คำถามที่ถามตัวเองก่อนที่จะตัดสินใจตัดสินใจ Roth
เพื่อให้การแจกแจง Roth IRA ทำขึ้นโดยไม่เสียภาษีต้องทำหลังจากระยะเวลาการมีส่วนร่วมในการเสียภาษี 5 ปีและเกิดขึ้นในหรือหลังถึงอายุ 59 ½ ในกรณีของการแปลง 5 ปีต้องผ่านตั้งแต่แปลง
การแปลง Roth IRA สามารถสร้างความรู้สึกให้กับบางคน ในทางตรงกันข้ามมีบางกรณีที่ไม่มีความหมายเลย ก่อนที่คุณจะ เปลี่ยนเป็น Roth ให้ถามคำถามเหล่านี้ด้วยตัวคุณเอง
ฉันอยู่ใกล้เกษียณอายุและอยู่ในความต้องการของรายได้ IRA?
หากคุณกำลังเข้าใกล้เกษียณอายุหรือต้องการเงิน IRA ที่จะใช้ชีวิตอยู่ก็ไม่ฉลาดที่จะเปลี่ยนเป็น Roth เนื่องจากคุณจ่ายภาษีให้กับเงินของคุณโดยแปลงเป็นเงินค่าใช้จ่ายของ Roth ต้องใช้เวลาหลายปีก่อนที่เงินที่คุณจ่ายล่วงหน้าจะเป็นตัวกลางโดยการประหยัดภาษี หากคุณใช้รายได้เพื่อการเกษียณอายุคุณจะเพิ่มระยะเวลาดังกล่าว เพื่อให้ทราบว่าคุณจะดีกว่าการแปลงเครื่องคิดเลขแปลง Roth สามารถช่วย
(คุณสามารถหาเครื่องคิดเลขในเว็บไซต์นายหน้าซื้อขายเครื่องคิดเลขพื้นฐานการแปลง Roth ที่ดีนี้มาจาก TIAA-CREF)
ทรัพยากรที่มีศักยภาพอื่น ๆ สำหรับเครื่องคิดเลขแปลง Roth IRA รวมถึงสิ่งต่อไปนี้:
- เครื่องคำนวณการแปลง Roth Roth ของ Charles Schwab
- Bankrate แปลงเป็นเครื่องคิดเลข Roth
- ฉันควรจะเปลี่ยนเป็น Roth IRA หรือไม่? (CalcXML)
ความท้าทายด้วยการพึ่งพาเครื่องคิดเลขแปลง Roth IRA ก็คือสมมติฐานนี้ขึ้นอยู่กับความคาดหวังด้านภาษีเงินได้ในอนาคต ยากที่จะคาดเดาได้ว่าอัตราภาษีรายได้จะมีขึ้นใน 1-2 ปีข้างหน้า นึกว่าท้าทายความสามารถในการทำนายอัตราภาษี 10, 20 หรือ 30 ปีนับจากวันนี้เมื่อคุณจะใช้ Roth IRA ของคุณ
ให้แน่ใจว่าได้ทบทวนวงเล็บภาษีเงินได้ในปัจจุบันและที่คาดการณ์ก่อนที่จะแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้เป็น Roth IRA คุณสามารถใช้ คู่มือภาษีรายได้ของรัฐบาลกลาง นี้หรือข้อมูลจากการคืนภาษีล่าสุดของคุณเพื่อพิจารณาวงเล็บภาษีของคุณ จากนั้นให้ทำ แผนงบประมาณสำหรับการเกษียณอายุ เพื่อประมาณวงเล็บภาษีที่คาดว่าจะอยู่บนพื้นฐานของแผนรายได้เกษียณที่คาดการณ์ไว้ของคุณ
ฉันสามารถจ่ายภาษีได้หรือไม่?
การแปลง Roth IRA อาจมีราคาแพงเพราะคุณต้องเสีย ภาษีใน IRA ที่มีอยู่ของคุณ เงินไม่ควรออกมาจากเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ ถ้าคุณต้องใช้เงินจาก IRA แบบเดิมเพื่อจ่ายภาษีคุณจะเสียค่าใช้จ่ายเพื่อเปลี่ยนเป็น Roth คุณจะดีกว่าที่ปล่อยให้เงินทุนนั่งแน่น
เทคนิคหนึ่งที่ควรพิจารณาคือการกระจายต้นทุนของ Conversion ในช่วง 2-3 ปี นอกจากนี้ยังอาจทำให้คุณไม่สามารถผลักดันตัวเองเข้าสู่วงเล็บภาษีได้สูงขึ้น
ฉันต้องการจ่ายภาษีหรือไม่?
บางครั้งการย้ายทางการเงินที่ดีอาจเป็นเรื่องยากที่จะทำ นั่นเป็นความรู้สึกที่หลายเจ้าของไออาร์เอแบบดั้งเดิมได้รับเมื่อพิจารณาการแปลง Roth IRA คุณสามารถจินตนาการได้ว่าใครบางคนมีเงิน 300,000 เหรียญใน IRA และต้องจ่ายล่วงหน้าก่อนที่พวกเขาให้เงิน IRA 75,000 เหรียญหรือไม่? การแปลง Roth IRA อาจดูดีบนกระดาษ แต่ในโลกแห่งความเป็นจริงอาจซับซ้อนกว่า
คุณสามารถใช้การบริจาคการกุศลเพื่อชดเชยภาษีสำหรับการแปลง Roth การหักภาษีอาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการลดต้นทุนทางภาษีของการแปลง Roth IRA แน่นอนว่าคุณต้องมีทรัพยากรทางการเงินและต้องการมอบของขวัญให้กับองค์กรการกุศลเพื่อใช้กลยุทธ์นี้ก่อน
ฉันจะอยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าในอนาคตหรือไม่?
ถ้าคุณคิดว่าคุณจะเกษียณในวงเล็บภาษีเงินได้ที่ต่ำกว่าที่คุณอยู่ในตอนนี้ก็ไม่ได้มีเหตุผลที่จะแปลง
คุณจะต้องจ่ายภาษีที่สูงขึ้นในการแปลงมากกว่าที่คุณต้องการหากคุณต้องการ ถอนเงินจาก IRA แบบเดิมเมื่อเกษียณอายุ
การแปลง Roth IRA อาจเป็นแนวคิดที่ดีสำหรับนักลงทุน IRA บางราย แต่ไม่ใช่ทั้งหมด พิจารณาการแปลงศักยภาพของคุณอย่างรอบคอบก่อนดำเนินการใด ๆ เพื่อแปลงเงินออมของคุณ