การจัดทำแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพ

01 งบประมาณเรียบร้อยแล้ว

แม้ว่างบประมาณอาจดูเหมือนการทำงานมากหรือขั้นพื้นฐานเมื่อคุณคิดเกี่ยวกับการสร้างแผนทางการเงินระยะยาว แต่ก็เป็นกุญแจสำคัญสู่ความสำเร็จทางการเงินที่แท้จริงและยั่งยืน งบประมาณที่ดีจะช่วยเตรียมความพร้อมให้กับแต่ละขั้นตอนทางการเงิน คุณควรมีงบประมาณรายเดือนและรายปีเพื่อให้งานนี้มีประสิทธิภาพ

ไม่ว่าคุณจะทำเงินมากแค่ไหนคุณก็สามารถใช้จ่ายเงินได้มากกว่าที่คุณได้ งบประมาณเป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดสำหรับการควบคุมการเงินของคุณ มันเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณเปลี่ยนอนาคตทางการเงินของคุณ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการจัดทำงบประมาณคุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์หรือ วิธีซองจดหมาย เพื่อช่วยในการควบคุมการใช้จ่ายและหาเงินเพื่อช่วยในการวางแผนทางการเงินที่เหลือ

02 ขจัดหนี้ของคุณ

ขั้นตอนที่สองคือการได้รับจากหนี้ นี้เป็นสิ่งสำคัญเพราะมันไม่ได้มีเหตุผลที่จะบันทึกหรือลงทุนเงินเมื่อคุณจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในเงินที่คุณเป็นหนี้ให้กับผู้อื่น

การออกจากตราสารหนี้จะมีระเบียบวินัย แต่ก็เป็นไปได้ หากคุณมีหนี้สินเป็นจำนวนมากคุณจะต้องลดค่าใช้จ่ายลงอย่างมากและเพิ่มรายได้เพื่อชำระหนี้ให้หมดเร็วขึ้น คุณควรรวมหนี้สินทั้งหมดไว้ในข้อยกเว้นการจำนองบ้านครั้งแรกของคุณ

เมื่อคุณหมดหนี้แล้วคุณต้องตั้งระบบที่จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณกลายเป็นหนี้อีกครั้ง ซึ่งหมายความว่าการตั้งค่าเงินสำหรับการซื้อสินค้าขนาดใหญ่เช่นรถของคุณและการถือครองเงินประกันที่เหมาะสมเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องใช้หนี้ทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิด พิจารณาอย่างรอบคอบในแต่ละการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญและ หยุดการใช้บัตรเครดิตของคุณ

03 สร้างกองทุนฉุกเฉิน

เมื่อคุณหมดหนี้แล้วคุณควรสร้างค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่ค้างอยู่ในธนาคารเป็นเวลาหกเดือน เบาะนี้จะช่วยให้คุณสามารถออกจากการลงทุนได้โดยลำพังในกรณีที่คุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ลำบาก ควรใช้เฉพาะกรณีฉุกเฉินที่แท้จริงเช่นการสูญเสียงานและมีการตั้งค่าเพื่อป้องกันการลงทุนและการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

หากคุณจุ่มลงในกองทุนฉุกเฉินของคุณคุณควรมุ่งเน้นการนำเงินคืนกลับมาให้เต็มที่โดยเร็วที่สุด หากคุณมีงานที่ไม่เสถียรคุณอาจต้องการพิจารณาการประหยัดค่าใช้จ่ายในปีนี้

หากคุณกำลังสร้างแผนทางการเงินก่อนที่จะหมดหนี้คุณสามารถตั้งกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็กที่มีรายได้ 1,000 ดอลลาร์หรือหนึ่งเดือนซึ่งจะช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่สุด นี้จะช่วยให้คุณก้าวไปข้างหน้ากับการออกจากหนี้และป้องกันไม่ให้คุณเพิ่มหนี้มากขึ้น

04 บันทึกเพื่ออนาคต

หลังจากที่คุณได้กระทำที่คุณควรจะทำงานต่อการสร้างการเกษียณอายุและการลงทุนเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินหลายรายเช่น Dave Ramsey แนะนำให้คุณลดรายได้ขั้นต้นลงร้อยละ 15 ในแต่ละปี อย่างไรก็ตามหากคุณมีเป้าหมายการเกษียณอายุที่เฉพาะเจาะจงคุณอาจต้องเพิ่มจำนวนนี้

คุณควรพูดคุยกับผู้วางแผนทางการเงินที่สามารถช่วยคุณหาจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อให้สามารถเกษียณได้อย่างสบาย คุณสามารถใช้ 401 (k) ของคุณในที่ทำงานเป็นส่วนหนึ่งของแผนของคุณ แต่คุณควรใช้ Roth IRA และเครื่องมือการลงทุนอื่น ๆ เพื่อเพิ่มการลงทุนของคุณ

นอกเหนือจากการออมเพื่อการเกษียณอายุแล้วคุณควรเริ่มวางแผนและประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตเช่นการศึกษาของบุตรหลานหรือการชำระเงินดาวน์สำหรับที่อยู่อาศัยหากยังไม่ได้ซื้อ คุณอาจกำลังคิดถึงบ้านในฝันในอนาคตหรือเกษียณเร็วกว่าปกติ ทั้งหมดนี้ใช้กลยุทธ์การออมและการลงทุนที่แตกต่างจากการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยทั่วไป อย่างไรก็ตามเป็นส่วนสำคัญของแผนทางการเงินโดยรวมของคุณ

05 การ ลงทุนและความหลากหลาย

เมื่อคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนในบัญชีการเกษียณอายุของคุณคุณสามารถใช้เครื่องมืออื่น ๆ เช่นกองทุนรวม ค่างวด หรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อเพิ่มพอร์ตการลงทุนของคุณ สิ่งสำคัญคือการกระจายประเภทการลงทุนของคุณ หากคุณมีความสม่ำเสมอและระมัดระวังในการลงทุนของคุณคุณจะเข้าถึงจุดที่การลงทุนของคุณสร้างรายได้มากกว่าที่คุณทำ นี่เป็นสิ่งที่ดีและคุณควรจะมีตำแหน่งนี้ตามที่คุณเกษียณ

ขณะที่คุณเข้าใกล้เกษียณคุณจะต้องการเปลี่ยนวิธีที่คุณลงทุน สิ่งสำคัญคือการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าซึ่งจะไม่ได้รับผลกระทบจากตลาดที่กำลังเดินขึ้นและลง ด้วยวิธีนี้คุณจะยังคงมีเงินที่คุณต้องการหากเศรษฐกิจล้มเหลวในขณะที่เมื่อคุณอายุน้อยกว่าคุณจะมีเวลาในการฟื้นตัวของตลาด หากคุณต้องการความช่วยเหลือนี้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณได้