สินเชื่อสหภาพเครดิต

เข้าร่วมสมัครและรับเงินทุน

เงินให้กู้ยืมจาก สหภาพเครดิต อยู่ในกลุ่มสินเชื่อที่แข่งขันได้มากที่สุด หากคุณต้องการยืมเงินคุณควรรวมเครดิตภายในท้องถิ่นไว้ด้วยขณะที่คุณทำการซื้อสินค้า (ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รวมธนาคารในประเทศและ ผู้ให้กู้แบบออนไลน์ ด้วย)

สินเชื่อสหภาพเครดิตมักจะมาพร้อมกับอัตราและค่าธรรมเนียมต่ำซึ่งหมายความว่า ต้นทุนการกู้ยืมโดยรวม ลดลง ยิ่งไปกว่านั้นมันอาจจะง่ายกว่าที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่สหภาพเครดิต

ไม่มีใครอยากให้เงินกู้ที่จะไม่ได้รับการชำระคืน แต่สหภาพเครดิตเล็ก ๆ มี แนวโน้มที่จะใช้วิธีการส่วนตัวในการประเมินเงินกู้ของคุณมากกว่า (แทนที่จะใช้วิธีการที่เข้มงวดกับทุกคนที่ขอกู้)

เริ่มต้นกับสหภาพเครดิต

หากคุณไม่เคยใช้สหภาพเครดิตมาก่อนคุณอาจไม่ค่อยรู้จักพวกเขามากนักหรือคิดว่าพวกเขาเหมือนกับธนาคาร มี ความคล้ายคลึงกันมากมาย แต่ข้อแตกต่างที่สำคัญคือความเป็นเจ้าของ: สหภาพเครดิตเป็นองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรที่เป็นของลูกค้า สหภาพเครดิตส่วนใหญ่ทำงานโดยมีเป้าหมายในการให้บริการทางการเงินแก่ เจ้าของสมาชิกของตน เป็นผลให้อัตราเงินกู้สหภาพเครดิตมักจะออกมานิดหน่อยลดลง (เมื่อเทียบกับธนาคารขนาดใหญ่ที่ต้องเติบโตอย่างต่อเนื่องผลกำไร)

การเป็นสมาชิก

ก่อนที่จะขอกู้เงินคุณต้องเป็น "สมาชิก" หรือเจ้าของบางส่วนของสหภาพเครดิต (ไม่ต้องห่วงไม่ซับซ้อนเท่าที่จะเป็นไปได้)

• เกณฑ์ การเป็น สมาชิก: หากต้องการเป็นสมาชิกคุณจะต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ที่ระบุ ซึ่งหมายความว่าคุณมีส่วนร่วมกับสมาชิกคนอื่น (เช่นที่ที่คุณอาศัยอยู่หรืออุตสาหกรรมที่คุณหรือสมาชิกในครอบครัวของคุณทำงานอยู่)
• วิธีง่ายๆในการ: ไม่ว่าคุณจะเป็นใคร มีโอกาสที่ดีที่คุณสามารถเข้าร่วม สหภาพเครดิตได้และคุณอาจรู้สึกแปลกใจว่าการปรับตัวได้ง่ายเพียงใด ตัวอย่างเช่นเมื่อซื้อรถคุณอาจพบว่าตัวแทนจำหน่ายสามารถทำให้คุณเป็นสมาชิกได้โดยไม่ต้องไปที่สาขาใดสาขาหนึ่ง เมื่อซื้อจากตัวแทนจำหน่ายนั้นคุณจะได้รับการตอบสนอง (หนึ่งใน) ข้อกำหนดด้านสิทธิ์ของสหภาพเครดิต

• การหาสหภาพเครดิต: หากต้องการดูว่าสหภาพเครดิตใดอยู่ใกล้ ๆ ให้ลองใช้เครื่องมือค้นหาเครดิตยูเนียนของ National Credit Union Administration หากคุณไม่สามารถหาอะไรในท้องถิ่นจำนวนมากของสหภาพเครดิตยอมรับสมาชิกจากทั่วประเทศสหรัฐอเมริกา
• การฝากเงินเปิด: เมื่อคุณพบสหภาพเครดิตที่คุณมีสิทธิ์เข้าร่วมแล้วคุณจะเป็นสมาชิกโดยเปิดบัญชีและทำการฝากเงินจำนวนเล็กน้อย (โดยปกติจะเป็น $ 25) หลังจากนั้นคุณพร้อมที่จะยื่นขอกู้แล้ว

การขอสินเชื่อ

ในหลาย ๆ กรณีคุณสามารถเข้าร่วมสหภาพเครดิตและสมัครสินเชื่อได้ในเวลาเดียวกัน หากคุณเป็นสมาชิกอยู่แล้วคุณจะก้าวไกลไปไกลกว่าเดิม

พูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่สหภาพเครดิตของคุณเพื่อทำความเข้าใจประเภทสินเชื่อที่พร้อมใช้งานและถามเกี่ยวกับข้อกำหนดขั้นพื้นฐานสำหรับการอนุมัติเงินกู้ของคุณ

กระบวนการนี้แตกต่างกันไปในแต่ละสถานที่ แต่สหภาพเครดิตส่วนใหญ่ (และผู้ให้กู้อื่น ๆ ทุกราย) มีข้อกำหนดดังต่อไปนี้:

