ทำความเข้าใจเกี่ยวกับคะแนน FICO และผลกระทบต่อการซื้อบ้าน
รู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณมีผลต่อกระบวนการซื้อบ้านโดยผู้ที่กำลังมองหาการ จำนอง ทำให้ความจำเป็นที่หนึ่งจะพบคะแนนเครดิตของเธอในระยะเริ่มต้น คะแนน FICO ของคุณเป็นส่วนสำคัญในกระบวนการซื้อบ้านและในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ผู้ให้กู้เสนอ
คะแนนเครดิตคืออะไร?
คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ประเมินความเสี่ยง ประสบการณ์แสดงให้เห็นว่าผู้กู้ที่มี คะแนนเครดิต สูงกว่ามีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้
คะแนนเครดิตคำนวณได้อย่างไร?
คะแนนเครดิตถูกสร้างขึ้นโดยการเสียบข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณลงในซอฟต์แวร์ที่วิเคราะห์ข้อมูลและขีดออกจำนวน หน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่งไม่จำเป็นต้องใช้ซอฟต์แวร์การให้คะแนนแบบเดียวกันดังนั้นอย่าแปลกใจหากคุณพบว่าคะแนนเครดิตที่พวกเขาสร้างขึ้นสำหรับคุณแตกต่างกัน
เหตุใดคะแนนเครดิตจึงเรียกว่าคะแนน FICO
ซอฟต์แวร์ที่ใช้ในการคำนวณ คะแนนเครดิต จำนวนมากถูกสร้างขึ้นโดยแฟร์ไอแซคคอร์ปอเรชั่น - FICO
ส่วนใดของประวัติเครดิตมีความสำคัญมากที่สุด?
แผนภูมิวงกลมด้านบนขวาจะแสดงรายละเอียดของค่า โดยประมาณ ที่แต่ละส่วนของรายงานเครดิตของคุณจะเพิ่มการคำนวณคะแนนเครดิต ใช้เปอร์เซ็นต์เหล่านี้เป็นแนวทาง:
- 35% - ประวัติการชำระเงินของคุณ
- 30% - จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้
- 15% - ความยาวของประวัติเครดิตของคุณ
- 10% - ประเภทของเครดิตที่ใช้
- 10% - เครดิตใหม่
ประวัติการชำระเงินของคุณประกอบด้วย:
- จำนวนบัญชีที่จ่ายตามที่ตกลงกันไว้
- บันทึกหรือคอลเล็กชันสาธารณะที่เป็นลบ
- บัญชีล่าช้า:
- จำนวนรวมของรายการที่ผ่านมา
- ระยะเวลาที่คุณผ่านมาแล้ว
- ระยะเวลาที่คุณได้รับจากการชำระเงินที่ผ่านมา
สิ่งที่คุณเป็นหนี้:
- จำนวนเงินที่คุณค้างชำระในบัญชีและประเภทบัญชีที่มียอดคงเหลือ
- วงเงินเครดิตหมุนเวียนของคุณใช้เท่าใด - กำลังมองหาตัวบ่งชี้ที่คุณขยายมากเกินไป
- จำนวนเงินที่คุณค้างชำระในบัญชีสินเชื่อผ่อนสินค้ากับยอดคงเหลือเดิมของพวกเขา - เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจ่ายเงินให้คุณอย่างสม่ำเสมอ
- จำนวนบัญชีศูนย์ดุล
ความยาวของประวัติเครดิต:
- ระยะเวลารวมที่ติดตามโดยรายงานเครดิตของคุณ
- ระยะเวลานับตั้งแต่มีการเปิดบัญชี
- เวลาที่ผ่านไปนับตั้งแต่กิจกรรมครั้งสุดท้าย
- ยิ่งประวัติศาสตร์ของคุณดีขึ้นคะแนนของคุณดียิ่งขึ้น
ประเภทเครดิต:
- จำนวนบัญชีและประเภทบัญชี (ผ่อนชำระ, หมุนเวียน, จำนอง ฯลฯ )
- การผสมผสานของประเภทบัญชีมักสร้างคะแนนที่ดีกว่ารายงานที่มีเฉพาะบัญชีหมุนเวียนจำนวนมาก (บัตรเครดิต)
เครดิตใหม่ของคุณ:
- จำนวนบัญชีที่คุณเพิ่งเปิดและสัดส่วนบัญชีใหม่ในบัญชีทั้งหมด
- จำนวนการสอบถามเครดิตล่าสุด
- เวลาที่ผ่านไปตั้งแต่การสอบถามข้อมูลล่าสุดหรือบัญชีที่เพิ่งเปิดใหม่
- หากคุณได้สร้างประวัติเครดิตในเชิงบวกหลังจากประสบปัญหาด้านการชำระเงินแล้ว
- โดยทั่วไปการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้พยายามที่จะเปิดบัญชีใหม่จำนวนมาก
ซอฟต์แวร์ให้คะแนนเครดิต จะ พิจารณา เฉพาะ รายการในรายงานเครดิตของคุณเท่านั้น ผู้ให้กู้มักจะมองไปที่ปัจจัยอื่น ๆ ที่ไม่ได้รวมอยู่ในรายงานเช่นรายได้ประวัติการทำงานและประเภทของเครดิตที่คุณต้องการ
คะแนนเครดิตที่ ดี คืออะไร?
คะแนนเครดิต (โดยปกติ) มีตั้งแต่ 340 ถึง 850 คะแนนของคุณยิ่งมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่ผู้ให้กู้เชื่อว่าคุณจะเป็น เมื่อคะแนนของคุณปีนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยที่ คุณเสนออาจลดลง
ผู้ยืมที่ มีคะแนนเครดิตมากกว่า 700 มักจะเสนอทางเลือกด้านการเงินมากขึ้นและ อัตราดอกเบี้ยที่ ดีขึ้น แต่ไม่ควรท้อแท้ถ้าคะแนนของคุณต่ำกว่าเนื่องจากมี ผลิตภัณฑ์จำนอง สำหรับเกือบทุกคน
นี่คือการดู คะแนนเครดิต ของประชากรสหรัฐในปี 2546:
- สูงสุด 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- กว่า 800: 11%
ตาม Value Penguin คะแนนเครดิตเฉลี่ยในอเมริกาในปี 2016 คือ 695
คะแนนเครดิตหลายรายการ
ธนาคารของคุณจะดึงรายงานเครดิตและคะแนนจากทั้งสาม หน่วยงานรายงานเครดิตที่ สำคัญ: Transunion, Equifax และ Experian
พวกเขาอาจจะใช้คะแนนกลางในการทำงาน ใบสมัครสินเชื่อ ของคุณ สอบถามผู้ให้กู้ของคุณเพื่ออธิบายคะแนนเครดิตที่จะใช้และวิธีการที่พวกเขามีผลต่อการประยุกต์ใช้เงินกู้ของคุณ