ค่าธรรมเนียมหมายถึงไม่มีค่าคอมมิชชั่น
ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่ได้รับมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจ
ที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวหรือผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวมักทำงานเป็นผู้มอบหมาย
ผู้รับความไว้วางใจต้องให้คำแนะนำตามกฎหมายซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดต่อลูกค้าของตน
คุณคิดว่าที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดจะต้องให้คำแนะนำซึ่งเป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับลูกค้าของพวกเขา แต่ก็ไม่ใช่เช่นนั้น อุตสาหกรรมคำแนะนำทางการเงินส่วนใหญ่มี "มาตรฐานความเหมาะสม" ความเหมาะสมหมายถึงคำแนะนำต้องเหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายของคุณ แต่ถ้าผลิตภัณฑ์หนึ่งจ่ายที่ปรึกษาให้มากกว่าที่อื่นและทั้งคู่มีความเหมาะสมพวกเขาสามารถแนะนำผลิตภัณฑ์ที่จ่ายได้มากขึ้นแม้ว่าอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ออกจากสองตัวเลือก สอบถามที่ปรึกษาที่มีศักยภาพหากพวกเขามีความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายให้กับคุณหรือมาตรฐานความเหมาะสม คุณต้องการคำตอบที่จะไว้วางใจ
เริ่มต้นในฤดูร้อนปี 2017 เนื่องจากกฎหมายใหม่ของกระทรวงแรงงานเรียกว่ากฎความไว้วางใจซึ่งเป็นมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจอาจใช้กับที่ปรึกษาทางการเงินเกือบทั้งหมดที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับบัญชีการเกษียณอายุ
กฎการให้ความไว้วางใจฉบับใหม่นี้ยังคงใช้ไม่ได้กับคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนที่อยู่นอกบัญชีการเกษียณอายุ นั่นหมายถึงการหาที่ปรึกษาที่สามารถให้คำแนะนำเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณได้คุณจะต้องทำการบ้าน
วิธีที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจะได้รับการชดเชย
ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียมจะไม่ได้รับค่าชดเชยจาก บริษัท นายหน้า บริษัท ร่วม บริษัท ประกันหรือแหล่งอื่นนอกเหนือจากคุณ
พวกเขาเป็นตัวแทนของคุณและความสนใจของคุณเมื่อคุณให้คำแนะนำ ฉันคิดว่ามันเหมาะสมที่จะหาที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเท่านั้นหลังจากทั้งหมดคิดเกี่ยวกับที่ paycheck คนมาจากที่และที่จะบอกคุณไม่น้อยเกี่ยวกับความจงรักภักดีของพวกเขาอยู่ที่ไหน
ที่ปรึกษาค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวอาจมีอัตราที่อิงตามเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณและหักออกจากบัญชีของคุณในแต่ละไตรมาสหรืออาจเป็นค่าบริการรายปีที่แบนหรืออัตรารายชั่วโมง
ที่ปรึกษาทางการเงินบางรายใช้คำว่า "fee-based" เพื่ออธิบายว่าพวกเขาคิดค่าบริการอย่างไร ค่าธรรมเนียมไม่ใช่สิ่งเดียวกับ "ค่าธรรมเนียมเท่านั้น"
ค่าธรรมเนียมไม่เหมือนกับค่าธรรมเนียมเท่านั้น
ที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บจากค่าธรรมเนียมสามารถรับค่าธรรมเนียมที่จ่ายโดยคุณและค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับพวกเขาโดย บริษัท นายหน้า บริษัท กองทุนรวม บริษัท ประกันภัยหรือหุ้นส่วนการลงทุน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ควรได้รับการเปิดเผยแก่คุณ
ที่ปรึกษาจำนวนมากที่ใช้คำว่า "fee-based" แนะนำสิ่งที่เรียกว่า บัญชีที่มีการจัดการ การลงทุนที่นำเสนอภายในบัญชีที่มีการจัดการนี้อาจเป็นสิ่งจูงใจให้กับ บริษัท ที่ปรึกษาทำงานซึ่งหมายความว่าอาจจะไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์เท่าที่ปรากฏ
แม้ว่าทั้งที่ปรึกษาทางการเงินที่คิดค่าธรรมเนียมและค่าธรรมเนียมอาจมีบัญชีที่พวกเขาจัดการที่พวกเขาคิดค่าเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์การลงทุนที่พวกเขาวางไว้ภายในบัญชีเหล่านี้อาจแตกต่างกันมาก
ที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวจะมีความรับผิดชอบที่ได้รับมอบหมายในการเลือกการลงทุนที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของคุณ มักใช้เงินลงทุนที่มีค่าใช้จ่ายภายในที่ต่ำเช่นกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรที่ไม่มีภาระผูกพัน การลงทุนที่ไม่มีค่าธรรมเนียม 12 (ข) 1
ไม่ว่าพวกเขาจะได้รับการชดเชยอย่างไรที่ปรึกษาด้านการเงินต่างกันในบริการที่พวกเขาเสนอ บางคนมีการจัดการลงทุนเฉพาะส่วนคนอื่น ๆ รวมถึงการวางแผนทางการเงินเป็นส่วนหนึ่งของการเสนอขายของพวกเขาและบางส่วนเป็นผู้เชี่ยวชาญเช่นผู้ที่เชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุ สิ่งสำคัญคือต้องตัดสินใจเลือกประเภทบริการทางการเงินที่คุณต้องการเพื่อให้คุณทราบว่าควรหาที่ปรึกษาประเภทใด
หาที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่ายได้ที่ไหน
ที่ปรึกษาด้านค่าใช้จ่ายจำนวนมากอยู่ในสมาคมที่เรียกว่า NAPFA ซึ่งเป็นสมาคมที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลแห่งชาติ
ที่ปรึกษาจะเข้าร่วม NAPFA ได้หากเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเพียงอย่างเดียว NAPFA นำเสนอคุณลักษณะการค้นหาในเว็บไซต์ของตนซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อหาที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเฉพาะที่อยู่ใกล้คุณ