01 วิธีการจัดการกับการบังคับให้ออกจากงานเกษียณอายุ -
ในบทความทีละขั้นตอนนี้เราจะให้ข้อมูลดีๆเกี่ยวกับวิธีจัดการกับการเกษียณอายุที่บังคับ วิธีการปกป้องการลงทุนของคุณก้าวไปข้างหน้าและเริ่มต้นชีวิตใหม่
กระบวนทัศน์เก่าของ "บริษัท " ชายหรือหญิงตายแล้ว
คนรุ่นก่อน ๆ ชายหรือหญิงสามารถไปทำงานให้กับ บริษัท ได้เป็นเวลานานและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัดในการให้บริการแก่องค์กร ในการแลกเปลี่ยนเขาหรือเธอได้รับการเกษียณอายุที่สะดวกสบายผ่านระบบบำเหน็จบำนาญของ บริษัท การจ่ายเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างสม่ำเสมอผลประโยชน์ด้านสุขภาพที่กว้างขวางพร้อมกับข้อได้เปรียบที่หลากหลายซึ่งรวมถึงผู้ช่วยกาแฟปลอดบุหรี่โรงอาหารที่ให้บริการอาหารต้นทุนต่ำและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ คนงานจำนวนมากไม่ได้ชื่นชมอย่างเต็มที่ วันนี้ในทุกกรณียกเว้นเฉพาะหรืออุตสาหกรรมประสบการณ์ดังกล่าวหายไป การเปลี่ยนแปลงนี้เป็นผลมาจาก "การทำลายความคิดสร้างสรรค์" ซึ่งเป็นคำที่ก่อตั้งโดยปี 2485 โดยนักเศรษฐศาสตร์ Joseph Schumpeter
02 กระบวนทัศน์เก่าของ "บริษัท " ชายหรือหญิงตายแล้ว
แม้จะมีสิ่งที่คุณได้ยินจากบางกลุ่มของสื่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ก็สามารถเป็นประโยชน์กับเศรษฐกิจสหรัฐฯได้เป็นอย่างดี อุตสาหกรรมที่มีน้ำใจมากที่สุดก็จะเปิดออกแทบจะไม่สามารถจ่ายเงินบริจาคที่พวกเขา heaped เมื่อพนักงาน ตอนนี้รุ่นปัจจุบันกำลังจ่ายเงินสำหรับความผิดพลาดเหล่านั้นด้วยการล้มละลายของ บริษัท ตัวอย่างเช่นในอุตสาหกรรมการบินสายการบินหลายคนต้องเสียเงินเดือนสูงมากในอดีต แต่สิ่งที่พวกเขาไม่ได้ตระหนักคือ "ครอบครัว" ทั้งหมดถ้าคุณคิดถึงสหรัฐฯแบบนี้ดีกว่ามากควรพิจารณาว่าการบินข้ามประเทศครั้งหนึ่งเคยเสียค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ (ซึ่งไม่ได้ปรับอัตราเงินเฟ้อ ) วันนี้ธุรกิจและครอบครัวสามารถเดินทางไปได้ทุกที่ในประเทศด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยซึ่งเป็นผลให้มีมาตรฐานการครองชีพสูงขึ้นสำหรับทุกคนที่อยู่นอกวงการ (ไม่ต้องพูดว่าคุณไม่สามารถเติบโตได้ในขณะที่ทำงานในอุตสาหกรรมดังกล่าวสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน ใช่เวอร์จิเนียคุณก็สามารถเป็นคนรวย ได้)