• ใบสมัคร: คุณจะต้องกรอกใบสมัครทั้งแบบออนไลน์หรือบนกระดาษ
• การระบุ: ในใบสมัครคุณจะต้องระบุข้อมูลเกี่ยวกับตัวคุณเช่นหมายเลขประกันสังคม
• การจ้างงาน: สหภาพเครดิตบางแห่งต้องการให้คุณทำงานในตำแหน่งเดียวกันเป็นระยะเวลาหนึ่ง (เช่น 1 ปี)

• รายได้: คุณจำเป็นต้องมีรายได้เพื่อชำระคืนเงินกู้และคุณจำเป็นต้องแจ้งให้สหภาพเครดิตทราบว่าคุณเป็นหนี้เท่าใด การชำระเงินรายเดือนของคุณต่อหนี้ทั้งหมดจะต้องต่ำกว่า อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
• การชำระเงินดาวน์หรือการชำระเงินดาวน์: หากคุณซื้อบ้านหรือรถยนต์คุณจำเป็นต้อง ชำระเงินดาวน์ (ซึ่งเป็น ความคิดที่ดีอยู่แล้ว ) สำหรับการรีไฟแนนซ์คุณจะ ต้องมีผู้ถือหุ้นเพียงพอ ซึ่งโดยปกติจะวัดเป็น อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า
• ความน่าเชื่อถือ: ประวัติศาสตร์ของการยืมและการชำระคืนเงินกู้จะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ คะแนนเครดิตมักใช้ ในการตัดสินเครดิต

มีอะไรผิดปกติกับการขอให้ใครบางคนที่สหภาพเครดิตเกี่ยวกับข้อกำหนดเหล่านี้ก่อนที่คุณจะยื่นขอกู้ การสนทนาอย่างรวดเร็วสามารถช่วยคุณประหยัดเวลาได้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณทราบคะแนนเครดิตของคุณให้รับความคิดเห็นอย่างไม่เป็นทางการว่าคุณจะมีคุณสมบัติดังกล่าวหรือไม่และหารือเกี่ยวกับประเด็นต่างๆ เช่นการยึดสังหาริมทรัพย์ล่าสุด

การอนุมัติ

หลังจากที่คุณสมัครแล้วเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะตรวจสอบใบสมัครของคุณเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่

แม้ว่าคุณจะไม่มีประวัติที่มั่นคงในการชำระคืนเงินกู้ (หรือหากคุณมีปัญหาเล็กน้อยในอดีต) คุณอาจได้รับอนุมัติเงินกู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถาบันชุมชนขนาดเล็กมีโอกาสดีที่คุณสามารถพูดคุยกับพนักงานซึ่งจะตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและสถานการณ์ส่วนตัวของคุณเอง บางครั้ง จดหมายส่วนตัว สามารถช่วยได้ ที่จะไม่เกิดขึ้นที่ธนาคารใหญ่ - ถ้าคะแนนเครดิตของคุณต่ำเกินไปไม่มีข้อยกเว้นและคอมพิวเตอร์จะตัดสินใจทุกอย่าง

ความสัมพันธ์ระยะยาวกับสหภาพสินเชื่อ (และการทำความรู้จักพนักงาน) สามารถเพิ่มโอกาสของคุณได้มากยิ่งขึ้น หากพวกเขาเห็นว่าคุณจัดการบัญชีของคุณได้ดีพวกเขามักจะมองข้ามสิ่งที่เป็นฝ้าในอดีตของคุณ

เงินกู้ที่มีหลักประกันสามารถช่วยให้คุณได้รับอนุมัติ (และช่วยให้คุณสามารถ สร้างคะแนนเครดิต ในครั้งต่อไปที่คุณต้องการเงินกู้) เพื่อให้ได้เงินกู้ที่มีหลักประกันคุณจะ จำนำหลักประกันบางอย่าง ซึ่งสหภาพเครดิตสามารถดำเนินการได้หากคุณไม่ชำระเงิน คุณไม่จำเป็นต้องจำนำบ้านรถยนต์หรือเครื่องประดับ - เงินกู้ที่มีหลักประกันเงินสด ใช้เงินในบัญชีของคุณเพื่อช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ

cosigner ยังสามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ cosigner คือบุคคล ที่ลงชื่อสมัครกับคุณ พวกเขาควรมีเครดิตที่แข็งแกร่งกว่าคุณและมีรายได้เพิ่มเติมที่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณจะไม่ต้องชำระเงินเป็นเงินกู้ของคุณ แต่จะต้องรับผิดชอบในการกู้เงินหากคุณหยุดการชำระเงิน นั่นเป็นความรับผิดชอบที่ยิ่งใหญ่ (และความเสี่ยง) และความโปรดปรานอย่างมากที่จะขอร้องให้ใครสักคน

ใช้เวลานานแค่ไหน?

การได้รับเงินกู้จากสหภาพสินเชื่อสามารถทำได้อย่างรวดเร็ว อีกครั้งกระบวนการของการเข้าร่วมสหภาพเครดิตและการได้รับเงินกู้สามารถเกิดขึ้นได้ในขณะที่คุณนั่งอยู่ในผู้จัดจำหน่ายรถยนต์ ที่สาขาเครดิตยูเนี่ยนคุณมักจะได้รับคำตอบในวันเดียวกันและอาจมีการจ่ายเงินในวันนั้นหรือไม่นานก็ได้

ในบางกรณีอาจใช้เวลานานกว่านี้ พนักงานสหภาพเครดิตมีจำนวนมากที่ต้องทำและพวกเขาไม่สามารถจ่ายเงินได้จนกว่าจะมีโอกาสได้ประเมินเงินกู้ทุกครั้ง วางแผนล่วงหน้าและถามผู้ให้กู้คุณควรรอนานแค่ไหน