ธนาคารพาณิชย์และสหภาพเครดิต

ที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณ?

ธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันและเงินของคุณปลอดภัยทั้งสองประเภท มีความแตกต่างระหว่างธนาคารและสหภาพสินเชื่อและความแตกต่างเหล่านี้มีความสำคัญกับคุณอย่างไร

เราจะเจาะลึกรายละเอียดด้านล่าง แต่เป็นภาพรวมคร่าวๆ:

• ความคล้ายคลึงกัน: ธนาคารและสหภาพเครดิตมีบัญชีสำหรับการตรวจสอบและออมทรัพย์เงินกู้บัญชีธุรกิจและบริการอื่น ๆ สำหรับความต้องการของธนาคารส่วนใหญ่มีความเท่าเทียมกัน

• ความแตกต่าง: สหภาพเครดิตเป็นสถาบันที่ลูกค้าเป็นเจ้าของในขณะที่ธนาคารมักเป็นธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร ในบางกรณีที่จะช่วยให้สหภาพเครดิตได้เปรียบ แต่ในการเข้าร่วมสหภาพเครดิตคุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์การเป็นสมาชิก

สำหรับข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับสหภาพเครดิตรวมทั้งความเป็นเจ้าของความปลอดภัยของเงินทุนและผลิตภัณฑ์ของคุณโปรดดูที่ การทำงานของสหภาพเครดิต

ความเป็นเจ้าของ: ความแตกต่างหลัก

สหภาพเครดิตเป็นของลูกค้าซึ่งเป็นที่รู้จักกันว่าเป็น "สมาชิก" ของนักลงทุนเอง นักลงทุนเหล่านั้นอาจเป็นผู้ถือหุ้นที่ไม่ระบุชื่อนับพัน ๆ รายหรือนักลงทุนขนาดใหญ่ไม่กี่รายขึ้นอยู่กับธนาคาร คุณอาจไม่สนใจหรือคิดว่ามันเป็นเรื่องใหญ่ แต่โครงสร้างความเป็นเจ้าของส่งผลต่อการดำเนินงานของสถาบันเหล่านี้อย่างไร

สหภาพสินเชื่อเหมาะ: สหภาพเครดิตสามารถให้ข้อเสนอที่ดีขึ้นได้เนื่องจากไม่มีนักลงทุนภายนอกพยายามเพิ่มและเพิ่มผลกำไรให้กับลูกค้า

สหภาพเครดิตจำนวนมากทำเช่นนั้น: พวกเขาจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในการออมและ ซีดี พวกเขาให้การตรวจสอบฟรีกับทุกคนและพวกเขาให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ

ยกเว้นกฎ: อย่างไรก็ตามสหภาพเครดิตไม่ได้เสมอราคาไม่แพงกว่าธนาคาร ธนาคารชุมชนมีลำดับความสำคัญที่คล้ายคลึงกับสหภาพเครดิตรวมถึงการให้บริการแก่ประชาชนในท้องถิ่นและให้กลับสู่ชุมชน

นอกจากนี้สหภาพเครดิตบางแห่งยังทำหน้าที่เหมือนธนาคารขนาดใหญ่และเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงเช่นเดียวกับคู่แข่ง สหภาพเครดิตเหล่านี้ได้รับสิทธิประโยชน์ด้านภาษีที่ไม่ได้กลับมาให้กับสมาชิกตามที่ตั้งใจไว้

สิทธิ์การเป็นเครดิตยูเนียน

ความสามารถในการเปิดบัญชีเป็นอีกหนึ่งความแตกต่างที่สำคัญระหว่างธนาคารและสหภาพเครดิต

เพื่อให้สถานะที่ได้รับการสนับสนุนทางภาษีของตนสหภาพเครดิตจำเป็นต้อง จำกัด ฐานลูกค้าของตนให้กับกลุ่มบุคคลที่มีพันธบัตรร่วมกัน (เรียกว่า "เขตข้อมูลของการเป็นสมาชิก")

ข้อกำหนดดังกล่าวค่อนข้างง่ายที่จะตอบสนอง คุณอาจมีสิทธิ์เข้าร่วมสหภาพเครดิตเนื่องจาก:

• ที่คุณทำงานหรืออุตสาหกรรมที่คุณทำงาน
• ที่คุณเข้าเรียนในโรงเรียนหรือบูชา
• พื้นที่ทางภูมิศาสตร์ที่คุณอาศัยอยู่
• การเป็นสมาชิกในองค์กรซึ่งคุณอาจสามารถตอบสนองทางออนไลน์ได้
• การมีสิทธิ์ของสมาชิกในครอบครัว

ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ใดคุณมีโอกาสดีที่จะมีสหภาพเครดิตใกล้เคียงที่คุณมีสิทธิ์ได้ สหภาพเครดิตบางแห่งให้บริการสมาชิก ออนไลน์จากระยะไกลหรือออนไลน์ทั้งหมด

เงินของคุณปลอดภัยหรือไม่?

ธนาคารพาณิชย์และสหภาพเครดิตสามารถเก็บเงินของคุณให้ปลอดภัย หากสถาบันอยู่ภายใต้บางส่วนหรือทั้งหมดของเงินของคุณอาจได้รับการประกันซึ่งหมายความว่าเงินของคุณควรจะถูกแทนที่ ในกรณีส่วนใหญ่บัญชีของคุณจะสิ้นสุดที่สถาบันใหม่และคุณมีหมายเลขบัญชีและยอดคงเหลือในบัญชีเหมือนกันก่อน

การประกันที่ปลอดภัยที่สุดมีมาจากรัฐบาลสหรัฐฯ

• สำหรับบัญชีธนาคาร FDIC ประกันเงิน ด้วยการสนับสนุนของรัฐบาล
• ที่สหภาพเครดิตที่ได้รับ ความคุ้มครอง จากรัฐบาลกลาง NCUSIF คุ้มครองคุณ ด้วยความเชื่อและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐฯ

ภายใต้กฎหมายปัจจุบันความคุ้มครอง FDIC และ NCUSIF คุ้มครองได้ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบัน หากคุณมีมากกว่านั้นคุณต้องแน่ใจว่าจะกระจายเงินระหว่างการลงทะเบียนบัญชีหรือสถาบันต่างๆกัน เป็นไปได้ที่จะมีผู้เอาประกันภัยมากกว่า 250,000 เหรียญในที่เดียว ตัวอย่างเช่นบัญชีการเกษียณอายุและบัญชีเช็คอินที่สถาบันเดียวกันอาจนับแยกต่างหาก

สหภาพเครดิตบางแห่งเป็นรัฐที่ได้รับการแต่งตั้ง (แทนที่จะเป็นผู้ให้บริการเช่าซื้อจากรัฐบาลกลาง) และพวกเขาเสนอการประกันภัยเอกชน แม้ว่าการคุ้มครองนี้จะเป็นประโยชน์ในหลายกรณี (ไม่จำเป็นต้องเป็นสถาบันที่ไม่ดี) การประกันภาคเอกชนก็ ไม่ได้เกือบเท่าที่ NCUSIF คุ้มครอง

เสนอผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกัน

ผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ในธนาคารและสหภาพเครดิตแทบจะเหมือนกัน สำหรับผู้บริโภคส่วนใหญ่ที่จัดการการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจขนาดเล็ก - ไม่สำคัญว่าคุณจะใช้ธนาคารหรือสหภาพเครดิต

สำหรับบริการพิเศษเช่นบริการผู้ดูแลระบบสหภาพเครดิตขนาดเล็กอาจไม่สามารถรองรับความต้องการของคุณได้ แต่ก็ไม่ต้องเจ็บปวดแม้แต่สถาบันขนาดเล็กก็มีความเป็นหุ้นส่วนกับผู้ให้บริการที่สามารถให้บริการได้อย่างราบรื่นผ่านสหภาพเครดิต

เกือบทุกธนาคารหรือเครดิตสหภาพเสนอผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้:

• บัญชีธนาคารของธุรกิจ
• การตรวจสอบบัญชี
• บัญชีออมทรัพย์
• หนังสือรับรองเงินฝาก (CD)
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย (รวมสินเชื่อซื้อ และการรีไฟแนนซ์ )
• สินเชื่อ รถยนต์ สำหรับยานพาหนะใหม่หรือที่ใช้แล้ว (รวมทั้งรถจักรยานยนต์และสินเชื่อ RV)
• บัญชีตลาดเงิน
• ที่ดินการ ก่อสร้าง และการ ผลิต สินเชื่อ บ้าน

เทคโนโลยี: ทั้งธนาคารและสหภาพเครดิตมี บริการธนาคารออนไลน์ และแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ คุณสามารถดูบัญชี ฝากเงินกับโทรศัพท์มือถือของคุณ โอนเงินระหว่างบัญชี ชำระค่าบริการ และอื่น ๆ ได้ที่สถาบันส่วนใหญ่ บางครั้งสหภาพสินเชื่อขนาดเล็กอาจไม่มีคุณลักษณะทั้งหมดที่คุณต้องการ แต่เป็นเรื่องที่หาได้ยาก

บริการลูกค้า

ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างยอดเยี่ยม พวกเขาทั้งสองยังทำผิดและจ้างคนที่บางครั้งมีวันที่ไม่ดี

ความสัมพันธ์: ที่สหภาพเครดิตและธนาคารขนาดเล็กการให้บริการมีแนวโน้มที่จะเป็นเรื่องส่วนบุคคลมากขึ้น เมื่อมีลูกค้าและพนักงานน้อยลงอาจทำให้ทุกคนรู้จักกันได้ง่ายขึ้น ถ้าคุณไปที่สาขาคุณมีโอกาสที่จะได้ทำงานกับคนเดียวกันและคุณอาจพัฒนาความสัมพันธ์ได้ ความสัมพันธ์เหล่านั้นอาจช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมหากคุณมี เครดิตที่ไม่ถึงเกณฑ์สมบูรณ์ และอาจช่วยแก้ปัญหาในบัญชีของคุณได้ง่ายขึ้น

โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ธนาคารขนาดเล็กและสหภาพเครดิตการให้บริการลูกค้าขึ้นอยู่กับ (บางส่วน) กับวัฒนธรรมขององค์กร การติดต่อสื่อสารอาจไม่เป็นทางการ (ดีขึ้นหรือแย่ลง) และอาจขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังคุยกับใครในวันนั้น ที่ธนาคารขนาดใหญ่คาดว่าจะมีประสบการณ์ที่สม่ำเสมอ (แต่เข้มงวด): พนักงานทุกคนต้องผ่านโปรแกรมการฝึกอบรมเดียวกันและพวกเขาก็มีความคล่องตัวในการให้บริการ

กำหนดการของคุณอาจมีผลต่อการตัดสินใจร่วมงานกับธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน ธนาคารขนาดใหญ่มีทรัพยากรมากขึ้นในการให้บริการลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงและอาจเป็นประโยชน์หากคุณไม่สามารถพูดคุยในช่วงเวลาทำการได้ อย่างไรก็ตามบางแห่งสหภาพเครดิต (และธนาคาร) เสนอเวลายื่นและวันหยุดสุดสัปดาห์ - เช่นเดียวกับเว็บไซต์ยอดเยี่ยม หากคุณสามารถทำทุกอย่างที่ต้องการได้แบบออนไลน์เวลาทำการของธนาคารก็ไม่สำคัญ

สหภาพเครดิตมอบข้อเสนอพิเศษที่ไม่ซ้ำกับสาขาที่แบ่งปัน หากสหภาพเครดิตของคุณเข้าร่วมคุณอาจสามารถ เข้าเยี่ยมชมสาขาของสหภาพเครดิตที่เข้าร่วมโครงการได้ ทั่วประเทศ บริการส่วนใหญ่เช่นเงินฝากและถอนเงินสามารถรับได้ฟรี แต่คุณอาจต้องทำงานร่วมกับสหภาพเครดิตของ "บ้าน" ในประเด็นที่ซับซ้อนมากขึ้น

ที่ดีกว่า?

ธนาคารและสหภาพเครดิตสามารถให้บริการทางการเงินที่แข็งแกร่งได้ ในท้ายที่สุดก็ลงมาถึงผลิตภัณฑ์บริการและค่าธรรมเนียมที่นำเสนอโดยสถาบันแต่ละแห่งที่คุณกำลังดูอยู่ หากความเป็นเจ้าของไม่สำคัญต่อคุณเพียงแค่ไปกับใครก็ตามที่มีข้อเสนอที่ดีที่สุด (โปรดจำไว้ว่าคุณสามารถเปิดบัญชีได้หลายบัญชีทั้งที่ธนาคาร และ สหภาพเครดิต)

เมื่อคุณต้องการเงินกู้ให้ขอรับคำพูดจากแหล่งต่างๆเช่นธนาคารอย่างน้อยหนึ่งแห่งสหภาพเครดิตและ ผู้ให้กู้ออนไลน์ราย หนึ่ง เปรียบเทียบต้นทุนและอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันแต่ละแห่งแล้วถามว่าคุณน่าจะได้รับการอนุมัติเงินกู้หรือไม่ก่อนที่คุณจะกรอกใบสมัคร

ถ้าอัตราดอกเบี้ยสูงในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นเรื่องสำคัญอันดับแรกของคุณโปรดดูที่ ตัวเลือกออนไลน์สำหรับทั้งธนาคารและสหภาพเครดิต เท่านั้น ธนาคารออนไลน์ไม่ได้มีค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับสถาบันอิฐและปูนและพวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบ eye-popping เพื่อให้ได้รับความสนใจ

หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนไปเป็นธนาคารอื่นหรือสหภาพเครดิตหลีกเลี่ยงปัญหาเมื่อคุณย้ายเงินของคุณ ใช้ รายการตรวจสอบเพื่อเปลี่ยนธนาคาร เพื่อให้ขั้นตอนนี้ไม่มีความเจ็บปวดมากที่สุด