ยังคงเป็นงานของคุณที่จะให้คำแนะนำเกี่ยวกับ การจัดการเงินให้ กับทุกๆวันและทุกๆวัน แต่เป็นเรื่องธรรมดาที่คุณพัฒนาปรัชญาเพื่อใช้กับการเงินของคุณเอง
เราขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินชั้นนำของประเทศเพื่อดึงข้อมูลเกี่ยวกับนิสัยการจ่ายเงินของตัวเองและเรามีคำแนะนำสำหรับการนำนิสัยของผู้เชี่ยวชาญเหล่านั้นมาใช้ในชีวิตของคุณเอง
ติดตามการใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ
กินผักของคุณรับการออกกำลังกายบางอย่างให้งบประมาณ - มีเหตุผลที่เราได้ยินคำแนะนำนี้ซ้ำแล้วซ้ำอีก (และมากกว่า) เช่นเดียวกับการรับประทานอาหารที่เหมาะสมและการออกจากโซฟาและการย้ายการจัดทำงบประมาณเป็นสิ่งที่ต้องทำเพราะคุณไม่สามารถระบุตำแหน่งที่คุณต้องเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณได้หากคุณไม่ทราบว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายเหล่านี้เป็นอย่างไร สิ่งหนึ่งที่ผมสั่งสอนคือความสม่ำเสมอในการเลือกวิธีการที่เหมาะสำหรับคุณและยึดติดกับมัน "ดารอนบาร์เร็ตต์นักวิเคราะห์การเงินของฟรานซิสไฟแนนเชียลกล่าว ระบบการรักษาส่วนบุคคลของเขารวมถึง การติดตาม อย่างพิถีพิถันใน การใช้จ่าย ซึ่งช่วยให้เขาสามารถตัดกลับและมองเห็นแนวโน้มเมื่อเวลาผ่านไป เขาใช้เว็บไซต์ฟรี / ทุนส่วนตัวของแอปเพื่อจัดหมวดหมู่ค่าใช้จ่ายของเขาจากนั้นจะส่งออกไปยัง Excel ทุกสิ้นเดือนเพื่อให้เขาสามารถเล่นกับรายการที่เพิ่มขึ้นในหมวดหมู่ต่างๆได้
Barrett อธิบายว่าเขาเริ่มเห็นสิ่งต่างๆที่ชัดเจนมากขึ้นเมื่อเขาเปลี่ยนวิธีที่เขาระบุว่ามีค่าใช้จ่าย เขาเริ่มป้ายค่าอาหารเป็น "การรับประทานอาหารนอกบ้าน" แล้วตระหนักว่า "รับประทานอาหารนอกบ้าน / มื้อกลางวัน" และ "รับประทานอาหารนอกบ้าน / มื้อเย็น" ทำงานได้ดียิ่งขึ้นสำหรับเขา เขารู้ว่าอาหารกลางวันจะเป็นค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างมากสำหรับเขาเนื่องจากเขาไม่ได้ใส่ถุงน่องสีน้ำตาล แต่มองไปที่อาหารมื้อค่ำเขาเห็นการทำอาหารมากขึ้นอาจลดค่าใช้จ่ายในบางกรณี
"ถ้าเป็น Chipotle หรือ Shake Shack นั่นคือผมขี้เกียจ" เขากล่าว
วิธีการทำ: วิธีการจัดทำงบประมาณที่แตกต่างกันทำงานสำหรับคนที่แตกต่างกันมีปพลิเคชันเช่นมิ้นท์, เงินที่ชัดเจนและทุนส่วนบุคคลดังกล่าว (ฟรี) และบริการเช่น MoneyMinder ($ 9 ต่อเดือนหรือ $ 97 ต่อปี) และคุณต้องการงบประมาณ ( $ 50 ต่อปีหลังจากทดลองใช้ฟรี 34 วัน) ไม่ว่าคุณจะเลือกอะไรให้ทำเครื่องหมายปฏิทินของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งวันต่อเดือนเช่นวันเสาร์ที่สองและอุทิศเวลาในการดูค่าใช้จ่ายของคุณและวางแผนสำหรับเดือนถัดไป ถ้าคุณไม่ว่างรู้ว่าหลังจากที่คุณได้รับการแขวนของสิ่งที่ 15 นาทีอาจจะเพียงพอที่จะมองข้ามค่าใช้จ่ายของคุณสำหรับเดือน, บาร์เร็ตพูดว่า
เก็บเงินเพียงพอ (แต่ไม่มากเกินไป) ในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ
ในขณะที่การมีเบาะรองเงินฝากออมทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญการมีคนมากเกินไปอาจทำร้ายคุณในระยะยาว การศึกษาของ NerdWallet พบว่าร้อยละ 63 ของพันปีกล่าวว่าพวกเขาเก็บเงินออมเพื่อการเกษียณอายุอย่างน้อยหนึ่งครั้งในบัญชีออมทรัพย์ ปัญหา: อัตราดอกเบี้ย เงินฝากออมทรัพย์แบบ ปกติอยู่ที่ประมาณ 0.01 เปอร์เซ็นต์และบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงจะให้ผลตอบแทนประมาณ 1 เปอร์เซ็นต์ ทั้งสองอย่างมีนัยสำคัญต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อซึ่งหมายความว่าคุณจะสูญเสียเงินในระยะยาว
ดังนั้นที่ปรึกษาจะสร้างความสมดุลระหว่างการรักษาตัวให้พอเพียงเพื่อให้รู้สึกปลอดภัย แต่ไม่มากนักหรอกที่จะลากอนาคตของคุณ?
