บัญชีที่รอการตัดบัญชีช่วยให้คุณอยู่เคียงข้าง
การใช้ บัญชี การลงทุนที่ รอ การ ตัดบัญชีภาษี จะเป็นความรู้สึกที่ดีที่สุดหากคุณอยู่ในกรอบวงเล็บภาษีที่สูงและคิดว่าคุณจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคตเมื่อคุณจะถอนตัว
ความคิดคือการใส่เวลาในด้านของคุณช่วยให้ปีของ รายได้ การลงทุน เพื่อการผสม โดยไม่ต้องเสียภาษีกับมัน
คุณสามารถสะสมเงินออมเพื่อการหักภาษีได้หลายวิธี:
- บัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีกองทุนเช่นแผนเกษียณอายุของ IRA หรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุน (เช่นแผน 401 (k), 457 หรือ 403 (ข)) ภายในบัญชีเหล่านี้คุณสามารถซื้อการลงทุนประเภทต่างๆได้
- ใส่เงินในเงินปีที่รอการตัดบัญชีภาษีซึ่งเป็นสัญญาประกันที่ช่วยให้คุณสามารถสะสมเงินออมรอตัดบัญชีได้ คุณสามารถแก้ไขรายปีที่หักภาษีได้ตลอดเวลาซึ่งมีอัตราการรับประกันหรือตัวแปรซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถเลือกลงทุนได้หลากหลาย
- สะสมเงินภายในกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดหรือกองทุน Roth IRA บัญชีออมทรัพย์สุขภาพหรือใช้พันธบัตรรัฐบาลบางประเภทเช่นพันธบัตร EE หรือ I-Bonds
ตัวอย่างการทำงานของการหักภาษี (Tax-Deferral Works)
- คุณลงทุน 1,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ที่รอการตัดบัญชีภาษี (เช่นแผน 401 (k) หรือบัญชี IRA) หรือใช้เงินรายปีรอการตัดบัญชี
- มีรายได้จากการลงทุน 5%
- ในตอนท้ายของปีการลงทุนมีมูลค่า 1,050 ดอลลาร์
- คุณ ไม่ จำเป็นต้องเรียกเก็บเงิน 50 เหรียญเป็นรายได้จากการลงทุนในการคืนภาษีในปีปัจจุบันของคุณนับตั้งแต่ได้รับภายในบัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีหรือรายได้ที่รอการตัดบัญชีภาษี
- ปีหน้าเงินเดิม $ 1,000 และดอกเบี้ย $ 50 มีทั้งรายได้ที่น่าสนใจสำหรับคุณ
การถอนต้น
เมื่อคุณใช้บัญชีที่อนุญาตให้คุณเลื่อนภาษีจนกว่าจะถึงภายหลังถอนเงินการลงทุนก่อนอายุ 59 ½โดยปกติจะต้องเสียภาษี ณ ที่จ่าย 10% โทษนี้เป็นภาษีนอกเหนือจากภาษีเงินได้สามัญ คิดเช่นนี้: กรมสรรพากรช่วยให้คุณสามารถระดมเงินของคุณเป็นภาษีจูงใจเพื่อกระตุ้นให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ แต่จะลงโทษคุณหากคุณใช้เงินเร็วเกินไป
ตัวเลือกการยกเว้นภาษีทุกประเภทไม่ได้มีการเบิกถอนต้น ตัวอย่างเช่นนโยบายการประกันชีวิตทั้งหมดช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้ เมื่อคุณยืมเงินไม่มีภาษีหรือการลงโทษที่กำหนด กับ I-Bonds คุณจ่ายภาษีเมื่อคุณมีเงินสดในพันธบัตรและที่สามารถเกิดขึ้นได้ทุกอายุ - ไม่มีโทษถ้าคุณเงินสดพวกเขาก่อนอายุ 59 1/2
เมื่อฉันต้องจ่ายภาษี?
ในเวลาที่คุณถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ที่รอการตัดบัญชีภาษีคุณจะต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้สามัญของคุณสำหรับผลกำไรจากการลงทุนที่ถอนตัว หากการบริจาคของคุณไปยังบัญชีนี้ก็ สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ด้วยคุณจะต้องจ่ายภาษีเต็มจำนวนตามที่ถอน แต่ไม่ใช่ส่วนที่ได้รับจากการลงทุน
ประเภทบัญชีภาษีหัก ณ ที่จ่าย
ด้านล่างนี้คือรายการประเภทบัญชีที่มีสถานะการผ่อนผันภาษี
ภายในบัญชีเหล่านี้คุณสามารถเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทใดก็ได้ที่คุณสามารถนึกได้ กองทุนรวมหุ้นพันธบัตรใบสำคัญการฝากเงินค่างวดคงที่ผันแปรตามฤดูกาล ฯลฯ
- ไออาร์เอแบบดั้งเดิม - การลงทุนภายในของ IRA แบบดั้งเดิมเติบโตขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษี การบริจาคของคุณไปยัง IRA แบบเดิมอาจมีผลเสียภาษีได้หากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดของ IRA และข้อกำหนดของกฎ
- แผนการเกษียณอายุเช่น 401 (k) บัญชี 403 (b) แผนและ 457 แผนการ - การลงทุนภายในแผนเกษียณอายุที่ผู้ว่าจ้างได้รับการสนับสนุนมักจะมีการรอการตัดบัญชีภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงิน เงินบริจาคอาจเป็นหักลดหย่อนภาษี
เมื่อคุณเปลี่ยนนายจ้างคุณสามารถหลีกเลี่ยงการถอนตัวที่ต้องเสียภาษีโดยใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์เพื่อเคลื่อนย้ายเงินจากแผนของคุณไปยังบัญชี IRA โดยตรงหรือโดยการโอนเงินไปยังแผนโดยตรงกับนายจ้างคนใหม่ของคุณ
- Roth IRAs - เงินลงทุนภายใน Roth IRA ดีกว่าภาษีรอการตัดบัญชี พวกเขาเติบโตปลอดภาษีตราบใดที่คุณปฏิบัติตามกฎการถอน Roth IRA
ตัวเลือกอื่น ๆ ที่มีการเลื่อนการหักภาษี
- รายได้รอตัดบัญชีคงที่ - ดอกเบี้ยที่ได้รับในปีเงินคงที่จะถูกหักภาษีจนกว่าคุณจะถอนตัว
- รายได้จากการ เปลี่ยนแปลง - รายได้จากการลงทุนที่ได้รับจากเงินปีที่ผันแปรเป็นจำนวนภาษีที่รอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะถอนเงิน
- พันธบัตรหรือพันธบัตร EE - ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจะถูกหักภาษีจนกว่าคุณจะได้รับเงินในพันธบัตร
- การประกันชีวิตทั้งหมด - ดอกเบี้ยที่ได้รับเป็นภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะมีนโยบายการประกันหรือถอนเงินซึ่งรวมถึงผลกำไรที่เกิดขึ้นในมูลค่าเงินสดของคุณ