ข้อดีและข้อเสียของการจ่ายปันผลก่อนการเกษียณอายุ

หากคุณมีทรัพย์สินทางการเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณ แต่เนิ่นๆ แต่เลือกที่จะไม่ทำเช่นนั้นคุณจะมีผลเลือกที่จะลงทุนด้วยเงินที่ยืมมา นี้จะทำให้รู้สึกว่าถ้าหลังจากพิจารณาความเสี่ยงและภาษีอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ลงทุนของคุณสูงกว่าต้นทุนดอกเบี้ยของการจำนองของคุณ สำหรับคนส่วนใหญ่นี่ไม่ใช่กรณี

ข้อดีในการชำระหนี้นอกบ้านของคุณ

หนึ่งในผู้เชี่ยวชาญที่จะจ่ายเงินออกจำนองของคุณก็คือว่ามันเป็นผลตอบแทนการรับประกันความเสี่ยงฟรี

คุณสามารถลงทุนในการลงทุนที่ ปลอดภัยและปราศจากความเสี่ยง เช่นบัตรประจำตัวประชาชนของผู้ฝากเงินและหลักทรัพย์ซื้อคืน แต่คุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนประเภทนี้มากกว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจากการจำนองของคุณ

หากคุณยินดีที่จะเสี่ยงและลงทุนกับมุมมองในระยะยาวคุณจะต้องลงทุนเงินของคุณในหุ้น (โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กองทุนดัชนีหุ้น ) เพื่อมีโอกาสที่ดีที่สุดในการได้รับผลตอบแทนซึ่งจะเกินต้นทุนของการจำนองของคุณ .

ในการทำเช่นนี้คุณจะยืมเงินจากธนาคารไปลงทุนในตลาดหุ้น กลยุทธ์ที่เต็มไปด้วยความเสี่ยง - ความเสี่ยงหลักคือการจัดการไม่ดีของการลงทุนเหล่านั้น ตัวอย่างเช่น นักลงทุนทั่วไปมีรายได้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ในตลาดเนื่องจากมีการตัดสินใจในการตัดสินใจทางอารมณ์ไม่ใช่เหตุผล

การศึกษาสรุปผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ควรจะจ่ายออกสินเชื่อที่อยู่อาศัยของพวกเขา

หลังจากพิจารณาปริมาณความเสี่ยงที่นักลงทุนต้องใช้เวลาในการคาดหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการจดจำนองศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุสรุปผลการศึกษาของพวกเขาว่า "คุณควรดำเนินการจดจำนองเพื่อการเกษียณอายุ" หรือไม่? ที่เกษียณครัวเรือน " ทั้งหมดยกเว้นชนกลุ่มน้อยขนาดเล็กนี้จะดีกว่าการชำระคืนเงินกู้ของพวกเขา ." ชนกลุ่มน้อยขนาดเล็กที่พวกเขาหมายถึงก็เต็มใจที่จะลงทุนเป็นจำนวนเงินในหุ้นที่เท่ากับหรือเกินกว่าจำนวนเงินที่พวกเขายืมเพื่อการจำนองของพวกเขา

การศึกษาครั้งนี้มองไปที่ความเสี่ยงและภาษีทั้งสองและสรุปได้ว่าคนที่เกษียณอายุส่วนใหญ่น่าจะสามารถหารายได้จากการจำนองได้ดีกว่าหากพวกเขามีทรัพย์สินทางการเงินให้ทำเช่นนั้น

ข้อเสียในการจ่ายเงินนอกจำนอง

ข้อเสนอที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการชำระคืนต้นจำนองคือการลดสภาพคล่อง การเข้าถึงเงินทุนที่นั่งอยู่ในบัญชีการลงทุนหรือบัญชีธนาคารทำได้ง่ายกว่าการเข้าถึงกองทุนในรูปของส่วนของเจ้าของบ้าน

พิจารณาสร้าง บรรทัดเครดิตส่วนของบ้าน เมื่อการจำนองของคุณได้รับการจ่ายเงินเพื่อให้คุณมีสภาพคล่องเพิ่มเติมหรือการเข้าถึงเงินทุนของคุณหากจำเป็น

สิ่งที่สินทรัพย์ที่คุณควรใช้ในการชำระหนี้นอกจำนองของคุณ?

ถ้าคุณเกษียณอายุและต้องการที่จะชำระเงินจำนองของคุณในช่วงต้นคุณจะไปเกี่ยวกับการชำระบัญชีสินทรัพย์ที่จะทำเช่นนั้น? ตามลำดับต่อไปนี้:

• ขั้นแรกให้ยกเลิกการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยงในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ทำไม? คุณเป็นหลักการลงทุนหนึ่งความเสี่ยงฟรีสำหรับการลงทุนอื่น; บัญชีออมทรัพย์ธนาคารสำหรับบ้านที่ไม่จดจำนองเช่น
• ประการที่สองให้ยกเลิกการลงทุนที่มีความเสี่ยงในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ที่นี่คุณกำลัง cashing ในการลงทุนที่มีศักยภาพที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและการซื้อขายพวกเขาในบ้านที่เป็นเจ้าของฟรีและชัดเจน
• ประการที่สามถ้าคุณอายุเกิน 59 ½คุณสามารถพิจารณาถอนเงินลงทุนจากบัญชีที่หักภาษีเพื่อชำระส่วนหนึ่งของการจำนองของคุณ แต่ต้องระมัดระวังในการทำเช่นนี้ การถอนเงินออกจากบัญชีรอตัดบัญชีภาษีจะรวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีที่คุณถอนตัว ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณใช้เงินเป็นจำนวนมากจาก IRA หรือ 401 (k) รายได้เสริมอาจทำให้คุณชนกับวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นได้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้โดยการถอนเงินการถอนเงินออกเป็นจำนวนที่น้อยกว่าที่จะถอนออกไปในหลายปีปฏิทิน

ก่อนชำระเงินจำนองของคุณเร็ว ๆ นี้คุณยังจะต้องการพิจารณา ผลกระทบทางภาษีของการจำนองของคุณ