อย่างไรก็ตามผลประกอบการมีความชัดเจน: กำไรจากการผลิตเหล่านี้เป็นไปตามความรู้สึกของ บริษัท ใครเป็นเจ้าของ บริษัท ? ใช่แล้ว - ผู้ถือหุ้นรายย่อย ทุกคนจากยายของคุณไปยังคนงานในโรงงานในท้องถิ่นและทนายความที่มีอำนาจสูงใน Park Avenue หากคุณมุ่งเน้นที่การใช้เงินของคุณในการได้มาซึ่งความเป็นเจ้าของอเมริกา, Inc คุณน่าจะทำผลงานได้เป็นอย่างดีในช่วงเวลาที่ยาวนาน อย่างไรก็ตามหากคุณคาดว่าจะสามารถใช้จ่ายรายได้ทั้งหมดของคุณและยังมีชีวิตที่สะดวกสบายในอดีตคุณจะรู้สึกผิดหวังอย่างมากเมื่อคุณโตขึ้นเมื่อคุณตระหนักว่าคุณไม่สามารถทำงานได้อีกต่อไปและสามารถทำได้ 't จ่ายค่าความร้อนของคุณ สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับประเทศนี้คือการลดลงของแต่ละบุคคล คุณไม่สามารถเริ่มต้นการเดินทางนั้นจนกว่าคุณจะยอมรับในที่สุดลึกลงว่าคนเดียวที่สามารถให้การเกษียณอายุของคุณคือคุณ
03 ปรับโครงสร้างค่าใช้จ่ายของคุณทันที
สาเหตุใหญ่ที่สุดที่ทำให้คนประสบปัญหาเมื่อชนกระแทกทางการเงินที่ไม่คาดคิดคือพวกเขายังคงมีชีวิตอยู่เหมือนเดิมก่อนที่จะไม่ปรับโครงสร้างค่าใช้จ่าย การชำระเงินที่บ้านเดียวกัน การชำระเงินในรถคันเดียวกัน สินค้าฟุ่มเฟือยเช่นเดียวกับกาแฟ 4 เหรียญและสลัดดีไซน์เนอร์ที่จุดทานอาหารกลางวันสำหรับมื้อกลางวัน - ไม่ว่าจะเป็นเรื่องใดก็ตามที่คุณปล่อยตัว
แต่คุณควรลดค่าใช้จ่ายที่ไม่สำคัญทั้งหมดออกทันทีแม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณสามารถจ่ายเงินได้จนกว่าคุณจะสามารถนั่งลงและใส่ปากกาลงบนกระดาษเพื่อทำความเข้าใจกับตำแหน่งที่คุณยืนได้อย่างแท้จริง ถอดนัดหมายของคุณลองเดินหรือขี่จักรยานถ้าคุณไม่ต้องขับรถและอาจขายรถใหม่และแทนที่ด้วยดี แต่ใช้อย่างใดอย่างหนึ่ง กุญแจสำคัญที่นี่คือเพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าสุทธิของคุณจะไม่เริ่มดำน้ำจมูกเพราะคุณใช้เงินออมการจ่ายเงินผ่านเงินสด
คุณอาจต้องการพิจารณาการรับงานชั่วคราวในงานที่ต้องเสียค่าใช้จ่ายต่ำกว่าเพื่อให้กระแสเงินสดของคุณมีสุขภาพดีและปกป้องครอบครัวของคุณ ลองพิจารณาที่จะเป็น Checker ที่ Wal-Mart หรือ Home Depot ; อาจเปิดเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซเพื่อพยายามสร้างเงินสดผ่านเว็บ เป้าหมายคืออะไรไม่ใช่เป้าหมาย แต่เพื่อปกป้อง งบดุล ของคุณด้วยการหารายได้เพียงพอที่เมื่อควบคู่ไปกับการลดค่าใช้จ่ายแล้วคุณจะทำให้คุณได้รับน้ำทางการเงิน
04 อย่าแตะต้อง 401k! อย่างจริงจัง!
