คุณสามารถใช้บัญชีออมทรัพย์สุขภาพเพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณได้อย่างไร
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) คืออะไร?
HSA เป็นกองทุนบุคคลบางคนอาจกำหนดค่ารักษาพยาบาลในอนาคตของตน
เพื่อที่จะมีสิทธิ์ในการสร้าง HSA บุคคลต้องได้รับการคุ้มครองโดย High Defeductible Health Plan (HDHP) เนื่องจาก HDHP มักจะเสียค่าใช้จ่ายน้อย กว่าการประกันสุขภาพแบบดั้งเดิม ดังนั้นผู้คนจึงสามารถใช้เงินออมเพื่อ การคุ้มครองสุขภาพแบบ เบ็ดเสร็จ
แผนประกันสุขภาพแบบ High Deductible คืออะไร?
HDHP เป็นแผนที่ไม่ให้ความครอบคลุมสำหรับค่ารักษาพยาบาลตามปกติมากเช่นการไปพบแพทย์เนื่องจากคุณสงสัยว่าเป็นไข้หวัดใหญ่ แต่ความคุ้มครองของ HDHP เป็นหลักสำหรับค่าใช้จ่ายที่สำคัญเช่นขั้นตอนค่าใช้จ่ายเช่นการทำศัลยกรรมหรือกิจกรรมทางการแพทย์อื่น ๆ ที่ต้องรักษาในโรงพยาบาล
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง HDHPs จากการเขียนในปี 2016 นี้สามารถนำมาหักลดหย่อนได้ไม่น้อยกว่า 1,300 ดอลลาร์สำหรับแผนรายบุคคลและ 2,600 เหรียญสำหรับแผนรายบุคคลและครอบครัว จำนวนเงินสูงสุดของวงเงินที่ออกจากกระเป๋าคือ 6,550 ดอลลาร์ (ราย) และ 13,100 เหรียญ (บุคคลและครอบครัว)
คุณสามารถร่วมให้ HSA ได้มากแค่ไหน?
จำนวนเงินที่คุณอาจมีส่วนร่วมใน HSA จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของแผนการที่คุณมีอายุและปีปฏิทินของคุณ
ในปีพ. ศ. 2549 ผลงานของ HSA ที่ครอบคลุมบุคคลอายุต่ำกว่า 55 ปีสามารถเข้าถึงได้ถึง 3,350 เหรียญ ผู้ถือ HSA สามารถประหยัดได้ถึง 6,750 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว ผู้ถือ HSA อายุ 55 ปีขึ้นไปจะได้รับเงินเพิ่มอีก $ 1,000 ซึ่งหมายความว่า $ 4,350 สำหรับแต่ละรายและ $ 7,750 สำหรับครอบครัวและเงินสมทบเหล่านี้เป็นภาษีหัก ณ ที่จ่าย 100% จากรายได้ขั้นต้น
ผลการดำเนินงานของ HSA ส่งผลให้เกิดการลดหย่อนภาษีข้างต้น ในการคืนภาษี ดังนั้นบุคคลธรรมดาไม่จำเป็นต้องแยกรายการเพื่อรับผลประโยชน์ทางภาษีจากผลงานของ HSA
กำหนดเส้นตายในการสมทบกับ HSA คือเมื่อไร?
การสมทบ HSA สามารถทำได้จนถึงวันที่ 15 เมษายน 2017 สำหรับปีภาษี 2016 (ไม่รวมส่วนขยายใด ๆ ) เพื่อให้มีส่วนร่วมเพิ่มเติมใน HSA ของคุณหากคุณยังไม่ได้หักค่าคอมมิชชั่นของคุณผ่านการหักเงินเดือนในช่วงปีปฏิทิน ในการใช้ประโยชน์จากโอกาสในการประหยัดภาษีนี้คุณจะต้องมีส่วนร่วมโดยตรงกับบัญชี HSA โดยการเขียนเช็คโดยตรงหรือตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ
วิธีการ HSA สามารถช่วยในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ
HSA สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการวางแผนการเกษียณอายุของคุณได้สองวิธีหลัก ๆ ขั้นแรกให้ค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่คุณเสียไปอาจจะได้รับการชำระด้วยเงิน (และรายได้ใด ๆ ) ใน HSA ของคุณ ไม่มีการเสียภาษีเนื่องจากการชำระเงินดังกล่าว ในทำนองเดียวกันคุณจะได้รับการเติบโตที่ปลอดภาษี (เช่น Roth IRA ให้) เกี่ยวกับเงินที่คุณจ่ายให้กับ HSA ของคุณเพื่อใช้เป็นค่ารักษาพยาบาล
ข้อดีที่สำคัญประการที่สองของ HSA เกิดขึ้นหากคุณโชคดีพอที่จะมีสุขภาพดี
หากคุณสะสมเงินอย่างมีนัยสำคัญใน HSA ของคุณโดยที่คุณไม่คิดว่าคุณจะใช้เป็นค่ารักษาพยาบาลคุณสามารถถอนเงิน HSA ในช่วงเกษียณอายุ (หลังจากอายุ 65 ปี) โดยไม่มีการลงโทษ เมื่อมีการแจกจ่ายดังกล่าวคุณจะต้องจ่าย ภาษีเงินได้ ตาม ปกติเท่านั้น โดยจะต้องมีการ แจกจ่าย IRA ตามปกติ อย่างมีประสิทธิภาพคุณจะได้ประโยชน์จากวงเงินการ บริจาค IRA ที่มี ขนาดใหญ่กว่า ปกติ เมื่อคุณทำผลงาน HSA เป็นระยะ ๆ
ด้วยเหตุผลทั้งสองประการ HSA มีศักยภาพขึ้นอยู่กับความต้องการและความคาดหวังในการดูแลสุขภาพของคุณเพื่อเป็นส่วนสำคัญในแผนการเกษียณอายุของคุณ