คุณสามารถถามเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวและประสบการณ์ได้ แต่เนื่องจากคุณจ้างใครบางคนที่มีความชำนาญซึ่งคุณไม่มีแล้วอาจเป็นการยากที่จะระบุได้ว่าเป็นเพียงนักพูดที่ดีหรือถ้าพวกเขามีคุณสมบัติที่เหมาะสมสำหรับงาน
เพื่อช่วยให้คุณเห็นผ่าน "การพูดคุยเรื่องการขาย" ฉันได้รวบรวมรายชื่อห้าคำถามการสัมภาษณ์เชิงปฏิบัติ คำถามได้รับการออกแบบเพื่อให้คุณสามารถใช้คำตอบในการกำหนดคุณสมบัติเช่นความสมบูรณ์และทักษะการสื่อสาร คุณภาพที่ดีทุกที่ปรึกษาทางการเงินควรมี
คุณสามารถถามคำถามเหล่านี้ผ่านทางโทรศัพท์ได้ภายใน 15 นาทีและใช้ข้อมูลเหล่านี้เพื่อช่วยในการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพหรือคุณสามารถขอให้พวกเขาเผชิญหน้าแบบเห็นหน้ากันได้
1. ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อบอกกล่าวเกี่ยวกับลูกค้าในอุดมคติของเขาหรือเธอ
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะมีความเชี่ยวชาญ คุณต้องการคนที่มีความชำนาญในการทำงานกับคนอย่างคุณ หากคุณกำลังจะเกษียณอายุและพวกเขาบอกคุณว่าพวกเขาทำงานกับครอบครัวเล็ก ๆ อาจจะไม่ใช่คนนี้สำหรับคุณ ค้นหาที่ปรึกษาทางการเงินที่ลูกค้าเหมาะจะดูคล้ายกับสถานการณ์ในแง่อายุอายุและระดับสินทรัพย์
2. ถามที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพว่าเขาหรือเธอฝึกฝนมานานแค่ไหนแล้ว
ส่วนตัวผมจะไม่จ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์น้อยกว่า 4 ปีในการวางแผนการเงิน
คุณกำลังพูดถึงเรื่องการประหยัดค่าใช้จ่าย ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพอาจมีประสบการณ์เป็น CPA หรือในอุตสาหกรรมการจำนองหรือธนาคาร แต่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขามีความชำนาญในการให้คำแนะนำในการวางแผนทางการเงินในแต่ละพื้นที่ที่มีผลต่ออีกราย
อุตสาหกรรมการประกอบวิชาชีพหลายแห่งต้องมีการฝึกงานหรือการฝึกงานก่อนที่คุณจะได้รับการยอมรับว่าเป็นมืออาชีพ แต่เนื่องจากอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินยังไม่มีข้อกำหนดดังกล่าวดังนั้นเพื่อป้องกันตัวคุณเองคุณต้องตั้งค่ามาตรฐานของคุณเอง
(สำหรับที่ปรึกษาที่ได้รับการแต่งตั้ง CFP ®ตอนนี้พวกเขาต้องมีประสบการณ์ในการปฏิบัติงานสามปีขอแสดงความยินดีกับบอร์ด CFP ® สำหรับการยกแถบ)
นอกเหนือจากประสบการณ์หลายปีคุณอาจต้องการสอบถามที่ปรึกษาว่าวิชาไหนที่พวกเขาสนใจมากที่สุดในการใฝ่หา คำตอบของพวกเขาควรสะท้อนถึงหัวข้อที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าที่เหมาะของพวกเขา หากพวกเขากล่าวว่าพวกเขาทำงานกับผู้เกษียณ แต่พวกเขาสนใจมากที่สุดในการซื้อขายสกุลเงินอย่างแข็งขันที่ควรกังวลคุณ การศึกษาต่อเนื่องของอาจารย์ที่ปรึกษาและความสนใจในวิชาชีพควรสอดคล้องกับประเภทของลูกค้าที่พวกเขาทำงานด้วย
3. ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเพื่ออธิบายแนวคิดให้กับคุณ
สิ่งที่คุณกำลังมองหาที่นี่คือคุณสามารถเข้าใจคำอธิบายได้หรือไม่? หากพวกเขาพูดผ่านหัวของคุณหรือคำตอบของพวกเขาไม่มีเหตุผลขอให้ชี้แจง ถ้าคุณยังไม่เข้าใจคำตอบให้ลองเดินต่อไป คุณต้องการทำงานกับคนที่สามารถอธิบายแนวคิดทางการเงินให้กับคุณในภาษาที่คุณเข้าใจได้
ด้านล่างมีห้าคำถามแนวความคิดที่จะต้องพิจารณา:
- การลงทุนแบบ passive vs. active คืออะไร?
