่ทุกด้านในด้านการเงินของคุณเช่นการประหยัดเงินและการประกันประเภทใดที่คุณต้องการไม่ใช่แค่การลงทุนเท่านั้น
• บริการให้คำปรึกษาด้านการลงทุน มุ่งเน้นไปที่หน้าที่การจัดการการลงทุนเช่นการลงทุนในบัญชีใด ผมเชื่อว่าการลงทุนที่ดีที่สุดจะถูกเลือกเฉพาะในกระบวนการวางแผนทางการเงินอย่างต่อเนื่อง
• การวางแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุ มุ่งเน้นไปที่วิธีการที่คุณประสานงานทุกอย่างเช่นประกันสังคมภาษีการลงทุนเงินบำนาญวันที่เกษียณอายุและอื่น ๆ ดังนั้นพวกเขาทั้งหมดจะมุ่งไปสู่เป้าหมายของการส่งมอบ paycheck การเกษียณอายุตลอดชีพ

02 หาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีข้อมูลประจำตัวที่เชื่อถือได้

ข้อมูลรับรองทั้งหมดไม่เหมือนกัน องค์กรบางแห่งสร้างข้อมูลประจำตัวที่ง่ายต่อการได้รับค่าธรรมเนียมเพื่อให้พนักงานขายสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมได้รับ "ข้อมูลรับรอง" และดูเหมือนจะเป็นผู้เชี่ยวชาญ

หากต้องการหาที่ปรึกษาหรือนักวางแผนด้านการเงินที่ มีข้อมูลรับรองที่มีชื่อเสียง มองหาคนที่มีชื่อCFP®หรือ PFS หรือที่ปรึกษาการลงทุนที่มีCFA®ของตน และหากคุณใกล้เกษียณอายุแล้วให้หาคนที่มีการฝึกอบรมพิเศษในพื้นที่นี้เช่น RMA หรือ RICP

ข้อมูลประจำตัวจะได้รับโดยการผ่านการตรวจสอบซึ่งแสดงให้เห็นถึงความสามารถในเรื่อง ที่ปรึกษาจะต้องปฏิบัติตามหลักจริยธรรมและปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่อง

อีกสิ่งหนึ่งที่คุณสามารถตรวจสอบได้คือดูว่าที่ปรึกษาที่มีศักยภาพเป็นสมาชิกของ NAPFA หรือไม่ซึ่งเป็นกลุ่มที่ปรึกษาเฉพาะด้านค่าธรรมเนียมที่ต้องการการศึกษาต่อเนื่องซึ่งเกินกว่าที่ข้อมูลรับรองจะต้องใช้

03 รู้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินได้รับการชดเชยอย่างไร

มีหลายวิธีที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถเรียกเก็บเงินได้ แต่ในความเห็นของที่ปรึกษาการเงินส่วนใหญ่ที่เป็นกลางและเป็นธรรมมีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ในการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีที่สุดคุณจำเป็นต้องทราบวิธีการทั้งหมดที่อาจให้คำปรึกษาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นเช่นการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามสินทรัพย์ค่าบริการรายชั่วโมงการเข้าร่วมคอมมิชชั่นหรือการเรียกเก็บเงินรายชั่วโมง

และคุณจะต้องการทำความเข้าใจกับความแตกต่างระหว่าง ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว ที่เป็นตัวแทนของคุณและที่ปรึกษาที่ไม่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวซึ่งอาจจะได้รับการเตะหรือแรงจูงใจประเภทอื่นจาก บริษัท ของตนตามเป้าหมายหรือเป้าหมายการขาย

ไม่มีอะไรถูกหรือผิดเกี่ยวกับประเภทการชดเชยต่างๆ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณซื้อการลงทุนที่คุณวางแผนไว้เป็นเวลานานและคุณจะไม่จำเป็นต้องให้คำแนะนำอย่างต่อเนื่องการจ่ายค่าคอมมิชชั่นอาจเป็นวิธีที่คุ้มค่าที่สุดในการซื้อ อย่างไรก็ตามหากคุณมีความปรารถนาที่จะมีคนพร้อมที่จะปรับปรุงแผนทางการเงินของคุณและตั้งคำถามต่อไปโครงสร้างการคิดค่าคอมมิชชั่นอาจไม่เหมาะสม