ฉันไม่สนใจว่าบ้านของคุณได้เผาผลาญและคุณได้รับเงินออมของคุณทุกเท่าตัวแล้วหรือไม่เคยเอาเงินออกจากบัญชี 401k ใน ช่วงต้นเนื่องจากคุณมีวิกฤตกระแสเงินสดในระยะสั้น ฉันจะบอกว่า: มันเป็น STUPID ขออภัยที่ฉันได้รับความตรงไปตรงมา แต่มันมาจากสถานที่เดียวกันของความรักที่พ่อพูดกับลูกสาววัยรุ่นของเขาเกี่ยวกับอันตรายของการเข้าพักช่วงปลายคืนพรหม - เราแค่ต้องการสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ! ระบุว่าการ ถอนเงิน ของคุณไม่ใช่เพียงการเสียภาษีในอัตราปกติ แต่จะมีการเสียภาษีเพิ่มอีกสิบเปอร์เซ็นต์โดยไม่ต้องพูดถึงว่าคุณได้สูญเสียการสะสมทั้งหมดที่คุณจะได้รับในระหว่างนี้และ ความมั่งคั่งที่หายไปจริงคือ ส่าย อย่างแน่นอน
ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุยี่สิบปีนับจากเกษียณและคุณถอนเงิน 25,000 เหรียญจาก 401,000 เหรียญของคุณเพื่อให้การชำระเงินและหนี้สินของคุณสิ้นสุดลงคุณจะต้องเสียเงินประมาณ 201,558 เหรียญในอนาคตซึ่งอาจทำให้คุณได้รับรายได้เกษียณเกือบ 1,000 เหรียญต่อเดือน โดยไม่ต้องแตะต้องครูใหญ่ สิ่งที่คุณจะได้รับในการแลกเปลี่ยน? สมมติว่าคุณอยู่ในวงเล็บ 25% โดยมีบทลงโทษเพิ่มเติมคุณจะได้รับเงินสดเป็นจำนวน 16,250 เหรียญในวันนี้ คุณอยากจะมี? ชำระค่าบริการของคุณตอนนี้และรู้สึกดีขึ้นนิดหน่อยกับเงินสด 16,250 เหรียญหรือรอสักครู่และมีเงินก้อน 201,558 เหรียญซึ่งสามารถให้เงินสนับสนุนตลอดอายุการใช้งานได้หรือไม่? นักวางแผนด้านการเงินที่มีชื่อเสียงเช่นซูเซ่ออร์แมนแนะนำให้คุณเปิดบัตรเครดิตที่มีส่วนได้เสียเป็นศูนย์เปอร์เซ็นต์เป็นเวลานานและใช้งานได้จนกว่าคุณจะได้งานอื่น ตราบเท่าที่คุณสามารถดูแลการเรียกเก็บเงินก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะพลิกกลับในระดับที่สูงกว่าคุณจะต้องใช้เงินห่างไกลในระยะยาว นั่นเป็นเงินมากขึ้นที่จะช่วยให้คุณและความฝันของครอบครัวของคุณเป็นจริง
05 อย่าลืมใช้ Rollover IRA
การสร้างจุดสุดท้ายของเรานี่เป็นสิ่งล่อใจที่ยิ่งใหญ่สำหรับบางคนที่จะได้รับเงินจากแผนการเกษียณอายุของตนโดยสิ้นเชิง อีกครั้งที่จะเป็นความผิดพลาดที่น่าเศร้าในเรื่องที่เกี่ยวกับความสำเร็จทางการเงินระยะยาวของคุณ ตัวเลือกของคุณคือวางเมาส์ไว้ในสินทรัพย์ 401k ที่มีอยู่ในรูปแบบใหม่ที่เรียกว่า "โรลโอเวอร์" IRA ที่สถาบันการเงินเช่น บริษัท นายหน้า หรือธนาคารของคุณหรือฝากเงินเข้าใน IRA ที่มีอยู่ ตัวเลือกแรกโดยทั่วไปเป็นข้อดีของทั้งสองข้อเพราะหากนายจ้างในอนาคตของคุณช่วยให้คุณสามารถนำสินทรัพย์เก่าจากแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจาก บริษัท ก่อนหน้าคุณสามารถโอนย้ายไปไว้ในแผน 401k ใหม่หลังจากที่คุณได้รับการว่าจ้างแล้ว หากคุณมีสินทรัพย์ผสม แต่คุณก็โชคดี