- คุณจะกำหนดจำนวนเงินของฉันที่ควรจะอยู่ในหุ้นเทียบกับพันธบัตร?
- Portfolio พันธบัตรบันไดคืออะไร?
- คุณจะกำหนดจำนวนเงินที่ฉันสามารถถอนได้อย่างปลอดภัยในแต่ละปีโดยไม่ต้องใช้จ่ายเท่าไร?
- คุณคิดอย่างไรกับเงินปี?
4. ถามเกี่ยวกับสมมติฐานที่ใช้เมื่อเรียกใช้การวางแผนการเกษียณอายุ
การประมาณการการวางแผนการเกษียณอายุ ช่วยให้คุณเห็นจำนวนเงินที่คุณจะสามารถใช้จ่ายได้ในแต่ละปีนับจากนี้จนถึงอายุขัย การประมาณการขึ้นอยู่กับสมมติฐานเกี่ยวกับอัตราผลตอบแทนที่สินทรัพย์ของคุณเติบโตอัตราเงินเฟ้อและพฤติกรรมการใช้จ่ายส่วนบุคคลของคุณ
คุณต้องการคนที่ใช้สมมติฐานอนุรักษ์ หลังจากทั้งหมดคุณควรจะจบลงด้วยมากกว่าสิ่งที่คาดการณ์ไม่น้อย สมมติฐานทางเศรษฐศาสตรคาดวาจะมีการเติบโตของสินทรัพยทางการเงินที่รอยละ 5 - 6 ตอปโดยใชอัตราเงินเฟอรอยละ 3 (หมายถึงคาใชจายสวนบุคคลเพิ่มขึ้นรอยละ 3 ตอป) และหากมีการขายอสังหาริมทรัพยในภายหลัง ใช้อัตราการเติบโตเพียง 2% ต่อปีสำหรับพวกเขา
ฉันได้เห็นแผนทางการเงินใช้อัตรา 12% ของผลตอบแทนจากการออมและการลงทุนในขณะที่สมมติว่าอัตราเงินเฟ้อ 2%
แม้ว่าสมมติฐานนี้จะทำให้อนาคตดูสดใสขึ้น แต่ก็เชื่อมั่น คุณต้องมีการคาดการณ์อย่างสมเหตุสมผลในการตัดสินใจที่เหมาะสม
5. สอบถามวิธีที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพได้รับการชดเชย
กุญแจสำคัญที่นี่คือการฟังคำตอบที่ซื่อสัตย์ ที่ปรึกษาทางการเงินควรยินดีที่จะอธิบายค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่คุณจะจ่ายให้ชัดเจนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณจะจ่ายให้กับการลงทุนที่พวกเขาแนะนำ คำตอบเช่น "บริษัท ของฉันจ่ายเงินให้ฉัน" หรือ "คุณจะไม่จ่ายอะไรออกจากกระเป๋าของคุณ" เป็นที่ยอมรับไม่ได้
สามัญสำนึกบอกคุณว่าความจงรักภักดีหลักของบุคคลจะอยู่ในมือที่ให้อาหารพวกเขา หากพวกเขาได้รับการชำระเงินโดยตรงจากค่าธรรมเนียมของคุณเช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียวค่าธรรมเนียมก็จะมีแรงจูงใจในการให้คำแนะนำและบริการที่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ หากพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมที่กรองผ่านตัวแทนจำหน่ายแล้วพวกเขาก็เป็นคนแรกและสำคัญที่สุดที่ต้องผูกมัดกับผลิตภัณฑ์ที่ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ต้องการให้ใช้
คำถามเพิ่มเติมที่จะถาม
- คณะกรรมการCFP®เสนอแนวทางที่เรียกว่าคำถามที่ถามเมื่อเลือกนักวางแผนทางการเงิน
- องค์กรอื่นแห่งชาติสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลซึ่งเป็นกลุ่มสมาชิกสำหรับนักวางแผนทางการเงินค่าธรรมเนียมเท่านั้นมีคำแนะนำที่เรียกว่ารายการตรวจสอบที่ปรึกษาทางการเงินของ NAPFA และเครื่องมือวิเคราะห์ข้อมูลที่ปรึกษา
เมื่อถามคำถามอย่าถามคำถามที่คุณไม่เข้าใจ จะดีที่สุดถ้าคุณตัดสินใจในชุดคำถามที่คุณถามด้วยคำพูดของคุณเอง นี่คือวิธีที่ดีที่สุดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถมีการพูดคุยกับคนที่คุณจะจ้างได้ตามปกติ