04 ใช้เครื่องมือค้นหาไปยังหน้าจอสำหรับเกณฑ์

เครื่องมือค้นหาออนไลน์สามารถเป็นวิธีที่ดีในการ จำกัด การค้นหาของคุณให้กับที่ปรึกษาที่อยู่ในรหัสไปรษณีย์ของคุณมีข้อมูลรับรองที่คุณต้องการหรือเรียกเก็บเงินในลักษณะเฉพาะเช่นอัตรารายชั่วโมงหรือทำงานเป็นค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียว (ความหมาย ไม่มีค่าคอมมิชชั่น)

เครื่องมือค้นหาห้ารายการในรายการนี้ ช่วยให้คุณสามารถใส่เกณฑ์เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับประเภทของที่ปรึกษาที่คุณต้องการเช่นข้อมูลประจำตัวและวิธีการชดเชยจากนั้นหาผู้วางแผนทางการเงินในพื้นที่ของคุณที่ตรงกับเกณฑ์เหล่านั้น

ในส่วนของสถานที่โปรดจำไว้ว่าหลาย บริษัท ทำงานร่วมกับลูกค้าจากระยะไกล ช่วยให้คุณสามารถเลือกที่ปรึกษาตามความเชี่ยวชาญมากกว่าที่ตั้ง บริษัท ของฉันมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุและแม้ว่าเราจะอยู่ที่แอริโซนา แต่เราก็ทำงานร่วมกับลูกค้าทั่วประเทศ ไม่ใช่ทุกคนทำงานได้สบาย ๆ จากระยะไกลดังนั้นคุณต้องตัดสินใจว่าสำคัญแค่ไหนที่ต้องนั่งอยู่บนโต๊ะในห้องประชุมหรือถ้าการทำงานผ่านการประชุมทางคอมพิวเตอร์เป็นที่ยอมรับ

05 ถามคำถามเหล่านี้ก่อนที่จะเช่า

คำถามที่ถูกต้องสามารถช่วยคุณให้ออกจากที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณไม่ค่อยคุ้นเคยหรือไม่ปฏิบัติตามปกติกับลูกค้าเช่นคุณ

ฉันได้สร้างรายการของ ห้าคำถามสัมภาษณ์ ที่สามารถช่วยให้คุณกำหนดวิธีการที่ปรึกษาทางการเงินในการสื่อสารเช่นเดียวกับพื้นที่ของความเชี่ยวชาญและลูกค้าที่เหมาะของพวกเขา กุญแจสำคัญในคำถามที่คุณถามคือทำให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจคำตอบหรือถ้าคุณทำไม่ได้ให้แน่ใจว่าคุณรู้สึกสบายใจที่จะถามคำถามตามมา

คำถามหนึ่งที่ฉันเห็นในบทความอื่น ๆ คือการขอให้บุคคลอ้างอิง เนื่องจากกฎระเบียบด้านข้อมูลส่วนบุคคลที่ปรึกษาจำนวนมากไม่สามารถแจกชื่อของลูกค้ารายอื่น ๆ ได้และแม้ว่าจะเป็นไปได้ก็ตามพวกเขาจะให้ชื่อของผู้ที่จะพูดสิ่งที่ดีเกี่ยวกับพวกเขา นอกจากนี้คุณรู้หรือไม่ว่ากฎระเบียบห้ามที่ปรึกษาทางการเงินจากการใช้ข้อความรับรอง? มันเป็นความจริง! ที่ปรึกษาไม่สามารถใช้หรือแชร์คำพูดราคาขอบคุณคำขอบคุณหรือจดหมายแนะนำที่ส่งมาจากลูกค้าได้

ขอถามคำถามของคุณเองว่าหมายถึงอะไรบางอย่างให้คุณเสมอดีที่สุด ฉันมีคนมาและอ่านคำถามออกจากรายการที่เห็นได้ชัดว่าพวกเขาไม่เข้าใจสิ่งที่พวกเขาถาม อย่าทำอย่างนี้! ใช้คำถามที่คุณเข้าใจ

