บัญชีของฉันปลอดภัยหรือไม่? บัญชีของฉันเป็นผู้เอาประกันภัย?
โชคดีถ้า บริษัท ที่ถือครองเงินของคุณไปท้องคุณมักจะได้รับความคุ้มครอง (อย่างน้อยก็ในบางระดับ) ดังนั้นอัตราการเฝ้าดูยอดคงเหลือในบัญชีของคุณถึง 100% จึงค่อนข้างต่ำ
ตัวอย่างเช่นเมื่อ Washington Mutual Bank ล้มเหลวในปี 2008 - ความล้มเหลวของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดถึงวันที่ - ลูกค้าไม่เสียเงินด้วยการประกัน FDIC
สิ่งที่เกี่ยวกับการสูญเสียประเภทอื่น ๆ ? เป็นไปได้ว่าบัญชีของคุณได้รับการคุ้มครองโดยการประกันภัยเอกชนบางประเภท
ความผิดพลาดของธนาคาร (และเครดิตยูเนี่ยน)
ธนาคารและสหภาพเครดิตมักเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยมากในการเก็บเงิน คุณไม่ได้เผชิญกับความผันผวนของตลาดและสถาบันส่วนใหญ่จะได้รับการประกันโดยการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯหากรัฐบาลไม่สามารถช่วยได้คุณก็มีปัญหาใหญ่กว่าเงินของคุณ
บางครั้งธนาคารล้มเหลว การลงทุนที่พวกเขาทำไม่ได้ผลและพวกเขาไม่มีเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าอีกต่อไป ถ้าคำพูดออกไปและมีการ วิ่งบนธนาคาร สิ่งที่แตกสลายได้เร็วขึ้น โชคดีที่ธนาคารส่วนใหญ่ได้รับซื้อจากธนาคารอื่น (ลูกค้าของธนาคารล้มเหลวกลายเป็นลูกค้าของธนาคารที่ซื้อ) และมักจะไม่มีใครเสียเงินใด ๆ
ในหลายกรณีลูกค้า แทบจะไม่สังเกตเห็นเมื่อธนาคารล้มเหลว
เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณปลอดภัยที่สุดให้ ตรวจสอบว่าเงินของคุณเป็นประกัน FDIC หากคุณใช้ เครดิตยูเนี่ ยนเงินของคุณก็ปลอดภัยพอตราบเท่าที่ สหภาพเครดิตยูเนี่ยน ซึ่งเป็น ผู้ประกันโดยรัฐบาล ใช้ NCUSIF insurance โปรดจำไว้ว่าให้ยอดคงเหลือของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด (250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบัน) เพื่อจำกัดความเสี่ยงของคุณ
บัญชีเพื่อการเกษียณอายุ
บัญชีเกษียณในธนาคารและสหภาพเครดิตเป็นผู้ประกันตนเช่นเดียวกับบัญชีอื่น ๆ บัญชีของคุณอาจถูกรวมกันเมื่อดูขีด จำกัด $ 250,000 ดังนั้นอย่าถือว่าบัญชีแต่ละบัญชีมีขีด จำกัด ของตัวเอง (ตัวอย่างเช่น IRA แบบดั้งเดิมและแผน SIMPLE อาจรวมกัน)
ขึ้นอยู่กับโครงสร้างบัญชีของคุณคุณอาจได้รับเงินมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ที่ธนาคารแห่งหนึ่ง แต่คุณต้องยืนยันด้วย FDIC
บัญชีการลงทุน
หากเงินของคุณถูกระงับไว้กับ บริษัท ที่ไม่มีการป้องกัน FDIC หรือ NCUSIF คุณอาจได้รับความคุ้มครอง บัญชีการลงทุนจำนวนมากเสนอการคุ้มครองผู้ลงทุนหลักทรัพย์คุ้มครอง (SIPC) การคุ้มครองนี้จะช่วยปกป้องคุณได้หาก บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณล้มเหลว - ไม่ สามารถ ปกป้องคุณจากการสูญเสียทางการตลาด (ตัวอย่างเช่นหากหลักทรัพย์ของคุณเสียคุณค่าในตลาดที่มีปัญหาเช่นนี้) หรือคำแนะนำที่ไม่ถูกต้อง
