พระราชบัญญัติการปฏิรูปสถาบันการเงินการกู้คืนและการบังคับใช้กฎหมาย
ดับเบิลยู. ชิลลิง "สหรัฐฯโดยใช้หมายศาลภายใต้พระราชบัญญัติปีพ. ศ. 2532 เป็นเครื่องมือใหม่ในการสืบหา บริษัท การเงิน" รอยเตอร์ส , 3 มกราคม 2556)
FIRREA และวิกฤติการออมและสินเชื่อ
สภาคองเกรสผ่าน FIRREA เมื่อวันที่ 9 สิงหาคม 2532 เพื่อตอบสนองต่อ วิกฤติการออมและเงินกู้ มันให้ $ 50 พันล้านเพื่อปิดธนาคารล้มเหลวและหยุดการสูญเสียต่อไป จัดตั้งหน่วยงานของรัฐแห่งใหม่ที่เรียกว่า Resolution Trust Corporation เพื่อขายสินทรัพย์ S & L ซึ่งเป็นอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่และใช้เงินที่ได้รับจากการจ่ายคืนให้แก่ผู้ฝากเงิน
เหตุใดจึงต้องใช้พระราชบัญญัติฉบับที่แท้จริงของสภาคองเกรสเพื่อแก้ไขวิกฤติธนาคารแห่งนี้? มากกว่าครึ่งหนึ่งของ ธนาคารออมสินและธนาคารแห่งชาติ ล้มเหลว Federal Savings and Loan Insurance Corporation ได้ใช้เงิน 20 พันล้านเหรียญเพื่อประกันผู้ฝากเงินของธนาคารล้มเหลว ที่ล้มละลายมัน หากไม่มี FIRREA ผู้ฝากเงินใน S & L ล้มละลายก็จะเสียเงินไปเพียงเล็กน้อย
FIRREA ยังได้เปลี่ยนข้อบังคับเกี่ยวกับการออมและเงินกู้เพื่อช่วยป้องกันการลงทุนและการฉ้อโกงที่ไม่ปลอดภัยอีกด้วย
(ที่มา: " วิกฤติการออมและสินเชื่อและความสัมพันธ์กับธนาคาร " FDIC )
FIRREA ใช้แล้ววันนี้อย่างไร
ตอนนี้ FIRREA เป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับกระทรวงยุติธรรมในการตรวจสอบเงินกู้ธนาคารที่มีคุณภาพไม่ดีในวันนี้ นั่นเป็นเพราะมาตรา 951 ให้อัยการมีความสามารถในการแสดงหลักฐานการพิสูจน์ที่จำเป็นสำหรับคดีแพ่งไม่ใช่คดีอาญา
นั่นหมายความว่าพวกเขาจะต้องแสดง "ความเด่นชัดของหลักฐาน" แทนที่จะเป็น "เกินกว่าข้อสงสัยที่สมเหตุสมผล"
FIRREA เพิ่มการบังคับใช้กฎหมาย Reinvestment ของ ชุมชน มันพยายามที่จะกำจัดธนาคาร "redlining" ของย่านที่น่าสงสารซึ่งทำให้เกิดการเติบโตของสลัมในยุค 70 ขณะนี้หน่วยงานกำกับดูแลได้วางอันดับธนาคารสาธารณะแล้วว่าพวกเขามีพื้นที่ใกล้เคียง "greenlined" ดีเพียงใด Fannie Mae และ Freddie Mac ให้ความมั่นใจกับธนาคารว่าพวกเขาจะแปลงสินทรัพย์เป็นทุนให้กับเงินกู้ซับไพรม์เหล่านี้ เป็นปัจจัย "ดึง" ที่ยกย่องปัจจัย "ดัน" ของ CRA
กระทรวงยุติธรรมประสบความสำเร็จในการใช้ FIRREA เพื่อฟ้องร้องธนาคารที่ทำเงินให้กู้ยืมที่ไม่ดีในช่วงวิกฤตสินเชื่อซับไพรม์ หกธนาคารที่ใหญ่ที่สุดจ่ายเงิน 108 พันล้านเหรียญในค่าปรับ พวกเขายังต้องซื้อหลักทรัพย์ที่ได้รับการค้ำประกันจำนวนหนึ่งหมื่นพันล้านดอลลาร์ที่ขายให้กับนักลงทุนในตลาดรอง FIRREA ถูกใช้ในการฟ้องร้อง Standard & Poors ของหน่วยงานจัดอันดับเครดิตด้วยว่าการกู้ยืมเงินที่ไม่ดีนั้นเป็นเงินลงทุนที่ปลอดภัย
FIRREA อนุญาตให้รัฐบาลยื่นหมายเรียกเอกสารใด ๆ ที่ประสงค์และเรียกพยานรวมทั้งบุคคลที่อยู่ภายใต้การตรวจสอบ หลักฐานที่รวบรวมได้จากคดีแพ่งของ FIRREEA สามารถนำไปใช้ในคดีอาญาที่ตามมาได้ รัฐบาลยังสามารถตรวจสอบทุกคนที่อาจเกิดความเสียหายต่อธนาคารที่ได้รับการคุ้มครองโดยรัฐบาลกลางรวมถึงธนาคารของตัวเอง
(ที่มา: Peter J. Henning, "สหรัฐฯหาการใช้งานใหม่สำหรับธรรมเนียมที่ไม่ค่อยได้ใช้ในคดีซับไพรม์" NYT Dealbook , สิงหาคม 11, 2014)
ในปี 2014 อัยการของรัฐบาลกลางและรัฐได้ออกเงินกู้ซับไพรม์ มีการออกหมายเรียกให้ GM Financial และ Santander Consumer ยื่นขอเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการละเมิด FIRREA เหล่านี้และอื่น ๆ ธนาคารอาจมีการออกสินเชื่อรถยนต์ให้กับผู้กู้ที่เพิ่งยื่นขอล้มละลายมิฉะนั้นมีเครดิตไม่ดีหรือถูกสำหรับรถยนต์ที่เห็นได้ชัดว่า "มะนาว" (ที่มา: John Carney "ไฟเตือนภัยกำลังกระพริบสำหรับผู้ให้กู้อัตโนมัติ" Wall Street Journal , 11 กุมภาพันธ์ 2015)