ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ควรค่าแก่การทำงานควรจะยินดีที่จะอธิบายในรูปแบบภาษาอังกฤษทั่วไปทุกประเภทของค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณจะจ่าย ถ้าคุณไม่ทำงานกับที่ปรึกษาคุณจะยังคงเสียค่าธรรมเนียม คุณจะต้องทำผ่านเว็บไซต์หนังสือชี้ชวนและสถาบันการเงินและเอกสารเพื่อดูว่ามีค่าธรรมเนียมใดบ้าง
เมื่อถามเกี่ยวกับ ค่าธรรมเนียมการลงทุน ถ้ามีคนกล่าวว่า "บริษัท ของฉันจ่ายเงินให้ฉัน" ดูรายละเอียดเพิ่มเติม คุณมีสิทธิ์ที่จะรู้ว่าคุณจ่ายเงินอะไรและจะชดเชยกับใครบ้างในการแนะนำการลงทุนกับคุณ
ต่อไปนี้เป็นค่าธรรมเนียมการลงทุน 6 ประเภทที่จะถาม
1. อัตราค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายภายใน
เป็นค่าใช้จ่ายในการรวบรวมกองทุนรวม เพื่อชดเชยต้นทุนเหล่านี้ กองทุนรวมจะ เรียกเก็บค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน ต้นทุนรวมของกองทุนแสดงเป็นอัตราส่วนค่าใช้จ่าย
- กองทุนที่มี อัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.90% หมายความว่าเงินลงทุนทุกๆ 1,000 เหรียญต่อปีจะมีค่าใช้จ่ายประมาณ 9 เหรียญต่อปี
- กองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 1.60% หมายความว่าเงินลงทุนทุกๆ 1,000 เหรียญจะใช้จ่ายประมาณ 16 เหรียญต่อปี
อัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะไม่ถูกหักออกจากบัญชีของคุณ แต่ผลตอบแทนจากการลงทุนที่คุณได้รับจะหักล้างค่าธรรมเนียมแล้ว
ตัวอย่าง: คิดเกี่ยวกับกองทุนรวมเช่นชุดใหญ่ของคุกกี้แป้ง ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานจะถูกยึดออกจากแป้งในแต่ละปี
แป้งที่เหลือจะแบ่งเป็นคุกกี้หรือหุ้น มูลค่าของหุ้นแต่ละหุ้นลดลงเล็กน้อยเนื่องจากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแล้ว
คุณไม่สามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายในกองทุนทุกประเภทได้อย่างเท่าเทียมกัน กองทุนบางประเภทเช่นกองทุนระหว่างประเทศหรือกองทุนที่มีขนาดเล็กจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่ากองทุนรวมขนาดใหญ่หรือกองทุนตราสารหนี้
ที่ดีที่สุดคือดูที่ค่าใช้จ่ายในแง่ของผลงานทั้งหมดของกองทุนรวมของคุณ คุณสามารถสร้างผลงานที่ยอดเยี่ยมของกองทุนดัชนีและจ่ายเงินไม่เกิน 0.50% ต่อปีสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของกองทุนรวม
2. ค่าธรรมเนียมการจัดการด้านการลงทุนหรือค่าธรรมเนียมการลงทุน
ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนคิดเป็นร้อยละของสินทรัพย์ที่จัดการทั้งหมด ค่าธรรมเนียมประเภทนี้มักได้ รับการชำระเงินบางส่วนด้วยเงินสกุลก่อนหักภาษีหรือหักภาษี
ตัวอย่าง: ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่เรียกเก็บเงิน 1% หมายความว่าสำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ที่ลงทุนคุณจะจ่ายค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษา $ 1,000 ต่อปี ค่าธรรมเนียมนี้หักจากบัญชีของคุณในแต่ละไตรมาสส่วนใหญ่ ในตัวอย่างนี้จะเป็น 250 ดอลลาร์ต่อไตรมาส
ที่ปรึกษาหรือ บริษัท นายหน้าหลายรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงกว่า 1% ต่อปี ในบางกรณีพวกเขายังใช้กองทุนรวมค่าธรรมเนียมสูงซึ่งในกรณีนี้คุณอาจจะจ่ายค่าธรรมเนียมรวมกันตั้งแต่ 2% ขึ้นไป เป็นเรื่องปกติสำหรับบัญชีขนาดเล็กที่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมสูงกว่า (1.75%) แต่ถ้าคุณมีพอร์ตโฟลิโอขนาดใหญ่กว่า (1,000,000 ดอลลาร์ขึ้นไป) และจ่ายค่าธรรมเนียมการให้คำปรึกษาเกิน 1% คุณก็จะได้รับบริการเพิ่มเติมเพิ่มเติม การจัดการลงทุน บริการเพิ่มเติมอาจรวมถึงการวางแผนทางการเงินที่ครบวงจรการวางแผนภาษีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ความช่วยเหลือด้านงบประมาณ ฯลฯ
3. ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมทุกครั้งที่มีการสั่งซื้อหรือขายกองทุนรวมหรือหุ้น ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 9.95 ต่อการค้าไปจนถึง $ 50 ต่อการค้า หากคุณกำลังลงทุนในปริมาณเล็กน้อยเงินเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว
ตัวอย่าง: ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม $ 50 สำหรับการลงทุน 5,000 ดอลลาร์เป็น 1% การทำธุรกรรมมูลค่า 50 ดอลลาร์ต่อ 50,000 ดอลลาร์เป็นเพียง 0.10% ซึ่งน้อยที่สุด
4. โหลดด้านหน้า
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่ต่อเนื่องและกองทุนรวม "A share" เรียกเก็บเงินจากหน้า front end หรือ commission
ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณต้องการซื้อกองทุนที่มีภาระหน้า 5% จะมีผลเช่นนี้: คุณซื้อหุ้นในราคา $ 10.00 ต่อหุ้น แต่ในวันถัดไปหุ้นของคุณจะมีมูลค่าเพียง $ 9.50 เนื่องจาก 0.50 เซนต์ต่อหุ้น ถูกเรียกเก็บเงินเป็นส่วนหน้า
5. ค่าใช้จ่ายด้านหลังหรือการเรียกเก็บเงิน
นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอย่างต่อเนื่องแล้วกองทุนรวม "B Share" เรียกเก็บเงินค่าใช้จ่ายสำหรับการโอนกลับหรือการ ยอมจำนน
โหลดแบ็คเอนด์จะถูกเรียกเก็บในช่วงเวลาที่คุณขายกองทุนของคุณ ค่าธรรมเนียมนี้จะลดลงในแต่ละปีที่คุณเป็นเจ้าของกองทุน
ตัวอย่าง: กองทุนสำรองเลี้ยงชีพอาจเรียกเก็บเงินจากคุณ 5% ถ้าคุณขายในปีหนึ่งค่าธรรมเนียม 4% ถ้าขายในปีที่สองค่าธรรมเนียม 3% ถ้าขายในปีที่สามเป็นต้น
ค่างวดที่ผันแปรและค่างวดรายปีมักมีค่าใช้จ่ายที่ยอมจำนนหนัก เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้มักจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่มีขนาดใหญ่ขึ้นด้านหน้าสำหรับคนที่ขายพวกเขา หากคุณถอนเงินออกจากผลิตภัณฑ์ในช่วงต้น บริษัท ประกันต้องมีวิธีที่จะได้รับค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาได้จ่ายเงินแล้ว หากคุณเป็นเจ้าของผลิตภัณฑ์ที่นานพอที่ บริษัท ประกันภัยชดใช้ค่าใช้จ่ายด้านการตลาดเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นค่าธรรมเนียมการยอมจำนนจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
6. ค่าธรรมเนียมรายปีหรือค่าธรรมเนียมคัสโตเติ้ล
บัญชีนายหน้าและบัญชีกองทุนรวมอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีรายปีซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25 - 90 เหรียญต่อปี ในกรณีของบัญชีการเกษียณอายุเช่น IRA มักมีค่าธรรมเนียม Custodian ประจำปีซึ่งครอบคลุมรายงาน IRS ที่ต้องใช้กับบัญชีประเภทนี้ ค่าธรรมเนียมนี้มีตั้งแต่ 10 ถึง 50 เหรียญต่อปี หลาย บริษัท จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการปิดบัญชีหากคุณยกเลิกบัญชี ค่าธรรมเนียมการปิดอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25 ถึง 150 เหรียญต่อบัญชี โดยส่วนใหญ่ถ้าคุณทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งคิดค่าธรรมเนียมร้อยละของสินทรัพย์ค่าธรรมเนียมรายปีเหล่านี้จะได้รับการยกเว้น