ความคุ้มครองของ SIPC ดีมากถึง 500,000 เหรียญต่อบัญชี (เฉพาะ 250,000 เหรียญเท่านั้นที่สามารถถือเป็นเงินสดได้) สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมไปที่เว็บไซต์ SIPC
นายจ้างแผนการเกษียณอายุ
หากคุณชอบมากสินทรัพย์การลงทุนที่ใหญ่ที่สุดของคุณอยู่ในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ (เช่นแผน 401k หรือ 403b) หากต้องการทราบข้อมูลเกี่ยวกับการป้องกันของคุณให้เริ่มต้นโดยการตรวจสอบเพื่อดูว่าบัญชีของคุณได้รับการประกันโดยการประกัน FDIC ซึ่งเป็นไปได้หรือไม่ได้ครอบคลุมโดย SIPC
เกิดอะไรขึ้นถ้านายจ้างของคุณล้มละลาย? บริษัท นายจ้าง ส่วนใหญ่ไม่มีนโยบายเกี่ยวกับ การวางแผนการเกษียณอายุซึ่ง ส่วนใหญ่ พวกเขามักไว้ใจเป็นพิเศษที่นายจ้างไม่สามารถถอนตัวได้ อย่างไรก็ตามหากนายจ้างของคุณตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากคุณควรตรวจสอบบัญชีของคุณ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีการถอนเงินและการบริจาคของคุณจะเข้าสู่แผนจ่ายทุกงวด
ถ้าคุณมีส่วนร่วมในแผนการที่ไม่ผ่านเกณฑ์ (เช่นแผน 457f หรือ top-hat) คุณอาจสูญเสียเงินได้เป็นอย่างดีถ้านายจ้างล้มละลาย สินทรัพย์เหล่านี้ถือว่าเป็นทรัพย์สินของนายจ้างของคุณและอาจมีให้สำหรับเจ้าหนี้
เกิดอะไรขึ้นถ้า 401k ของคุณสูญเสียเงินจากความผิดพลาดในตลาด - คุณสามารถมั่นใจได้หรือไม่? โดยทั่วไปไม่มี แผนส่วนใหญ่ 401k ไม่ได้เป็นผู้ประกันตนของ FDIC (แผนการบางอย่างมีตัวเลือกการลงทุนหนึ่งหรือสองแบบภายในแผนซึ่ง FDIC เป็นผู้ประกันตน แต่ตัวเลือกการลงทุนส่วนใหญ่จะไม่ได้รับการประกัน)
นายจ้างบางคนวางแผนที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์จาก บริษัท ประกันภัยที่ อาจ ช่วยคุณในความผิดพลาดในตลาด แต่ไม่ได้รับความหวังของคุณขึ้น การประกัน (มักเป็นรูปแบบของ เงินรายปี ) สำหรับยอดคงเหลือ 401,000 ไม่ใช่สิ่งที่นายจ้างส่วนใหญ่เสนอ การค้ำประกันเหล่านี้มีความแข็งแกร่งเท่าที่ บริษัท ประกันจะได้รับการค้ำประกันดังนั้นคุณจึงต้องพึ่งพาความแข็งแกร่งทางการเงินของ บริษัท ดังกล่าว (ไม่มีการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯอีกต่อไป) ยิ่งไปกว่านั้นการป้องกันดังกล่าวมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและข้อ จำกัด พิเศษดังนั้นคุณจึงควรอ่านข้อมูลการเปิดเผยข้อมูลอย่างละเอียดก่อนที่คุณจะเริ่มใช้งาน
ท้ายที่สุดสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดที่คุณจะได้รับคือสิ่งที่คุณต้องทำคือการฝากเงิน (ภายใต้ขีด จำกัด ) ในบัญชีธนาคาร FDIC หรือสหภาพเครดิตที่ได้รับการประกัน NCUSIF จับได้ว่าเป็นเวลานาน เงินเฟ้ออาจมีผลต่อการออมของคุณ