กองทุนที่จัดการโดยภาษีช่วยให้คุณสามารถควบคุมระยะเวลาของการได้รับผลกำไร
การใช้เงินที่มีการจัดการโดยภาษีเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพหากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือลงทุนในกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรที่ไม่ได้อยู่ภายในบัญชีเกษียณอายุ (ด้วยการลงทุนของคุณที่อยู่ในบัญชีเกษียณเช่น IRA หรือ 401 (k) กำไรทั้งหมดจะถูก หักภาษี ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องนึกถึงภาษีจนกว่าคุณจะถึงจุดที่คุณจะต้องถอนตัว )
กองทุนที่จัดการโดยภาษีช่วยให้คุณสามารถควบคุมเมื่อคุณเสียภาษีเนื่องจากกำไรเหล่านี้ส่งผลกำไรสูงสุดในรูปของกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจนกว่าคุณจะขายหุ้นของกองทุน ลองมาดูวิธีการทำงาน
มีสองประเภทของทุนกำไรที่คุณจะเกี่ยวข้องกับหุ้นของกองทุนรวม
- กำไรจากการขายหุ้นของกองทุน
เมื่อคุณขายหุ้นของกองทุนรวมถ้าคุณขายพวกเขามากกว่าที่คุณจ่ายสำหรับพวกเขาคุณจะตระหนักถึงการได้รับทุนระยะสั้นหรือระยะยาว สำหรับคุณในวงเล็บภาษี 10 หรือ 15% อัตราภาษีกำไรจากอัตราร้อยละของศูนย์จะ นำไปใช้กับผลกำไรที่ได้รับ หลายคนมีโอกาสที่จะขายหุ้นของกองทุนของพวกเขาในช่วงปีที่อัตราภาษีของพวกเขาต่ำและทำให้จ่ายภาษีอย่างไม่มีเลยที่กำไร! - กำไรที่ฝังตัวที่กระจายในแต่ละปี
ในกองทุนรวมเมื่อกองทุนรวมขายหุ้นหรือพันธบัตรที่มีกำไรจะต้องได้รับผลประโยชน์ดังกล่าวให้กับคุณในฐานะผู้ถือหุ้นของกองทุน แม้ว่าคุณจะได้รับเงินทุนและเงินปันผลทั้งหมดของคุณแล้วก็ตาม แต่คุณจะได้รับแบบฟอร์ม 1099 ซึ่งแสดงถึงจำนวนเงินที่ได้รับและคุณจะต้องรายงานผลกำไรจากการคืนภาษีและจ่ายภาษีที่เกี่ยวข้อง กองทุนส่วนใหญ่แจกจ่ายเงินทุนภายในประเภทนี้ในช่วงปลายปี ซึ่งหมายความว่ากับกองทุนรวมส่วนใหญ่คุณจะได้รับเงินทุนจำนวนหนึ่งเพื่อรายงานในแต่ละปี แม้ว่าคุณจะไม่ได้ขายหุ้นใด ๆ ก็ตามก็ตาม
กำไรที่ฝังตัวสามารถเพิ่มการเรียกเก็บภาษีของคุณอย่างไม่เป็นธรรม
การได้รับผลประโยชน์ประเภทที่สองนี้มักเรียกกันว่าเป็นการเพิ่มทุนแบบฝังตัวเนื่องจากแม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกองทุนในระยะเวลาสั้น ๆ แต่คุณก็อาจได้รับการกระจายเงินทุนและต้องเสียภาษี เหตุการณ์นี้เกิดขึ้นได้อย่างไร? กองทุนรวมอาจซื้อหุ้นมานานแล้ว นานก่อนที่คุณจะเป็นเจ้าของกองทุน
ตอนนี้พวกเขาขายมัน แม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกองทุนในระยะเวลาอันสั้นคุณจะมีส่วนร่วมในสัดส่วนการถือหุ้นในหุ้นนั้น
กองทุนที่จัดการโดยภาษีลดการกระจายกำไรแบบฝัง
กองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีจะได้รับการจัดการเพื่อลดการกระจายเงินทุน ในกองทุนนี้พวกเขาทำงานเพื่อเก็บเกี่ยวความสูญเสียเพื่อชดเชยผลกำไรซึ่งเป็นผลสุดท้ายที่คุณเห็นว่าผลกำไรของคุณเกิดขึ้นจากการเฝ้าดูการเพิ่มขึ้นของราคากองทุน (ประเภทแรกที่กล่าวถึงข้างต้น) มากกว่าการได้รับผลตอบแทนรายปีเป็นจำนวนมาก การแจกแจงรายงานในรูปแบบ 1099 เมื่อคุณขายหุ้นตอนนี้คุณสามารถควบคุมปีภาษีที่รายงานกำไรได้มากขึ้น
กองทุนที่บริหารภาษีจะพยายามลดรูปแบบอื่น ๆ ของการเสียภาษีเช่น รายได้ ดอกเบี้ยและ เงินปันผล ตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีการบริหารจัดการด้านภาษีซึ่งเป็นเจ้าของหุ้นและพันธบัตรมักจะเป็นเจ้าของพันธบัตรเทศบาลซึ่งก่อให้เกิดดอกเบี้ยที่ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง
กองทุนที่จัดการโดยภาษีช่วยให้คุณสามารถควบคุมเมื่อคุณตระหนักถึงผลกำไรจากเงินทุนของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการเกษียณอายุ คุณไม่ต้องการบิลภาษีแปลกใจและการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสามารถทำ ประกันสังคมของคุณ ได้มากขึ้น
นอกจากนี้ตามที่ระบุไว้สำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษี 15% หรือต่ำกว่ามีอัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์ในระยะยาวกำไรจากเงินทุน โดยการใช้กองทุนที่มีการจัดการโดยภาษีคุณสามารถควบคุมเมื่อกำไรเกิดจากการขายหุ้นของกองทุนเมื่อคุณอยู่ในปีภาษีที่มีกำไรจะไม่ถูกหักภาษี
การใช้กองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีอย่างถูกต้องอาจเป็นวิธีที่จะทำให้รายได้ปลอดภาษีในการเกษียณอายุเป็นไปอย่างรวดเร็ว
หาเงินได้ที่ไหน
บริษัท กองทุนรวมหลายแห่งเสนอเงินทุนที่กำหนดให้เป็น "ภาษีที่มีการจัดการ" ตัวอย่างเช่นกองหน้าเสนอกองทุนที่มีการจัดการโดยภาษีกองทุนรวมระหว่างประเทศกองทุนที่มีขนาดเล็กและอื่น ๆ
แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับกองทุนที่มีการจัดการโดยภาษีคุณสามารถลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยใช้ ดัชนีเงินทุน และดัชนีการซื้อขายแลกเปลี่ยน ตัวอย่างเช่น iShares อธิบายถึงความสำคัญของประสิทธิภาพทางภาษีในหน้ากลยุทธ์ด้านภาษีของตน