นอกจากนี้ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการให้นายจ้างของคุณหมุนเงินสดเข้าบัญชีใหม่ของคุณโดยตรง มิเช่นนั้นคุณจะต้องเผชิญกับการหักภาษี ณ ที่จ่ายของ IRS โดยบังคับถึง 20 เปอร์เซ็นต์
06 ตรวจสอบคู่สมรสหรือผลประโยชน์ของคู่สมรส
หนึ่งนี้สั้นและตรงประเด็น แต่สำคัญอย่างยิ่ง บางครั้งคุณอาจได้รับความคุ้มครองผ่านนายจ้างคู่สมรสของคุณ นอกเหนือจากการประหยัดเงินลงทุนอันมีค่าด้วยการลดค่าใช้จ่ายแล้วสิ่งเหล่านี้สามารถช่วยปกป้องคุณได้ในช่วงเวลาที่คุณกำลังหางานใหม่หรือเส้นทางอาชีพในกรณีที่เกิดโศกนาฏกรรมทางการแพทย์หรือชีวิตที่สำคัญ โดยปกติคู่สมรสหรือคู่สมรสของท่านจะต้องตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลเพื่อหาตัวเลือกที่พร้อมใช้งานและค่าใช้จ่ายใด ๆ
สิ่งหนึ่งที่คุณอาจต้องการพิจารณาหากไม่ได้นำเสนอโดยนายจ้างคู่สมรสของคุณคือการประกันความพิการ วิธีนี้จะช่วยปกป้องคุณและครอบครัวของคุณในกรณีที่คุณปิดการใช้งานอย่างจริงจัง โดยปกติแล้วจะมีประกันทุพพลภาพ 2 ประเภทคือระยะสั้น ๆ ซึ่งครอบคลุมทุก 2 สัปดาห์ถึงสองปีและระยะยาวซึ่งครอบคลุมระยะเวลามากกว่าสองปี โดยทั่วไปจะแทนที่รายได้ของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานอันเป็นผลมาจากความพิการซึ่งจะช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องเลิกการลงทุนและบัญชีเกษียณเพื่อจ่ายค่าบริการทางการแพทย์
07 คุณควรซื้อทันทีหรือไม่?
บ่อยครั้งในความพยายามที่จะตอบสนองทั้งผู้ถือหุ้นและตัวแทนของพวกเขาคณะกรรมการที่ต้องลดค่าใช้จ่ายเพื่อช่วย บริษัท และ / หรือปรับปรุงประสิทธิภาพในขณะเดียวกันหลีกเลี่ยงการปลดพนักงานเจ็บปวดการจัดการจะมีพนักงานแพคเกจการกู้ยืมเงินก่อนล่อลวงให้ เกษียณอายุในช่วงต้นของการแลกเปลี่ยนสำหรับระดับที่กำหนดไว้ของผลประโยชน์ที่รับประกันเช่นการชำระเงินเงินสดตลอดอายุการใช้งานเงินรายปี ฯลฯ นี้เป็นจริงเครื่องมือที่ดีเพราะช่วยให้ผู้ที่ต้องการออกไปทำในอัตราที่สูงกว่าซึ่งในทางกลับกัน ทำให้พวกเขามีความสุขในขณะที่ในเวลาเดียวกันการรักษาพนักงานให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้สำหรับพนักงานที่ต้องการทำงานต่อ ดังนั้นคุณจะทราบได้อย่างไรว่าจะใช้ข้อเสนอการกู้ยืมเงินเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่?
ถามตัวเองคำถามเหล่านี้ ...
