ทำประมาณการภาษี
เมื่อปีปฏิทินเสร็จสิ้นแล้วเกือบจะไม่มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เกี่ยวกับภาษีของคุณ แต่ถ้าคุณคาดการณ์ว่าการคืนภาษีของคุณจะเป็นอย่างไรก่อนปีสิ้นสุดลงคุณสามารถทำได้ทุกประเภท ตัวอย่างเช่นการประมาณการภาษีของคุณสามารถใช้เพื่อ:
- ตระหนักถึงความสูญเสียที่ลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณ
- ตระหนักถึงผลกำไรที่จะถูกหักภาษี ณ ศูนย์ถ้าคุณทำในปีนี้
- ถอนเงิน IRA ที่จะไม่ถูกหักภาษีหรือจะถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำ
- แปลง IRA Money ให้เป็น Roth IRA ในอัตราภาษีต่ำ
- บริจาคการกระจายขั้นต่ำที่ต้องการให้กับองค์กรการกุศลเพื่อประหยัดภาษี
- เพิ่มผลงาน 401 (k) เพื่อลดค่าภาษี
- และอื่น ๆ อีกมากมาย
วิธีประเมินภาษีก่อนสิ้นปี
ในการประมาณภาษีของคุณคุณจะรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องกรอกเพื่อขอคืนภาษี ดีที่สุดคือเริ่มต้นด้วยสำเนาภาษีคืนปีที่แล้ว ในขอบเขียนในสิ่งที่คุณคิดว่าตัวเลขปีนี้จะเป็น
จากนั้นให้ใช้เครื่องคิดเลขภาษีแบบออนไลน์ 1040 ใส่ตัวอย่างในซอฟต์แวร์การเตรียมภาษีเช่น Turbo Tax หรือ Tax Act หรือหากคุณต้องการทำสิ่งต่างๆด้วยตนเองให้กรอกแบบฟอร์มภาษีคืน
เมื่อคุณได้รับการเตรียมการคืนภาษีโดยประมาณแล้วต่อไปนี้เป็นรายการสำคัญที่ควรพิจารณา:
- รายได้รวมที่ปรับแล้ว (AGI) (บรรทัดที่ 37 ในแบบฟอร์ม 1040 บรรทัดที่ 21 ใน 1040A)
- รายได้ที่ต้องเสียภาษี (บรรทัดที่ 43 ในแบบฟอร์ม 1040 บรรทัดที่ 27 ใน 1040 A)
ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณทำกับตัวเลขเหล่านี้เพื่อให้การตัดสินใจประหยัดเงินสิ้นปี
AGI
AGI ของคุณอยู่ภายใต้ $ 117,000 สำหรับคนโสดหรือใต้ 184,000 $ สำหรับแต่งงาน? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินสนับสนุน Roth IRA อย่างเต็มที่
คุณมีเวลาจนถึงวันที่ 15 เมษายน 2017 เพื่อให้การสนับสนุนสำหรับปี 2016 ดังนั้นให้คุณเริ่มเพิ่ม Roth ในตอนนี้และดูว่าคุณจะได้รับเงินสูงสุดในเดือนเมษายน ($ 5,500 สำหรับอายุ 49 ปีและต่ำกว่า $ 6,500 สำหรับอายุ 50 ปีขึ้นไป) .
หาก AGI ของคุณสูงกว่าจำนวนที่อ้างถึงข้างต้นคุณสามารถใช้ประโยชน์จากตัวเลือกออมทรัพย์ที่หักภาษีได้หรือไม่? ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเลื่อนโบนัสสิ้นปีลงในแผน 401 (k) ได้หรือไม่? คุณมีแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้หรือไม่ซึ่งจะทำให้คุณมีสิทธิ์ที่จะหักภาษีที่หักจากบัญชีภาษีอากรสุขภาพได้หรือไม่?
รายได้ที่ต้องเสียภาษี
รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอยู่ภายใต้ $ 37,650 สำหรับคนโสดหรือ $ 75,300 สำหรับผู้แต่งงาน? ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณต่ำกว่าเกณฑ์ระหว่างอัตราภาษีร้อยละ 15 และ 25 รายได้ใด ๆ ที่เกินจำนวนดังกล่าวจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 25 เปอร์เซ็นต์ ใช้ความแตกต่างระหว่างหมายเลขตัดกับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ นั่นคือจำนวนเงิน ทุนที่คุณจะได้รับก่อนสิ้นปีและไม่เสียภาษี หรือคุณสามารถแปลงจำนวนเงินนั้นจาก IRA เป็น Roth IRA และจะต้องเสียภาษีที่ร้อยละ 15 นี่อาจเป็นประโยชน์หากคุณมีแนวโน้มที่จะอยู่ในอัตราภาษีร้อยละ 25 หรือสูงกว่าในภายหลังเมื่อเกษียณอายุเมื่อคุณต้องการการแจกแจงจาก IRA ของคุณ
หากรายได้ของคุณสูงกว่าจำนวนเงินที่ตัดให้ดูการลงทุนที่คุณเป็นเจ้าของภายในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ
มีมูลค่าน้อยกว่าที่คุณจ่ายสำหรับพวกเขา? แลกเปลี่ยนสิ่งอื่นเพื่อให้ทราบถึงการสูญเสียเงินทุน การสูญเสียดังกล่าวจะชดเชยผลกำไรจากเงินได้จากการคืนภาษีของคุณก่อน เมื่อมีการชดเชยผลกำไรแล้วอาจใช้เงินลงทุน 3,000 ดอลลาร์ในการหักลดรายได้อื่น ๆ ในอัตราภาษีร้อยละ 25 การสูญเสีย 3,000 ดอลลาร์จะช่วยคุณประหยัดภาษี 750 เหรียญสหรัฐฯ
อายุเกิน 70?
หากคุณมีอายุมากกว่า 70 ½และต้องการการแจกแจงจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาแจกจ่ายทั้งหมดหรือบางส่วนโดยตรงกับองค์กรการกุศล เมื่อคุณทำเช่นนั้นส่วนนั้นจะไม่ปรากฏในบรรทัดที่ 15b ใน 1040 (แต่คุณใส่จำนวนเงินทั้งหมดของการแจกจ่ายในบรรทัดที่ 15a) และ AGI และรายได้ที่ต้องเสียภาษีจะลดลง เมื่อ AGI ของคุณต่ำกว่านั่นหมายความว่าคุณอาจจะสามารถใช้ค่ารักษาพยาบาลเป็นส่วนใหญ่ในรูปของการหักเงินแยกตามประเภท
นี่เป็นเพียงไม่กี่เคล็ดลับในการประหยัดภาษีที่สามารถเปิดเผยได้โดย การทำประมาณการภาษี ก่อนสิ้นปี หากคุณไม่ต้องการทำแบบนั้นเองลองพิจารณาลงทุนในผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อช่วย เงินฝากออมทรัพย์ของคุณอาจชดเชยค่าใช้จ่ายของบริการได้มากกว่า