นักวางแผนการเกษียณอายุให้คำแนะนำเฉพาะเรื่องการกระจายเงิน
วางแผนการเกษียณอายุทำอะไร?
เช่นเดียวกับนักวางแผนทางการเงินผู้วางแผนการเกษียณอายุต้องเข้าใจเป้าหมายทางการเงินของคุณ รู้ว่าคุณต้องใช้เงินของคุณและสิ่งที่คุณจะใช้สำหรับ
นอกจากนี้ผู้วางแผนการเกษียณอายุต้องมีความเข้าใจอย่างชัดเจนว่าสินทรัพย์ทางการเงินที่คุณสะสมรวมทั้งทรัพยากรอื่น ๆ ที่คุณมีเช่นเงินบำนาญประกันสังคมงาน part-time การเป็นเจ้าของบ้าน ฯลฯ เป็นปริศนาทั้งหมด ที่จะต้องใส่กันในลักษณะที่จะส่งผลให้ใน paychecks รายเดือนที่เชื่อถือได้เมื่อคุณเกษียณ
นี้ต้องใช้ความรู้ในเชิงลึกเกี่ยวกับภาษีประกันสังคมและกฎการวางแผนการเกษียณอายุ ความรู้มักต้องใช้ประสบการณ์และการฝึกอบรมเพื่อสะสม
ประเภทของคำแนะนำผู้วางแผนการเกษียณอายุสามารถให้ฉันได้อย่างไร
ผู้วางแผนการเกษียณ / ที่ปรึกษาจะสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับ:
- เมื่อไหร่ที่จะเอาประกันสังคมไปในทางที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
- อะไรคือวิธีการกระจายเงินบำนาญที่เหมาะสมกับคุณ
- หากเงินปีเป็นเงินลงทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณ
- บัญชีใดที่จะถอนเงินจากแต่ละปีและในจำนวนเงินใดบ้างเพื่อลดภาษีเกษียณที่คุณจะจ่าย
- คุณมีรายได้เกษียณเท่าไรที่คุณคาดหวังได้
- อัตราการเบิกจ่ายใดที่เหมาะสมเมื่อรับเงินจากพอร์ตโฟลิโอแบบเดิม
- เงินของคุณควรอยู่ในการลงทุนที่รับประกันได้เท่าไหร่
- ประเภทของรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่การลงทุนของคุณจะสร้างขึ้น
- วิธีที่คุณสามารถจัดเรียงการลงทุนเพื่อลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในการเกษียณอายุ
- ไม่ว่าคุณควรจะทิ้งเงินไว้ในแผนธุรกิจของคุณหรือม้วนลงในบัญชี IRA
- หากคุณควรชำระเงินจำนองก่อนหรือในช่วงเกษียณอายุ
- ถ้าจำนองย้อนกลับเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ
- หากคุณต้องการประกันการดูแลระยะยาว
- ไม่ว่าคุณจะควรรักษานโยบายการประกันชีวิตไว้หรือไม่
ผู้วางแผนการเกษียณอายุที่ดีจะ ไม่ ให้คำแนะนำจนกว่าพวกเขาจะเข้าใจถึงช่วงเวลาที่คาดไว้ระดับประสบการณ์ของคุณกับการลงทุนเป้าหมายของคุณความอดทนต่อความเสี่ยงในการลงทุนความต้องการรายได้ที่ได้รับการรับรองและความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับทรัพยากรปัจจุบันทั้งหมดของคุณเช่นสินทรัพย์, หนี้สินและแหล่งรายได้ในปัจจุบันและในอนาคต
นักวางแผนด้านการเกษียณอายุที่ดี จะ ต้องการรู้ว่าการลงทุนของคุณอยู่ที่ใดเพื่อให้พอร์ตการลงทุนของคุณโดยรวมมีความสมเหตุสมผลและสามารถเพิ่มประสิทธิภาพในการสร้างรายได้เกษียณได้อย่างต่อเนื่อง
นักวางแผนเกษียณอายุใช้จ่ายเท่าไหร่?
นักวางแผนเกษียณอายุอาจคิดค่าบริการด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้:
- อัตรารายชั่วโมง
- ค่าธรรมเนียมแบนเพื่อใช้แผนรายได้เกษียณหรือประมาณการกระแสเงินสดเกษียณอายุ
- ค่าที่เก็บเป็นรายไตรมาสหรือรายปี
- เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการในนามของคุณ
- ค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือประกันที่คุณซื้อผ่านพวกเขา
- การรวมกันของค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่น
ถามผู้วางแผนการเกษียณอายุที่มีศักยภาพเสมอเพื่อขอคำอธิบายที่ชัดเจน ว่าพวกเขาจะได้รับการชดเชย อย่างไร
สิ่งที่เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิมหรือคำแนะนำการลงทุน?
การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคือความชำนาญที่ตกอยู่ภายใต้การวางแผนทางการเงินที่กว้างขึ้น แต่ต้องใช้ความชำนาญมากขึ้น
คำแนะนำในการลงทุนเกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณ แต่ผู้ที่ให้คำแนะนำในการลงทุนอาจไม่ได้วางแผนมาก นักวางแผนการเกษียณอายุหลายคนจะเสนอคำแนะนำด้านการลงทุนรวมถึงบริการวางแผนด้านการเงินในวงกว้าง แต่ก็ไม่ได้เป็นไปในทางอื่น
ฉันจะหาผู้วางแผนการเกษียณดีได้อย่างไร?
ในขณะที่คุณสัมภาษณ์นักวางแผนที่มีศักยภาพหาคนที่มีความชำนาญในการวางแผนภาษีประกันสังคมและ กลยุทธ์การถอนตัวสำหรับการเกษียณอายุ
พวกเขาจำเป็นต้องสามารถสร้างเส้นเวลาและวางแผนที่จะบอกคุณถึงวิธีการใช้เงินอย่างคุ้มค่าและต้องสามารถให้คำแนะนำแก่คุณเกี่ยวกับการใช้ผลิตภัณฑ์รายได้ที่ได้รับการรับรองซึ่งสามารถสร้างความปลอดภัยได้
ทางเลือกหนึ่งคือการตรวจสอบ RIIA, สมาคมการเกษียณอายุรายได้อุตสาหกรรม กลุ่มนี้มีชื่อเรียกว่า RMA หรือ Analyst Management Analyst ฉันได้ผ่านหลักสูตรและได้รับ RMA ของฉันในปี 2010 หากคุณต้องการคนที่เชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุฉันจะแนะนำให้คุณหาคนที่มีชื่อ RMA; แม้ว่าปัจจุบันมีเพียงไม่กี่กระจายอยู่ทั่วประเทศ