- ฉันรักในสิ่งที่ฉันทำ? ฉันแสดงขึ้นเพื่อทำงานอะไรมากกว่าเงินหรือฉันส่วนใหญ่สนใจใน paycheck หรือไม่? หากคำตอบคือหลังคุณอาจต้องการซื้อหุ้นและเกษียณอายุก่อนกำหนด
- ฉันสามารถหางานเพิ่มเติมได้เร็วพอที่จะสามารถเพิ่มการซื้อสินค้าในบัญชีการเกษียณอายุที่มีอยู่ของฉันได้หรือไม่? เงินสดสามารถเพิ่มดีเพิ่มที่จริงได้รับคุณใกล้ชิดกับเป้าหมายทางการเงินของคุณถ้าลงทุนอย่างชาญฉลาด
- ฉันแน่ใจได้อย่างไรว่าถ้าฉันไม่ได้เสนอข้อเสนอการกู้ยืมเงินฉันจะถูกปลดออกหรือไม่? บ่อยครั้งที่คนงานที่ไม่ได้เอาข้อเสนอการกู้ยืมเงินเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดและลาออกด้วยเศษของสิ่งที่พวกเขาจะได้รับอย่างอื่นได้รับเลือกให้ออกโดยสมัครใจ น่าเสียดายที่นี่เป็นเพียงแค่อัตราเดิมพันเท่านั้นคุณมีสิ่งที่ บริษัท ต้องการหรือไม่โดยนำชุดทักษะเฉพาะที่ไม่ได้จัดขึ้นโดยพนักงานคนอื่น ๆ มันจะถูกกว่าที่จะกำจัดงานของคุณและแทนที่คุณด้วยพนักงานจ่ายต่ำ? คุณอยู่ในฐานะการเงินที่จะเสี่ยงหรือไม่? ถ้าไม่คุณอาจต้องการพิจารณาข้อเสนอการซื้อหุ้นและถอนตัวออกก่อนกำหนด
08 เป็นเรื่องยาก ... แต่อย่าใช้มันเป็นส่วนตัว
นี่เป็นส่วนที่ยากที่สุด หลายคนมองว่างานของพวกเขาเป็นส่วนขยายของตัวตนของพวกเขา พวกเขาไม่สามารถแยกคุณค่าที่แท้จริงของตัวเองและความนับถือตนเองจากสิ่งที่พวกเขาทำ; จิตรกรวัดความสำเร็จของเขาในการต้อนรับของชุมชนโอเปร่าดาวบนโอวาทที่แสดงโดยผู้ชมในระหว่างการโทรม่านผู้จัดการธุรกิจของเขาที่เขากลายเป็นเจ้านายของเขาและคนงานในโรงงานเกี่ยวกับคุณภาพของผลิตภัณฑ์ที่เขาผลิต . เมื่อมีคนมาหาคุณโดยฉับพลันและกล่าวว่า "ขอขอบคุณ แต่เราไม่ต้องการคุณอีกต่อไป" อาจส่งผลร้ายต่อไม่เพียงแค่ระดับทางการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงระดับอารมณ์ด้วย
สิ่งสำคัญคือการดูว่านี่เป็นโอกาส คุณต้องการให้มันเกิดขึ้น? อาจจะไม่. แต่ตอนนี้คุณมีโอกาสที่จะปรับชีวิตของคุณและจัดเรียงตามที่คุณต้องการ เริ่มต้นใหม่ ตราบเท่าที่คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เราได้กล่าวถึงเอาไว้จาก 401k ของคุณอาศัยอยู่กับโครงสร้างค่าใช้จ่ายเดียวกันอยู่ออกจากแรงงานในขณะที่คุณมองหางาน "สมบูรณ์แบบ" แทนการสิ่งที่สร้างเงินสดในขณะเดียวกัน - คุณควรจะสามารถลงบนเท้าของคุณ ในระหว่างนี้คุณอาจต้องการดูบทความอื่น ๆ เกี่ยวกับการเกษียณอายุของเรา ...