06 ตรวจสอบข้อมูลรับรองตรวจสอบการร้องเรียน

เพื่อให้แน่ใจว่ามีคนถูกต้องตามกฎหมายและมีประวัติการทำงานที่ดีก่อนจ้าง ตรวจสอบ ข้อมูลประจำตัว ของที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพและประวัติการร้องเรียนโดยการตรวจสอบประวัติของพวกเขาที่ FINRA คณะกรรมการ ก.ล.ต. คณะกรรมการCFP®หรือกับองค์กรสมาชิกอื่นที่ที่ปรึกษามีส่วนเกี่ยวข้อง

Brightscope หนึ่งเว็บไซต์ออนไลน์สามารถช่วยให้คุณสามารถดูว่าที่ปรึกษาขององค์กรใดได้รับการลงทะเบียนและหากมีการเปิดเผยข้อมูลหรือข้อร้องเรียนใด ๆ ที่พวกเขารายงาน

การร้องเรียนของลูกค้าอย่างเป็นทางการถือเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเป็นเวลานาน หากที่ปรึกษามีการร้องเรียนซึ่งไม่ได้หมายความว่าคุณจะคัดค้านพวกเขา คนที่อยู่ในธุรกิจมากขึ้นก็ยิ่งมีโอกาสที่จะได้รับเรื่องร้องเรียนอย่างน้อยหนึ่งข้อ หากมีคนร้องเรียนหลายครั้งคุณอาจต้องการมองหา

พอร์ทัลการค้นหาออนไลน์หลายแห่งที่กล่าวถึงในขั้นตอนที่ห้าทำหน้าที่ตรวจสอบทั้งหมดสำหรับคุณและแสดงผลของที่ปรึกษาที่ได้รับการคัดเลือกล่วงหน้าเพื่อให้มีข้อมูลรับรองที่เหมาะสมและผู้ที่ถูกตัดออกหากมีข้อร้องเรียนจำนวนมาก

07 เรียนรู้วิธีการตรวจสอบความเสี่ยงด้านการฉ้อโกง

การฉ้อโกงเกิดขึ้นได้ง่ายขึ้นเมื่อมีคนถูกคุมขังทรัพย์สินของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกคุมขังจากลูกค้ากองทุนที่ปรึกษาทางการเงินที่มีชื่อเสียงที่สุดจะใช้สิ่งที่เรียกว่า บุคคลที่สาม เป็น ผู้รับฝากทรัพย์สิน ของคุณ หมายความว่าบัญชีของคุณจะเปิดขึ้นที่ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีชื่อเสียงเช่น Charles Schwab หรือ Fidelity; ที่ปรึกษาจะสามารถวางธุรกิจการค้าและให้บริการในบัญชีได้ แต่เป็นผู้ดูแลที่รายงานการทำธุรกรรมกับคุณตรวจสอบลายเซ็นและอื่น ๆ อีกมากมาย

ระมัดระวังในการเป็นที่ปรึกษาหรือ บริษัท ที่ดูแลเงินของคุณหรือเป็นเจ้าของ บริษัท ที่เกี่ยวข้องอีกแห่งหนึ่งซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้รับฝากทรัพย์สิน - นั่นคือวิธีที่ Bernie Madoff สามารถดึงโครงการของเขาได้สำเร็จ

นอกจากนี้ควรระมัดระวังเป็นพิเศษเมื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาหรือ บริษัท ที่เป็นเจ้าของการลงทุนอื่น ๆ หรือ บริษัท อื่นที่พวกเขากำลังแนะนำให้คุณ โครงสร้างการเป็นเจ้าของและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องควรมีการระบุไว้ในเอกสารการเปิดเผยข้อมูลของ บริษัท ที่เรียกว่า ADV Part Two

ถ้าเจ็ดขั้นตอนเหล่านี้ดูเหมือนจะเป็นงานที่มากเกินไปให้หยุดและคิดถึงเบื้องหลังการตรวจสอบธุรกิจก่อนที่จะจ้าง คุณกำลังจ้างคนที่จะช่วยให้มีสิ่งสำคัญมากในอนาคตของคุณ เจ็ดขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้เช่าที่เหมาะสม