"เมื่อฉันเริ่มต้น [ในการวางแผนทางการเงิน] ฉันไม่มีอะไรที่บันทึกไว้" บาร์เร็ตกล่าว "ฉันไม่ได้มีการจัดการกับการเงินส่วนบุคคลของฉันเหมือนกัน ... ฉันไม่เข้าใจกฎของหัวแม่มือ" แต่เมื่อเขาสร้างแผนการเงินครั้งแรกสำหรับลูกค้าเขารู้ว่าเขาไม่สามารถแนะนำสิ่งที่เขาไม่ได้ทำ ตัวเขาเอง. โดยพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนของเขาและพิจารณาความมั่นคงในอาชีพของเขา Barrett สรุปได้ว่าสามเดือนก็เพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินของตัวเองแม้ว่าการสร้างมันไม่ได้ทันที เขาทำมันในเวลาเพียงสองปีโดยการใส่เงินเพียงไม่กี่ร้อยเหรียญในแต่ละเดือน "ฉันจัดลำดับความสำคัญนี้มากกว่าการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของฉัน" เขากล่าว "แต่ฉันยังคงเลื่อนส่วนของเงินเดือนของฉันสำหรับผลงาน 401 (k) ของฉัน"
วิธีดำเนินการ: หากคุณประสบปัญหาในการประหยัดแอปสามารถช่วยได้ ตัวเลข (ซึ่งมีค่าใช้จ่าย 2.99 เหรียญต่อเดือน) จะวิเคราะห์รูปแบบการใช้จ่ายของคุณจากนั้นจึงใส่ถุงเท้าให้กับคุณจนกว่าคุณจะมีเบาะรองนั่ง Qapital ช่วยให้คุณสามารถกำหนดเป้าหมายการออมที่เฉพาะเจาะจงสำหรับกรณีฉุกเฉิน (รวมถึงสิ่งอื่น ๆ ) แล้วเชื่อมโยงกับบัญชีของคุณเพื่อที่เมื่อคุณพูดว่าใช้จ่ายเงิน 5 เหรียญต่อกาแฟคุณจะย้ายจำนวนเงินที่คุณเลือกไปเป็นเงินออมพร้อมกัน นอกจากนี้คุณยังสามารถตั้งค่าการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติสำหรับทริกเกอร์เมื่อคุณได้รับเงินเฉพาะวันในสัปดาห์หรืออื่น ๆ อีกมากมาย ตามที่บาร์เร็ตต์ทำคุณจะต้องการใช้บัญชีเงินฝากกับดอลลาร์ที่ตรงกันเช่น 401 (k) - พร้อม ๆ กันและโดยอัตโนมัติเพื่อไม่ให้คุณพลาดเงินฟรีเหล่านั้น
ลงทุนอย่างไม่ใส่ใจ: หวังว่าสิ่งที่ดีที่สุดเตรียมความพร้อมที่แย่ที่สุด
"การทำเช่นนี้มาสามทศวรรษแล้วผมสามารถบอกคุณได้ถึงความผิดพลาด ... เมื่ออารมณ์เกิดขึ้นและคนที่ย้ายออกจากการลงทุนในตลาด" Jeff Erdmann กรรมการผู้จัดการของ Merrill Lynch กล่าว เขาเสริมว่าเขาจัดสรรหนึ่งในสามของดอลลาร์ในตลาดหุ้นของครอบครัวของเขาใน การลงทุนแบบพาสซีฟ และกองทุนดัชนี "ฉันไม่เห็นว่าการเปลี่ยนแปลงในอนาคตอันใกล้" เขากล่าว
เขาและครอบครัวของเขายังมีเป้าหมายเพื่อใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาลในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือสองปีเพื่อให้มั่นใจได้ว่าในกรณีที่มีพอร์ตการลงทุนลดลงอย่างมากพวกเขาสามารถใช้เงินสดที่บันทึกไว้เพื่อสนับสนุนวิถีชีวิตแทนการขายสินทรัพย์ได้
