คำว่า "ผู้วางแผนทางการเงิน" และ "ที่ปรึกษาทางการเงิน" มักหมายถึงสิ่งเดียวกัน แต่นักวางแผนการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงินไม่เหมือนกัน
ระดับการศึกษาการฝึกอบรมและประสบการณ์ที่มืออาชีพได้สร้างความแตกต่างในคุณภาพของคำแนะนำที่คุณได้รับ บางคนวางแผนทางการเงินของตนเองและคนอื่น ๆ มองหาการช่วยเหลืออย่างมืออาชีพ ผู้วางแผนการเงินที่มีประสบการณ์สามารถช่วยปรับปรุงคุณภาพของการตัดสินใจทางการเงินที่คุณทำ
หากคุณกำลังพิจารณาการจ้างผู้เชี่ยวชาญช่วยคุณจะต้องรู้ว่าควรคาดหวังอะไรจากนักวางแผนทางการเงินที่ดีและวิธีบอกความแตกต่างระหว่างพนักงานขายและผู้ที่ให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินที่ได้รับความไว้วางใจและมี ใบรับรอง หรือการแต่งตั้งที่ ถูกต้อง การจ้างผู้วางแผนทางวิชาชีพที่เหมาะสมเริ่มต้นด้วยการทำความเข้าใจกับการวางแผนทางการเงินและรู้ว่าจะคาดหวังอะไรจากคนที่คุณอาจจ้าง
วางแผนการเงินคืออะไร
การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการในการกำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณเช่นการรู้ว่าคุณต้องการใช้เงินของคุณและสิ่งที่คุณจะใช้เพื่อวางแผนการดำเนินการกับขั้นตอนเฉพาะที่คุณต้องใช้เพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น เป้าหมาย
เพื่อให้คำแนะนำที่ดีนักวางแผนทางการเงินต้องรวบรวมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับตัวคุณ พวกเขาใช้ข้อมูลนี้เพื่อสร้างการคาดการณ์ที่จะบอกคุณเมื่อใดและอย่างไรที่คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้ ประมาณการเหล่านี้ตั้งอยู่บนสมมุติฐานที่สมมุติฐานเกี่ยวกับอัตราเงินเฟ้อผลตอบแทนการลงทุนเท่าใดคุณสามารถประหยัดได้และคุณจะมีรายได้และใช้จ่ายเท่าไร
หากคุณพูดถึงนักวางแผนทางการเงินที่เริ่มต้นพูดถึงการลงทุนหรือผลิตภัณฑ์เฉพาะโดยไม่ต้องรวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณและรวบรวมข้อมูลประมาณการไว้แล้วคุณจะพูดคุยกับคนที่ทำหน้าที่เป็นพนักงานขายแทนที่จะเป็นมืออาชีพในการวางแผนทางการเงิน
นักวางแผนด้านการเงินทำอะไรดี
ผู้วางแผนทางการเงินที่ดีจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับสิ่งต่อไปนี้:
- สิ่งที่คุณต้องทำแตกต่างกัน
- คุณต้องประหยัดเงินเท่าไหร่
- บัญชีเกษียณประเภทใดที่ใช้ (IRA, Roth, 401 (k) ฯลฯ )
- จำนองประเภทใดที่คุณควรมีหากคุณควรชำระเงินหรือรีไฟแนนซ์
- ประเภทใดและเท่าใดคุณต้องการประกัน (นี้จะรวมถึงการประกันชีวิตการประกันการดูแลระยะยาวความพิการและนักวางแผนบางคนยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับทรัพย์สินและอุบัติเหตุและการประกันสุขภาพ)
- เท่าไหร่ที่จะเก็บไว้ในกองทุนฉุกเฉินของคุณ
- การเปลี่ยนแปลงใดที่อาจช่วยปรับปรุงสถานการณ์ทางภาษีของคุณ
- อัตราผลตอบแทนที่คุณจะต้องได้รับเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณในช่วงเวลาที่กำหนด
- ไม่ว่าจะเป็นเรื่องที่เหมาะสำหรับคุณที่จะลดขนาดลงในภายหลัง
- ระดับความเสี่ยงด้านการลงทุนมีความเหมาะสมกับบัญชีประเภทต่างๆที่คุณมีอยู่
นอกจากนี้นักวางแผนทางการเงินหลายรายยังให้คำแนะนำเกี่ยวกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และบริการวางแผนภาษี ขอให้ผู้วางแผนทางการเงินรายใดกล่าวถึงสิ่งที่กล่าวมาข้างต้นและขอให้พวกเขาเขียนคำแนะนำเป็นลายลักษณ์อักษร
การขอคำแนะนำคือการเขียนเป็นความคิดที่ดีเสมอเนื่องจากไม่ต้องถามว่าต้องมีการดำเนินการอย่างไร
ผู้วางแผนทางการเงินที่ดีจะไม่ให้คำแนะนำจนกว่าพวกเขาจะเข้าใจเป้าหมายของคุณและมีแผนทางการเงินระยะยาวสำหรับคุณ ถ้าคุณพบกับคนที่เริ่มพูดถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินในทันทีแม้ว่าพวกเขาจะเรียกตัวเองว่านักวางแผนทางการเงิน แต่ก็มีแนวโน้มที่จะเป็นพนักงานขายทางการเงินมากขึ้น ผู้วางแผนทางการเงินที่ดีจะต้องการรวบรวมข้อมูลบัญชีและข้อมูลเกี่ยวกับทุกด้านในชีวิตทางการเงินของคุณ
ค่าใช้จ่ายของนักวางแผนทางการเงิน
คุณจะพบโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกันไป โดยปกติ นักวางแผนทางการเงินจะเก็บค่าธรรมเนียม ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:
- อัตรารายชั่วโมง
- ค่าแบนเพื่อดำเนินการโครงการที่ระบุ
- ค่าที่เก็บเป็นรายไตรมาสหรือรายปี
- ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณ (โดยปกติทุก ๆ ปีจาก 2.0% ต่อปีเป็น. 50% ต่อปียิ่งคุณมีสินทรัพย์มากเท่าใดก็ยิ่งต่ำลงเท่านั้น)
- ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่านพวกเขา
- การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
มักจะขอให้นักวางแผนทางการเงินให้คำอธิบายที่ชัดเจนว่าพวกเขาได้รับการชดเชยอย่างไร หากพวกเขาทำงานในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนไว้จะต้องเปิดเผยเอกสารการเปิดเผยข้อมูลที่เรียกว่า ADV Part Two ซึ่งจะให้รายละเอียดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมทั้งหมดและความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น
นักวางแผนด้านการเงินยังให้คำแนะนำในการลงทุน
คำแนะนำในการลงทุนอาจมีตั้งแต่คำแนะนำทั่วไปเกี่ยวกับรูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่คุณควรปฏิบัติตามคำแนะนำเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับการลงทุนในการซื้อและขาย นักวางแผนทางการเงินบางรายเสนอ คำแนะนำในการลงทุน และบริการจัดการลงทุนนอกเหนือจากการวางแผนทางการเงิน สอบถามผู้วางแผนด้านการเงินที่อาจเกิดขึ้นหากเสนอคำแนะนำในการลงทุนเฉพาะหรือเสนอบริการวางแผนเท่านั้น