วิธีดำเนินการ: ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่มีแนวโน้มว่าจะมุ่งสู่เส้นทางของคุณสามารถช่วยให้คุณมีเหตุผลได้ "ถ้าเราเข้าสู่กระบวนการเข้าใจและรู้ความผันผวนอยู่ที่นั่นแล้วเราอยู่ในสถานที่ที่ดีมากที่จะไม่ปล่อยให้อารมณ์ของเราไปมากกว่า" Erdmann กล่าวว่า ใช้เวลาพิจารณากรอบเวลาที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสินทรัพย์สภาพคล่องอยู่พอสมควรเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องขายเข้าสู่ตลาดล่างเพื่อจัดหาเงินทุนระยะสั้นเช่นการจ่ายค่าเล่าเรียนในปีหน้า สำหรับสินทรัพย์ที่คุณไม่ได้วางแผนใช้เป็นเวลาห้าปีหรือมากกว่าปรับสมดุลปีละครั้งหรือสองครั้ง และ จำกัด จำนวนครั้งที่คุณเช็คอินในผลงานของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าข่าวร้ายส่งผลให้คุณรู้สึกแย่ในการตัดสินใจ
ติดตามผลด้วยการซ้อมรบแบบอัตโนมัติ
แม้ข้อดีอัตโนมัติการออมและการลงทุนของพวกเขาเพื่อให้พวกเขาอยู่ในเป้าหมาย Laila Pence ประธานบริหารความมั่งคั่งของ Pence ในนิวพอร์ตบีชรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่าเธอได้ทำตามขั้นตอนสองขั้นตอนเมื่อเธออายุน้อยกว่าเธอใช้เงินจากการเกษียณอายุโดยอัตโนมัติ (ใช้ประโยชน์จากแผนงานที่เธอเสนอ) และตั้งค่าการสนับสนุนโดยอัตโนมัติ 10% ของเธอกลับบ้านไปยังบัญชีอื่นสำหรับเป้าหมายระยะสั้น นี้ช่วยให้เธอเก็บค่าใช้จ่ายของเธอในการตรวจสอบ ทำไม? เพราะเมื่อเงินถูกย้ายไปแล้วเธอไม่ได้เห็นมัน และนั่นช่วยเธอหลุดมือ "ถึงตอนนี้ฉันยังคงทำเช่นนั้นกับทรัพย์สินของฉัน" เธอกล่าว
Barrett เห็นด้วยว่าสังเกตเห็นว่าถ้าคุณเห็นเงินเดือนของคุณหลังจากที่ได้รับเงินสนับสนุนแล้วคุณจะปรับนิสัยของคุณ "เขากล่าว
วิธีการทำ: คุณควรมุ่งที่จะนำไป 15 เปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณสำหรับเป้าหมายระยะยาวของคุณและอีก 5 เปอร์เซ็นต์ในระยะสั้น หากคุณเข้าร่วมในแผนเกษียณอายุในที่ทำงานตรวจสอบและดูว่าการมีส่วนร่วมของคุณ (รวมทั้งการจับคู่) จะช่วยให้คุณได้รับคะแนนเหล่านี้ได้อย่างไร ถ้าไม่ทำเช่นเดียวกันกับ Roth IRA, IRA แบบดั้งเดิม, SEP หรือแผนอื่น ๆ ที่คุณได้ตั้งค่าไว้สำหรับตัวคุณเอง (ไม่ต้องมีใครเปิดบัญชีเป็นเพียงแค่กรอกแบบฟอร์มหรือสองฉบับจากนั้นให้เงินทุนกับการโอนเงินอัตโนมัติจากการตรวจสอบ) สำหรับส่วนที่ 5 เปอร์เซ็นต์หรือไม่? นั่นคือเงินที่คุณจะต้องการย้ายออกจากการตรวจสอบและการออมดังนั้นจึงจะมีเมื่อคุณต้องการ
กับสนาม Hayden